保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的異同

1、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人異同探究姓名：吳麗麗 班級(jí)：保險(xiǎn)1204 學(xué)號(hào)：2012160020內(nèi) 容 摘 要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人作為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)中必不可少的組成部分，是保險(xiǎn)業(yè)中不可分割的重要部分，是連接投保人與保險(xiǎn)人的橋梁，是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力。通過(guò)了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的工作程序、區(qū)別和相同點(diǎn)，我們可以發(fā)現(xiàn)其實(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人看似有很多的不同，但也有特別多的相同點(diǎn)。他們彼此競(jìng)爭(zhēng)，卻又彼此促進(jìn)。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 保險(xiǎn)代理人 異同目 錄1、 什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人.51、了解投保人的需求.52、了解保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品.53、為投保人選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品.54、收取傭金.52、 什么

2、是保險(xiǎn)代理人.61、取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證.62、獲得保險(xiǎn)公司的授權(quán).63、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品.64、收取傭金.63、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的責(zé)任和權(quán)利.71、保險(xiǎn)代理人的責(zé)任：.72、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的責(zé)任：.74、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別.71、委托人不同.72、受限制情況不同.73、法律地位不同.84、代表利益不同.8 5、市場(chǎng)熟悉程度不同.8 6、服務(wù)對(duì)象不同.8 7、職能任務(wù)不同.8 8、承擔(dān)責(zé)任不同.8 9、提供服務(wù)不同.9 10、資訊提供不同.9 11、雙方立場(chǎng)不同.9 12、保單的內(nèi)容不同.913、保單的缺失內(nèi)容說(shuō)明程度不同.9 14、費(fèi)率及條款選擇不同.9 15、理賠發(fā)生時(shí)

3、服務(wù)態(tài)度不同.916、咨詢服務(wù)提供不同.9五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的相同點(diǎn).10六、總結(jié).10保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人異同探究一、什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第一百二十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位?！睆亩x來(lái)看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最主要代表的是投保人的利益。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要為投保人服務(wù)，必須基于以下幾個(gè)步驟：1、了解投保人的需求 不論是保險(xiǎn)行業(yè)還是其他任何的行業(yè)，想要為顧客服務(wù)，第一件事都是要知道顧客的詳細(xì)需求，有需求才會(huì)有供給，而只有詳細(xì)的需求才能促成正真正的需求。舉個(gè)例子，假如現(xiàn)在一名投保人找到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，說(shuō)想要購(gòu)買(mǎi)一份保

4、險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是否就隨便為這位顧客介紹一份保險(xiǎn)呢？顯而易見(jiàn)是不可能的，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人首先應(yīng)該要詳細(xì)的詢問(wèn)投保人是想要一份怎么樣的保險(xiǎn)，具體是重大疾病保險(xiǎn)還是意外傷害保險(xiǎn)、是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人身保險(xiǎn)，只有當(dāng)了解到這些之后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人才能進(jìn)行下一步操作。即與保險(xiǎn)人接觸。2、了解保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品 當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人了解到投保人的業(yè)務(wù)需求后，接下來(lái)就應(yīng)該去了解保險(xiǎn)人能否提供相應(yīng)的需求了。保險(xiǎn)市場(chǎng)上市不止一家保險(xiǎn)人的，每位保險(xiǎn)人提供的險(xiǎn)種也有差異，作為投保人既然找到了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也就說(shuō)明他不想自己去了解保險(xiǎn)人，再篩選出對(duì)自己最合適的保單。那么，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就需要了解保險(xiǎn)市場(chǎng)中所有的保險(xiǎn)人和其提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品。3、為

5、投保人選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品 當(dāng)保險(xiǎn)人對(duì)投保人的需求和對(duì)保險(xiǎn)人的供給都有一個(gè)比較全面的了解的時(shí)候，就是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能真正為保險(xiǎn)人提供服務(wù)的時(shí)候了。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)保險(xiǎn)人的要求是保險(xiǎn)市場(chǎng)中的信息為投保人制定相應(yīng)的保險(xiǎn)計(jì)劃，一旦達(dá)到保險(xiǎn)人心目中理想的投保目標(biāo)時(shí)，那么保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就可以為投保人購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)計(jì)劃中的保單。4、收取傭金 當(dāng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為投保人購(gòu)買(mǎi)好或者提供了投保人滿意的保險(xiǎn)計(jì)劃的時(shí)候，就可以從投保人處獲得傭金。當(dāng)然，在真正的市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是不需要嚴(yán)格按照這四個(gè)步驟一步一步的。大部分的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人往往在投保人還未找來(lái)時(shí)就已經(jīng)了解好了保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保人來(lái)的時(shí)候自然就可以為投保人選擇

