民間借貸研究

1、    民間借貸研究    王鵬森一、時(shí)代背景第一，社會(huì)現(xiàn)狀。民間借貸資金在我國(guó)存在長(zhǎng)久，現(xiàn)在在我國(guó)大部分地方仍盛行，民間借貸的形式也是多種多樣的，當(dāng)前主要集中在中國(guó)的中等以下的城鎮(zhèn)地區(qū)。在一些中小企業(yè)當(dāng)中很是流行，幾乎中國(guó)的所有中小企業(yè)都存在民間借貸的問(wèn)題，還有一些就是在中國(guó)范圍內(nèi)相互認(rèn)識(shí)的人與人之間的借貸，這也是主要的民間借貸的主要存在的形式，還有一種就是有一些稍微富裕的人群中將自己的錢(qián)借貸出去，這樣自己可以賺些錢(qián)，另外的人也可以進(jìn)行創(chuàng)業(yè)或者是投資，從而使更多的人可以富裕。第二，產(chǎn)生根源。我國(guó)民間借貸問(wèn)題產(chǎn)生已久，有著長(zhǎng)久的歷史淵源，自從我們所謂的商

2、品出現(xiàn)后就產(chǎn)生了借貸。主要的原因在古代就是因?yàn)閯趧?dòng)人民貧窮，為了生存不得不相互借貸，相互借貸的對(duì)方都是雙方熟悉與認(rèn)識(shí)的，相互借貸不一定是金錢(qián)，最早的是各種各樣的物品和金銀之類(lèi)的東西，慢慢的越來(lái)越多的人參與借貸。中國(guó)加入世貿(mào)組織以后，一些人頭腦開(kāi)放，想創(chuàng)業(yè)與掙更多的錢(qián)，這也進(jìn)一步推動(dòng)了民間借貸的發(fā)展。雖然中國(guó)也制定了一些正規(guī)的法律與法規(guī)來(lái)維護(hù)國(guó)內(nèi)的借貸問(wèn)題，但是大家為了方便、為了節(jié)約，有時(shí)候也為了人情與親情等等原因，不得不去借貸，這樣民間借貸的問(wèn)題就一直流傳至今。二、民間借貸的正當(dāng)性第一，民間借貸合法性構(gòu)成要件。我們知道民間借貸問(wèn)題雖然不是我國(guó)法律法規(guī)所保護(hù)的對(duì)象，我國(guó)也沒(méi)有明確的法律法規(guī)來(lái)嚴(yán)格

3、規(guī)范民間的借貸問(wèn)題，但是它確實(shí)也在某一個(gè)時(shí)期和時(shí)段促進(jìn)了一些地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也在一定的程度上幫助了一些人，解決了個(gè)人或者企業(yè)當(dāng)時(shí)資金的短缺問(wèn)題。假如要是人們想通過(guò)正規(guī)的渠道去進(jìn)行借貸，可能存在一定的時(shí)間問(wèn)題，用民間的借貸來(lái)應(yīng)急可以很好和很快的解決手頭的問(wèn)題2。民間借貸雖然沒(méi)有得到我國(guó)的認(rèn)同和認(rèn)可，但是它存在這么久也有它存在的意義，不容忽視。第二，民間借貸違法性構(gòu)成要件。如上面所述民間借貸雖然存在至今，也解決的一些人和企業(yè)的實(shí)際和資金的問(wèn)題，但是仍然存在一些不可避免的缺陷。民間借貸之所以一直是民間借貸得不到國(guó)家的法律和法規(guī)的保護(hù)，主要原因還是民間借貸存在不合法性3。例如民間借貸雖然大部分存在相互

