80后如何理財給自己增值財富管理(共55頁).ppt

1、123精心構(gòu)建自己的理財組合精心構(gòu)建自己的理財組合4理財是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣理財是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣80后我們不要等待后我們不要等待個人理財，你準(zhǔn)備好了嗎個人理財，你準(zhǔn)備好了嗎 最重要的理財：投資自己最重要的理財：投資自己5 理財？！這個詞兒和我們沒關(guān)系，我們也聯(lián)系不上它，理財？！這個詞兒和我們沒關(guān)系，我們也聯(lián)系不上它，“月光女神月光女神”是我們的光榮稱號。我周圍的小姐妹基本都是我們的光榮稱號。我周圍的小姐妹基本都是和我一樣的，比如說吧，月初拿的工資都交給商場；能是和我一樣的，比如說吧，月初拿的工資都交給商場；能“拉卡拉卡”消費的決不付現(xiàn)金；隔兩天在消費的決不付現(xiàn)金；隔兩天在STA

2、RBUCKSTARBUCK喝一杯；喝一杯；一周一次一周一次“錢柜錢柜”（唱歌）三百多元的一雙百麗涼鞋，眼（唱歌）三百多元的一雙百麗涼鞋，眼睛眨都不眨就付賬，月中靠著睛眨都不眨就付賬，月中靠著“拉卡拉卡”節(jié)省下來的現(xiàn)金度節(jié)省下來的現(xiàn)金度日，離月底還有十多天，就開始默默祈禱下次發(fā)薪日快點日，離月底還有十多天，就開始默默祈禱下次發(fā)薪日快點到來。好不容易熬到本月的最后一天，突然幾張信用卡的到來。好不容易熬到本月的最后一天，突然幾張信用卡的賬單同時送到手里賬單同時送到手里一月月，翻不了身了！一月月，翻不了身了！ P.S P.S 不知好歹還學(xué)人家入了股市，現(xiàn)在這個日子怎一個不知好歹還學(xué)人家入了股市，現(xiàn)在這

3、個日子怎一個慘字了得！慘字了得！ 1. 80后，我們不要等待后，我們不要等待新三高人群新三高人群 80后一路走來，我們享受著前幾輩人從未享受的，體驗著前人從未體驗的 ，我們從出生以后，就直接體會到了市場經(jīng)濟帶來的沖擊和震撼。 住房、保險、養(yǎng)老一系列問題都靠自己承擔(dān)?！爱?dāng)我們可以工作的時候，撞得頭破血流 才勉強找份餓不死人的工作；當(dāng)我們能掙到錢的時候，才發(fā)現(xiàn)房子已經(jīng)買不起了?！?有媒體戲稱80年代出生的這一部分人是新“三高”人群：生存壓力高、生活成本高、生活風(fēng)險高。 因此，大家如果從一開始定下理財目標(biāo)，狠下心來，提高投資理財所占收入的比例，就會有更多的機會提前達(dá)到自己的理財目標(biāo)。 1、你從什么時

4、候開始關(guān)注理財?shù)?？A A、一直關(guān)注、一直關(guān)注 B B、近一兩年、近一兩年 C C、今年、今年2、你知道自己銀行卡里現(xiàn)在有多少錢嗎？ A A、精確知道、精確知道 B B、 大概知道大概知道 C C、不清楚、不清楚3、你知道幾個投資項目？A A、很多、很多 B B、4-54-5個個 C C、 1-21-2個個4、 你平時花錢有計劃嗎 ？A A、有詳細(xì)的計劃、有詳細(xì)的計劃 B B、沒計劃，但是不會花得太離譜、沒計劃，但是不會花得太離譜 C C、完全隨心所欲、完全隨心所欲5、買東西時，你會：A A貨比三家，仔細(xì)比較后才買貨比三家，仔細(xì)比較后才買 B B能用就行能用就行 C C沒計劃，看上就買沒計劃，看

