我國中小企業(yè)融資難狀況分析及對策研究

1、我國中小企業(yè)融資難狀況分析及對策研究 我國中小企業(yè)融資難狀況分析及對策研究 【摘 要】中小企業(yè)在我國占據(jù)一定比例，并不斷開展壯大，融資難在一定程度上制約了中小企業(yè)開展，如何解決中小企業(yè)融瓶頸的問題已成為當(dāng)前社會普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。 【關(guān)鍵詞】融資難；信用體系；金融創(chuàng)新 0 引言 國家鼓勵中小企業(yè)開展壯大，國務(wù)院相繼公布了國發(fā)202136號?關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)開展的假設(shè)干意見?及國發(fā)202113號?關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康開展的假設(shè)干意見?，在某些方面起到了對中小企業(yè)開展起到了促進(jìn)作用。 1 我國對中小企業(yè)的界定 中小企業(yè)的概念是相對，它是指相比照擬大企業(yè)而言，與大型企業(yè)相比其人員規(guī)模、資本規(guī)

2、模與經(jīng)營規(guī)模都比擬小的經(jīng)濟(jì)單位。同時中小企業(yè)也是一個動態(tài)非靜態(tài)的概念，現(xiàn)在是大企業(yè)的，將來也可能變?yōu)橹械绕髽I(yè)；而現(xiàn)在是小企業(yè)的，未來或許會開展成為大企業(yè)。中小企業(yè)也是一個比擬復(fù)雜的概念，在不同的國家會有不同的定義和標(biāo)準(zhǔn)。隨著經(jīng)濟(jì)的開展不斷調(diào)整以及國際化，根據(jù)?中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法?，我國對中小企業(yè)的界定重新劃分主要采用定量標(biāo)準(zhǔn)，分不同行業(yè)特點(diǎn)依據(jù)企業(yè)職工人數(shù)多少、銷售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，制訂了?中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定?。 工業(yè)企業(yè)中小型須符合以下條件：“職工人數(shù)2000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額為40000萬元以下。其中，中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)300人以上，銷售額3

3、000萬元以上，資產(chǎn)總額4000萬元以上；其余為小型企業(yè)。 建筑業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：“職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下，或資產(chǎn)總額40000萬元以下。中型企業(yè)要同時滿足職工人數(shù)600人以上，銷售額3000萬元以上，資產(chǎn)總額4000萬元以上；其余為小型企業(yè)。 交通運(yùn)輸業(yè)中小型企業(yè)須符合以下條件：“職工人數(shù)3000人以下，或銷售額30000萬元以下。其中，中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)500人以上，銷售額3000萬元以上；其余為小型企業(yè)。 餐飲業(yè)中小企業(yè)要符合以下條件：“職工人數(shù)800人以下，或銷售額15000萬元以下。其中，中型企業(yè)要同時滿足職工人數(shù)400人以上，銷售額300

4、0萬元以上；其余為小型企業(yè)。 2 我國中小企業(yè)融資狀況變化分析 2.1 中小企業(yè)生存壓力增大，經(jīng)營出現(xiàn)難題 由于受國內(nèi)外市場信息的不充分，中小企業(yè)自身抗風(fēng)險能力差、風(fēng)險識別微弱等客觀原因的影響，一局部中小企業(yè)已經(jīng)停業(yè)倒閉，剩余的仍然在艱難維持。表現(xiàn)在一是企業(yè)用工難人力本錢上升，二是受通貨影響原材料本錢提高，三是受國際環(huán)境增長速度放緩，外貿(mào)出口受阻，影響了大局部中小企業(yè)都是以勞動密集型為主的出口能力。 2.2 中小企業(yè)資金需求增加與供應(yīng)減少造成失衡 由于受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，中小企業(yè)的產(chǎn)品出現(xiàn)滯銷、庫存增大，資金回籠時間長，短期流動資金的需求增加，經(jīng)營過程中急需大量資金緩解壓力。在資金供應(yīng)方面，

5、銀行方面“嫌貧愛富受自身風(fēng)險考慮，對中小企業(yè)放款額非常少。銀行的信貸資金大局部貸款還是投向優(yōu)質(zhì)企業(yè)，比方：鐵路、公路、根底設(shè)施等政府支持工程和國有大中型企業(yè)，中小企業(yè)融資瓶頸仍難以解決。 2.3 中小企業(yè)融資本錢相對大型企業(yè)較高 與國有大中型企業(yè)融資相比，中小企業(yè)無法享受各種優(yōu)惠利率，在抵押和擔(dān)保的方面，中小企業(yè)融資手續(xù)繁雜，中小企業(yè)因無主管部門給予擔(dān)保，為尋求擔(dān)保或抵押還要付出擔(dān)保費(fèi)、抵押資產(chǎn)評費(fèi)等中介費(fèi)用，這就增加了中小企業(yè)的融資本錢，使中小民營企業(yè)在市場競爭中處于劣勢。商業(yè)銀行受自身貸款額度及風(fēng)險控制的要求，對中小企業(yè)本身穩(wěn)定性和抗風(fēng)險性的能力采取更加謹(jǐn)慎的貸款政策，導(dǎo)致中小企業(yè)從銀行融

