11風(fēng)控部崗位職責(zé)

1、厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司 管理手冊(cè) 版本/ /修訂：A/0A/0 5 5 5.45.4 部門崗位職責(zé) 風(fēng)控部 頁(yè)號(hào)：第 1 1 頁(yè)共 頁(yè) 5.4 風(fēng)控部 第一節(jié) 部門工作職能： 一、 制定公司風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議； 二、 完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān) 保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估報(bào)告 ，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施; 三、 根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的 風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施； 四、 根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即 在擔(dān)保業(yè)務(wù)初

2、步受理階段，對(duì)反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段， 參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對(duì)客戶提供的擔(dān) 保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù) 核；防止錯(cuò)漏；在保后階段，對(duì)擔(dān)?？蛻糍J款的利息及時(shí)償還進(jìn)行催促。 五、 協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)提供法律 意見； 六、 根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營(yíng)，特別重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件, 參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見； 七、 配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識(shí)，增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)； 風(fēng)控總監(jiān) 厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司 管理手冊(cè) 版本

3、/ /修訂：A/0A/0 5 5 5.45.4 部門崗位職責(zé) 風(fēng)控部 頁(yè)號(hào)：第 2 2 頁(yè)共 頁(yè) 第二節(jié)崗位說明書 一、風(fēng)控總監(jiān) 工作職責(zé)： 第一條 協(xié)助總經(jīng)理制定公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)， 全面負(fù)責(zé)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制等工作; 第二條 制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程； 全面主持公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理工作, 指導(dǎo)管理風(fēng)險(xiǎn)控制部，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)進(jìn)行分析、采取處置預(yù)案、采用有效措施控制降低經(jīng) 營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； 第三條 負(fù)責(zé)研究風(fēng)險(xiǎn)政策， 設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審崗位的工作指引和運(yùn)作流程； 組織實(shí)施公 司內(nèi)部管理評(píng)估，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案； 第四條 負(fù)責(zé)建立投資風(fēng)險(xiǎn)審批系統(tǒng)，建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋公司擔(dān)保、評(píng) 估、資產(chǎn)

4、管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)；參與公司擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理； 第五條 風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織和安排，及時(shí)跟進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)程，監(jiān)督各崗位工作的落 實(shí)情況；對(duì)公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理實(shí)地審驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn)； 第六條 協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理員 出具的客戶申請(qǐng)審核意見進(jìn)行復(fù)審，簽字確認(rèn)后上報(bào)總經(jīng)理； 第七條 負(fù)責(zé)做好債務(wù)追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置工作； 第八條 負(fù)責(zé)協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國(guó)家的法律、 法規(guī)， 對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策活 動(dòng)提供法律意見； 第九條 協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部：所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部 門的協(xié)作；外部：法院、律師事務(wù)所、銀行、

5、行業(yè)協(xié)會(huì)、客戶。 工作權(quán)限： 第一條 直接下級(jí)人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)； 第二條 對(duì)審核存在風(fēng)險(xiǎn)且風(fēng)險(xiǎn)量化后超過 50%50%風(fēng)險(xiǎn)量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)； 第三條 有權(quán)要求公司各部門提供一切有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)的資料及對(duì)在保項(xiàng)目的實(shí)時(shí)監(jiān) 督、實(shí)地考察； 第四條 對(duì)公司投資項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)疑慮時(shí)，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行 一定的干預(yù)； 第五條 對(duì)出險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出補(bǔ)救方案。厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司 管理手冊(cè) 版本/ /修訂：A/0A/0 5 5 5.45.4 部門崗位職責(zé) 風(fēng)控部 頁(yè)號(hào)：第 3 3 頁(yè)共 頁(yè) 二、法務(wù)主管/專員 工作職責(zé)： 第一條 負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律角度加以