6、處最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，制定最合理的保險(xiǎn)計(jì)劃?？偟膩?lái)說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是掌握著大量的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)產(chǎn)品信息的，為投保人服務(wù)的中間人。二、什么是保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。從定義來(lái)看，保險(xiǎn)代理人最主要代表的是保險(xiǎn)人的利益。而與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要為投保人服務(wù)相似，保險(xiǎn)代理人想要為保險(xiǎn)人服務(wù)也必須必須基于以下幾個(gè)步驟：1、取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)是一種職業(yè)資格證書(shū)，是指相關(guān)人員通過(guò)國(guó)家的專門(mén)考試而獲得的一種職業(yè)證書(shū)。有了該證書(shū)相關(guān)人員才可以從事保險(xiǎn)行業(yè)。保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)可分為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

7、和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)。而要成為保險(xiǎn)代理人就必須取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證。2、獲得保險(xiǎn)公司的授權(quán)當(dāng)取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證后，想要銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，就必須先獲得某一家保險(xiǎn)人的代理授權(quán)。這種代理授權(quán)往往又因?yàn)榇砣说男再|(zhì)分為兩種：第一是代理多種保險(xiǎn)產(chǎn)品的組織或單位，他們往往可以獲得多種保險(xiǎn)產(chǎn)品的授權(quán)代理銷售；第二種是代理一種或幾種保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)人代理。3、銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)取得保險(xiǎn)公司的授權(quán)后，保險(xiǎn)代理人就可以向客戶推銷其代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品了，只有當(dāng)其代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售出去后，才能向保險(xiǎn)人收取傭金。4、收取傭金當(dāng)投保人從保險(xiǎn)代理人的手中購(gòu)買(mǎi)了其代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品并成功繳納保費(fèi)后，保險(xiǎn)代理人就可以向保險(xiǎn)人

8、收取傭金了。三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的責(zé)任和權(quán)利 不論是在什么行業(yè)，都是需要承擔(dān)責(zé)任的，那么最為業(yè)務(wù)很相似的保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的責(zé)任又是什么呢？1、保險(xiǎn)代理人的責(zé)任： 代表保險(xiǎn)公司的利益，向保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，為保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的責(zé)任： 代表客戶的利益，向客戶負(fù)責(zé)，幫助客戶選擇最適合的保險(xiǎn)公司、最合理的價(jià)格、最優(yōu)越的承保條件并提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和各項(xiàng)增值服務(wù)。從以上可以看出，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人都是向客戶推銷產(chǎn)品，但卻是負(fù)擔(dān)著不同的責(zé)任。保險(xiǎn)代理人是如果銷售不出保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，則需要對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是需要承擔(dān)客戶對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃不滿意的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)投保的客戶負(fù)

9、責(zé)人。既然有責(zé)任就必然有權(quán)利，那么保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利是？保險(xiǎn)代理人的權(quán)力是？都是收取傭金，只是收取的對(duì)象不同而已。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是向投保的客戶收取傭金，保險(xiǎn)代理人則是向委托其銷售產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司收取傭金。四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的區(qū)別雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)看起來(lái)極其的相似，但既然不是同一個(gè)名稱，那么必然是不同的。那么究竟有哪些不同呢？1、委托人不同保險(xiǎn)代理人的委托人是保險(xiǎn)公司，為其所受雇的保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人受雇于投保人（保險(xiǎn)客戶），不僅可以橫向比較各公司條款優(yōu)劣，還可以根據(jù)投保人情況，為其量身定做，其中在為企業(yè)定做保險(xiǎn)計(jì)劃后可作為企業(yè)代表向各個(gè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行招標(biāo)。這也是保險(xiǎn)經(jīng)

10、紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的最大區(qū)別。2、受限制情況不同保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不受險(xiǎn)別的限制，既可以安排非壽險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，也可以安排再保險(xiǎn)，在個(gè)人險(xiǎn)中涉及包括責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、投資險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（汽車、房地產(chǎn)）、意外傷害等在內(nèi)的所有險(xiǎn)種，經(jīng)紀(jì)人可根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，為其設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、制定保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)代理人則只能銷售一種活著特定的幾種保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果保險(xiǎn)業(yè)是銷售柜臺(tái)的話，保險(xiǎn)代理人就像是站在一個(gè)特定產(chǎn)品前的專職推銷員，他會(huì)為了自身的利益帶有一定的偏向性向你介紹產(chǎn)品；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是幫助你采購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的秘書(shū)或顧問(wèn)，他不偏向于任何一個(gè)產(chǎn)品，而是完全根據(jù)顧客需求，選擇同類產(chǎn)品中最適合消費(fèi)者的。3、法律地位不同保險(xiǎn)代理人依據(jù)代

