家庭風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

1、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告班級：保險(xiǎn)094姓名： 學(xué)號：5-、家庭基本信息（一）家庭成員信息家庭成員（在家庭中的角色）年齡工作狀況年收入狀況健康狀況（是 否傷殘、患重 大疾病等）保障狀況（參加的各類社會或商業(yè)保險(xiǎn)保障計(jì)劃）父親5萬身體健康母親5萬身體健康姐3萬身體健康無本人0身體健康無（成員較多時自己追加表格行數(shù)）（二）家庭資產(chǎn)信息家庭主要財(cái)產(chǎn)評估價(jià)值保障狀況不動產(chǎn)住房60萬無土地3000無動產(chǎn)汽車20萬機(jī)動車輛險(xiǎn)家具8萬無機(jī)器設(shè)備10萬無金融資產(chǎn)銀行存款13萬無股票6萬無甘仝5萬無（財(cái)產(chǎn)名目較多，行數(shù)不夠時可自行追加）（三）家庭負(fù)擔(dān)信息主要支出項(xiàng)目評估金額未來子女教育投入（大學(xué)畢業(yè)）3萬（行數(shù)不夠時可

2、自行追加）、家庭風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)分析編號所在豕庭當(dāng)前面臨的最為主要的風(fēng)險(xiǎn)對家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，分析其損失發(fā)生的直接和間接原因，即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)因素分析A1自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)包括地震、海嘯、洪水、臺風(fēng)、泥石流等直接 造成財(cái)產(chǎn)的損毀和人貝傷亡，或者由上述火害引致造成的損 失。A2財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要有盜竊、縱火、破壞、爆炸、火災(zāi)水災(zāi)、地震A3人身風(fēng)險(xiǎn)死亡、疾病、意外事故、犯罪行為、自然災(zāi)害。A4責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)汽車等交通工具、故意傷人、過失傷人、寵物咬人、違約責(zé) 任。A5政治風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)是外匯風(fēng)險(xiǎn)的一種形式，屬于非匯率風(fēng)險(xiǎn)。政治關(guān) 系發(fā)生改變而給外國企業(yè)或投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失的可能性。A6財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是客

3、觀存在的，管理者對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)只有米取有效措 施來降低風(fēng)險(xiǎn)，而不可能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。A7市場風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)指未來市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格） 的不確定性對其實(shí)現(xiàn)其既定目標(biāo)的影響。A8通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)又叫“購買力風(fēng)險(xiǎn)”，是指由于通貨膨脹因素使 成本增加或?qū)嶋H收益減少的可能性。A9利率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動的不確定性給自己造成損失的可A10颶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)危害性極大，一旦發(fā)生將會造成不可挽回的損失、要注意特 別防范。三、家庭風(fēng)險(xiǎn)評估（這部分可以結(jié)合實(shí)訓(xùn)報(bào)告中的第三個項(xiàng)目，對上述列舉的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性評估，并編制如下風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖）極低低中等高極高極高A2、A7損失 頻 率高A3中等A4A9A8

4、A1、A5低A6極低A10損失幅度圖1家庭風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖四、家庭風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略編號所在豕庭當(dāng)前面臨的最為主要的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出可行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略已經(jīng)米取的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略A1洪水、臺風(fēng)多發(fā)生在夏季，關(guān)注天氣預(yù)報(bào)、作好抗洪、風(fēng)準(zhǔn)備作好排水管的疏通、加固圍墻、以及屋頂翻修。A2盜竊、火災(zāi)水災(zāi)對于盜竊可以裝防盜門、平時多 注意門窗的關(guān)閉等?；馂?zāi)只要自 己多多小心就可以了。 水災(zāi)參照 洪水防范自己的意識明顯的提高A3疾病平時多多鍛煉身體，合理的飲食，家中必備一般的藥鍛煉身體，合理的飲食A4無A5匯率風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞、分析財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞、分析財(cái)經(jīng)熱A6財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合理運(yùn)用資金、做好各項(xiàng)財(cái)務(wù)登記的準(zhǔn)備合理運(yùn)用資金、做

5、好各項(xiàng)財(cái)務(wù)登記的準(zhǔn)備A7市場風(fēng)險(xiǎn)雖然無法控制，但可盡力將損失降到最小提存準(zhǔn)備金，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時做周轉(zhuǎn)用A8通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)做好預(yù)測、購買一些在通貨膨脹下能保值增值的物品，如黃金無A9利率風(fēng)險(xiǎn)減少在銀行的存款以及在股市的資金無A10颶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)加固房屋、減少出行加固房屋五、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理建議（圍繞上述分析，圍繞自己所在家庭，給出一些有助于改善自身家庭風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的建議， 字?jǐn)?shù)500左右）一、潛在危險(xiǎn)及”防御工事”在生活中本身就隱藏著許多財(cái)務(wù)危機(jī)，有些應(yīng)付處理起來較容易，但另一些危機(jī)一旦發(fā)生，若無防措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這樣的潛在危險(xiǎn)包括：1. 由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，使家中主

