2019年初一反洗錢征文題目-反洗錢從我做起

1、第1頁(yè)共 6 頁(yè)初反 洗 錢 征 文 題 目 反 洗 錢 從 我做 起隨 著 銀 行 業(yè) 反 洗錢 力 度的 不 斷 加 大利 用 銀 行 系 統(tǒng) 洗 錢 的 風(fēng) 險(xiǎn)越 來 越 高洗錢者 于是 開 始 將 保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品 作 為 其新 的 洗 錢工 具。保 險(xiǎn)業(yè) 錯(cuò) 綜 復(fù) 雜 的 關(guān) 系 及 保 險(xiǎn)產(chǎn) 品 功能一的 不斷深 化演 變客觀 上導(dǎo)致保險(xiǎn) 業(yè)面臨 更 大的洗錢風(fēng) 險(xiǎn)。隨著 反 洗 錢工作 范 圍 從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè) 金 融 業(yè) 全 面擴(kuò) 張的 開 始保 險(xiǎn) 業(yè)作 為重 要 組成 部 分亦 是 洗 錢 頻 發(fā) 的高 危 地 帶 。 洗錢領(lǐng) 域逐 漸 向 保 險(xiǎn) 業(yè) 延 伸保 險(xiǎn)洗

2、 錢 手 段趨 向 多 樣化、隱 蔽 化、 專業(yè)化保險(xiǎn)業(yè)反 洗 錢工作 面 臨/嚴(yán)峻 考 驗(yàn)防 范 并 打 擊 保 險(xiǎn)洗 錢 成 為目、 八刖金 融業(yè)反 洗 錢 的 重點(diǎn)八、 、之。 同時(shí)相 對(duì) 其他 金 融領(lǐng) 域由 于 保 險(xiǎn) 本 身 的 行 業(yè) 特征 以 及 保險(xiǎn) 產(chǎn)品 的復(fù)雜 性即 除 投 保 人 、 保 險(xiǎn)人 、 被 保險(xiǎn) 人 、受、 人益人 外還 涉 及 保 險(xiǎn) 代 理 、保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì)等 中 介 機(jī)構(gòu)。 以 上 種 種 方 面 勢(shì) 必 導(dǎo) 致保 險(xiǎn) 業(yè) 洗錢 手段更 多、 更隱蔽 。 隨 著反 洗 錢法 的 出 臺(tái)商業(yè) 保險(xiǎn) 反 洗 錢 機(jī) 制 不 斷宀兀善但 仍 存 在缺 陷 。

3、要 有第2頁(yè)共 6 頁(yè)效 地 遏 制 保 險(xiǎn) 洗 錢就 必須 進(jìn)步加 強(qiáng)法 律 法規(guī) 和 制 度 建 設(shè)對(duì) 金 融 保險(xiǎn) 領(lǐng) 域 進(jìn)行 全方 位 的監(jiān) 控全 面 圍 剿 保 險(xiǎn) 洗 錢活 動(dòng)。針 對(duì) 保險(xiǎn) 業(yè) 面臨 的 洗 錢 風(fēng) 險(xiǎn)保 險(xiǎn) 管 理者 及 從 業(yè)者 如 何 規(guī) 避風(fēng) 險(xiǎn)、防 范 風(fēng) 險(xiǎn)值 得思 考 和 研 究。、 我 國(guó) 洗 錢 的 概 念所 謂 洗 錢是 指 將犯罪 所 得 及 其 收、 人益 通 過交 易 、 轉(zhuǎn) 移 、 轉(zhuǎn) 換 等 各 種方 式 加以合 法化以逃 避 法 律 制 裁 的 行 為。人民 銀 行20XX年頒 布 的金 融 機(jī) 構(gòu) 反 洗 錢 規(guī) 疋 將 通 過

4、 金融 機(jī)構(gòu) 的洗錢 行 為 所 涉 及 的里八、 、錢 范 圍擴(kuò) 大包 含 了貪 污 、賄 賂、 詐 騙 、逃 稅、 侵 占國(guó) 有 資 產(chǎn)和其他 犯 罪的 違 法 所 得 及 其 收、 人益其實(shí) 質(zhì) 是擴(kuò) 展 了通 過金融 機(jī) 構(gòu) 的 洗 錢 行 為 的 上 游犯 罪 。 洗錢 活動(dòng)不僅使 違 法 所 得 合 法 化而 且還 扭 曲 正 常的 經(jīng) 濟(jì) 和金 融 秩 序損 害 金 融 機(jī) 構(gòu)的 誠(chéng) 信腐 蝕公 眾 道德 。 作 為 現(xiàn) 代 社 會(huì) 資 金 融通 的 主 渠道銀 行 、證 券 、 保 險(xiǎn) 等 金 融 系 統(tǒng) 是洗 錢的 易 發(fā) 、高 危 領(lǐng)域 。 隨 著 銀 行 監(jiān) 管 制 度

5、的不 斷 /嚴(yán)格 和宀兀善越來 越 多 的 犯 罪 分 子 將里八、 、手伸 入 保 險(xiǎn)行 業(yè)利 用第3頁(yè)共 6 頁(yè)商 業(yè) 保 險(xiǎn) 反 洗 錢 機(jī) 制 的 缺陷 逐步 向 保 險(xiǎn) 行 業(yè) 滲透。因 此在 保 險(xiǎn) 業(yè) 中 做好 反 洗 錢 工 作 已 刻 不容 緩。二 、我 國(guó) 保 險(xiǎn) 業(yè) 洗 錢的 現(xiàn) 狀目 、 八刖利 用 保 險(xiǎn) 業(yè) 洗錢 在 我 國(guó) 尚 無 法律 上的 明 確 界 疋理 論 界般將 其 概括 為 投 保 人利用 保險(xiǎn)機(jī) 構(gòu) 使 非 法 收、 人益合法 化或 者以將 集 體的、 國(guó) 家的 公款 轉(zhuǎn)入單 位小金庫(kù) 化 為 個(gè) 人私款 或 逃 避 納 稅 為 目 的 的 行為。目

