保險公司違規(guī)現(xiàn)象分析

1、保險公司常見違規(guī)現(xiàn)象分析保險公司常見違規(guī)現(xiàn)象分析一一. .虛構支出項目報銷費用虛構支出項目報銷費用 常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象手段手段：一種為：一種為“假票據(jù)、假事項假票據(jù)、假事項”，即票據(jù)本身是假的，即票據(jù)本身是假的, ,如通如通過非法渠道購買的發(fā)票等；另一種為過非法渠道購買的發(fā)票等；另一種為“真發(fā)票、假事項真發(fā)票、假事項”, ,即即票據(jù)雖然是真實的票據(jù)雖然是真實的, ,但并不是公司實際發(fā)生的費用開支但并不是公司實際發(fā)生的費用開支, ,而是買而是買來的發(fā)票。來的發(fā)票。案例案例：陜保監(jiān)罰：陜保監(jiān)罰201089201089號，新華人壽保險股份有限公司陜西號，新華人壽保險股份有限公司陜西分公司于分公

2、司于20092009年年1 1月月1 1日至日至20092009年年1212月月3131日期間，存在銀郵渠道日期間，存在銀郵渠道虛列營業(yè)費用的行為，導致財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，其中西安本虛列營業(yè)費用的行為，導致財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，其中西安本部涉及虛列費用部涉及虛列費用793187793187元，公司被處罰款元，公司被處罰款1010萬元，西安本部經(jīng)萬元，西安本部經(jīng)理受到警告，被處罰款理受到警告，被處罰款2 2萬元。萬元。二二. .虛掛中介業(yè)務和套取傭金支出虛掛中介業(yè)務和套取傭金支出常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象手段手段：將保險公司直接業(yè)務記作保險中介機構承攬的業(yè)務：將保險公司直接業(yè)務記作保險中介機構承攬的

3、業(yè)務, ,提提取手續(xù)費后支付給保險中介機構取手續(xù)費后支付給保險中介機構, ,扣除相應點位后扣除相應點位后, ,再從保險中再從保險中介機構把資金領出來供賬外自由支配介機構把資金領出來供賬外自由支配; ;或者將直接業(yè)務虛掛熟或者將直接業(yè)務虛掛熟識業(yè)務員或虛假業(yè)務員套取傭金后供公司集中支配。識業(yè)務員或虛假業(yè)務員套取傭金后供公司集中支配。案例案例：粵保監(jiān)罰：粵保監(jiān)罰201089201089號，中華聯(lián)合江門中心支公司于號，中華聯(lián)合江門中心支公司于20082008年年1 1月至月至20092009年年6 6月，存在通過江門美景保險代理有限公司虛開月，存在通過江門美景保險代理有限公司虛開保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票

4、套取費用的行為，被責令改正，并處罰保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票套取費用的行為，被責令改正，并處罰款款1 1萬元的行政處罰，相關責任人蘇太平警告的行政處罰。萬元的行政處罰，相關責任人蘇太平警告的行政處罰。三三. .銀保賬外激勵銀保賬外激勵 常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象手段手段：即保險公司在經(jīng)營銀行保險業(yè)務過程中以其他名義支付：即保險公司在經(jīng)營銀行保險業(yè)務過程中以其他名義支付給合作銀行業(yè)務發(fā)展激勵費用或帳外手續(xù)費。給合作銀行業(yè)務發(fā)展激勵費用或帳外手續(xù)費。案例案例：蘇保監(jiān)罰：蘇保監(jiān)罰200920096565號，中國人民人壽保險股份有限公號，中國人民人壽保險股份有限公司常州中心支公司于司常州中心支公司于20092