6、資額少且難。 3 解決我國中小企業(yè)融資難對策 現(xiàn)階段要想解決我國中小企業(yè)融資難的問題，根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況必須做好以下幾方面的工作： 3.1 政策方面政府提高中小企業(yè)融資力度 首先解決中小企業(yè)抵押、擔(dān)保難的問題。 中小企業(yè)貸款難很重要原因之一是抵押物少，而高新技術(shù)的中小企業(yè)中無形資產(chǎn)所占比例較高，缺乏可以作為抵押貸款的固定資產(chǎn)。銀行放貸首選中小企業(yè)抵押物形式：土地證的土地以及土地上的建設(shè)物，所以必須完善銀行信貸財產(chǎn)抵押制度，比方：知識產(chǎn)權(quán)、專利、團(tuán)隊(duì)信用評估形成的資本是否都能成為中小企業(yè)的抵押物，來給中小企業(yè)融資方面松綁。我國的創(chuàng)業(yè)板和三板，在資本市場上解決了一局部中小高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開展。在創(chuàng)業(yè)板上

7、市的中小企業(yè)是具有高成長性的創(chuàng)新型企業(yè)，這類主體的中小企業(yè)初創(chuàng)期由于收益不穩(wěn)定和開展能力的不確定難從銀行獲得信貸支持，而主板上市或創(chuàng)業(yè)板上市，由于門檻過高，數(shù)量少，標(biāo)準(zhǔn)高，程序多，成功上市的中小企業(yè)非常少，由此，有待完善我國的證券市場，為我國中小企業(yè)融資開綠燈。 3.2 加強(qiáng)中小企業(yè)管理、健全內(nèi)控制度 3.2.1 加強(qiáng)企業(yè)財務(wù)管理，標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)財務(wù)制度 要改變中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，除外部力量，中小企業(yè)自身開展是關(guān)鍵。中小企業(yè)自身素質(zhì)和企業(yè)實(shí)力是影響其銀行融資的內(nèi)在原因，也是暢通融資渠的重要環(huán)節(jié)。在中小企業(yè)管理中應(yīng)加強(qiáng)財務(wù)制度及內(nèi)控制度的建設(shè)，標(biāo)準(zhǔn)中小企業(yè)的財務(wù)管理制度，使得會計信息真實(shí)完整，防止中

8、小企業(yè)融資資料由企業(yè)粉飾或包裝，會計核算虛作假的行為，確保對外提供的會計資料真實(shí)有效。 3.2.2 完善我國企業(yè)信用體系建設(shè)，提升中小企業(yè)融資能力 銀行方面應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)信用體系建設(shè)，中小企業(yè)應(yīng)培育良好的信用環(huán)境，不斷提升中小企業(yè)整體素質(zhì)和市場競爭力，降低信用風(fēng)險，增加中小企業(yè)自身的融資能力，促進(jìn)中小企業(yè)的開展壯大，為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮作用。首先，中央銀行應(yīng)加快建立中小企業(yè)信用信息采集、使用、信用評價等體系，建立中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，方便各銀行獲取中小企業(yè)根底資料和融資信息。其次，放寬對中小企業(yè)信用評級制度，采用中小企業(yè)適宜的評價標(biāo)準(zhǔn)，不斷更新中小企業(yè)的信用記錄，為政府部門金融監(jiān)督、銀行放貸、社會中介

9、擔(dān)保組織和投資經(jīng)營者提供及時完整的信用信息效勞。再次，要加強(qiáng)對中小企業(yè)信用違規(guī)的監(jiān)管處分力度。 3.3 資本市場不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新、拓寬融資渠道 3.3.1 完善多渠道融資機(jī)構(gòu) 專門成立為中小企業(yè)效勞的金融機(jī)構(gòu)，由國家投資基金、民間資本、外資和社會個人投資入股，比方農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)特色銀行、社區(qū)效勞銀行、小額貸款中介公司以及政策性中小合作銀行等，大力開展農(nóng)村金融和城市金融。根據(jù)中小企業(yè)資金需求量，采取公開公平的信貸政策，簡化信貸業(yè)務(wù)程序，建立高效便捷的信用審批機(jī)制。 3.3.2 創(chuàng)新金融產(chǎn)品、拓展融資渠道，方便中小企業(yè)融資 積極開拓金融創(chuàng)新產(chǎn)品：多渠道開展金融期貨、票據(jù)融資、典當(dāng)融資、租賃融資等等融資渠道，針對中小企業(yè)不同企業(yè)規(guī)模、不同資金需求、不同行業(yè)特點(diǎn)、不同開展階段的各類中小企業(yè)推出不同的金融效勞產(chǎn)品、適合中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品。在解決中小企業(yè)融資渠道問題時，銀行方面需要不斷地學(xué)習(xí)國際做法進(jìn)行金融創(chuàng)新，推出適應(yīng)我國國情的融資工具，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。對中小企業(yè)業(yè)主的信用評級標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)放寬，試行商業(yè)性的信用風(fēng)險，積極開辦保本理財業(yè)務(wù)。此外，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國務(wù)院?關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康開展的