農村合作銀行授信客戶綜合貢獻度管理辦法

1、農村合作銀行授信客戶綜合貢獻度管理辦法（討論稿）第一章 總 則第一條 為了加強客戶管理，提升各級行、社授信客戶的綜合貢獻度，根據農村信用社信貸管理基本辦法及相關法律、法規(guī)制定本辦法。第二條 本辦法所稱授信客戶指在各級行、社授信金額100萬元（含）以上的公司客戶。第三條 授信客戶綜合貢獻度管理按照實時監(jiān)測、動態(tài)管理、差別服務、提高效益的原則，對客戶現(xiàn)金流及綜合收益情況進行實時監(jiān)測，動態(tài)調整客戶綜合貢獻度指標，采取差別化服務手段，實現(xiàn)全面提高客戶綜合貢獻度目標。第四條 各級行、社應靈活運用貸款定價策略，根據客戶綜合貢獻度，結合客戶信用等級、擔保方式等因素，執(zhí)行差別化貸款定價，利用利率杠桿全面調整借

2、款客戶結構，在不影響市場競爭力的前提下，提升本行、社的綜合效益。第五條 各級行、社應針對不同業(yè)務品種以及客戶類型制定不同的收費項目和標準，加大代理保險業(yè)務營銷力度，嘗試收取財務顧問費、貸款承諾費等服務收費項目，推廣網銀業(yè)務和理財產品，加強結算服務營銷，全面提升中間業(yè)務收入的來源。第六條 各級行、社應大力推廣票據、保理及非融資性保函業(yè)務；加大?？I銷力度，積極開辦法人授信客戶員工代發(fā)工資業(yè)務；提高POS機覆蓋率；加大對授信客戶上下游及關系客戶的營銷力度。第七條 各級行、社應重點依據客戶風險評價,審慎進行信貸決策，在控制風險的前提下，將客戶對本行、社的綜合貢獻作為授信審批前提。要防止信貸逆向選擇行

3、為，對于綜合效益較高，但信貸風險亦較大的客戶，禁止介入。第二章 客戶綜合貢獻度指標及監(jiān)測管理第八條 客戶綜合貢獻度指標包括現(xiàn)金流貢獻度、業(yè)務拓展貢獻度和其他指標貢獻度。第九條 現(xiàn)金流貢獻度。綜合測算客戶資金歸社率指標與客戶存款沉淀率指標。1.客戶資金歸社率。衡量客戶資金歸社金額占客戶銷售回款金額比例的指標。公式：客戶資金歸社率報告期客戶資金歸社金額（報告期客戶銷售回款總額×報告期客戶在本行社融資余額占金融機構總融資余額比例）×100，其中報告期客戶資金歸社金額=報告期前3個月內客戶在本行社結算賬戶的貸方發(fā)生額合計-報告期前3個月內客戶本行社貸款發(fā)生額合計；報告期客戶銷售回款

4、總額報告期前3個月客戶經營性現(xiàn)金流入+投資性現(xiàn)金流入。2.客戶存款沉淀率。衡量客戶存款平均余額與本行、社融資額度的比率。公式：客戶存款沉淀率=（客戶報告期前3個月存款日平均余額（不含銀票保證金）/客戶報告期在本行社授信敞口余額×100。3.現(xiàn)金流貢獻度為客戶資金歸社率、客戶存款沉淀率兩項之和。公式：現(xiàn)金流貢獻度客戶資金回籠歸社率+客戶存款沉淀率。第十條 業(yè)務拓展貢獻度。測算報告期前12個月中間業(yè)務收益指標和銀行承兌匯票貼現(xiàn)凈收益指標。公式：業(yè)務拓展貢獻度（中間業(yè)務凈收益×80%+銀行承兌匯票貼現(xiàn)凈收益×20%）/報告期客戶授信敞口余額。其中中間業(yè)務收益包括報告期前