5、009年以汽油費、路橋費、餐飲費等發(fā)票年以汽油費、路橋費、餐飲費等發(fā)票報銷套現(xiàn)報銷套現(xiàn)143.73143.73萬元用于支付銀行保險業(yè)務激勵費用；萬元用于支付銀行保險業(yè)務激勵費用；20092009年年7 7月又以汽油費、招待費等發(fā)票報銷月又以汽油費、招待費等發(fā)票報銷19.5919.59萬元用于購買電腦、萬元用于購買電腦、數(shù)碼相機等物品給銀行柜面人員作為業(yè)績獎勵和支付給銀?？蛿?shù)碼相機等物品給銀行柜面人員作為業(yè)績獎勵和支付給銀保客戶經(jīng)理的獎勵，該公司被處罰款戶經(jīng)理的獎勵，該公司被處罰款1010萬元。萬元。四四. .違規(guī)批退保費違規(guī)批退保費 常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象手段手段：保險公司擅自以批改單的形式

6、對保單所保險金額予以降：保險公司擅自以批改單的形式對保單所保險金額予以降低或取消，在保險降低的同時，退還一部分保費，然后把退還低或取消，在保險降低的同時，退還一部分保費，然后把退還的一部分保費轉入保險中介如保險代理公司、保險經(jīng)紀人公司的一部分保費轉入保險中介如保險代理公司、保險經(jīng)紀人公司或保險公司制定的其他賬戶?；虮ｋU公司制定的其他賬戶。 案例案例：粵保監(jiān)罰：粵保監(jiān)罰2010820108號，永誠財產(chǎn)保險股份有限公司廣東號，永誠財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司在分公司在20082008年年1 1月至月至1010月期間，存在違規(guī)批退保費用于支付月期間，存在違規(guī)批退保費用于支付手續(xù)費的行為，涉及手續(xù)費

7、的行為，涉及26772677筆，金額筆，金額512.96512.96萬元，被處罰款萬元，被處罰款1010萬萬元，負責人受到警告。元，負責人受到警告。五五. .制作陰陽保單、發(fā)票制作陰陽保單、發(fā)票 常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象手段手段：指保險公司因手續(xù)費高于規(guī)定標準或為截留保費，制定：指保險公司因手續(xù)費高于規(guī)定標準或為截留保費，制定兩種保單，使同一份保單兩種保單，使同一份保單( (發(fā)票）出現(xiàn)兩種版本。發(fā)票）出現(xiàn)兩種版本。案例案例：冀保監(jiān)罰：冀保監(jiān)罰201020103 3號，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公號，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司秦皇島中心支公司于司秦皇島中心支公司于20092009年年1 1月至月

8、至2009 2009 年年6 6月期間，從事繕月期間，從事繕制建筑施工企業(yè)意外傷害責任保險陰陽保單、保費和手續(xù)費未制建筑施工企業(yè)意外傷害責任保險陰陽保單、保費和手續(xù)費未據(jù)實入賬行為，被處罰款據(jù)實入賬行為，被處罰款1515萬元。萬元。六六. .系統(tǒng)外套打保單系統(tǒng)外套打保單 常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象手段手段：保險公司承保業(yè)務時不通過核心業(yè)務系統(tǒng)，而采取系：保險公司承保業(yè)務時不通過核心業(yè)務系統(tǒng)，而采取系統(tǒng)外套打保單的方式向投保人印發(fā)保單，實現(xiàn)截留保費。統(tǒng)外套打保單的方式向投保人印發(fā)保單，實現(xiàn)截留保費。案例案例：蘇保監(jiān)罰：蘇保監(jiān)罰201020103434號，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司號，陽光財產(chǎn)保險股份

9、有限公司海門支公司于海門支公司于20082008年承保海門市某交通服務公司出租車道路年承保海門市某交通服務公司出租車道路客運承運人責任保險業(yè)務共計客運承運人責任保險業(yè)務共計6767筆，在系統(tǒng)外套打保單保費筆，在系統(tǒng)外套打保單保費共計共計7.377.37萬元，實際在業(yè)務核心系統(tǒng)中錄入簽單保費共計萬元，實際在業(yè)務核心系統(tǒng)中錄入簽單保費共計4.694.69萬元。正副本保單保費差額共計萬元。正副本保單保費差額共計2.682.68萬元，用于給予出萬元，用于給予出租車駕駛員保費優(yōu)惠、發(fā)放禮品及支付相關經(jīng)辦人員代辦費租車駕駛員保費優(yōu)惠、發(fā)放禮品及支付相關經(jīng)辦人員代辦費等，和其他違規(guī)行為一并被責令改正，被處罰