6、審核，并從整體 風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)定； 第二條 負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方 式等提出建議； 第三條 制訂確實(shí)可行的反擔(dān)保方案，建立公司法務(wù)處理機(jī)制； 第四條 針對(duì)反擔(dān)保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定 相關(guān)合同及法律文書； 第五條 負(fù)責(zé)法律文件的傳遞、項(xiàng)目要件的歸集、整理、簽署，審查項(xiàng)目法律文件的 合法性、完備性； 第六條 對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律角度加以審核；并從整體風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行評(píng)定； 第七條 監(jiān)管指導(dǎo)分公司保后跟蹤管理和追償工作； 第八條 負(fù)責(zé)做好債務(wù)追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置工作； 第九條 負(fù)責(zé)對(duì)公司員工的法律法規(guī)的培訓(xùn)工作

7、。 工作權(quán)限： 對(duì)上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)有調(diào)整和建議權(quán)。 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制專員上報(bào)項(xiàng)目資料及情況，有權(quán)提出同意上報(bào)、整改上報(bào)權(quán)限。厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司 管理手冊(cè) 版本/ /修訂：A/0A/0 5 55.25.2 部門崗位職責(zé) 風(fēng)控部 頁(yè)號(hào)：第 4 4 頁(yè)共 頁(yè) 四、咼級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制專員 崗位職責(zé)： 1 1、 負(fù)責(zé)落實(shí)通過評(píng)審的項(xiàng)目條件與反擔(dān)保措施； 2 2、 負(fù)責(zé)定期出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估常規(guī)報(bào)告，針對(duì)即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)問題，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀 態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)程度， 分析風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和影響，提供解決方案； 3 3、 負(fù)責(zé)組織對(duì)已發(fā)放貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查，并針對(duì)存在的問題提出處 理意見，提交評(píng)審會(huì)； 4 4、 協(xié)助法務(wù)部門進(jìn)行

8、法律訴訟、處置反擔(dān)保資產(chǎn)； 5 5、 協(xié)助制定調(diào)整公司風(fēng)險(xiǎn)管理部規(guī)章制度及流程； 6 6、 負(fù)責(zé)組織貸款企業(yè)（個(gè)人）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的評(píng)估工作； 7 7、 監(jiān)管指導(dǎo)分公司保后跟蹤管理和追償工作； 3 3、 負(fù)責(zé)通過對(duì)客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實(shí)性。 4 4、 負(fù)責(zé)前往客戶所提供居住地調(diào)查， 必須詳細(xì)了解客戶所在市、縣、鄉(xiāng) （居委會(huì)）、村、 （街道）、門牌號(hào)等真實(shí)情況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。 5 5、 負(fù)責(zé)了解客戶所住房屋的性質(zhì)為自有、 租憑、合租、合住等。 6 6、 負(fù)責(zé)用視頻、照片等形式，真實(shí)記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產(chǎn)結(jié)構(gòu)、家 庭財(cái)產(chǎn)等情況。 7

9、7、 負(fù)責(zé)了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟(jì)來(lái)源等情況。 8 8、 負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。 9 9、 負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。 1010、 負(fù)責(zé)根據(jù)對(duì)客戶的調(diào)查和家訪情況，由風(fēng)控部經(jīng)辦人和風(fēng)控部經(jīng)理書面出具評(píng)審意 見，并上報(bào)總經(jīng)理，作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。風(fēng)控部對(duì)評(píng)審報(bào)告負(fù)全部責(zé)任。 工作權(quán)限： 對(duì)上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)有調(diào)整和建議權(quán)。 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查專員上報(bào)項(xiàng)目資料及情況，有權(quán)提出同意上報(bào)、整改上報(bào)權(quán)限。厶南天吉安融資擔(dān)保有限公司 管理手冊(cè) 版本/ /修訂：A/0A/0 5 55.45.4 部門崗位職責(zé) 風(fēng)控部 頁(yè)號(hào)：第 5 5 頁(yè)共 頁(yè) 三、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查專員 崗位職責(zé)： 1 1、 負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目的真實(shí)性、合法合規(guī)性及可行性進(jìn)行評(píng)價(jià)，充分揭示項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)實(shí) 施方案及風(fēng)險(xiǎn)控制措施； 2 2、 負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目反擔(dān)保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定 相關(guān)合同及法律文書； 3 3、 負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行初步判斷并向部門領(lǐng)導(dǎo)提供參考意見； 4 4、 協(xié)助業(yè)務(wù)部完善風(fēng)險(xiǎn)