5、12個月代理保險收益、財務顧問費收益、承諾費收益來源、業(yè)務手續(xù)費收益、結算收益來源等。第十一條 其他指標貢獻度。測算?？按l(fā)工資營銷貢獻及入股因素貢獻度。監(jiān)測指標為：1.?？按l(fā)工資營銷指標:員工?？ǔ^100戶、代發(fā)員工工資賬戶超過50個、已安裝POS機或成功介紹其他優(yōu)質規(guī)?？蛻?。2.股金貢獻度?？己丝蛻艄山鹫际谛庞囝~比例。公式：股金貢獻度股金/報告期客戶授信敞口余額×100%第十二條 客戶綜合貢獻度的日常監(jiān)測。各行、社指派1名人員負責授信客戶資金歸社的日常監(jiān)測工作，建立監(jiān)測臺賬（附件1授信客戶綜合貢獻度監(jiān)測臺賬）。管戶客戶經理按月將貢獻度測算的相關資料提供給監(jiān)測員。監(jiān)測員在每

6、月20日前將監(jiān)測結果反饋給管戶客戶經理、各貸款行社領導。第十三條 客戶綜合貢獻度監(jiān)測情況作為信貸業(yè)務調查、審查、審批的重要內容，受理的信貸業(yè)務必須提供客戶綜合貢獻度的測算資料和測算結果，隨同信貸業(yè)務檔案一并上報有權審批機構審批（附件2授信客戶綜合貢獻度監(jiān)測統(tǒng)計表）。第三章 客戶綜合貢獻度掛鉤管理第十四條 客戶綜合貢獻度掛鉤管理。各級行、社根據客戶綜合貢獻度實施掛鉤管理，掛鉤方式包括貸款差別定價及其他獎懲措施。根據客戶貢獻度性質，對現(xiàn)金流貢獻度實行分級掛鉤，對業(yè)務拓展貢獻度和其他貢獻度指標實行獎勵掛鉤。第十五條 現(xiàn)金流貢獻度分級掛鉤?？蛻衄F(xiàn)金流貢獻度是各行、社對客戶差別定價的基礎，各級行、社應在

7、現(xiàn)金流監(jiān)測的基礎上，將客戶現(xiàn)金流貢獻度按每20%一個檔次，與貸款利率掛鉤管理，作為貸款利率的基礎定價?，F(xiàn)金流貢獻度180%以上，利率下浮10%；現(xiàn)金流貢獻度160%（含）-180%，利率下浮5%；現(xiàn)金流貢獻度140%（含）-160%，不浮動；現(xiàn)金流貢獻度120%（含）-140%，利率上浮5%；現(xiàn)金流貢獻度100%（含）-120%，利率上浮10%（含）以上；現(xiàn)金流貢獻度100%以下，利率上浮30%（含）以上或退出授信。第十六條 業(yè)務拓展貢獻度和其他貢獻度指標獎勵掛鉤。在貸款利率基礎定價的基礎上，根據業(yè)務拓展貢獻度及其他貢獻度指標完成情況給予貸款利率下浮0-10%的獎勵，并根據客戶評級、擔保方式等

8、風險因素進行調整。對于現(xiàn)金流貢獻度100%以下的客戶，不予獎勵調整（詳見附件3貸款定價核準表）。第十七條 其他獎勵。1.業(yè)務綠色通道。對于綜合貢獻度高、風險度較低，已有一定合作基礎的優(yōu)質客戶，實行業(yè)務綠色通道，優(yōu)先辦理各項業(yè)務。優(yōu)化貸款手續(xù)，提高辦貸效率，在指定工作日內辦完全部貸款手續(xù)。2.優(yōu)先滿足額度需求。對于綜合貢獻率高、風險度較低，已有一定合作基礎的優(yōu)質客戶，根據資金需求測算情況和風險緩釋措施，在原貸款額度的基礎上可適當增加授信額度。3.優(yōu)先滿足資金需求。對于綜合貢獻率高、風險度較低的客戶，在信貸規(guī)模受限的情況下，可以優(yōu)先滿足其信貸資金需求。4.其他優(yōu)惠措施。對接優(yōu)秀客戶經理。達到一定貸

