網(wǎng)絡(luò)金融復(fù)習(xí)題

1、題型：判斷+單選+一、名詞解釋1. 網(wǎng)絡(luò)銀行：廣義指在網(wǎng)絡(luò)中擁有獨(dú)立的網(wǎng)站，并為客戶提供一定服務(wù)的銀行，這種服務(wù)可以是： 一般的信息和通信服務(wù)簡單的銀行交易所有銀行業(yè)務(wù)2. 網(wǎng)絡(luò)金融：泛指網(wǎng)絡(luò)廣泛應(yīng)用于金融活動后所涉及的所有服務(wù)和領(lǐng)域,是適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和電子商務(wù)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。3. 企業(yè)銀行：是銀行為企業(yè)客戶提供在線金融服務(wù)的電子系統(tǒng),使銀行客戶能利用 PC和調(diào)制解調(diào)器與銀行的企業(yè)系統(tǒng)相連，通過網(wǎng)絡(luò)辦理賬號數(shù)據(jù)查詢、支票轉(zhuǎn)賬等金融業(yè)務(wù)。4. 支付系統(tǒng)：支付系統(tǒng)是由一系列支付工具、程序、有關(guān)交易主體、法律規(guī)則等組成的用于實(shí)現(xiàn)貨幣 金融所有權(quán)轉(zhuǎn)移的完整體系。5. 虛擬銀行：即

2、純網(wǎng)絡(luò)金融，是指完全依托互聯(lián)網(wǎng)開展銀行業(yè)務(wù)的銀行，是完全建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上 的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。6. 電子貨幣：電子貨幣產(chǎn)品被定義為“貯值”或“預(yù)付”類電子支付工具，其中存放著消費(fèi)者可使用 的資金或幣值，可分為基于卡和基于軟件的兩大類。7. 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為主要渠道進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)營 管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。8. 第三方電子支付：指獨(dú)立于電子商務(wù)商戶和銀行，為商戶和消費(fèi)者提供支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)。它是屬于第三方的服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，完成第三方擔(dān)保支付的功能。它主要是面向開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)的企業(yè)提供電 子商務(wù)基礎(chǔ)支撐與應(yīng)用支撐服務(wù)，不直接從事具體的電子商務(wù)活動。二、問答題：

3、1. 什么是電子貨幣？電子貨幣有什么特點(diǎn)？卡基電子貨幣和網(wǎng)基電子貨幣在使用方面有什么區(qū)別？答案要點(diǎn)：（1）電子貨幣產(chǎn)品被定義為“貯值”或“預(yù)付”類電子支付工具，其中存放著消費(fèi)者可使用的資金或幣值，可分為基于卡和基于軟件的兩大類。（2）特點(diǎn)：發(fā)行主體趨于分散、流通突破主權(quán)范圍、交易行為更加隱秘、交易過程更加安全、交易成本更加低廉。（3）卡基使用時(shí)需要專用讀卡設(shè)備，但更接近于對現(xiàn)金的模擬，網(wǎng)基在使用時(shí)必須依托于互聯(lián)網(wǎng)。乙以平安保險(xiǎn)網(wǎng)上銷售為例簡述網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的銷售流程。銷售流程主要包括 5個(gè)步驟：1）客戶通過網(wǎng)站提供的信息或在線咨詢專家選擇適合自己的險(xiǎn)種；2）網(wǎng)站根據(jù)客戶回答的問題或填寫的基本信息進(jìn)行

4、保費(fèi)試算，并推薦相應(yīng)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)組合，客戶也可自行選擇；3）客戶詳細(xì)填寫投保單和其他表格，通過電子郵件傳給保險(xiǎn)公司；4）公司實(shí)時(shí)或延時(shí)核保后，以電子郵件、電話等形式向客戶確認(rèn)，客戶正式簽名后合同成立；5）客戶通過電子銀行轉(zhuǎn)賬或信用卡付賬，保單正式生效。下面以平安保險(xiǎn)產(chǎn)品為例說明網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)流程：1）瀏覽平安保險(xiǎn)的網(wǎng)站提供的針對個(gè)人客戶的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目：2）選擇適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)（以國內(nèi)旅游保險(xiǎn)為例），單擊查看詳情，選擇“國內(nèi)旅游-自助游保險(xiǎn)”并進(jìn)入報(bào)價(jià)階段：3）填寫投保人信息和被保險(xiǎn)人信息：4）投保信息確認(rèn)：5）選擇支付方式，完成網(wǎng)上保險(xiǎn)購買流程，保單生效：L 什么是電子支付？以支付寶

5、交易為例介紹第三方電子支付的交易的一般流程，并說明第三方支付 兩種模式在這個(gè)流程中有什么區(qū)別？電子支付 是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段，通過 網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。以支付寶交易為例交易流程如下：1. 客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向；2. 客戶選擇用支付寶作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到支付寶賬戶；3. 支付寶支付平臺將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)貨；4. 商家收到通知后按照訂單發(fā)貨；5. 客戶收到貨物并驗(yàn)證后通知支付寶；6. 支付寶將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。第三方

6、支付兩種模式（一）支付網(wǎng)關(guān)模式第三方支付平臺將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，充當(dāng)了電子商務(wù)交易各方與銀行的接 口，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接，消費(fèi)者通過第三方支付平臺付款給商家，第三方支付為商家提供 一個(gè)可以兼容多銀行支付方式的接口平臺。（二）信用中介模式為了增強(qiáng)線上交易雙方的信任度，更好的保證資金和貨物的流通，充當(dāng)信用中介的第三方支付服 務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)?！薄＝灰纂p方達(dá)成交易意向后，買方須先將支付款存入其在支付平臺上的賬戶內(nèi)，待買家收貨通知支付平臺后，由支付平臺將買方先前存入的款項(xiàng)從買家的賬 戶中劃至賣家在支付平臺上的賬戶。這種模式的實(shí)質(zhì)便是以支付公司作為信用中介

