支付系統(tǒng)賬戶體系的設(shè)計

1、支付系統(tǒng)賬戶體系的設(shè)計云時代隸屬于云韋科技有限公司， 提供技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施， 致力于協(xié)助有意參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶確定戰(zhàn)略方向和整體解決方案， 并提供業(yè)界專業(yè)的架構(gòu)和系統(tǒng)來確保其業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定地運行， 同時符合監(jiān)管要求。 云時代核心管理團(tuán)隊在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)均擁有豐富的經(jīng)驗。 其對互聯(lián)網(wǎng)金融的深刻理解和對互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施研發(fā)的專注，形成公司獨特的競爭力。每個公司根據(jù)其業(yè)務(wù)和公司發(fā)展的不同階段， 所設(shè)計的支付系統(tǒng)也會有所不同。我們先看看互聯(lián)網(wǎng)公司的一些典型的支付系統(tǒng)架構(gòu)。支付寶先看看業(yè)最強(qiáng)的支付寶系統(tǒng)，支付寶的支付系統(tǒng)整體架構(gòu)設(shè)計這個整體架構(gòu)上并沒有與眾不同之處。 在模塊劃分上

2、， 這個圖顯示的是最頂層的劃分，也無法告知更多細(xì)節(jié)。 但支付寶架構(gòu)強(qiáng)點在兩個方面，一個是賬務(wù)處理，分為外兩個子系統(tǒng)，外部子系統(tǒng)是單邊賬，部子系統(tǒng)走復(fù)式記賬。 不少支付平臺是從這里得到啟發(fā)來搞定的對賬系統(tǒng)。另一個亮點是柔性事務(wù)處理， 利用消息機(jī)制來實現(xiàn)跨系統(tǒng)的事務(wù)處理， 避免數(shù)據(jù)庫鎖導(dǎo)致的性能問題。支付系統(tǒng)從架構(gòu)上來說，分為三層：支撐層： 用來支持核心系統(tǒng)的基礎(chǔ)軟件包和基礎(chǔ)設(shè)施， 包括運維監(jiān)控系統(tǒng)、日志分析系統(tǒng)等。核心層： 支付系統(tǒng)的核心模塊， 部又分為兩個部分： 支付核心模塊以及支付服務(wù)模塊。產(chǎn)品層： 通過核心層提供的服務(wù)組合起來，對最終用戶、商戶、運營管理人員提供的系統(tǒng)。支撐系統(tǒng)支撐系統(tǒng)是一

3、個公司提供給支付系統(tǒng)運行的基礎(chǔ)設(shè)施。主要包括如下子系統(tǒng)：運維監(jiān)控：支付系統(tǒng)在下運行過程中不可避免的會受到各種部和外部的干擾，光纖被挖斷、黑客攻擊、數(shù)據(jù)庫被誤刪、上線系統(tǒng)中有 bug 等等，運維人員必須在第一時間對這些意外事件作出響應(yīng)，又不能夠一天 24 小時盯著。這就需要一個運維監(jiān)控系統(tǒng)來協(xié)助完成。日志分析： 日志是支付系統(tǒng)統(tǒng)計分析、運維監(jiān)控的重要依據(jù)。公司需要提供基礎(chǔ)設(shè)施來支持日志統(tǒng)一收集和分析。短信平臺： 短信在支付系統(tǒng)中有重要作用： 身份驗證、安全登錄、找回密碼、以及報警監(jiān)控，都需要短信的支持。安全機(jī)制： 安全是支付的生命線。 SSL、證書系統(tǒng)、防刷接口等，都是支付的必要設(shè)施。統(tǒng)計報表：

4、支付數(shù)據(jù)的可視化展示，是公司進(jìn)行決策的基礎(chǔ)。遠(yuǎn)程連接管理、分布式計算、消息機(jī)制、全文檢索、文件傳輸、數(shù)據(jù)存儲、機(jī)器學(xué)習(xí)等，都是構(gòu)建大型系統(tǒng)所必須的基礎(chǔ)軟件，這里不再一一詳細(xì)介紹。支付核心系統(tǒng)支付核心系統(tǒng)指用戶執(zhí)行支付的核心流程，包括：1 用戶從支付應(yīng)用啟動支付流程。2 支付應(yīng)用根據(jù)應(yīng)用和用戶選擇的支付工具來調(diào)用對應(yīng)的支付產(chǎn)品來執(zhí)行支付。3 支付路由根據(jù)支付工具、渠道費率、接口穩(wěn)定性等因素選擇合適的支付渠道來落地支付。4 支付渠道調(diào)用銀行、第三方支付等渠道提供的接口來執(zhí)行支付操作，最終落地資金轉(zhuǎn)移。支付服務(wù)系統(tǒng)支持支付核心系統(tǒng)所提供的功能。 服務(wù)系統(tǒng)又分為基礎(chǔ)服務(wù)系統(tǒng)、 資金系統(tǒng)、風(fēng)控和信用系統(tǒng)

5、?；A(chǔ)服務(wù)系統(tǒng)提供支撐線上支付系統(tǒng)運行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能：1 客戶信息管理：包括對用戶、商戶的實名身份、基本信息、協(xié)議的管理；2 卡券管理：對優(yōu)惠券、代金券、折扣券的制作、發(fā)放、使用流程的管理；3 支付通道管理 :通道接口、配置參數(shù)、費用、限額以及QOS的管理；4 賬戶和賬務(wù)系統(tǒng)：管理賬戶信息以及交易流水、記賬憑證等。 這里的賬務(wù)一般指對接線上系統(tǒng)的賬務(wù)，采用單邊賬的記賬方式。 部賬記錄在會計核算系統(tǒng)中。1 訂單系統(tǒng)： 一般訂單系統(tǒng)可以獨立于業(yè)務(wù)系統(tǒng)來實現(xiàn)的。 這里的訂單，主要指支付訂單。資金系統(tǒng)指圍繞財務(wù)會計而產(chǎn)生的后臺資金核實、調(diào)度和管理的系統(tǒng)，包括：2 會計核算： 提供會計科目、部賬務(wù)、試算平衡、日切、流水登記、核算和歸檔的功能。3 資金管理： 管理公司在各個支付渠道的頭寸， 在余額不足時進(jìn)行打款。對第三方支付公司，還需要對備付金進(jìn)行管理。4 清算分潤： 對于有分潤需求的業(yè)務(wù)， 還需要提供清分清算、 對賬處理和計費分潤功能。風(fēng)控系統(tǒng)是支付系統(tǒng)必備的基礎(chǔ)功能， 所有的支付行為必須做風(fēng)險評估并采取對應(yīng)的措施； 信用系統(tǒng)是在風(fēng)控基礎(chǔ)上發(fā)展的高級功能， 京東的白條， 螞蟻花唄等，都是成功的案例。支付應(yīng)用支撐系統(tǒng)、核心系統(tǒng)和服務(wù)系統(tǒng)， 在每個公司的架構(gòu)上應(yīng)該是小異的， 都是必不可少的模塊。而支付應(yīng)用是每個公司根據(jù)自己的業(yè)務(wù)來構(gòu)建的，各不相同。總的來說，可以按照