9、款規(guī)模的可實行上門辦理業(yè)務等。第十八條 對連續(xù)3個月賬戶資金除應付利息外無其他資金往來的客戶，堅持壓縮授信額度直至退出。對現(xiàn)金流貢獻度100%以下客戶，次年信用等級評定下調不低于1個檔次。第四章 全面提升客戶綜合貢獻度第十九條 提高授信客戶存款收益。各級行、社應進一步加強客戶現(xiàn)金流管理，積極監(jiān)測客戶現(xiàn)金流向，督促客戶加大銷售資金回籠力度，提高資金回籠歸社率。第二十條 拓展授信客戶代理保險收益。積極提高授信客戶代理財險覆蓋率，積極營銷授信客戶員工壽險、車險及財險，積極推廣授信客戶商業(yè)信用保險，積極探索授信客戶應收賬款質押融資信用保險業(yè)務。第二十一條 開發(fā)財務顧問費收益來源。對各級行、社擬進一步鞏

10、固關系、擴大合作的客戶以及具備一定發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?，充分利用本行、社的專業(yè)知識、行業(yè)經驗、人力及金融資源，通過書面報告、會議、專題培訓等方式，為客戶提供的相關政策分析及金融產品信息發(fā)布、金融/財務咨詢、財務分析、金融/財務專題培訓、顧問支持等方面的標準化、日?；呢攧疹檰柗眨⒁源耸侄稳嫣嵘蛻舻闹艺\度以及本行、社的中間業(yè)務收入水平。(附件4財務顧問協(xié)議、附件5財務顧問費測算指引、附件6財務顧問費測算表）。財務顧問費減免事項的審批權限一律上收至縣級行社貸審會。對AAA-級以上客戶貸款業(yè)務；低風險業(yè)務;股東客戶在股金額度內辦理的貸款、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務以及忠誠度、綜合貢獻度較高的客戶可適當減

11、免財務顧問費和承諾費。第二十二條 拓寬承諾費收益來源。嘗試對簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務的客戶收取銀行承兌匯票承諾費（附件7銀行承兌匯票承諾費收費標準；對于需公開授信客戶或要求提供貸款承諾的客戶，可參照財務顧問費收費標準執(zhí)行。第二十三條 提高結算收益來源。加強結算業(yè)務收費管理，積極做好支付結算業(yè)務，大力推進結算代理業(yè)務，推廣網銀業(yè)務和理財產品，提高結算收益來源。第二十四條 推廣票據、保理及非融資性保函業(yè)務。通過簽發(fā)銀行承兌匯票、開辦商業(yè)承兌匯票保貼、保理、非融資性保函等業(yè)務，積極吸收業(yè)務手續(xù)費、保證金存款及滾動存款。第二十五條 加大福卡營銷力度。凡申請貸款的企業(yè)、個人，必須同時提供配套?？I(yè)務方案，對

12、于個人貸款申請人，要求其申辦?？?，對于企業(yè)貸款申請人，要爭取為其員工辦理個人福卡。第二十六條 加大代發(fā)工資業(yè)務的開辦力度。貸款申請客戶必須同時提供配套代發(fā)工資業(yè)務的開辦方案。屬于本行、社獨立支持或客戶信用社融資所占份額達到70%以上的客戶，應要求客戶將職工代發(fā)工資業(yè)務在信用社辦理。第六章 其他事項第二十七條 各級行、社應將提升客戶綜合貢獻度作為授信管理的重要環(huán)節(jié)，理順業(yè)務流程，細化業(yè)務方案，積極檢查督導，制定績效考核辦法，抓好客戶綜合貢獻度管理工作。第二十八條 對于授信金額100萬元以下公司客戶及個人客戶，各級行、社可參照本辦法自行制訂實施方案。第二十九條 社團貸款客戶由牽頭行、社負責客戶的綜

13、合貢獻度掛鉤管理。第三十條 低風險業(yè)務及競爭性客戶不納入綜合貢獻度管理范圍。競爭性客戶一律上報市州聯(lián)社(辦事處)認定。授信金額1000萬元（含）以下客戶，不得認定為競爭性客戶。第三十一條 貸款五級分類為關注及以下的，利率上浮一律不低于20%。第三十二條 本辦法由農村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修訂，各市州聯(lián)社（辦事處）可以結合實際制定實施細則報省聯(lián)社信貸管理處備案。第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。·22·附件1：授信客戶綜合貢獻度監(jiān)測臺賬單位：萬元、%序號客戶名稱本社融資總額本社全額承兌金額他行融資總額客戶信用社融資所占份額報告期客戶資金歸社金額報告期客戶銷售回款總額客 戶