6、 、 八刖在 我國(guó) 利用保 險(xiǎn) 業(yè) 洗 錢 的 主 要 方 式 以后 者 為 主總 體表 現(xiàn)在 以 下 幾 個(gè) 方 面 。1 、 現(xiàn) 金 退 保具 體 而就 是 企 業(yè) 先 以單 位的 名 義用 支 票購(gòu) 買 保 險(xiǎn) 單將 巨 額 資 金分 散 到 幾十 個(gè) 甚至 上百 個(gè) 員 工 名 義 下 進(jìn) 行 投 保 。般 情 況 下 普 通 員工 對(duì) 此無 所 知 。 錢 到 保 險(xiǎn)公 司 賬 后時(shí) 間長(zhǎng)短 不投 保 企 業(yè) 就 按 約疋 退 保保 險(xiǎn)公 司 扣除 手 續(xù) 費(fèi) 后以 現(xiàn) 金 的 形式 將 錢打 回 到 企 業(yè) 指疋 的 個(gè) 人 賬 戶 上 。 中 小 型壽 險(xiǎn) 公 司 甚 至連手續(xù)費(fèi)

7、 都 不 收只要 求 企 業(yè) 的保 費(fèi) 在 自 己 的 賬上 留第4頁(yè)共 6 頁(yè)存一一個(gè)一月一或更長(zhǎng)一的時(shí)一間，-然后以現(xiàn)一金的方式返還一到企一業(yè)一個(gè)一人一賬一戶一上一O如一此一，-保一險(xiǎn)一公一司一匕匕厶冃獲一得一短一期融資而一省去同業(yè)一拆一借的利息n2 2- -利-用團(tuán)-險(xiǎn)一業(yè)一務(wù)-洗-錢-n在一團(tuán)-體一壽-險(xiǎn)一業(yè)-務(wù)-中-，-投一保一人通-過長(zhǎng)一險(xiǎn)一短一做一、夏一交即一領(lǐng)一、團(tuán)一險(xiǎn)一個(gè)做一等一不正常一的投保、退一保方一式一，-將-公-款-轉(zhuǎn)-入單-位一小_金_庫(kù)-化一為-個(gè)_人_私一款-或-逃一避一納-稅一的一行為-是-洗-錢行-為-的一重-要-渠一道-O O按-照-多數(shù)保險(xiǎn)公司一的規(guī)定一

8、，一團(tuán)體保一險(xiǎn)一退保是有時(shí)間限一制一的一,例一如一只一匕匕厶冃投一保一三一年一后一才匕匕厶冃退一保一,但一是一,由一于一體一保一險(xiǎn)一的一單一子都一比較一大亠面一對(duì)高一額一保一費(fèi)的誘惑,對(duì)于經(jīng)營(yíng)壓力巨大的一保險(xiǎn)公一司而言,這一些一規(guī)一定一逐一漸一被一掏一空,不但一何時(shí)退一保一可以一商一量一,甚一至一退一保一扣一除一的一費(fèi)一用一比例一也可以協(xié)一商一在一這里,保險(xiǎn)已經(jīng)失去了為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一最一基一本一職一能,而一成為一當(dāng)一事人取一得各一旦不正當(dāng)利益的工具同一時(shí)一,投保企業(yè)可以通過這種方一式一利用一較低一的成一本達(dá)一到一逃一避企一業(yè)一所得一稅一的旦的這種情況的單az般采用上年末投保而新年伊始

9、退保的方式az這也是為什么每年年初第5頁(yè)共 6 頁(yè)團(tuán)一險(xiǎn)退保量劇增的原一因除團(tuán)險(xiǎn)一扁保手法外，-保一險(xiǎn)一洗一錢一通一用一的一手一法一還一包一括一地一下一保一單一洗一錢一、猶一豫期退保一洗一錢以及一保一險(xiǎn)欺詐長(zhǎng)險(xiǎn)短一做一M繳-即-領(lǐng)-違-規(guī)退-費(fèi)-等-，-此一外-，-隱-匿-真-實(shí)身-份-虛-報(bào)-個(gè)一人材-料-亦-是-常-用-的-洗-錢-方-式還一有-利一用一人壽一保險(xiǎn)一合一同的一現(xiàn)一金價(jià)一值一進(jìn)行一保單貸款一,洗一錢一者-在-購(gòu)一買一了高-額-的-人壽-保一險(xiǎn)_之一旦以一抵一押_貸一款-的一形一式提-取一現(xiàn)一金一，-然一后一讓保一單一旦動(dòng)一失一效一3 3財(cái)產(chǎn)-保險(xiǎn)洗錢nnnn財(cái)一產(chǎn)一保一險(xiǎn)一洗一錢一的一主要一方一式有一保一險(xiǎn)一欺一詐、理一賠一欺一詐一和現(xiàn)一金一交一易一等一O O突一出表一現(xiàn)一為一退一保一和保一費(fèi)一支一付-的時(shí)候，-保險(xiǎn)公司一應(yīng)客戶的一要求不選擇銀行一劃一賬一,而一是一通一過現(xiàn)一金一支一付另