11、理契約或授權(quán)書(shū)代理保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的人，屬于保險(xiǎn)公司一方業(yè)務(wù)的延伸；在法律上對(duì)被保險(xiǎn)人不負(fù)任何責(zé)任，其行為的后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人向保險(xiǎn)公司洽訂合理完善的保險(xiǎn)合同，是投保人專屬的保險(xiǎn)顧問(wèn)，可合法代表投保人，并向投保人負(fù)責(zé)，一切行為由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人自己承擔(dān)法律責(zé)任。4、代表利益不同 保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表保險(xiǎn)公司的利益；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表投保人的利益。 5、市場(chǎng)熟悉程度不同 保險(xiǎn)代理人僅針對(duì)某特定保險(xiǎn)公司之現(xiàn)有產(chǎn)品從事招攬或銷售行為，無(wú)法從其他市場(chǎng)上找尋更佳的保險(xiǎn)范圍來(lái)保障被保險(xiǎn)人的利益；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人熟悉不同的保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、內(nèi)容、

12、保單及條款均有深入的了解可依客戶的需求，來(lái)規(guī)劃及設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)范圍和保障，是專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)公司。 6、服務(wù)對(duì)象不同 保險(xiǎn)代理人服務(wù)對(duì)象為中小型企業(yè)及個(gè)人；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)對(duì)象為大中型企業(yè)和項(xiàng)目。 7、職能任務(wù)不同 保險(xiǎn)代理人招攬業(yè)務(wù)、收取保費(fèi)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人風(fēng)險(xiǎn)的確定和評(píng)估、保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)、市場(chǎng)詢價(jià)與報(bào)價(jià)、協(xié)助索賠處理  8、承擔(dān)責(zé)任不同 保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險(xiǎn)公司僅對(duì)保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與客戶是受托與委托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過(guò)錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 9、提供服務(wù)不同 保險(xiǎn)代理人一般只代理保險(xiǎn)公

13、司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^(guò)程服務(wù)。 10、資訊提供不同 保險(xiǎn)代理人因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)公司的代理人，在封閉有限的空間，無(wú)法提供市場(chǎng)資訊，以改進(jìn)被保險(xiǎn)人的需求；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則透過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司全國(guó)的資訊網(wǎng)絡(luò)，可適時(shí)地提供最新的保險(xiǎn)資訊，以改進(jìn)被保險(xiǎn)人現(xiàn)有的保險(xiǎn)狀況，以便獲得更完善的保障。 11、雙方立場(chǎng)不同 保險(xiǎn)代理人先考慮保險(xiǎn)公司的立場(chǎng)，后考慮被保險(xiǎn)人的利益；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則代表的是被保險(xiǎn)人的利益。 12、保單的內(nèi)容不同保險(xiǎn)代理人僅對(duì)某一險(xiǎn)種從事招攬行為，對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)、核保及理賠不甚了解；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不僅熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)，而且對(duì)保單條款及內(nèi)容有相當(dāng)了解。13、

14、保單的缺失內(nèi)容說(shuō)明程度不同 保險(xiǎn)代理人往往不會(huì)透露保險(xiǎn)中缺失的一些條款；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則會(huì)為客戶分析現(xiàn)行保單的缺失，進(jìn)而提供改進(jìn)建議。 14、費(fèi)率及條款選擇不同 把小弟弟了僅提供對(duì)該保險(xiǎn)公司有利的費(fèi)率及條款；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則會(huì)提供2-3家保險(xiǎn)公司的費(fèi)率及條款作比較。 15、理賠發(fā)生時(shí)服務(wù)態(tài)度不同保險(xiǎn)代理人往往聽(tīng)從理賠部門(mén)的決定，盡可能以少賠為原則，以保障保險(xiǎn)公司的利益；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則以專業(yè)的知識(shí)和豐富理賠經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助被保險(xiǎn)人處理賠案，爭(zhēng)取合理的賠償。 16、咨詢服務(wù)提供不同保險(xiǎn)代理人往往只提供有利于自身的信息和建議；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則全面地為客戶著想，為客戶提供最有利、最合適的建議，避免了客戶決策的失誤，使客戶

15、對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)得到了充分的化解。五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的相同點(diǎn)雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人有很多的不同點(diǎn)，但是還是具有相同點(diǎn)的：1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人都收取傭金；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人再保險(xiǎn)市場(chǎng)中都是扮演的保險(xiǎn)中介人的角色；2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人都是保險(xiǎn)合同訂立的輔助人；3、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人各自所從事的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)都要求他們必須具備必要的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和良好的職業(yè)道德；4、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人都應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證；5、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人都必須向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。六、總結(jié)雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人有著很