14、資 金歸社率客 戶日存款平均余額客 戶存 款沉淀率現(xiàn)金流貢獻度中間業(yè)務收益銀票貼現(xiàn)收益業(yè) 務拓 展貢獻度是 否開立代發(fā)工資戶是否安裝POS機成功介紹其他優(yōu)質客戶名稱農 戶在本社股 金股 金貢獻度備注1234567891011121314151617181920填報人：審核人： 主任簽字：填制說明：客戶資金歸社率報告期客戶資金歸社金額報告期客戶銷售回款總額×100；客戶日存款平均余額=報告期客戶資金回籠歸社金額/報告期天數；客戶信用社融資所占份額=（報告期客戶在本行社貸款額度+報告期客戶在信用社簽發(fā)銀行承兌敞口余額）/（報告期客戶金融機構貸款總額+報告期客戶金融機構簽發(fā)銀行敞口余額）&

15、#215;100；客戶存款沉淀率=客戶日存款平均余額/（報告期客戶在信用社貸款額度+報告期客戶在信用社簽發(fā)銀行承兌敞口余額）；報告期客戶資金歸社金額=客戶報告期前3個月在本行社結算賬戶貸方發(fā)生額總計-報告期前3個月內客戶本社貸款發(fā)生額附件2：授信客戶綜合貢獻度監(jiān)測統(tǒng)計表填報行社： 年 月 日 單位：萬元基本情況客戶名稱注冊資金法定代表人是否已開立代發(fā)工資戶申請人賬戶信息賬戶性質賬 號填報日前3個月借方發(fā)生額填報日前3個月貸方發(fā)生額其中：本行社貸款發(fā)生額賬戶余額合 計計算項客戶資金歸社額客戶存款日平均余額客 戶融資情況其 他金融機構貸款余額承兌敞口本 社合 計計算項客戶在農信社融資余額占金融機構

16、總融資余額比例客 戶財務情況經營性現(xiàn)金流入投資性現(xiàn)金流入填報日前3個月客戶銷售收入總額其中：現(xiàn)金收入總額承兌匯票貼現(xiàn)總額填報日前3個月應收賬款增減額填報日前3個月應付賬款增減額填報日前3個月本社貸款發(fā)生額計算項客戶銷售回款總額現(xiàn)金流貢獻度測算客戶資金歸社率客戶存款平均余額與農信社融資額度的比率現(xiàn)金流貢獻度業(yè)務拓展貢獻度測 算中間業(yè)務凈收益其中：1.代理保險收益2.財務顧問費收益3.承諾費收益4.代收代付收益5.其他收益銀行承兌匯票貼現(xiàn)凈收益業(yè)務拓展貢獻度他指標貢獻度測算?？ㄙ~戶數代發(fā)工資賬戶數是否安裝POS機介紹的其他客戶名稱股 金股金貢獻度管戶客戶經理對客戶資金歸社率合理性評價 客戶經理簽字

17、： 年 月 日主任或分管主任意 見 主任或分管主任簽字： 年 月 日附件3：貸款定價核準表（公司客戶）呈報社（行）： 客戶名稱：基礎定價（現(xiàn)金流貢獻度因素）類別浮 動 項 目浮動幅度執(zhí)行標準評定等級現(xiàn)金流貢獻度180%以上下浮10%現(xiàn)金流貢獻度160%（含）-180%下浮5%現(xiàn)金流貢獻度140%（含）-160%0現(xiàn)金流貢獻度120%（含）-140%上浮5%現(xiàn)金流貢獻度100%（含）-120%上浮10%（含）以上現(xiàn)金流貢獻度100%以下上浮30%（含）以上或退出授信（不予獎勵調整）獎勵及調整因素類別浮 動 項 目浮動幅度執(zhí)行標準業(yè)務拓展貢獻獎勵度業(yè)務拓展貢獻度1%以上(含)下浮5%-10%（含）