10、款二十萬元。等，和其他違規(guī)行為一并被責令改正，被處罰款二十萬元。七七. .虛構賠案虛構賠案常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象手段手段：指保險公司通過虛構理賠案件的手段來套取資金。：指保險公司通過虛構理賠案件的手段來套取資金。案例案例：粵保監(jiān)罰：粵保監(jiān)罰201033201033號，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司號，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司四會支公司被查于四會支公司被查于20072007年至年至20092009年年5 5月存在制作能繁母豬保險月存在制作能繁母豬保險虛假賠案、向畜牧部門支付賬外費用的情況，該公司被處罰款虛假賠案、向畜牧部門支付賬外費用的情況，該公司被處罰款1010萬元，負責人受到警告，被處罰

11、款萬元，負責人受到警告，被處罰款1 1萬元。萬元。八八. .擅自變更高管人員擅自變更高管人員常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象保險代理機構管理規(guī)定保險代理機構管理規(guī)定第六十三條規(guī)定第六十三條規(guī)定：“保險代理機構保險代理機構任用高級管理人員，其任職資格應當報經(jīng)中國保監(jiān)會核準。任用高級管理人員，其任職資格應當報經(jīng)中國保監(jiān)會核準。”案例案例：蘇保監(jiān)罰：蘇保監(jiān)罰201020104 4號，江蘇華尊保險代理有限公司未號，江蘇華尊保險代理有限公司未經(jīng)批準，于經(jīng)批準，于20082008年年4 4月擅自將執(zhí)行董事兼總經(jīng)理由陶濤變更為月擅自將執(zhí)行董事兼總經(jīng)理由陶濤變更為宗亞剛，該公司被處罰款宗亞剛，該公司被處罰款2 2萬元

12、。萬元。九九. .擅自變更經(jīng)營場所擅自變更經(jīng)營場所常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法（20022002年修正）第八十二條規(guī)定年修正）第八十二條規(guī)定：“保險公司有下列變更事項之一的，須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批保險公司有下列變更事項之一的，須經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準：（三）變更公司或者分支機構的營業(yè)場所準：（三）變更公司或者分支機構的營業(yè)場所”案例案例：保監(jiān)罰：保監(jiān)罰201020107 7號，美亞財產(chǎn)保險有限公司于號，美亞財產(chǎn)保險有限公司于20092009年年5 5月月4 4日，在未取得保監(jiān)會批準的情況下擅自完成營業(yè)場所的搬日，在未取得保監(jiān)會批準的情況下擅自完成營業(yè)場所的搬

13、遷工作，該公司被處罰款遷工作，該公司被處罰款1010萬元。萬元。十十. .委托無證人員或機構代理業(yè)務委托無證人員或機構代理業(yè)務 常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法（20092009年修訂）第一百二十二條年修訂）第一百二十二條規(guī)定規(guī)定“個人保險代理人、保險代理機構的代理從業(yè)人員、保個人保險代理人、保險代理機構的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀人的經(jīng)紀從業(yè)人員，應當具備國務院保險監(jiān)督管理機險經(jīng)紀人的經(jīng)紀從業(yè)人員，應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的資格證構規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的資格證書。書?！卑咐咐罕１O(jiān)罰：保監(jiān)罰201

14、034201034號，華夏人壽存在聘任不具有從業(yè)資號，華夏人壽存在聘任不具有從業(yè)資格的人員的行為，被處罰款兩萬元。格的人員的行為，被處罰款兩萬元。十一十一. .承諾合同約定以外的利益承諾合同約定以外的利益 常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法（20092009年修訂）第一百一十六條年修訂）第一百一十六條規(guī)定規(guī)定“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為：（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人行為：（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。保險合同約定以外的保

