城鄉(xiāng)調(diào)查優(yōu)秀格式

1、此處為論文中文題目，要求居中填寫主標(biāo)題不超過24個(gè)漢字；可加副標(biāo)題（副標(biāo)題前加破折號(hào)），副標(biāo)題與主標(biāo)題間空一行的位置主標(biāo)題：黑體，小二，居中副標(biāo)題：楷體_GB2312，四號(hào)，居中閱后刪除此文本框。本 科 生 社 會(huì) 調(diào) 查 報(bào) 告（ 城 鄉(xiāng) 調(diào) 查 ）題目：關(guān)于對(duì)上班族日常理財(cái)投資情況的調(diào)查報(bào)告學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 王聰聰學(xué) 院 金融學(xué)院專業(yè)名稱 金融工程班 級(jí) 2015年08月小組成員分工情況表成員1姓名學(xué)號(hào)班級(jí)指導(dǎo)教師王聰聰主要完成工作1、問卷編寫2、問卷發(fā)放3、序言編寫4、數(shù)據(jù)分析5、理財(cái)建議編寫6、參考資料整理成員2姓名學(xué)號(hào)班級(jí)指導(dǎo)教師王聰聰主要完成工作1、問卷編寫2、問卷發(fā)放3

2、、摘要編寫。4、確認(rèn)調(diào)查思路5、理財(cái)建議編寫6、圖片整理浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)本科生城鄉(xiāng)調(diào)查（設(shè)計(jì)）關(guān)于對(duì)上班族日常理財(cái)投資情況的調(diào)查報(bào)告摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)方式的增加與多樣化，越來越多的人不再僅僅滿足于存款這樣單一的理財(cái)方式，而不同具有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)與收益的理財(cái)方式，也逐漸成為人們投資理財(cái)?shù)倪x擇。筆者通過調(diào)查問卷的方式，對(duì)上班族的日常投資理財(cái)情況進(jìn)行了調(diào)查與研究。調(diào)查顯示，在調(diào)查人群中大部分人對(duì)理財(cái)投資的了解程度較低；獲取信息的渠道較單一且不常向?qū)I(yè)人士咨詢；風(fēng)險(xiǎn)的大小、個(gè)人月收入和收益的大小是影響上班族理財(cái)方式的重要因素。加強(qiáng)上班族對(duì)理財(cái)投資方式的了解，明確其對(duì)各類投資方式風(fēng)險(xiǎn)大小的認(rèn)識(shí)，

3、是提高其投資收益的前提條件。 關(guān)鍵詞：理財(cái)投資；認(rèn)知度1 序言6月和8月發(fā)生的兩次大跌無疑將大多中國(guó)股民推向水生火熱中，管理層不再救市，因?yàn)槠溆X得杠桿已基本清理完畢了，人們倘若還沒有得到風(fēng)險(xiǎn)教育，不吸取教訓(xùn)，恐會(huì)迎來更沉痛的教訓(xùn)。就此，我們小組針對(duì)以炒股、基金、儲(chǔ)蓄等為理財(cái)類型的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了一系列的調(diào)查研究。本調(diào)查主要以問卷調(diào)查的形式，以組員當(dāng)?shù)氐?0至50的上班族為調(diào)查對(duì)象，收集了500份數(shù)據(jù)，并進(jìn)行一系列的分析。本文通過對(duì)上班族基本情況、經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)方向、理財(cái)目的等主客觀方面的調(diào)查，分析上班族理財(cái)方式的缺陷以及各類投資方式的風(fēng)險(xiǎn)，希望為相關(guān)理財(cái)人員提供參考和依據(jù)。2 調(diào)查概況2.1 調(diào)

