銀行分行個(gè)人理財(cái)中心管理暫行辦法

1、精品銀行分行個(gè)人理財(cái)中心管理暫行辦法第一章 總則第一條 為積極適應(yīng)市場需求，增強(qiáng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)綜合服務(wù)能 力，提高核心競爭能力，規(guī)范個(gè)人理財(cái)中心經(jīng)營和管理，根據(jù)建總發(fā) 157 號(hào)關(guān)于開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見 、銀行 分行 VIP 客戶服務(wù)管理暫行辦法 、銀行分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理管理暫行辦法及 關(guān)于在鄭州、洛陽試點(diǎn)個(gè)人理財(cái)中 心的通知，特制定本辦法。第二條 個(gè)人理財(cái)中心是指以辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為主的綜合性 內(nèi)設(shè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指利用我行的個(gè)人客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和行業(yè)優(yōu)勢， 通 過對金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)渠道的整合和創(chuàng)新，依靠高科技、現(xiàn) 代化、全方位的服務(wù)手段，為客戶提供便利、快捷、安全的

2、服務(wù)，幫 助或代理個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)其資產(chǎn)的保值、增值的一系列活動(dòng)。第三條 個(gè)人理財(cái)中心的發(fā)展定位是： 通過研究和開展個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)，為客戶提供全方位、個(gè)性化、一站式個(gè)人金融服務(wù)，逐步拓展 和完善我行的服務(wù)功能，提升服務(wù)能力，鞏固和擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群體， 提高中間業(yè)務(wù)收入，增強(qiáng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)核心競爭力。第四條 個(gè)人理財(cái)中心的目標(biāo)客戶是以我行的 VIP 客戶為主體 ,同時(shí)兼顧一般個(gè)人客戶。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)置及職責(zé)第五條 省分行個(gè)人客戶部下設(shè)個(gè)人理財(cái)管理中心負(fù)責(zé)全行個(gè) 人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理 ,其主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃、指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；（二）負(fù)責(zé)組織擬定、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及個(gè)人理財(cái)中心

3、的各 項(xiàng)制度、辦法、流程，并參與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的制度、辦法、流程 的討論、修改；（三）負(fù)責(zé)組織開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場調(diào)研及系統(tǒng)內(nèi)和同業(yè)個(gè) 人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理信息、理財(cái)產(chǎn)品信息的收集、整理和分析，并提 出工作建議；（四）負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)辦資格報(bào)送材料的審核、整理、上 報(bào)，并負(fù)責(zé)牽頭組織個(gè)人理財(cái)中心；（五）負(fù)責(zé)組織個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)有產(chǎn)品的功能拓展、優(yōu)化、整 合，提出新產(chǎn)品開發(fā)需求，參與需求論證、測試和上線，并對新產(chǎn)品 上線后進(jìn)行綜合評價(jià)；（六）負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表的填制、匯總、審核、 上報(bào)，并對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)控和原因分析；（七）負(fù)責(zé)參與、組織個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)及本級培訓(xùn)；（八）負(fù)責(zé)

4、對個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理、個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理秘書的績 效考核管理；（九）負(fù)責(zé)組織個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷宣傳；（十） 負(fù)責(zé)總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的日常管理與維護(hù)；（十一）負(fù)責(zé)處理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢和投訴工作。第六條 個(gè)人理財(cái)中心的主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)建立客戶檔案，維護(hù)客戶關(guān)系；（二）負(fù)責(zé)處理客戶個(gè)人銀行業(yè)務(wù)咨詢；（三）負(fù)責(zé)向客戶尤其是 VIP 客戶推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品、辦 理個(gè)人銀行業(yè)務(wù)和提供理財(cái)顧問服務(wù)；（四）負(fù)責(zé)收集、分析市場和客戶信息，提出現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)化、 整合建議；擬定新產(chǎn)品開發(fā)需求，并提出關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的工作建議；（五）負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷宣傳；（六）負(fù)責(zé)實(shí)施個(gè)人理財(cái)管理中心擬定的工作計(jì)劃；（七）