15、險費回扣或者其他利益?！卑咐咐禾K保監(jiān)罰：蘇保監(jiān)罰201020104949號，新華人壽保險股份有限公司號，新華人壽保險股份有限公司江蘇分公司玄武營銷服務部于江蘇分公司玄武營銷服務部于20092009年年1212月在舉辦的產(chǎn)品說明月在舉辦的產(chǎn)品說明會上承諾，并事后實際給予會上承諾，并事后實際給予2929名客戶保險合同約定以外的利名客戶保險合同約定以外的利益，被處罰款五萬元。益，被處罰款五萬元。十二十二. .誤導性宣傳誤導性宣傳 常見違規(guī)現(xiàn)象常見違規(guī)現(xiàn)象中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法（20092009年修訂）第一百一十六條年修訂）第一百一十六條規(guī)定規(guī)定“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活

16、動中不得有下列保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人 ?！卑咐咐罕１O(jiān)罰：保監(jiān)罰201033201033號，號，20102010年年4 4月，中國人壽保險股份有月，中國人壽保險股份有限公司網(wǎng)站頁面存在以下誤導性內(nèi)容：限公司網(wǎng)站頁面存在以下誤導性內(nèi)容：“選擇選擇2020萬基本保額萬基本保額的國壽鴻康（的國壽鴻康（A A款）保險計劃，選擇按月存款，月存款）保險計劃，選擇按月存款，月存560560元，元，存存1010年，孫小姐即可得到以下保險利益：存款年，孫小姐即可得到以下保險利益：存款1010年，額外附年

17、，額外附贈贈1010年保障，保障期間長達年保障，保障期間長達2020年。年。”被處罰款十萬元。被處罰款十萬元。新華人壽案件新華人壽案件新華人壽案件新華人壽案件 新華人壽江蘇泰州中心支公司副總經(jīng)理王付榮，在長新華人壽江蘇泰州中心支公司副總經(jīng)理王付榮，在長達達6 6年多時間內(nèi)，詐騙、挪用和侵占資金約年多時間內(nèi)，詐騙、挪用和侵占資金約3.53.5億元，涉及億元，涉及客戶數(shù)千人。客戶數(shù)千人。日前，主要涉案人員已被公安機關逮捕或采取強制措日前，主要涉案人員已被公安機關逮捕或采取強制措施，其他近施，其他近3030位新華人壽總、分公司和中支公司主要負責位新華人壽總、分公司和中支公司主要負責人、分管領導和直接

18、責任人被保監(jiān)會追究責任，處以開除、人、分管領導和直接責任人被保監(jiān)會追究責任，處以開除、警告和罰款等。警告和罰款等。涉案涉案3.53.5億億經(jīng)查實，經(jīng)查實，20032003年至年至20092009年年1010月期間，王付榮通過私自月期間，王付榮通過私自印制假保險憑證非法集資、截留挪用保費和退保資金等方印制假保險憑證非法集資、截留挪用保費和退保資金等方式，詐騙、挪用和侵占資金約式，詐騙、挪用和侵占資金約3.53.5億元，涉及客戶數(shù)千人。億元，涉及客戶數(shù)千人。新華人壽案件新華人壽案件 王付榮，王付榮，3535歲，高中文化，歲，高中文化，20022002年進入新華人壽泰州中年進入新華人壽泰州中支，曾任

19、泰州中支副總經(jīng)理。自支，曾任泰州中支副總經(jīng)理。自20032003年開始，王通過私刻投年開始，王通過私刻投保單位印章、保單位印章、“拼湊拼湊”假業(yè)務的方式承保，并用假退保單將假業(yè)務的方式承保，并用假退保單將退保金轉入其個人賬戶或其控制的投資企業(yè)賬戶。退保金轉入其個人賬戶或其控制的投資企業(yè)賬戶。經(jīng)公安部門偵查，王付榮挪用的資金合計達經(jīng)公安部門偵查，王付榮挪用的資金合計達1.851.85億元，億元，其中約其中約67006700萬元先后用于投資設立萬元先后用于投資設立9 9家公司企業(yè)、家公司企業(yè)、48004800萬元萬元用于支付前期資金利息、用于支付前期資金利息、29002900萬元用于賭博或個人揮霍