5、上就買6、對于朋友借錢，你的態(tài)度：、朋友需要，義不容辭、朋友需要，義不容辭 、看對方是否急需、看對方是否急需 、看對方償還能力而定、看對方償還能力而定、在現(xiàn)在房地產(chǎn)大熱的情況下，你怎樣對待買房子？量力而行量力而行 不買，等房價降不買，等房價降 借錢也要買借錢也要買、大家都在買基金、股票等，你并不是很了解，你會：了解了解再說了解了解再說 在朋友的建議下買在朋友的建議下買 不買，先觀望一陣再說不買，先觀望一陣再說、和老公去度假，你腳下忽然踩到一個東西，你認(rèn)為它是：A A含有稀釋珍寶的老蚌含有稀釋珍寶的老蚌 B B、星狀小海星、星狀小海星 C C、小烏龜、小烏龜統(tǒng)計自己各選項的個數(shù)，看自己選哪個多一

6、些，就是那種理財類型：A A型型 嚴(yán)謹(jǐn)型嚴(yán)謹(jǐn)型 你是一個比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜?，對自己的生活和金錢都有一定的計劃，不會你是一個比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜?，對自己的生活和金錢都有一定的計劃，不會亂花錢，投資什么項目都有自己的見解，不喜歡盲目跟風(fēng)。亂花錢，投資什么項目都有自己的見解，不喜歡盲目跟風(fēng)。B B型型 隨意型隨意型 你對金錢不是很在乎，不是很熱衷于投資。但是，如果興趣來了，你你對金錢不是很在乎，不是很熱衷于投資。但是，如果興趣來了，你也會關(guān)心一下理財方面的訊息，如果覺得時機好的話，你也會做一些也會關(guān)心一下理財方面的訊息，如果覺得時機好的話，你也會做一些投資。投資。C C型型 散漫型散漫型 你要好好的補一下理財知識

7、哦，雖然不一定要投資賺大錢，但是要適你要好好的補一下理財知識哦，雖然不一定要投資賺大錢，但是要適當(dāng)?shù)囊?guī)劃一下，不會讓自己陷入入不敷出的狀態(tài)當(dāng)?shù)囊?guī)劃一下，不會讓自己陷入入不敷出的狀態(tài) ?！拔覜]錢，也沒有余錢可理。我沒錢，也沒有余錢可理?！?只要你有收入，有現(xiàn)金流，錢再少，只要好好規(guī)劃，一樣可以理財，關(guān)鍵是看你有多強的小張，22歲，本科畢業(yè)，工作三年，未婚，月收入2600元左右；小劉， 25歲，?？飘厴I(yè)，工作三年，未婚，月收入1500元左右。照上面的條件看，按說小張應(yīng)該攢下的錢多，但事實卻是：半年下來，小張的存款是600元，而小劉的存款是3600元，為什么會有這樣的結(jié)果？衣衣食食住住行行其它其它月

8、收入月收入每月每月結(jié)余結(jié)余小張小張400；大商場買500；食堂、飯店700；市中心，一居200；公交、打車700；通訊、上網(wǎng)、旅行、娛樂2600100小劉小劉100；小商店買300；自己帶飯250；郊區(qū)，合租50；自行車、公交200；通訊、書籍等1500600其實二者的差別并不是有沒有錢的問題 ，而是是否具備理財意識，或者理財?shù)脑竿麖娙醯膯栴}。 沒必要理財，節(jié)流不如開源沒必要理財，節(jié)流不如開源把錢存在銀行，最安全把錢存在銀行，最安全這是錯誤的想法！這是錯誤的想法！風(fēng)險意識： 日后面臨的事情，這些支出你是否有意識及早打算？ 天有不測風(fēng)云，生病受傷怎么辦？現(xiàn)有醫(yī)療解決的范圍不能解燃眉之急。 所有一