4、查思路本次調(diào)查以上班族為對(duì)象，采取抽樣調(diào)查法，重點(diǎn)調(diào)查了個(gè)人收入、風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度等因素對(duì)上班族理財(cái)偏好的影響，以及其理財(cái)?shù)姆绞?、目地、?duì)收益的關(guān)注等，以此了解當(dāng)下上班族的投資理財(cái)狀況。2.2 調(diào)查對(duì)象在本次調(diào)查中，我們以20歲到50歲的上班族人群為調(diào)查對(duì)象進(jìn)行了一系列研究。本次調(diào)查采用網(wǎng)上調(diào)查問卷的形式，共收集問卷500份，具體調(diào)查人群分類如下。圖2.1 調(diào)查人群性別分類圖2.2 調(diào)查人群年齡分類圖2.3 調(diào)查人群收入分類2.3 調(diào)查結(jié)果通過一系列調(diào)查，我們得出以下四方面結(jié)論：圖2.4 每月可用理財(cái)金錢分布2.3.1 對(duì)資產(chǎn)的配置對(duì)月投資理財(cái)金額的調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)投資數(shù)萬元的人數(shù)最少，剩

5、下的調(diào)查對(duì)象中三分之一都選擇了其他選項(xiàng)，其所占比例遠(yuǎn)大于年收入在5萬元以下的人。反映了其中一部分人對(duì)理財(cái)概念的不理解，因而無法做出較為準(zhǔn)確的選擇。2.3.2 對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解程度我們發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品并不了解，大多數(shù)人的選擇是不熟悉和知道一點(diǎn)，僅有百分之一的對(duì)象表示非常了解，由此可見理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)還有待進(jìn)一步擴(kuò)大，讓廣大人群首先能做到初步了解和知道理財(cái)這一概念。圖2.5 對(duì)理財(cái)投資了解程度分布2.3.3 影響理財(cái)投資的因素在選擇理財(cái)方式的時(shí)候大多數(shù)人表示會(huì)先考慮風(fēng)險(xiǎn)，其次便是考慮收益率，對(duì)資金的流動(dòng)性是否強(qiáng)并不是很在意。因而選擇以存款為理財(cái)方式之一的人占了大多數(shù)，其次便是基金，再來是風(fēng)險(xiǎn)

6、較高但收益較客觀的比較大眾的股票。其中期貨的選擇最少，在調(diào)查的500人中只有7人選擇。在風(fēng)險(xiǎn)和收益的較量中，發(fā)現(xiàn)大部分人希望能在保證本金的情況下收的一定利益，選擇低風(fēng)險(xiǎn)并且低收益的投資方式，而鮮少有人愿意承擔(dān)較大的本金的損失而去謀取較大的收益率。圖2.6 選擇理財(cái)方式時(shí)考慮因素分布2.3.4 獲取理財(cái)投資信息的渠道圖2.7 理財(cái)方式傾向分布 圖2.8 理財(cái)投資信息獲取渠道分布 調(diào)查對(duì)象中超過半數(shù)的人通過銀行、證券公司等第三方機(jī)構(gòu)來獲取理財(cái)?shù)南嚓P(guān)信息，其次便是通過親朋同事的介紹來進(jìn)行資產(chǎn)的保值和升值。并傾向于以銀行為理財(cái)?shù)闹饕?，證券公司則作為除銀行外相對(duì)比例大一點(diǎn)的選擇。在理財(cái)過程中只有極少

7、數(shù)的人能做到尋求專業(yè)人士進(jìn)行第三方幫助，超過半數(shù)的人偶爾尋求他人幫助。圖2.9 尋求專業(yè)人士金融理財(cái)意向分布3 理財(cái)渠道國(guó)內(nèi)投資理財(cái)?shù)那篮苌?，?guó)家不允許進(jìn)行外匯交易,期貨的門檻又太高，且99%的人是虧錢的，所以期貨這條渠道被封死了。又因?yàn)閲?guó)內(nèi)股票市場(chǎng)混亂，80%是虧錢的，10%是打平的，只有10%是賺錢的。這10%大部分是機(jī)構(gòu)，所以散戶也基本上是99%虧錢的，股票這條渠道雖然門檻低，但大部分人都虧怕了，就像6月和8月爆發(fā)的兩次股市大跌，所以參與的也不多。這也是為什么近年來房地產(chǎn)如此火爆的原因，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的高收益理財(cái)投資渠道實(shí)在是太少了。現(xiàn)今主流理財(cái)渠道有以下幾種。3.1 常規(guī)渠道儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄是

