家庭風險管理報告

1、家庭風險管理報告班級：保險094姓名： 學號：5-、家庭基本信息（一）家庭成員信息家庭成員（在家庭中的角色）年齡工作狀況年收入狀況健康狀況（是 否傷殘、患重 大疾病等）保障狀況（參加的各類社會或商業(yè)保險保障計劃）父親5萬身體健康母親5萬身體健康姐3萬身體健康無本人0身體健康無（成員較多時自己追加表格行數(shù)）（二）家庭資產(chǎn)信息家庭主要財產(chǎn)評估價值保障狀況不動產(chǎn)住房60萬無土地3000無動產(chǎn)汽車20萬機動車輛險家具8萬無機器設備10萬無金融資產(chǎn)銀行存款13萬無股票6萬無甘仝5萬無（財產(chǎn)名目較多，行數(shù)不夠時可自行追加）（三）家庭負擔信息主要支出項目評估金額未來子女教育投入（大學畢業(yè)）3萬（行數(shù)不夠時可

2、自行追加）、家庭風險識別和風險分析編號所在豕庭當前面臨的最為主要的風險對家庭面臨的風險項目，分析其損失發(fā)生的直接和間接原因，即進行風險因素分析A1自然災害風險自然災害風險包括地震、海嘯、洪水、臺風、泥石流等直接 造成財產(chǎn)的損毀和人貝傷亡，或者由上述火害引致造成的損 失。A2財產(chǎn)風險財產(chǎn)風險主要有盜竊、縱火、破壞、爆炸、火災水災、地震A3人身風險死亡、疾病、意外事故、犯罪行為、自然災害。A4責任風險汽車等交通工具、故意傷人、過失傷人、寵物咬人、違約責 任。A5政治風險政治風險是外匯風險的一種形式，屬于非匯率風險。政治關 系發(fā)生改變而給外國企業(yè)或投資者帶來經(jīng)濟損失的可能性。A6財務風險財務風險是客

3、觀存在的，管理者對財務風險只有米取有效措 施來降低風險，而不可能完全消除風險。A7市場風險市場風險指未來市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格） 的不確定性對其實現(xiàn)其既定目標的影響。A8通貨膨脹風險通貨膨脹風險又叫“購買力風險”，是指由于通貨膨脹因素使 成本增加或實際收益減少的可能性。A9利率風險利率風險是指市場利率變動的不確定性給自己造成損失的可A10颶風風險危害性極大，一旦發(fā)生將會造成不可挽回的損失、要注意特 別防范。三、家庭風險評估（這部分可以結合實訓報告中的第三個項目，對上述列舉的風險進行定性評估，并編制如下風險坐標圖）極低低中等高極高極高A2、A7損失 頻 率高A3中等A4A9A8

4、A1、A5低A6極低A10損失幅度圖1家庭風險坐標圖四、家庭風險應對策略編號所在豕庭當前面臨的最為主要的風險逐一列出可行的風險應對策略已經(jīng)米取的風險應對策略A1洪水、臺風多發(fā)生在夏季，關注天氣預報、作好抗洪、風準備作好排水管的疏通、加固圍墻、以及屋頂翻修。A2盜竊、火災水災對于盜竊可以裝防盜門、平時多 注意門窗的關閉等?；馂闹灰?己多多小心就可以了。 水災參照 洪水防范自己的意識明顯的提高A3疾病平時多多鍛煉身體，合理的飲食，家中必備一般的藥鍛煉身體，合理的飲食A4無A5匯率風險關注財經(jīng)新聞、分析財經(jīng)熱點關注財經(jīng)新聞、分析財經(jīng)熱A6財務風險合理運用資金、做好各項財務登記的準備合理運用資金、做

5、好各項財務登記的準備A7市場風險雖然無法控制，但可盡力將損失降到最小提存準備金，在風險發(fā)生時做周轉用A8通貨膨脹風險做好預測、購買一些在通貨膨脹下能保值增值的物品，如黃金無A9利率風險減少在銀行的存款以及在股市的資金無A10颶風風險加固房屋、減少出行加固房屋五、家庭風險管理建議（圍繞上述分析，圍繞自己所在家庭，給出一些有助于改善自身家庭風險管理狀況的建議， 字數(shù)500左右）一、潛在危險及”防御工事”在生活中本身就隱藏著許多財務危機，有些應付處理起來較容易，但另一些危機一旦發(fā)生，若無防措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這樣的潛在危險包括：1. 由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主