9、切不可預(yù)期的意外，只要你在平時所有一切不可預(yù)期的意外，只要你在平時 有足夠的有足夠的風(fēng)險意識風(fēng)險意識，未雨綢繆，遇到問題，未雨綢繆，遇到問題時可能會有另一種結(jié)果。時可能會有另一種結(jié)果。指望理財能夠幫自己很快的發(fā)家致富指望理財能夠幫自己很快的發(fā)家致富這是很多剛剛接觸理財?shù)闹袊?，尤其是缺少耐性的青年朋友的想法?不管我們多么的渴望財富 ，在投資理財?shù)臅r候都要頭腦冷靜、踏實穩(wěn)當(dāng)。 許多人覺得現(xiàn)在剛剛步入社會，用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩(wěn)定的時候再開始。 理財都是一輩子而不是某個階段的規(guī)劃，它貫穿了人生的始終，包括對個人或家庭每個階段的資產(chǎn)分析、管理；個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃

10、；投資目標(biāo)的管理與規(guī)劃；職業(yè)生涯的規(guī)劃；子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃；退休規(guī)劃等等。v 存：要求自己每個月雷打不存：要求自己每個月雷打不動的動的 從收入的從收入的10%-20% 10%-20% 存存入銀行。先存款，再消費。入銀行。先存款，再消費。v 省：在每月固定儲蓄和基本?。涸诿吭鹿潭▋π詈突旧钪С种猓M量減少不生活支持之外，盡量減少不必要的支出必要的支出v 投：扣除儲蓄和必須消費的投：扣除儲蓄和必須消費的資金，用之于投資理財，比資金，用之于投資理財，比如購買基金、保險、股票等。如購買基金、保險、股票等。張超張超 男男 2626歲歲 所在城市所在城市 南京南京 月收入月收入 38003800元元

11、張超的財務(wù)狀況：張超的財務(wù)狀況： 由于單身，沒有任何家庭負(fù)擔(dān)，每個月的工資都花的精光，成了“月光族”。身邊的同事，不斷地有人考慮買房結(jié)婚了，他才發(fā)現(xiàn)，自己工作后幾乎沒有任何積蓄，連按揭買房最基本的首期款都付不了。他花錢很隨意，收入不算太高，但是一個人應(yīng)該很寬松了。然而，他往往前半個月瀟灑大方，后半個月捉襟見肘。收支情況如下：收支情況如下：收入：3800元支出：房租：1000元交通費：200元伙食費：600元電話費以及其他日常開支：700元 除去這些，剩余的1300元均被花光了。 目前沒有女友，也無房，無車，雖然一個人過得自在，但其中肯定有必要的開支與不必要的開支兩部分。現(xiàn)在能做的就是盡量壓縮不

12、必要的開支，如交際應(yīng)酬、購買奢侈品、。如果小張能把每月余下來的1300元進(jìn)行有效的管理和投資，同樣是“月光”效果可大不一樣噢。建議如下：v 強制儲蓄強制儲蓄 每月做到把工資的固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理零存整取，雖然儲蓄額只占工資的小部分，但從長遠(yuǎn)來看，就可以積蓄一筆不小的資金。v 嘗試投資嘗試投資 我國目前的投資方式和渠道較少，短期投資項目只局限于股票、債券、基金、信托、人民幣理財?shù)犬a(chǎn)品。但這些產(chǎn)品一般起點較高，建議儲蓄不多的人購買一些投資基金。v 擇友而交擇友而交 你的交際圈很大程度上影響著你的消費。多交些平時不亂花錢，有良好消費習(xí)慣的朋友。姓名苒周，男，所在城市：蘇州姓名苒周，男，所在

13、城市：蘇州 今年23歲，一年的見習(xí)期剛滿，單位交“三金”，扣除三金及稅后的月薪是2500元，下個月轉(zhuǎn)正后大約4000元/月，年終獎15000元，經(jīng)過整理每月的花銷基本如下：租房350元，平常手機費100元左右，生活費600元，交通費100元，其他開支500元左右。自己目前除了一臺電腦以外，無其他任何價值的資產(chǎn)。目前最大的理財目標(biāo)是希望合理的管理每月的收入，5年后能攢下購房首付15萬元左右，為結(jié)婚做準(zhǔn)備。財務(wù)分析：對于所有的職場新人來講，理財?shù)牡谝徊骄褪沁M(jìn)財務(wù)分析：對于所有的職場新人來講，理財?shù)牡谝徊骄褪沁M(jìn)行資本的原始積累，職場新人一般收入來源單一，只有行資本的原始積累，職場新人一般收入來源單一