8、大眾最為熟知的一種保留財(cái)富的形式，也是現(xiàn)今社會(huì)銀行業(yè)立足的根本。儲(chǔ)蓄的安全程度最高，且沒有資金門檻限制，可以隨時(shí)辦理。當(dāng)然收益率自然就最低，但是無論網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的多么迅猛和火熱，還是無法取代存款儲(chǔ)蓄。原因是自古以來保守的傳統(tǒng)的理財(cái)方式就是儲(chǔ)蓄盈余資金，習(xí)慣的改變速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。在這樣的情況下，存款儲(chǔ)蓄在資本市場(chǎng)上依然占據(jù)一席之地，實(shí)力不容小覷。3.2 實(shí)物投資比較典型的實(shí)物投資有貴金屬、房產(chǎn)等，但前提是你有充足的流動(dòng)性較強(qiáng)的資金。貴金屬由于性能、價(jià)值穩(wěn)定普遍被投資者所持有。房產(chǎn)投資熱度也很高，但是由于房產(chǎn)價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般理財(cái)方式的起步價(jià)，投資主體受限，其高投資量主要是因?yàn)橥恋亻_發(fā)

9、成本高、房屋建設(shè)價(jià)值高、市場(chǎng)不完善導(dǎo)致的中介費(fèi)用高。但由于我國(guó)近年來房產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好，投資房產(chǎn)獲益極大，進(jìn)軍房產(chǎn)市場(chǎng)也是很火爆的一種方式。此時(shí)投資者應(yīng)該明確的房產(chǎn)市場(chǎng)的幾個(gè)重要特征：回收周期長(zhǎng)；風(fēng)險(xiǎn)較高；變現(xiàn)能力差；受宏觀環(huán)境影響較大。對(duì)于規(guī)避房產(chǎn)投資中的風(fēng)險(xiǎn)，也建議個(gè)人投資者作分散投資，組合風(fēng)險(xiǎn)，或者采用保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移房產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)。3.3 選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)某類特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人開展的理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括理財(cái)顧問以及綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問業(yè)務(wù)并不涉及理財(cái)產(chǎn)品的問題，綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行只是接受客戶

10、的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。銀行理財(cái)產(chǎn)品在我國(guó)發(fā)展時(shí)間較長(zhǎng)，影響也比較大，當(dāng)然也是種類繁多。依據(jù)不同的分類方式有多種類別，比如按照預(yù)期收益分類，分為固定收益型、浮動(dòng)收益型；按照幣種分類，分為人民幣理財(cái)、外幣理財(cái)?shù)鹊??？蛇x范圍伴隨著銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，而逐步擴(kuò)大。動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品、投資組合保險(xiǎn)策略嘗試等新的發(fā)展，帶來的不僅是可選擇性的增強(qiáng)，還有銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量的隱患。對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的問題，主要表現(xiàn)為同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)新，區(qū)分度降低；為搶占市場(chǎng)份額將產(chǎn)品以銷售為中心而忽略以客戶為中心、特色化服務(wù)的理念；風(fēng)險(xiǎn)防范設(shè)計(jì)存在疏漏，機(jī)制不健全，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)本就難以定

11、量，理財(cái)產(chǎn)品的滾動(dòng)發(fā)行模式使之風(fēng)險(xiǎn)交叉，難以給投資者提供準(zhǔn)確的理財(cái)計(jì)劃書，存在一些對(duì)初級(jí)投資者夸大、誤導(dǎo)理財(cái)?shù)默F(xiàn)象。3.4 通過金融中介進(jìn)入證券市場(chǎng)投資股票、債券、基金、期權(quán)、期貨等也是較為主流的投資方式，雖然近年來受金融危機(jī)的影響，市場(chǎng)發(fā)展增速放緩，但資本市場(chǎng)由于其強(qiáng)大的實(shí)力以及功能，仍舊是適合具有一般專業(yè)知識(shí)的追求較高收益的投資者。投資者可以直接到上、深兩地證券交易所、期貨交易所等開戶、委托投資，也可以通過證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)買賣證券。與國(guó)外歐美國(guó)家相比,我國(guó)的證券市場(chǎng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防范、操作流程等方面還有很大的發(fā)展空間，投資者必定能享受到市場(chǎng)成熟度加深的帶來的收益。此外，由于外匯投資流動(dòng)性