6、要經(jīng)濟(jì)來源中斷；2. 家中成員患重大疾病，尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費(fèi)支出，往往使一般家庭無法負(fù)擔(dān)；3. 投資失誤。如利用舉債、融資的方式進(jìn)行過度投資，因?yàn)橥顿Y失誤而遭受慘重?fù)p失；4. 受人連累而負(fù)債。比如為別人作保，到頭來可能會莫明其妙地背了一身債。當(dāng)然還有很多其它的特例，所以一定要通過理財(cái)構(gòu)筑一套”防御工事”。"防御工事”之一是”保險(xiǎn)”。投保時要掌握好”保險(xiǎn)歸保險(xiǎn)，投資歸投資”，使保險(xiǎn)充分發(fā) 揮其保障性功能。其次，家中一定要存有一筆相當(dāng)于三至六個月家庭收入的”緊急資金"。這筆資金不一定是現(xiàn)金存款，也可以是變現(xiàn)性較強(qiáng)，較安全的投資工具，如定期存單，國債等。最后，家中的管理財(cái)

7、務(wù)者，應(yīng)定期將家中財(cái)務(wù)資料整理好，置于安全處，一旦發(fā)生問題，好使全家人清楚了解財(cái)務(wù)狀況。二、投資風(fēng)險(xiǎn)由于在開源方面的重要環(huán)節(jié)是進(jìn)行投資，投資所帶來的風(fēng)險(xiǎn)也是一個家庭要重點(diǎn)考慮的問題。有投資就有風(fēng)險(xiǎn)，可以說是一條”鐵律"。它除了有風(fēng)險(xiǎn)高低之差之外，在性質(zhì)上也有差異。常見的風(fēng)險(xiǎn)分為：1. 政治風(fēng)險(xiǎn)：如某一地區(qū)政治不穩(wěn)定，會使投資人卻步，因而導(dǎo)致股價(jià)下跌。2. 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：以股票或公司債券而論， 會因公司經(jīng)營不善， 財(cái)務(wù)裝況不佳使股票價(jià)值下跌 或無法分得股利，或使公司債券持有人無法收回本利。3. 市場風(fēng)險(xiǎn)：投資股票、期貨時，市場行情波動會使持有的股票、期貨合約的價(jià)格隨之變動而造成損失。4.

8、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：通貨膨脹會使錢變薄，失去原有的購買力。如果投資的回報(bào)率趕不上通貨膨脹的速度，實(shí)際就等于賠錢。例如，如果現(xiàn)時的通脹率是15%而銀行存款率是 10%那么一年前100元的東西現(xiàn)在要花115元才買得了；但錢放在銀行，一年后只有110元，已 經(jīng)買不起一年前賣 100元的東西了。這就是通脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 通脹加劇時對金融性資產(chǎn)的影 響最大。但不動產(chǎn)和黃金等的抗通脹性則好得多。5. 利率風(fēng)險(xiǎn)：市場利率的變動，也會使投資造成虧損。例如投資債券時，利率上升使債券 價(jià)值下跌，造成損失。綜合以上分析，可以看出雖然進(jìn)行投資是改善家庭收入的重要工具，但在進(jìn)行投資前，最好先衡量一下會遇到什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，以及自己

9、能否承擔(dān)這樣的風(fēng)險(xiǎn)。 請參考投資風(fēng)險(xiǎn)處理步驟及風(fēng)險(xiǎn)自測表。最后再談一談對風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力的問題。一般地風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力與個人的個性，條件及家庭狀況有關(guān)，從個性方面看，有的人愿以高風(fēng)險(xiǎn)來換取高回報(bào)，但另一些人寧可求安全而放棄可能的獲利機(jī)會。除此以外，還有以下幾個風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力的通則是適用于多數(shù)人的：（1）年齡愈大，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)力愈低，（2）家庭收入及資產(chǎn)越高，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力愈高，（3）家庭負(fù)擔(dān)愈輕，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也愈強(qiáng)?？偠灾L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)限制在個人從主觀上樂于承擔(dān)，并考慮其它客觀因素也容許承擔(dān)的范圍之內(nèi)。儲蓄和投資是累積財(cái)富的兩大支柱。儲蓄可以保存成果，但光靠儲蓄不可能致富。只有適當(dāng)?shù)赝顿Y，才能利用已有錢來賺

10、取更多的錢，起到開源 的效用。第一，要考慮本金安全與否。其一是要認(rèn)清投資本身就是有賺有賠，你所用來投資的本金是否禁得起投資失敗帶來的損失，或者對這種損失能經(jīng)受到多大的程度。其二是通貨膨脹的影響因?yàn)樗鼤♂屛覀兊馁徺I力。第二，要想清自己是想要定期所得還是資本利得。有的人偏好在每一段固定的期間內(nèi)領(lǐng)取穩(wěn)定的但不一定很高的報(bào)酬，但有些人則愿忍受短期市場波動的風(fēng)險(xiǎn)，而希圖在一段時間后，獲得較高的報(bào)酬。請參考市場震蕩如何處理投資。第三，流動性的問題。所謂流動性， 指的就是變現(xiàn)的難易程度如何。流動性好壞的定義是，（1）某項(xiàng)投資工具在變現(xiàn)時損失的成本（錢或時間）愈少，其流動性愈好。（2）這項(xiàng)投資工具在轉(zhuǎn)移所有權(quán)或變現(xiàn)時，所需支付的手續(xù)費(fèi)或傭金愈低，其流動性則愈好。第四，決定短期還是長期投資。 投資前一定要搞清， 一筆閑置的資金，到底可運(yùn)用多長 時間，否則資金的投資期限未到， 就要變現(xiàn)，往往損失不小。請參考何時需要改變投資方案。第五，稅收負(fù)擔(dān)大小的考慮。 不同的投資工具稅率不同， 稅率的不同會導(dǎo)致實(shí)際收益