14、，只有工資收入；支出為全部為生活消費支出，月支出工資收入；支出為全部為生活消費支出，月支出16501650元元左右，占月收入的左右，占月收入的66%66%，月儲蓄能力不到，月儲蓄能力不到34%34%。理財建議：理財建議： 月儲蓄能力應(yīng)控制在50%以上，這樣，轉(zhuǎn)正后，每月可有2000元左右的盈余來進(jìn)行理財。合理規(guī)劃：合理規(guī)劃：每月結(jié)余2000元左右，按月投資，選擇一只業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異的基金，把資金分批投入，每月積累的2000元錢，暫存活期儲蓄，在理財專業(yè)人士的指導(dǎo)下，分批進(jìn)入。加上年終獎15000元，扣除每年給父母及家人的其他非預(yù)期開支3500元左右，按10%的預(yù)期報酬率計算，5年后積累資金會達(dá)到1

15、5萬元、房子的首付款可輕松完成。v 理財是一種長期的堅持，理財是一種長期的堅持，消費消費= =收入收入- -儲儲蓄蓄v 理財是一個積少成多的過程，堅持將收理財是一個積少成多的過程，堅持將收入的入的10%-30%10%-30%做安全投資。做安全投資。v 理財是一件先難后易的事情，關(guān)鍵在于理財是一件先難后易的事情，關(guān)鍵在于堅持堅持v 你的財富不僅需要增長，更需要有最你的財富不僅需要增長，更需要有最安安全的保障。全的保障。正確的理財步驟：正確的理財步驟：最簡單的方法：學(xué)會記帳記賬可以幫你做到以下幾點：1、控制過度消費。2、規(guī)劃安全、合理的財務(wù)結(jié)構(gòu)。記賬不是簡單的流水帳，要歸納總結(jié)。個人月度收支表個人

16、月度收支表項目項目金額金額所占比例所占比例工資獎金其他小計支出日常生活費衣食住行還貸保險其他小計每月盈余個人月度收支表個人月度收支表 單位：元單位：元1、應(yīng)付意外風(fēng)險，如失業(yè)、意外傷害等，這主要來自于保險或者備用金；2、供給生活開銷，這主要歷來自于工作或者生意所得3、自我發(fā)展的需要，如度假、學(xué)習(xí)、社交，來源同上。4、退休后的生活供給，來自于保險、退休金。第三步：通過儲蓄、投保打好基礎(chǔ)。第三步：通過儲蓄、投保打好基礎(chǔ)。第四步：安全投資，隨時隨地控制風(fēng)險。第四步：安全投資，隨時隨地控制風(fēng)險。第五步：經(jīng)常學(xué)習(xí)，改進(jìn)自己的理財計劃。第五步：經(jīng)常學(xué)習(xí)，改進(jìn)自己的理財計劃。 理財?shù)哪康模簩⒆约旱呢攧?wù)進(jìn)行合

17、理的分配、安排，以保證自己過上舒適、從容的生活，同時讓財產(chǎn)保值、增值。1、房奴、卡奴一定要知道的數(shù)字：35%35% 適當(dāng)?shù)呢?fù)債可以幫我們實現(xiàn)最大的收益。個人或家庭的負(fù)債率要小于35%，負(fù)債率=每月還債數(shù)額/每月實際收入*100%2、口袋里留多少應(yīng)急錢合適資金流動比率：流動性資金/每個月支出。流動性資金一般是指現(xiàn)金、活期存款。健康的流動資金比率：3、每個月花多少算合理40%-60%40%-60%v 堅持收支兩條線v 堅持預(yù)算v 堅持?？顚Ｓ胿 堅持整理收據(jù)發(fā)票消費的時候考慮如下：消費的時候考慮如下：1 1、生活必需品、生活必需品可有可無的2 2、悄然上升的價格、悄然上升的價格￥3.9 全場手機1