6、要經(jīng)濟來源中斷；2. 家中成員患重大疾病，尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費支出，往往使一般家庭無法負擔；3. 投資失誤。如利用舉債、融資的方式進行過度投資，因為投資失誤而遭受慘重損失；4. 受人連累而負債。比如為別人作保，到頭來可能會莫明其妙地背了一身債。當然還有很多其它的特例，所以一定要通過理財構筑一套”防御工事”。"防御工事”之一是”保險”。投保時要掌握好”保險歸保險，投資歸投資”，使保險充分發(fā) 揮其保障性功能。其次，家中一定要存有一筆相當于三至六個月家庭收入的”緊急資金"。這筆資金不一定是現(xiàn)金存款，也可以是變現(xiàn)性較強，較安全的投資工具，如定期存單，國債等。最后，家中的管理財

7、務者，應定期將家中財務資料整理好，置于安全處，一旦發(fā)生問題，好使全家人清楚了解財務狀況。二、投資風險由于在開源方面的重要環(huán)節(jié)是進行投資，投資所帶來的風險也是一個家庭要重點考慮的問題。有投資就有風險，可以說是一條”鐵律"。它除了有風險高低之差之外，在性質上也有差異。常見的風險分為：1. 政治風險：如某一地區(qū)政治不穩(wěn)定，會使投資人卻步，因而導致股價下跌。2. 財務風險：以股票或公司債券而論， 會因公司經(jīng)營不善， 財務裝況不佳使股票價值下跌 或無法分得股利，或使公司債券持有人無法收回本利。3. 市場風險：投資股票、期貨時，市場行情波動會使持有的股票、期貨合約的價格隨之變動而造成損失。4.

8、通貨膨脹風險：通貨膨脹會使錢變薄，失去原有的購買力。如果投資的回報率趕不上通貨膨脹的速度，實際就等于賠錢。例如，如果現(xiàn)時的通脹率是15%而銀行存款率是 10%那么一年前100元的東西現(xiàn)在要花115元才買得了；但錢放在銀行，一年后只有110元，已 經(jīng)買不起一年前賣 100元的東西了。這就是通脹帶來的風險。 通脹加劇時對金融性資產(chǎn)的影 響最大。但不動產(chǎn)和黃金等的抗通脹性則好得多。5. 利率風險：市場利率的變動，也會使投資造成虧損。例如投資債券時，利率上升使債券 價值下跌，造成損失。綜合以上分析，可以看出雖然進行投資是改善家庭收入的重要工具，但在進行投資前，最好先衡量一下會遇到什么樣的風險，以及自己

9、能否承擔這樣的風險。 請參考投資風險處理步驟及風險自測表。最后再談一談對風險的承擔能力的問題。一般地風險承擔力與個人的個性，條件及家庭狀況有關，從個性方面看，有的人愿以高風險來換取高回報，但另一些人寧可求安全而放棄可能的獲利機會。除此以外，還有以下幾個風險承擔力的通則是適用于多數(shù)人的：（1）年齡愈大，承擔風險力愈低，（2）家庭收入及資產(chǎn)越高，承擔風險的能力愈高，（3）家庭負擔愈輕，承擔風險的能力也愈強?？偠灾?，風險程度應限制在個人從主觀上樂于承擔，并考慮其它客觀因素也容許承擔的范圍之內(nèi)。儲蓄和投資是累積財富的兩大支柱。儲蓄可以保存成果，但光靠儲蓄不可能致富。只有適當?shù)赝顿Y，才能利用已有錢來賺

10、取更多的錢，起到開源 的效用。第一，要考慮本金安全與否。其一是要認清投資本身就是有賺有賠，你所用來投資的本金是否禁得起投資失敗帶來的損失，或者對這種損失能經(jīng)受到多大的程度。其二是通貨膨脹的影響因為它會稀釋我們的購買力。第二，要想清自己是想要定期所得還是資本利得。有的人偏好在每一段固定的期間內(nèi)領取穩(wěn)定的但不一定很高的報酬，但有些人則愿忍受短期市場波動的風險，而希圖在一段時間后，獲得較高的報酬。請參考市場震蕩如何處理投資。第三，流動性的問題。所謂流動性， 指的就是變現(xiàn)的難易程度如何。流動性好壞的定義是，（1）某項投資工具在變現(xiàn)時損失的成本（錢或時間）愈少，其流動性愈好。（2）這項投資工具在轉移所有權或變現(xiàn)時，所需支付的手續(xù)費或傭金愈低，其流動性則愈好。第四，決定短期還是長期投資。 投資前一定要搞清， 一筆閑置的資金，到底可運用多長 時間，否則資金的投資期限未到， 就要變現(xiàn)，往往損失不小。請參考何時需要改變投資方案。第五，稅收負擔大小的考慮。 不同的投資工具稅率不同， 稅率的不同會導致實際收益