5、參與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的制度辦法流程的制定；（八）負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表的填制和上報(bào)，并對業(yè) 務(wù)數(shù)據(jù)變動(dòng)情況進(jìn)行分析；（九）負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)中心固定資產(chǎn)和日常費(fèi)用申請；（十） 負(fù)責(zé)總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的使用與維護(hù)。第七條 個(gè)人理財(cái)中心設(shè)理財(cái)工作室、開放式柜臺(tái)、 VIP 現(xiàn)金室 （柜）、客戶休息區(qū)和自助服務(wù)區(qū)。其中理財(cái)工作室由省分行個(gè)人客 戶部直接經(jīng)營管理， 個(gè)人理財(cái)中心內(nèi)其他配套交易服務(wù)平臺(tái)主要由個(gè) 人理財(cái)中心所在二級分（支）行經(jīng)營管理。第八條 個(gè)人理財(cái)中心分為獨(dú)立型和結(jié)合型兩種模式。獨(dú)立型個(gè)人理財(cái)中心指個(gè)人理財(cái)中心與營業(yè)大廳分處不同樓層； 結(jié)合型個(gè)人理 財(cái)中心指個(gè)人理財(cái)中心與營業(yè)大廳處于

6、同一空間， VIP 現(xiàn)金室與營業(yè) 大廳營業(yè)柜臺(tái)同屬一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)。第九條 個(gè)人理財(cái)中心各區(qū)域在服務(wù)對象、 服務(wù)內(nèi)容等方面具有 不同業(yè)務(wù)功能。 其中包括理財(cái)工作室是個(gè)人理財(cái)中心的核心區(qū)域， 主 要為 VIP 客戶提供綜合性個(gè)人銀行業(yè)務(wù)咨詢和個(gè)人理財(cái)服務(wù)， 其中包 括：通知服務(wù)、綠色通道服務(wù)、親情服務(wù)、預(yù)約提醒服務(wù)、產(chǎn)品推介 和專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)；開放式柜臺(tái)主要為 VIP 客戶辦理各種非現(xiàn)金業(yè)務(wù)； VIP 現(xiàn)金室（柜）主要為 VIP 客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。第三章 崗位設(shè)置及職責(zé)第十條 個(gè)人理財(cái)管理中心設(shè)理財(cái)業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)經(jīng)營崗和產(chǎn) 品研發(fā)崗，各崗位的主要職責(zé)是 :（一）理財(cái)業(yè)務(wù)主管崗：主要負(fù)責(zé)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)

7、務(wù)的經(jīng)營管理、 市場拓展、產(chǎn)品維護(hù)及新產(chǎn)品研發(fā)。具體為：1、負(fù)責(zé)本中心全面工作及中心內(nèi)外協(xié)調(diào)工作；2 、負(fù)責(zé)提出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)工作思路和發(fā)展性建議 ,草擬業(yè)務(wù)發(fā)展 規(guī)劃，擬定工作計(jì)劃；3、負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)工作的開展；4、負(fù)責(zé)督促本中心各項(xiàng)工作任務(wù)按計(jì)劃完成；5、負(fù)責(zé)控制本中心各項(xiàng)工作的質(zhì)量和效果；6、負(fù)責(zé)培養(yǎng)和提高本中心員工的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平；7、負(fù)責(zé)重要客戶及關(guān)聯(lián)單位的外聯(lián)及營銷；8、負(fù)責(zé)本中心業(yè)務(wù)的市場營銷工作。（二）系統(tǒng)經(jīng)營崗：主要負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)經(jīng)營。 具體為：1、負(fù)責(zé)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)經(jīng)營、管理、規(guī)劃、指導(dǎo)；2、負(fù)責(zé)組織并參與擬定、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及理財(cái)中心的各

8、項(xiàng) 制度、辦法、流程；3、負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)、同業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理信息的收集、整理 和分析，并提出工作建議；4、負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表的填制、匯總、審核、上報(bào)；5、負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)變動(dòng)情況的日常監(jiān)控及分析；6、負(fù)責(zé)參與、組織個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)及本級培訓(xùn)；7 、負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在研發(fā)、管理、營銷等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理與 控制；8、負(fù)責(zé)總行客戶經(jīng)理信息支持系統(tǒng)的日常管理與維護(hù)；9、負(fù)責(zé)處理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢和投訴工作。（三）產(chǎn)品研發(fā)崗：主要負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)一研發(fā)、維護(hù)。 具體為：1、負(fù)責(zé)組織開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場調(diào)查、信息搜集、政策研 究、客戶需求分析、投入產(chǎn)出分析等；2、負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)新產(chǎn)品