18、元起3 3、“包月包月”陷阱陷阱4 4、購物錯覺、購物錯覺5 5、大量采購的后果、大量采購的后果6 6、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上購物退貨的費用v 盡量壓縮不必要的開支，如交際應(yīng)酬、購買奢侈品v 不節(jié)約是永遠(yuǎn)沒有錢的，不記賬更是不知道錢去了哪里v 建議將每月20%的工資，或者更多做基金定投（基金定投很多銀行都可以辦理，起點最低為100元/月），既是強制儲蓄，同時收益也可能相對更高。v 你的交際圈很大程度上影響著你的消費。多交些理性的，有良好消費習(xí)慣的朋友，慎重結(jié)交那些以胡亂消費為時尚，以追逐名牌撐面子的朋友。v 逛街前先想好主要購買什么和大概的支出，做到心中有數(shù)，不盲目購物。v 如果你是花錢無度的單身一族

19、，那么，使用信用卡一定要慎用，或者干脆不用。v 分配好預(yù)算，按預(yù)算辦事，執(zhí)行得好，可以自我獎勵一下。 理財不是簡單的找到發(fā)財?shù)拈T路或者作出一項英明的投資決策就完事大吉。 理財是一個規(guī)劃，更是一個系統(tǒng)。 假如一個人每月投資1200元，每年投資14400元，如能獲得年均20%的收益率，持續(xù)40年后，他就能獲得年均20%的收益率，持續(xù)40年后，他就能累計10281萬元！百人百口，最好的方式是，靠自己。投資理財有許多方式，適合自己的才是最好的。應(yīng)急活期存款，意外，重大疾病，退休金等人生保險應(yīng)急活期存款，意外，重大疾病，退休金等人生保險基金，保險，房產(chǎn)基金，保險，房產(chǎn) 外匯，外匯，股票，股票，期貨期貨銀

20、行定期存款，國債銀行定期存款，國債地基型：地基型：意外、重大疾病、退休金等人壽保險備用型備用型：銀行存款、國債都?xì)w人此類。穩(wěn)健型：穩(wěn)健型：如開放式基金，全世界的平均回報率是7%，雖然不能絕對不虧，但風(fēng)險較小。進(jìn)取型進(jìn)取型：這包括外匯買賣、股票、期貨和收藏品等后衛(wèi)后衛(wèi)中鋒中鋒前鋒前鋒守門員守門員1、分清險種，選擇最適合自己的那一個結(jié)合自身情況，確定保險產(chǎn)品的時候，最好以下列順序為原則來選擇：意外、健康、保障、養(yǎng)老、子女、投資。2、了解投保手續(xù)，防止受騙 首先，要找正規(guī)的、信譽好的公司。 其次，認(rèn)真研究保險條款 第三，繳付保費的時候，應(yīng)該讓代理人當(dāng)場開具保險費暫收收據(jù)，并簽上代理人的姓名和業(yè)務(wù)代碼

21、。 第四，投保一個月后，沒有收到正式保單的時候，要想保險公司查詢。3、適時調(diào)整保險組合 最初買的時候，不要貪多求全，先買最需要的。人生階段人生階段個人狀況個人狀況家庭主要理財目標(biāo)家庭主要理財目標(biāo)保險重點保險重點20-30歲單身結(jié)婚、置業(yè)意外險、醫(yī)療保險、定期壽險30-45歲家庭成長期子女撫養(yǎng)、教育夫妻的意外險、定期壽險、夫妻重大疾病 險45-55歲家庭成熟期子女婚嫁、創(chuàng)業(yè)金、退休規(guī)劃夫妻重大疾病險、醫(yī)療疾病險、養(yǎng)老險55歲以后退休期安享晚年個人醫(yī)療保險推薦幾種等方法：零存整取，一般5元起存，存期分為一年、三年、五年，存款開戶金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定

