互聯(lián)網基金對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及其應對策略

1、    互聯(lián)網基金對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及其應對策略    王慶皓摘要：在現(xiàn)代化社會發(fā)展的過程中，人們對互聯(lián)網基金的依賴性逐漸增大，使商業(yè)銀行的經營服務受到較大的沖擊。就余額寶來說，其已經滲透到人們的日常生活，使生活越來越快捷。本文主要通過分析互聯(lián)網基金的業(yè)務框架及其對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)，以余額寶為例，提出相關的應對策略。關鍵詞：互聯(lián)網基金；商業(yè)銀行；挑戰(zhàn)；應對策略：f832.2 文獻識別碼：a ：1001-828x（2018）025-0303-01世界經濟的發(fā)展使得我國的經濟發(fā)展逐漸加快，在科技信息飛速發(fā)展的過程中，互聯(lián)網金融模式逐漸興起。由于互聯(lián)網金融的發(fā)展已

2、經有一段時間，因此，其累積了較多的客戶。我國經濟體制的發(fā)展已經不局限于商業(yè)銀行，而是越來越多地往互聯(lián)網基金靠攏，使人們對網商銀行的應用更加頻繁。但是這種形勢對商業(yè)銀行來說是一個巨大的挑戰(zhàn)，使其發(fā)展受到阻礙。因此，需要提出相關的應對策略，使商業(yè)銀行的發(fā)展符合現(xiàn)代化社會的整體發(fā)展。一、互聯(lián)網基金的業(yè)務框架互聯(lián)網基金是互聯(lián)網金融模式產生的產品，其具備較強的互聯(lián)網特性。在利用互聯(lián)網基金開展相關業(yè)務活動的過程中，可以對大數(shù)據(jù)、云計算及社交網絡等進行應用，使信息技術能夠大范圍拓展。在互聯(lián)網平臺上進行金錢交易，操作簡便，門檻較低，具有較強的民主性質。利用互聯(lián)網基金能夠體現(xiàn)其高效率和低成本，在操作過程中比較簡

3、便。在這個過程中，基金公司可以直接通過網絡平臺與客戶進行交流，獲取相關信息，還能夠對其進行匹配。這樣一來，能夠使信息的利用更加準確，對資金的存放來說有較大的安全保障，還能夠提高社會資金的使用效率。二、互聯(lián)網基金對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)1.銀行存款雖然我國科技信息的發(fā)展使得人們對余額寶的利用率增大，對銀行存款有一定程度的沖擊，但是其沖擊不會很大。利用余額寶開展資金業(yè)務的人群主要集中在青年人，而大部分老年人還是習慣將存款置于商業(yè)銀行。而我國整體存款額中老年人占比較重，因此，余額寶在銀行存款這個方面不會給商業(yè)銀行造成較大的影響。但是在時代發(fā)展的過程中，青年人逐漸成熟，越來越多的后輩開始興起，對互聯(lián)網基金的利

4、用率會增多。所以，在現(xiàn)代化社會發(fā)展的過程中，銀行存款受到的沖擊會逐漸增大。2.理財產品商業(yè)銀行的理財產品利率大多是以年為單位，而余額寶等互聯(lián)網基金則是以天為單位計算。在對余額寶進行利用時，人們能夠收到可觀的效益，甚至其年利率已經超過了商業(yè)銀行的年利率。在對商業(yè)銀行理財產品進行利用時，其不具備較強的實時性，這點與互聯(lián)網基金存在較大的差異。商業(yè)銀行大多會規(guī)定高門檻的資金，而互聯(lián)網基金則不會對其進行規(guī)定。對大部分客戶來說，還會選擇余額寶等互聯(lián)網基金進行操作，使商業(yè)銀行面臨巨大的挑戰(zhàn)。3.經營模式在利用商業(yè)銀行開展相關資金活動時，其經營模式一般比較復雜，不僅需要有實體店面，還需要對其進行裝修。在繳納經

5、營費用時，需要對水電費、員工工資等進行支付，其經營成本較高。而對互聯(lián)網基金進行經營，則只需要在互聯(lián)網平臺上進行注冊等一系列操作。高成本的經營模式使商業(yè)銀行需要從客戶身上進行嫁接，就會產生相關的手續(xù)費等。而互聯(lián)網基金收取的手續(xù)費更加便宜，在操作過程中更加簡便，面對的客戶群體更加多樣化，使商業(yè)銀行的經營受到沖擊。三、商業(yè)銀行應對互聯(lián)網基金的策略1.創(chuàng)新金融產品在發(fā)展商業(yè)銀行的過程中，其不僅需要認識到經營過程中的弊端，還需要借鑒互聯(lián)網基金的經營模式，對金融產品進行創(chuàng)新。人們對新興的事物往往會表現(xiàn)出較大的興趣，在開發(fā)金融產品的過程中，就可以使客戶的活期存款利率提高。其還能夠針對客戶不同的存款金額，設置

6、不同的利率，吸引客戶進行投資。在這個過程中，商業(yè)銀行需要開發(fā)具有較強的特色的金融產品，降低門檻，增加資金來源，使商業(yè)銀行能夠抵抗余額寶等互聯(lián)網基金的沖擊，提高其服務效用。2.提高創(chuàng)新意識創(chuàng)新意識的提升主要是針對余額寶等互聯(lián)網基金的現(xiàn)代化發(fā)展提出的一種發(fā)展策略。余額寶在發(fā)展過程中能夠取得較好的效用，主要在于其能夠使得不同群體的需求得到滿足。在發(fā)展商業(yè)銀行的過程中，其就需要認識到改變發(fā)展經營理念的重要性，對市場情況進行調查，使客戶能夠得到更加優(yōu)質的服務。商業(yè)銀行需要針對客戶的需求，為其提供合理的方式，使客戶能夠感受到較強的服務性能。銀行還需要創(chuàng)新服務流程，提高服務質量，使商業(yè)銀行能夠適應現(xiàn)代化社會的發(fā)展。3.加強商業(yè)合作商業(yè)合作主要是針對商業(yè)銀行的劣勢，使其能夠吸取互聯(lián)網基金的優(yōu)勢，甚至能夠互補，加強兩者的共同發(fā)展。商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，可以與余額寶等互聯(lián)網基金合作，推行線上產品，還能夠避免商業(yè)銀行與互聯(lián)網基金之間的不良競爭。商業(yè)銀行需要接納余額寶的即時性，將需要操作的理財產品交由互聯(lián)網平臺，給予客戶更多的選擇。在這個過程中，商業(yè)銀行能夠獲得更多的中小企業(yè)貸款客戶，使雙方的資源得到共享，強化其整體發(fā)展。四、結語綜上所述，在互聯(lián)網基金發(fā)展的過程