18、業(yè)務拓展貢獻度0.5%-1% 下浮0（含）-5%業(yè)務拓展貢獻度0.5%以下及新客戶/其他貢獻獎勵度員工福卡超過100戶或代發(fā)員工工資賬戶超過50個、已安裝POS機或成功介紹上下游或其他優(yōu)質規(guī)?？蛻?-下浮10%股金貢獻度100%下浮5%- 10%(含)股金貢獻度30%以上(含)下浮5%-0(含)股金貢獻度30%以下及非股東/信用等級調整因素AAA級（AAA-、AAA）0-下浮10%（含）AA級(AA-、AA、AA+）0（含）-上浮10%A級(A-、A、A+）上浮10%（含）-20%A級以下上浮20%（含）以上擔保調整因素房地產抵押、應收賬款等其他權利質押（不含無形資產）、大宗原材料抵質押或省級

19、政府控股的專業(yè)擔保公司擔保0（含）-上浮10%信用、一般保證及其他擔保方式上浮10%（含）以上蹭定000 戶，其資金回籠歸社率應競爭性客戶直接認定類別浮 動 項 目浮動幅度執(zhí)行標準是否競爭性客戶是/否/低風險業(yè)務直接認定類 別浮 動 項 目浮動幅度執(zhí)行標準低風險業(yè)務屬全額質押低風險業(yè)務0-下浮10%（含）不屬低風險業(yè)務/五級分類為關注及以下業(yè)務直接認定類 別浮 動 項 目浮動幅度執(zhí)行標準五級分類五級分類為關注及以下20%以上最終確定利率浮 動 幅 度最終確定利率基準利率最終定價浮動幅度信用社與客戶議價確認利率客戶經理： 簽章: 信用社（行）審批意見: 簽章: 年 月 日注：最終核定利率下浮最大

20、幅度為10%。 附件4： 編號：財務顧問協(xié)議 農村信用合作聯(lián)社(農村商業(yè)銀行、農村合作銀行)年 月 日甲方：法定地址：郵政編碼：法定代表人（負責人）: 乙方： 農村信用聯(lián)社法定地址： 郵政編碼：負責人: 甲乙雙方本著平等自愿、誠實守信的原則，根據中國相關法律法規(guī)的規(guī)定，經友好協(xié)商一致決定，甲方聘請乙方擔任財務顧問，有關事項達成如下協(xié)議： 第一條 財務顧問服務內容乙方利用其在客戶網絡、信息渠道、市場操作、專業(yè)人員的知識和經驗等方面的優(yōu)勢，根據甲方需求，為甲方提供下列全部或部分財務顧問服務。1、融資顧問服務：根據甲方的實際情況，為其設計包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行產品和投行產品在內的多種融資方案；協(xié)助甲方開展

21、授信評級和客戶評價工作；為甲方提供相關金融政策咨詢服務。2、協(xié)助甲方獲得銀行相關融資產品和服務，并優(yōu)先為甲方推薦乙方的金融產品。3、財務管理咨詢：對甲方的財務狀況進行分析診斷，為甲方的資本運作、資產管理、債務管理等活動提供一攬子解決方案，幫助客戶降低融資成本，提高資金利用效率和投資效益，改進財務管理；4、金融政策咨詢服務：為甲方提供日常生產經營中相關金融政策咨詢服務；5、溝通與協(xié)調服務：乙方協(xié)助甲方與其主管部門及監(jiān)管機構就甲方融資等金融活動事宜進行溝通和協(xié)調；6、宏觀經濟、產業(yè)、行業(yè)信息咨詢：乙方向甲方提供宏觀經濟、產業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)以及相關行業(yè)信息；7、政策法規(guī)咨詢：乙方向甲方提供相關的法律

22、、法規(guī)、政策咨詢服務；8、金融信息咨詢：乙方為甲方提供有關資金拆借市場和債券市場的最新市場信息，解答有關金融市場的專業(yè)知識；第二條 服務期限乙方為甲方提供本協(xié)議第一條約定的服務內容的期限自本協(xié)議生效之日起 至 年 月 日止。 第三條 甲乙雙方的工作方式（一）乙方根據工作需要成立由相關專業(yè)人員組成的工作服務小組。如工作需要, 乙方可前往甲方辦公地點與甲方指定的工作人員共同商討有關事宜。甲方應為乙方工作人員提供必要的工作條件。（二）甲方根據工作需要成立專門的工作小組或書面指定聯(lián)系人配合乙方的工作。甲方的上述工作小組或指定聯(lián)系人有義務向乙方提供必要的文件和資料。（三）根據需要，乙方對甲方進行不定期的