4、認(rèn)識(shí)的人之間，但是還是存在誠(chéng)信方面的問(wèn)題，現(xiàn)在社會(huì)雖然進(jìn)步了，但是人類(lèi)之間的誠(chéng)信還是需要提倡。另外，民間借貸雖然可行，但是也存在不合理的問(wèn)題，有些借貸問(wèn)題沒(méi)有任何的憑證而言，一旦產(chǎn)生糾紛，事情很難解決。這些都是民間借貸違法性構(gòu)成的要件。三、罪與非罪之比較第一，民間借貸與金融犯罪之區(qū)別。民間借貸與金融犯罪的區(qū)別其中一個(gè)就是民間借貸是發(fā)生在民間的不受到法律法規(guī)保護(hù)的人相互之間或者企業(yè)相互之間發(fā)生的借貸關(guān)系，而金融犯罪則是某個(gè)人或者企業(yè)觸犯了國(guó)家的法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)受到法律的懲罰4。金融犯罪大部分發(fā)生在高級(jí)的官員和有錢(qián)或者有勢(shì)力的人群當(dāng)中，而民間的借貸問(wèn)題則是多數(shù)發(fā)生在中下層階級(jí)與人群之中。金融犯罪存可

5、以存在智能性行為，可以利用高科技和高技術(shù)等手段進(jìn)行作案，而民間借貸有的甚至是都不存在任何的證據(jù)，只是熟人相互之間的口頭的憑證而已，不足以判定是否為觸犯法律行為。金融犯罪的金額一般是巨大的，而民間借貸則是不確定的，有的很少，而有的卻很多。兩者之間存在一些差別。第二，民間借貸與詐騙犯罪之區(qū)別。詐騙范圍是以欺詐的行為來(lái)違反國(guó)家的法律法規(guī)，隱瞞事實(shí)的真相，用欺騙的手段來(lái)進(jìn)行犯罪，而民間借貸大部分發(fā)生在熟悉的人之間，民間借貸更可能的是人與人之間的不誠(chéng)信。例如以集資詐騙罪是不遵循法律的規(guī)定將別人的錢(qián)財(cái)據(jù)為己有，違反國(guó)家關(guān)于集資的法律和法規(guī)，而民間借貸行為本身就不屬于法律法規(guī)的范疇5。民間借貸雖然存在一定的

6、風(fēng)險(xiǎn)和不誠(chéng)信，但是民間的借貸問(wèn)題有的根本就不存在任何的證據(jù)，所以就不能追究其法律責(zé)任，而要是個(gè)人或者企業(yè)通過(guò)非正常的手段來(lái)進(jìn)行集資，而且數(shù)額很大，這樣將會(huì)受到法律的制裁。四、此罪與彼罪之比較非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪雖然都是觸犯了國(guó)家的法律與法規(guī)，但是二者本質(zhì)的屬性是不同的。國(guó)家并未對(duì)非法吸收公共存款罪制定嚴(yán)格的規(guī)定，但是要是有人或者企業(yè)違背了中國(guó)刑法中制定的那些條理，即是觸犯了國(guó)家的法律。關(guān)于集資詐騙罪在我國(guó)有著明確和嚴(yán)格的規(guī)定，只要是有人或企業(yè)非法集資則是觸犯了國(guó)家的法律法規(guī)，應(yīng)受到應(yīng)有的懲罰。五、完成民間借貸的運(yùn)作機(jī)制，加強(qiáng)民間借貸的社會(huì)功能。我們已經(jīng)知道民間的借貸存在歷史的淵源，有其存在的合理性能，也為人類(lèi)帶來(lái)了一定的好處，所以我們應(yīng)當(dāng)需要更加的去完成民間借貸的運(yùn)作機(jī)制，這樣就會(huì)更好的加強(qiáng)民間借貸的社會(huì)功能，避免民間借貸的弊端。其中我們需要做的就是政府應(yīng)當(dāng)給予民間借貸一定的指導(dǎo)作用，不能只是一味的排斥和反對(duì)與取締，國(guó)家也應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體的實(shí)際情況來(lái)制定一些法律法規(guī)來(lái)規(guī)范和保護(hù)民間的借貸行為，除了制定法律法規(guī)以外，社會(huì)的各界媒體應(yīng)當(dāng)大力的宣傳和監(jiān)督民間的借貸行為等等，需要