信用社信貸自查情況的報(bào)告

1、信用社信貸自查情況的報(bào)告市辦事處：按照市辦關(guān)于開展信貸檢查的通知（農(nóng)信聯(lián)社辦XXX69 號(hào)）文件要求，我縣聯(lián)社及時(shí)召開專門會(huì)議， 成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)， 主任、副主任、 監(jiān)事長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各部門經(jīng)理為成員的信貸檢查領(lǐng)導(dǎo) 小組，成立三個(gè)檢查組，歷時(shí) 5 天時(shí)間，對(duì)我縣十五個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的貸款發(fā) 放及管理情況進(jìn)行了全面檢查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、50 萬元以上大額貸款情況通過檢查，我縣農(nóng)村信用社XX年 1月1日至XX年4月30日 累計(jì)發(fā)放 50 萬元以上大額貸款 8 戶 10 筆 3450萬元，其中新發(fā)放 7 戶 9 筆 3330 萬元，占 97%；借新還舊 1 戶 1 筆 120 萬元，占 3%。 目

2、前以上 10 筆 50 萬元以上大額貸款無一筆形成不良貸款。二、營(yíng)銷貸款發(fā)放情況XX年我縣實(shí)施職工營(yíng)銷貸款試行辦法以來，截至XX年5月末，累計(jì)發(fā)放營(yíng)銷貸款 564萬元，無一筆形成不良。三、農(nóng)戶貸款發(fā)放情況截至XX年5月末，我縣轄內(nèi)行政村共計(jì)230個(gè)，評(píng)定面100%; 農(nóng)戶 42376 戶，建檔農(nóng)戶數(shù) 36052 戶，占農(nóng)戶總數(shù)的 85；發(fā)放貸 款證 11174 個(gè)，占建檔農(nóng)戶的 31%;已評(píng)定信用等級(jí)的農(nóng)戶 34919 戶，占總農(nóng)戶數(shù)的 82%，絕大多數(shù)信用戶等級(jí)評(píng)定及信用額度核定 合理，貸款發(fā)放流程符合XX縣農(nóng)村信用社小額信用貸款管理辦法、 XX 縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法 ，管理規(guī)范

3、，檔案完整。 目前農(nóng)戶小額信用貸款余額 3540 萬元，占農(nóng)業(yè)貸款余額的 19，今 年一至五月累計(jì)發(fā)放 627萬元。農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額 1873 萬元，占農(nóng) 業(yè)貸款余額的 10，今年一至五月累計(jì)發(fā)放 102 萬元。四、其他貸款發(fā)放情況除職工營(yíng)銷貸款、 農(nóng)戶貸款外， 主要貸款形式有財(cái)政代發(fā)工資賬 戶抵押貸款，工商個(gè)體戶、 私營(yíng)企業(yè)授信限額貸款，質(zhì)押及抵押物均 按照規(guī)定辦理了登記、過戶手續(xù)，抵押物標(biāo)的真實(shí)、足額。目前代發(fā) 工資賬戶抵押貸款余額 615 萬元，抵押貸款余額 41092萬元，能堅(jiān)持 貸款三查制度，運(yùn)行情況良好，管理規(guī)范。二、存在問題 通過這次自查，我們還存在著一些不容忽視和急需糾改的問題

4、：1、個(gè)別員工工作責(zé)任心不強(qiáng)，敬業(yè)意識(shí)淡薄。部分社未按聯(lián)社 規(guī)定時(shí)間對(duì)信用戶進(jìn)行年審， 未按季進(jìn)行五級(jí)分類認(rèn)定， 少數(shù)信貸員 貸后檢查無書面記錄，未及時(shí)發(fā)送到逾期催收通知單。 XX 社信貸員 工作不扎實(shí)，對(duì)XX年發(fā)放貸款入戶核對(duì)未達(dá)到100% ;冉店、洪家社XX年后新增不良貸款臺(tái)賬建立運(yùn)行不規(guī)范。2、違規(guī)放款未徹底遏制 XX 社 4月 2日給已有陳欠貸款的 聯(lián)保戶發(fā)放聯(lián)保貸款 3筆 6萬元，發(fā)放冒名貸款 4 筆，金額 1.34萬 元; XX 社 5 月 11 日發(fā)放相互擔(dān)保的聯(lián)保貸款 2 筆 5 萬元; XX 分社 空押發(fā)放質(zhì)押貸款 2筆 10 萬元 XX 社 5月 11 日、 13日、 19