9、的統(tǒng)一研發(fā)、維護(hù)和上線后的綜合 評價(jià)；3 、負(fù)責(zé)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析，包括可行性分析、市場競爭 力分析、效益評估分析、客戶需求分析等；4、負(fù)責(zé)組織個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)有產(chǎn)品的功能拓展、優(yōu)化、整合；5、負(fù)責(zé)牽頭收集、整理個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理的研發(fā)建議，并提出 個(gè)人理財(cái)新產(chǎn)品需求和設(shè)計(jì)方案；6、負(fù)責(zé)對個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理的信息和產(chǎn)品支持；7 、負(fù)責(zé)組織研究個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)的研究、建議和實(shí)施；8、負(fù)責(zé)提出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在系統(tǒng)內(nèi)的營銷策劃、組織實(shí)施及評 價(jià)；9 、負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在研發(fā)、管理、營銷等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理與 控制。第十一條 個(gè)人理財(cái)中心的崗位設(shè)置及職責(zé) 個(gè)人理財(cái)中心設(shè)個(gè)人理財(cái)中心主管崗（由個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理兼

10、 任）、個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理崗、個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理秘書崗、開放式柜臺(tái) 客戶經(jīng)理崗、 VIP 現(xiàn)金室（柜）柜員崗。各崗位的主要職責(zé)是：（一）個(gè)人理財(cái)中心主管崗：主要負(fù)責(zé)本中心的日常工作、中心內(nèi)外的工作協(xié)調(diào)及為重要客戶提供理財(cái)服務(wù)。具體為：1 、負(fù)責(zé)理財(cái)工作室的日常管理；2 、負(fù)責(zé)與開放式柜臺(tái)、 VIP 現(xiàn)金室（柜）及所在網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)調(diào)工 作；3 、負(fù)責(zé)提出本中心個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)工作思路， 草擬業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，擬定工作計(jì)劃；4、負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促理財(cái)工作室工作人員按計(jì)劃完成各項(xiàng)工作任 務(wù)；5、負(fù)責(zé)控制理財(cái)工作室各項(xiàng)工作質(zhì)量；6、其他職責(zé)同個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理崗。（二）個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理崗：主要負(fù)責(zé)為 VIP 客戶提供理財(cái)服

11、 務(wù)。具體為：1、負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)信息的收集、分析；2、負(fù)責(zé)向客戶提供信息咨詢、個(gè)人財(cái)務(wù)分析和投資理財(cái)建議；3、負(fù)責(zé)向客戶提供產(chǎn)品組合建議，幫助其設(shè)計(jì)或選用個(gè)人金融 產(chǎn)品組合方案；4、負(fù)責(zé)推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品；5、負(fù)責(zé)建立客戶檔案，通過通知服務(wù)、產(chǎn)品推介、親情服務(wù)、 預(yù)約提醒等方式維護(hù)客戶關(guān)系；6、負(fù)責(zé)提出新產(chǎn)品開發(fā)建議和現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)化、整合建議。（三）個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理秘書崗：主要負(fù)責(zé)協(xié)助個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng) 理處理日常事務(wù)。具體為：1、負(fù)責(zé)接待及引導(dǎo)客戶；2、負(fù)責(zé)受理客戶一般性的銀行業(yè)務(wù)咨詢；3、負(fù)責(zé)協(xié)助個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理做好一般事務(wù)性工作。（四）開放式柜臺(tái)客戶經(jīng)理崗：主要負(fù)責(zé)辦理客戶非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