20、、萬元用于賭博或個人揮霍、10001000萬元用于購置房產(chǎn)汽車、萬元用于購置房產(chǎn)汽車、10001000萬元借貸他人、萬元借貸他人、21002100萬元萬元用于支付相關人員工資。用于支付相關人員工資。新華人壽案件新華人壽案件 王付榮在泰州中支先后任團險業(yè)務部經(jīng)理、副總經(jīng)理，王付榮在泰州中支先后任團險業(yè)務部經(jīng)理、副總經(jīng)理，他利用職務之便，以個單團做的方式拼湊團體保單，向被保他利用職務之便，以個單團做的方式拼湊團體保單，向被保險人出具保險憑證收取保費，但并不入賬，從而截留保費，險人出具保險憑證收取保費，但并不入賬，從而截留保費，直接打入其個人賬戶或其所控制企業(yè)賬戶。此外，王還冒充直接打入其個人賬戶或

21、其所控制企業(yè)賬戶。此外，王還冒充投保人身份申請退保金，挪作他用。投保人身份申請退保金，挪作他用。在在20032003年至年至20062006年間，對于到期需要兌付的保單，王從年間，對于到期需要兌付的保單，王從個人控制賬戶中按時按息兌付，并對大部分續(xù)保客戶，繼續(xù)個人控制賬戶中按時按息兌付，并對大部分續(xù)?？蛻簦^續(xù)自行打印保險憑證，將續(xù)期保費再次打入其個人控制賬戶。自行打印保險憑證，將續(xù)期保費再次打入其個人控制賬戶。在在20062006年底的保監(jiān)會現(xiàn)場檢查中，新華泰州中支被查出年底的保監(jiān)會現(xiàn)場檢查中，新華泰州中支被查出團體年金業(yè)務違規(guī)經(jīng)營，王付榮也因此被免去泰州中支副總團體年金業(yè)務違規(guī)經(jīng)營，王付榮

22、也因此被免去泰州中支副總經(jīng)理一職。此后，王則借新華人壽團體人身保險產(chǎn)品的名稱，經(jīng)理一職。此后，王則借新華人壽團體人身保險產(chǎn)品的名稱，設計固定收益產(chǎn)品，自行打印設計固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險憑證保險憑證”，以銷售保險產(chǎn)，以銷售保險產(chǎn)品的名義進行非法集資。品的名義進行非法集資。長達長達6 6年多的截留和挪用保費造成了巨大的資金窟窿。年多的截留和挪用保費造成了巨大的資金窟窿。據(jù)保監(jiān)會通報，案發(fā)時該案件資金缺口約達據(jù)保監(jiān)會通報，案發(fā)時該案件資金缺口約達1.891.89億元。億元。新華人壽案件新華人壽案件問責問責2828高管高管持續(xù)數(shù)年的違法違規(guī)行為，絕非王付榮一人獨立操作，持續(xù)數(shù)年的違法違規(guī)行為，絕非王付榮一人獨立操作，一個非法集資、挪用保費的組織已經(jīng)形成。一個非法集資、挪用保費的組織已經(jīng)形成。新華泰州中支的數(shù)名員工均參與了王的非法集資和挪用新華泰州中支的數(shù)名員工均參與了王的非法集資和挪用保費活動，這其中既有內(nèi)勤，也有外勤；既有財務部負責人，保費活動，這其中既有內(nèi)勤，也有外勤；既有財務部負責人，也有技術崗位員工。保監(jiān)會也有技術崗位員工。保監(jiān)會通報通報稱，稱，“泰州中支歷任主泰州中支歷任主要負責人管理不善，未能對團體業(yè)務的質(zhì)量和風險進行有效要負責人管理不善，未能對團體業(yè)務的質(zhì)量和風險進行有