5、日發(fā)放 聯(lián)保貸款資料不符合聯(lián)保貸款要求（均按要求時(shí)限收回） 。3、法律法規(guī)意識(shí)淡薄，信貸資料填寫存在漏洞，XX 、 XX 社借 款資料要素不齊、印章不全； XX 社審核把關(guān)不嚴(yán)，個(gè)別借據(jù)無審批 人；XX分社、XX社個(gè)別借款付出憑證無借款人簽名、指??；對(duì)抵 質(zhì)押物到期的貸款沒有及時(shí)收回，營(yíng)業(yè)部、 XXX 已到期的抵押貸款 他項(xiàng)權(quán)證已過期但未更新。三、工作措施及要求：為了進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理， 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量， 落實(shí)貸款“三查” 制度，聯(lián)社及時(shí)召開專題會(huì)議，提出了具體的糾改措施。一是對(duì)這次自查中發(fā)現(xiàn)的問題聯(lián)社要求各社部限期糾改， 并將糾 改情況書面上報(bào)聯(lián)社， 聯(lián)社 6 月 8 日逐社進(jìn)行復(fù)查， 對(duì)

6、糾改不徹底的 聯(lián)社將嚴(yán)肅處理責(zé)任人。二是繼續(xù)實(shí)行班子成員包片負(fù)責(zé)，部門包社監(jiān)督、管理責(zé)任制， 聯(lián)社與信用社簽訂信貸管理責(zé)任書， 信貸員向社主任負(fù)責(zé)， 社主任向 聯(lián)社負(fù)責(zé)，一級(jí)一級(jí)將貸款管理責(zé)任落到實(shí)處。三是健全制度， 嚴(yán)把貸款出口關(guān)。 在今后不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的同 時(shí)，建立健全各項(xiàng)貸款管理辦法，用制度約束人，規(guī)范操作，從貸款 調(diào)查開始，把好每個(gè)關(guān)口，嚴(yán)防貸款風(fēng)險(xiǎn)。四是嚴(yán)格不良貸款責(zé)任追究。對(duì)已形成的不良貸款，澄清底數(shù)， 明確責(zé)任。將不良貸款底數(shù)逐筆核查，逐戶建立臺(tái)賬，根據(jù)清收難度 分類排隊(duì)。明確信貸員責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)“誰發(fā)放、誰負(fù)責(zé)、誰清收” 的終身追究制。五是結(jié)合“抓作風(fēng)、保廉潔、塑形象”學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，堅(jiān)持不懈 的抓好學(xué)習(xí)，不斷提高隊(duì)伍素質(zhì)，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范信貸管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)信用社健康發(fā)展。四、建議：我聯(lián)社貸款管理人員嚴(yán)重不足 ,在代辦員未撤銷前，一個(gè)信貸員 包 3 個(gè)村，代辦員撤銷后，一個(gè)社部包括主任三個(gè)信貸員 , 主任要抓 管理 ,信貸員還要給內(nèi)部代班及日常工作 ,加之鄉(xiāng)鎮(zhèn)自然村多 ,如相公 社 17 個(gè)自然村 ,每個(gè)信貸員平均包 6 個(gè)自然村、 2300 余戶 ,每天上戶 10戶,點(diǎn)多面廣 ,每年到貸戶不到 2次,貸后監(jiān)督難以保證， 建議增加人 員或轉(zhuǎn)移投向。 針對(duì)現(xiàn)有基礎(chǔ)管貸隊(duì)伍過少， 不