12、具體為：1、負(fù)責(zé)受理客戶的業(yè)務(wù)咨詢；2 、負(fù)責(zé) VIP 客戶和一般客戶非現(xiàn)金業(yè)務(wù)的具體辦理；3、協(xié)助個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；4、負(fù)責(zé)搜集客戶信息及需求并定期整理報(bào)送個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理 和二級分（支）行相關(guān)部門；5、向個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦、挖掘和培養(yǎng)潛在優(yōu)質(zhì)客戶；6、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)公章及其個(gè)人名章的保管。（五）VIP 現(xiàn)金室（柜）柜員崗：主要負(fù)責(zé) VIP 客戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)。 具體為：1 、VIP 客戶存取現(xiàn)金（包括外幣存?。I(yè)務(wù)和一般客戶大額存 取現(xiàn)業(yè)務(wù)；2、兌換殘幣、辨別人民幣和外幣真?zhèn)蔚扰c現(xiàn)金有關(guān)的業(yè)務(wù)；3、電子匯兌、憑證式國債銷售和兌換等其他儲(chǔ)蓄柜員辦理的相 關(guān)業(yè)務(wù)。第十二條 VIP 現(xiàn)金室

13、與開放式柜臺(tái)至少設(shè)置一名綜合柜員。第十三條 VIP 現(xiàn)金室與開放式柜臺(tái)的日常憑證、 帳表統(tǒng)一由所 在網(wǎng)點(diǎn)保管并送交事后監(jiān)督中心審核。第十四條 個(gè)人理財(cái)中心的安全保衛(wèi)工作由各二級分 （支）行比 照現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的管理辦法執(zhí)行。第四章 人員管理第十五條 省分行個(gè)人客戶部負(fù)責(zé)對個(gè)人理財(cái)中心主管、 個(gè)人理 財(cái)客戶經(jīng)理和個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理秘書等人員進(jìn)行直接管理， 其中個(gè)人 理財(cái)中心主管負(fù)責(zé)對本中心個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理和個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理 秘書的管理；相關(guān)二級分（支）行負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)中心內(nèi)開放式柜臺(tái)和 VIP 現(xiàn)金室（柜）工作人員的管理。第十六條 個(gè)人理財(cái)中心各崗位工作人員應(yīng)嚴(yán)格按照省分行確 定的標(biāo)準(zhǔn)選聘。 其中：個(gè)人理

14、財(cái)客戶經(jīng)理由省分行統(tǒng)一選聘并培訓(xùn)上 崗，個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理秘書由省分行或省分行委托二級分（支）行進(jìn) 行招聘；個(gè)人理財(cái)中心主管由省分行在個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理中選聘。 個(gè) 人理財(cái)中心其他工作人員由相關(guān)二級分 （支）行根據(jù)省分行制定的標(biāo) 準(zhǔn)進(jìn)行選聘。第十七條 逐步建立和完善人員培訓(xùn)制度。 省分行和各相關(guān)二級 分（支）行應(yīng)分別按職責(zé)制定各崗位人員的階段性培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)個(gè) 人理財(cái)中心工作人員業(yè)務(wù)和素質(zhì)培訓(xùn)。 建立和完善人員培訓(xùn)檔案， 并 將其作為人員考核的依據(jù)之一。第十八條 省分行個(gè)人客戶部和各相關(guān)二級分 （支）行應(yīng)分別按 職責(zé)加強(qiáng)對個(gè)人理財(cái)中心人員的監(jiān)管力度， 定期對個(gè)人理財(cái)中心各崗 位人員進(jìn)行考核， 考核

15、結(jié)果與個(gè)人收入掛鉤，同時(shí)作為人員定級、晉 升和解聘的依據(jù)。（一）省分行個(gè)人客戶部負(fù)責(zé)對個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理和個(gè)人理財(cái)客 戶經(jīng)理秘書等人員的考核， 具體考核辦法由省分行個(gè)人客戶部另行制 定。（二）個(gè)人理財(cái)中心的其他人員由相關(guān)二級分 （支）行負(fù)責(zé)考核， 具體考核辦法由各相關(guān)二級分（支）行制定，并應(yīng)將其所在個(gè)人理財(cái) 中心主管的評價(jià)意見作為考核的重要依據(jù)之一。第五章 業(yè)務(wù)管理第十九條 VIP 客戶的現(xiàn)金業(yè)務(wù)（一）客戶出示 VIP 卡和有效身份證件后直接到 VIP 現(xiàn)金柜臺(tái) 辦理業(yè)務(wù)；（二）取現(xiàn)金額在 20 萬元以上，客戶需提前 2 小時(shí)預(yù)約；（三） VIP 現(xiàn)金柜臺(tái)業(yè)務(wù)按照建豫發(fā) 200326 號(hào)關(guān)于下發(fā)