12、便捷性較高、風(fēng)險(xiǎn)相較股市小、收益可觀等因素，炒匯人數(shù)增長(zhǎng)，但是炒匯對(duì)于專業(yè)知識(shí)的要求較高，需要及時(shí)了解國(guó)際經(jīng)濟(jì)及金融發(fā)面的信息,并依據(jù)數(shù)據(jù)源做出準(zhǔn)確的推斷，需要投入的精力較多，看好外匯市場(chǎng)的投資者如若能力不足可以采用信托等方式理財(cái)，降低了風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也存在相應(yīng)傭金費(fèi)用。3.5 參與互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅因?yàn)榻鹑跇I(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要是金融參與者開放、平等、協(xié)作的方式更符合時(shí)代潮流，通過互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得金融業(yè)務(wù)透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個(gè)人貸款等多階段，并且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面

13、深入金融業(yè)務(wù)的核心，能夠及時(shí)掌握金融市場(chǎng)動(dòng)向，被新時(shí)期廣大投資者所看好。 4 理財(cái)建議4.1 提高對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度盡管當(dāng)今社會(huì)幾乎人人都在理財(cái)，然而調(diào)查顯示，并不是所有理財(cái)者對(duì)“理財(cái)”這一概念有著明確的認(rèn)知，且大部分人都抱著“我不理財(cái)，財(cái)不理我”的想法盲目地進(jìn)行著對(duì)自己資產(chǎn)的投資與管理。多數(shù)人對(duì)理財(cái)存在著一定的誤解，他們認(rèn)為“理財(cái)就是賺錢”、“節(jié)儉生財(cái)”、“我只存銀行”等。這些誤解降低了人們對(duì)“理財(cái)”的認(rèn)知度，而在這種情況下所進(jìn)行的理財(cái)往往不會(huì)有較高的收益。要知道，人們之所以會(huì)理財(cái)，實(shí)際上是對(duì)未來的生活做出保障，為了使自己現(xiàn)有的資產(chǎn)升值。而在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，盡管有很大一部分人并不了解理財(cái)，但選擇

14、向?qū)I(yè)人士咨詢的人卻并不多。由此可見，認(rèn)知度的匱乏是理財(cái)者們當(dāng)下需要重視的問題之一。一旦投資者對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度得到提升,獲得的收益也必然增多。4.2 正確面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)并根據(jù)自身狀況做出選擇在理財(cái)中，風(fēng)險(xiǎn)就是投資與收益之間的不確定性，調(diào)查顯示，絕大部分人在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，最先考慮的就是風(fēng)險(xiǎn)的大小，由此可見，大部分投資者已經(jīng)開始建立起了模糊的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，雖然難以產(chǎn)生高回報(bào)但相對(duì)安全；高風(fēng)險(xiǎn)的投資，如股票、基金等會(huì)產(chǎn)生高回報(bào)但也可能會(huì)產(chǎn)生巨額虧損。但僅僅擁有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)任然是不夠的，投資者不僅要考慮每一次投資所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，還要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況個(gè)人收入資產(chǎn)等做出判斷。風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，風(fēng)格相對(duì)

15、積極進(jìn)取的投資者若有較充足的資金儲(chǔ)備，不妨考慮高風(fēng)險(xiǎn)以求得更高的利潤(rùn)，而穩(wěn)健型的投資者不妨以保住本金為主。4.3 針對(duì)理財(cái)渠道對(duì)各階層投資者的理財(cái)建議（1）對(duì)于青年工薪階層來說，采用低風(fēng)險(xiǎn)稍高收益的方式如余額寶等方式最為適合，因?yàn)樗艿慕逃把諏?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的操作方式、運(yùn)作模式等較為熟悉，能夠很好的接受且適合這種新的投資方式。且互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)來說操作更加簡(jiǎn)易。（2）對(duì)于家庭來講，相較就業(yè)初期來說收入大為增加，且未來的現(xiàn)金流可觀，可以嘗試收益高但風(fēng)險(xiǎn)也稍高的理財(cái)方式，比如投資房產(chǎn)、購(gòu)買股票等等，但注意個(gè)人投資的組合化策略化以降低風(fēng)險(xiǎn)。（3）針對(duì)退休人士而言，養(yǎng)老基金、基金定投、養(yǎng)老保險(xiǎn)等固定收益