22、期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊；如未補存則視為違約，只能以活期利率計算利息。由于零存整取不能辦理部分提前支取，因此在存錢之前應(yīng)根據(jù)自己的情況做好規(guī)劃。對于“月光族”來說最好的辦法是，這可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢。建議想不做“月光族”的朋友可以選擇這種方法，養(yǎng)成一種“節(jié)流”的好習(xí)慣，嚴(yán)格的控制自己的消費，做一個放棄感性消費，實現(xiàn)理性消費，脫離“月光”的“魔爪”。這是一種短期滾存法，即每個月發(fā)工資后根據(jù)自己的情況，將一部分錢存1張整存整取一年期的存單，這樣，一年后每個月都有1張存單到期。既保證了利息，又可滿足靈活開支。如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不

23、但享受比活期高的利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。比如說每月節(jié)余2000元，如果放在工資卡里按活期利息0.72%算一年后有24137.86元（稅后），而按照上述方法存的話一年期整存整取利息2.25%就有24432元（稅后），利息上就會多出來294.14元。 “約定轉(zhuǎn)存”就是客戶與銀行簽訂協(xié)議，只要活期賬戶的余額超過一定數(shù)額，銀行就會在每月固定的時間將客戶活期賬戶內(nèi)的指定金額自動轉(zhuǎn)為定期。比如，客戶與銀行約定，只要賬戶余額超過8000元，則在該月的18日將其中的5000元轉(zhuǎn)為定期存款，具體的定期年限由客戶決定。很多單身一族往往只是任由每個月的工資打入卡內(nèi)、隨花隨取，也不費心去管卡里有多少結(jié)余

24、，只有在想起的時候才會到銀行，一次性地把一筆錢取出來轉(zhuǎn)存定期。殊不知，這其中不少的收益也在白白流失。單身朋友不妨考慮開通“約定轉(zhuǎn)存”協(xié)議服務(wù)，讓活期賬戶的閑錢利益最大化。v 存款時盡量選擇整存整??；v 靈活選擇存款時間；如遇利息調(diào)整，即使調(diào)整自己的存款方式；v 定期存款最好辦理自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)；v 若是存定期，時間約長越好；v 講究儲蓄品種的選擇?；穑洪g接的投資方式，是基金管理公司通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金經(jīng)理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)風(fēng)險、分享收益。類型類型投資對象投資對象分類標(biāo)準(zhǔn)分類標(biāo)準(zhǔn)業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)債券型債券主要投資

25、于債券，包括不進(jìn)行股票投資的純債券基金，或者只進(jìn)行新股認(rèn)購，但不進(jìn)行積極股票投資的基金中心國債指數(shù)偏股型以股票為主加部分債券以股票為主，股票投資配置比例中的中值，二者之間的差距一般在10%之內(nèi)。70%上證A股指數(shù)漲幅+30% 中信國債指數(shù)漲幅股債平衡型股票與債券比例相當(dāng)股票資產(chǎn)與債券資產(chǎn)的配置比例可視市場情況靈活配置 ，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)配置比例的中值之間的差異一般不超過5%50%上證A股指數(shù)漲幅+50%中信國債指數(shù)漲幅基金的種類基金的種類類型類型投資對象投資對象分類標(biāo)準(zhǔn)分類標(biāo)準(zhǔn)業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)偏債型以混合債券為主加部分股票以債券投資為主，債券投資配制比例的中值大于股票資產(chǎn)的配制比例的中值，二者之間的差距一般在10%以上15%上證A股指數(shù)丈夫+85%中信國債指數(shù)漲幅貨幣型貨幣A型：以貨幣市場工具為投資對象的基金，銷售服務(wù)費用為0.25%。通常以一年期定期存款利率作為業(yè)績衡量標(biāo)準(zhǔn)B型：以貨幣市場工具為投資對象的基金，銷售服務(wù)費用為0.01% v 首先，弄清給基金的品種。最簡單的方法看投資標(biāo)準(zhǔn)?；痤A(yù)期報酬與風(fēng)險從高到低的排列：股票型、平衡型、債券型、貨幣基金。v 其次，誰是基金經(jīng)理人。操盤資歷、選股哲學(xué)、穩(wěn)定性。v 三，看