16、 銀行分行儲(chǔ)蓄柜員制管理實(shí)施細(xì)則 和銀行分行儲(chǔ) 蓄柜員制管理操作規(guī)程的通知進(jìn)行管理。第二十條 VIP 客戶的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)（一） VIP 客戶提出個(gè)人銀行業(yè)務(wù)咨詢、個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析、 財(cái)經(jīng)資訊服務(wù)、產(chǎn)品組合方案設(shè)計(jì)、出具理財(cái)規(guī)劃建議書等需求，由 個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理直接受理，開放式柜臺(tái)客戶經(jīng)理配合。其中：1 、個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理向 VIP 客戶提供理財(cái)方案、產(chǎn)品組合建議和出具理財(cái)規(guī)劃建議書前必須詳細(xì)了解并記錄 VIP 客戶的基本情況；2 、個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理為 VIP 客戶提供理財(cái)方案和產(chǎn)品組合建議 時(shí)，必須告知客戶各種方案的潛在風(fēng)險(xiǎn)狀況；3 、個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理向 VIP 客戶提供理財(cái)方案和產(chǎn)品組合建議，

17、 尤其是出具理財(cái)規(guī)劃建議書時(shí)應(yīng)遵循謹(jǐn)慎原則；4 、個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理對向 VIP 客戶出具的理財(cái)規(guī)劃建議書實(shí)行 保密原則；5 、個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理必須關(guān)注 VIP 客戶對理財(cái)方案和產(chǎn)品組合 方案的反饋意見并適時(shí)予以調(diào)整；6 、對 VIP 客戶提出的需求要及時(shí)進(jìn)行處理，不能滿足的要分析 原因后及時(shí)向上級反映。（二）開放式柜臺(tái)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)由個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理陪同 VIP 客 戶到開放式柜臺(tái)辦理， 業(yè)務(wù)范圍參照建豫函 2003122 號(hào)關(guān)于設(shè)置 開放式柜臺(tái)、完善金融服務(wù)方式的指導(dǎo)性意見。第二十一條 非 VIP 客戶的咨詢及其他業(yè)務(wù)（一） 非 VIP 客戶簡單的業(yè)務(wù)咨詢由個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理秘書負(fù) 責(zé)解答并引導(dǎo)至

18、相應(yīng)柜臺(tái)辦理；（二） 非 VIP 客戶如果有大額存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，經(jīng)個(gè)人理財(cái)中心 主管同意可以向其提供存取現(xiàn)服務(wù)， 但獨(dú)立型個(gè)人理財(cái)中心原則上不 辦理非 VIP 客戶的現(xiàn)金業(yè)務(wù)。第二十二條 為正確反映個(gè)人理財(cái)中心個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理的經(jīng) 營業(yè)績，個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)按月編報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表并上報(bào)個(gè)人理 財(cái)管理中心（報(bào)表格式見建個(gè)銀 148 號(hào)）。第六章 檔案管理第二十三條 為便于對 VIP 客戶實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，更好地為 VIP 客戶服務(wù) , 個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)為每位 VIP 客戶建立個(gè)人檔案。個(gè)人檔案包括信息檔案和服務(wù)記錄檔案， 其中信息檔案分為紙 制文檔和電子文檔。（一）信息檔案包括基本信息和業(yè)務(wù)信息。其中 :基本信息包括 客戶的自然情況、資產(chǎn)情況、稅務(wù)情況等；業(yè)務(wù)信息包括客戶在我行 的存款、貸款情況等；（二）服務(wù)檔案是指個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理向客戶提供的服務(wù)記錄 （包括服務(wù)內(nèi)容和客戶滿意度）及客戶需求情況；（三）個(gè)人理財(cái)中心所有人員負(fù)有收集客戶信息資料的職責(zé)， 個(gè) 人理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)與網(wǎng)點(diǎn)、 行內(nèi)其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門和同業(yè)建立信息溝 通渠道；（四）個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)經(jīng)常與客戶保持聯(lián)系， 隨時(shí)掌握客戶 信息變化情況，每月對客戶檔案資料進(jìn)行更新；（五）紙制文檔在歸檔前由個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理保管。 上一年度的 信息檔案和服務(wù)檔案于次年歸