16、型理財(cái)方式更加適合，比較穩(wěn)定且收益高于銀行儲(chǔ)蓄。當(dāng)然，理財(cái)還要根據(jù)個(gè)人的情況以及喜好而定，或許某類投資方式表面看起來并不適合某一位投資者，但是如若投資者本人具有其他優(yōu)勢(shì)，可以抵補(bǔ)此類方式帶來的缺陷，這種情況下自然是權(quán)衡利弊，選擇最有利于自身的理財(cái)渠道。參考文獻(xiàn)1 侯明.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)與發(fā)展對(duì)策D.山東大學(xué)碩士學(xué)位論文,2011. 2 李博.銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式與風(fēng)險(xiǎn)收益分析D.長(zhǎng)春理工大學(xué)碩士學(xué)位論文,2012(03).3 羅顯良.理財(cái)產(chǎn)品全攻略M.中國(guó)宇航出版社,2013.附錄問卷調(diào)查理財(cái)產(chǎn)品需求調(diào)查問卷尊敬的先生/女士:您好！感謝您在百忙之中填寫我們的問卷。本次調(diào)查為匿名調(diào)查

17、，研究結(jié)果僅用于統(tǒng)計(jì)分析，絕不向外公開個(gè)人資料，請(qǐng)安心回答。您的回答將成為我們研究的重要依據(jù)，由衷的感謝您的參與與配合。謝謝! 1、您的性別是男女2、您的年齡是20歲至30歲31歲至45歲45歲至50歲51歲至55歲3、您的年個(gè)人收入5萬元以下5萬至10萬 10萬至20萬20萬以上4、您每月可以拿出多少錢用于理財(cái)數(shù)百元數(shù)千元數(shù)萬元其他5、您對(duì)各種理財(cái)投資的方式的了解程度不熟悉知道一點(diǎn)大概了解比較熟悉非常了解6、您一般通過以下何種方式獲取理財(cái)投資的相關(guān)信息（可多選）銀行、證券公司客戶經(jīng)理的推薦及其宣傳推薦媒體宣傳銷售機(jī)構(gòu)組織的路演推介活動(dòng)親朋同事的介紹其他7、您選擇某種理財(cái)方式時(shí)主要考

18、慮的因素是收益率的高低風(fēng)險(xiǎn)的大小是否容易變現(xiàn)購(gòu)買是否有充分可支配金額其他8、在您的理財(cái)計(jì)劃中，您更傾向于以下哪幾種方式（可多選）實(shí)貨存款股票債券基金現(xiàn)貨黃金現(xiàn)貨交易市場(chǎng)期貨其他9、您傾向于通過哪種渠道進(jìn)行理財(cái)投資（多選）專業(yè)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)證券公司銀行保險(xiǎn)公司信托公司其他10、您會(huì)尋求專業(yè)人士進(jìn)行金融理財(cái)嗎？經(jīng)常會(huì)偶爾會(huì)從不11、您投資理財(cái)?shù)睦碛苫蚰繕?biāo)是（多選）為了個(gè)人消費(fèi)和支出為了養(yǎng)老保障為了子女教育費(fèi)用為了合理安排資金資產(chǎn)的保值和增值代替家庭儲(chǔ)蓄其他12一般理財(cái)投資的預(yù)期收益和存在的風(fēng)險(xiǎn)成正比，您是如何看待一些投資理財(cái)方式所存在的風(fēng)險(xiǎn)的。要保證本金，收益最好高于儲(chǔ)蓄要保證本金，可以接受收益可能少于儲(chǔ)蓄可以承受本金受少量損失，但希望收益率較高可以承受本金受大量