7、，在買家確認(rèn)收到 商品前，代替買賣雙方暫時(shí)保管貨款。4什么是電子現(xiàn)金？電子現(xiàn)金有哪些特性？電子現(xiàn)金（E - Cash）是一種以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣，它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。特征：1）安全性：由于電子現(xiàn)金無需隨身攜帶，減少了遺失和被偷竊的風(fēng)險(xiǎn)；2）匿名性：電子現(xiàn)金在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)無法追蹤；3）方便性：紙幣交易受時(shí)間、地點(diǎn)的限制，而電子現(xiàn)金的流通不受時(shí)間、地點(diǎn)的限制；4）經(jīng)濟(jì)性：與紙幣支付相比，電子現(xiàn)金通過因特網(wǎng)完成支付，節(jié)省資源；5）一次性：電子現(xiàn)金只能使用一次，不可重復(fù)花費(fèi)；6）可傳遞性：電子現(xiàn)金可在用戶之間任意轉(zhuǎn)讓。匚以工商銀行個(gè)人網(wǎng)上

8、銀行業(yè)務(wù)為例說明個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開辦流程，并分析網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別？個(gè)人網(wǎng)上銀行的開通流程圖如下： 客戶填寫資料提交申請資料 網(wǎng)點(diǎn)審核客戶資料 客戶確認(rèn)簽字，開通 安裝安全控件和證書驅(qū)動 正常使用個(gè)人網(wǎng)上銀行 區(qū)別：1. 辦理地點(diǎn)不同。前者為銀行網(wǎng)站，后者是營業(yè)廳。2. 填寫和提交的材料形式。電子版和紙質(zhì)版。3. 審核方式。后臺審核和現(xiàn)場工作人員審核。4. 客戶確認(rèn)方式?？蛻酎c(diǎn)擊按鈕確認(rèn)和簽名確認(rèn)。5. 網(wǎng)銀還需要在電腦上安裝安全控件。三、綜合分析 一個(gè)中國銀行北京分行客戶到紐約旅游， 持有的是有 VISA 標(biāo)志的中行信用卡。 當(dāng)他看到紐約春天百貨 有 VISA 卡標(biāo)志時(shí)， 決

9、定在這里用信用卡購物。 他決定購買一件價(jià)值 400 美元的西服。 紐約春天百貨是 紐約花旗銀行的特約客戶。假定這件交易需要獲得中行北京分行的授權(quán)。試完成下列要求。（一） 這宗交易共涉及幾方？分別是誰？（二） 除直接交易雙方外，參與其中的金融機(jī)構(gòu)的收入來源分別是什么？（三）這宗交易需要經(jīng)過的流程可以歸于哪兩個(gè)環(huán)節(jié)？每一個(gè)環(huán)節(jié)具體有什么流程？ 答案要點(diǎn)：有五方，分別為信用卡持有人、特約商家、中行北京分行、紐約花旗銀行、 VISA 信用卡組 織。各金融機(jī)構(gòu)的收入來源有交易傭金分成、利息、貨幣兌換費(fèi)分成。這宗交易需要經(jīng)過的流程可以歸于授權(quán)和清分結(jié)算兩個(gè)環(huán)節(jié)，兩個(gè)環(huán)節(jié)的流程分別為： 授權(quán)環(huán)節(jié)1. 持卡人

10、使用中行 VISA 卡；2. 紐約春天百貨檢查信用卡，判斷交易金額是否需要授權(quán)； （假定沒有授權(quán)）3. 向收單行請求授權(quán)；4. 收單行通過 VISA 授權(quán)網(wǎng)絡(luò)傳送到發(fā)卡行請求授權(quán)；5. 發(fā)卡行收到信息后，將授權(quán)指示通過 VISA 授權(quán)網(wǎng)絡(luò)傳遞到收單行；6. 收單行將授權(quán)信息傳遞給特約客戶；7. 春天百貨根據(jù)授權(quán)提示進(jìn)行交易；清分結(jié)算1. 紐約春天百貨把交易細(xì)節(jié)通過POS系統(tǒng)直接傳送給紐約花旗銀行；2. 紐約花旗銀行收到交易數(shù)據(jù)后就向春天百貨付款（扣除費(fèi)用） ；3. 收單行通過 VISA 清分結(jié)算系統(tǒng)向中行北京分行提供，交易數(shù)據(jù)并請求付款；4. VISA 清分結(jié)算系統(tǒng)從各個(gè)收單行接口機(jī)中收集交易數(shù)據(jù)并計(jì)算出每一會員銀行的應(yīng)收和應(yīng)付款項(xiàng)， 得到凈結(jié)算額。 （貨幣的兌換）5. 會員銀行之間通過 VISA 清分結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算；6. 發(fā)卡行要求持卡人付款（付人民幣） 。 發(fā)卡行利潤來源：1）利息收入：持卡人對未清償信用卡余額所付的利息；2）信息交換收入：收單行向發(fā)卡行支付的占特約商戶交易金額一定百分比的費(fèi)用；3）持卡人年費(fèi)：持卡人因獲得使用信用卡的權(quán)利而向發(fā)卡行繳納的費(fèi)用；4）其他手續(xù)費(fèi)和所得： 包括從其他各種信用卡服務(wù)中產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)與收入， 如預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)、 掛失 手續(xù)費(fèi)、快速發(fā)卡手續(xù)費(fèi)、補(bǔ)制交易密碼函手續(xù)費(fèi)等。收單行利潤來