23、訪談和調查，了解甲方的財務顧問需求并為其提供現(xiàn)場咨詢服務。（四）根據需要，乙方可提供包括不定期座談會、研討會、電話會議、電子郵件等形式的咨詢服務。（五）在服務期限內，應甲方要求，乙方可以為甲方提供財務咨詢建議、方案或報告。第四條 雙方的權利與義務（一）甲方的權利和義務1、甲方的權利：（1）有權要求乙方提供財務顧問服務；（2）對乙方提供的顧問服務建議或報告有審議、修改及最終決策的權利。2、甲方的義務：（1）配合乙方工作，向乙方提供相關資料，并保證所提供資料真實、準確、完整、有效；（2）依據本協(xié)議規(guī)定，向乙方支付財務顧問費用；(3) 甲方應承擔保密義務，未經乙方許可，甲方不得向第三方提供（包括但不

24、限于披露、轉載等）乙方提交給甲方的任何材料、文件、和乙方網站所提供的資料，及其上述材料、文件、資料所包含的任何信息。（二）乙方的權利和義務1、乙方的權利：（1）根據甲方財務顧問服務需要，乙方有權了解包括但不限于甲方的財務、生產、銷售、投資、規(guī)劃、重大經營決策等經營管理情況；（2）依據本協(xié)議約定，向甲方收取財務顧問服務費用。 2、乙方的義務：（1）在我國現(xiàn)行法律、政策允許的范圍內，遵循誠實、勤勉的原則，為甲方提供財務顧問服務；(2) 乙方應承擔保密義務，未經甲方許可，乙方不得向第三方提供（披露）甲方提交乙方使用的、乙方通過其他渠道無法獲得且尚未進入公共信息領域的材料與文件。但乙方有權根據法律、法

25、規(guī)、有權機關或監(jiān)管部門的要求進行披露，也有權向上級信用聯(lián)社及其分支機構進行披露。第五條 財務顧問費用的支付與收取甲乙雙方商定，乙方向甲方提供本協(xié)議規(guī)定的服務，甲方應當按照下列第 項方式向乙方支付財務顧問費用至乙方指定賬戶：（一） 一次性付款：甲方在本協(xié)議生效后 工作日內一次性向乙方支付全部顧問費用，共計人民幣 萬元。（二）分期付款：1、本協(xié)議生效后的 工作日內，甲方向乙方支付人民幣 萬元。2、剩余款項人民幣 萬元，甲方應在 年 月 日前支付至乙方指定賬戶。（三）雙方約定的其他收費方式： 乙方指定收款賬戶信息如下：賬 號： 開戶行： 戶 名： 第六條 違約責任（一）甲方未按期支付財務顧問費的，乙

26、方有權中止服務，直至甲方全額支付顧問費和逾期支付期間的違約金。服務中止期間，乙方暫停對甲方服務，甲方應對由此產生的損失自行承擔責任。甲方應對逾期支付金額按每日萬分之三的比例支付違約金，但是甲方逾期支付超過30天的，乙方有權提前解除本協(xié)議，終止服務。第七條協(xié)議的效力與變更1、本協(xié)議生效后，除雙方另行商定并達成書面協(xié)議或本協(xié)議另有約定或法律規(guī)定的原因外，任何一方不得單方解除本協(xié)議。2、本協(xié)議的變更，除雙方另有約定外，均需雙方共同協(xié)商同意并以書面方式做出。3、本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商并達成一致后，可以簽訂補充協(xié)議。補充協(xié)議是對本協(xié)議的有效組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。如補充協(xié)議的規(guī)定與本

27、協(xié)議不一致的，則以補充協(xié)議為準。 第八條 爭議處理雙方在履行本協(xié)議的過程中若發(fā)生糾紛,應通過友好協(xié)商解決。協(xié)商不一致的，按以下第 種方式解決：1、向乙方住所地人民法院起訴。2、提交 仲裁委員會,按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍須履行。第九條 聲明條款1、甲乙雙方已閱讀本協(xié)議所有條款，對本協(xié)議條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解。2、乙方僅從專業(yè)的角度向甲方提供有關建議或咨詢，甲方應對乙方提供的財務顧問服務建議進行獨立判斷,獨立決策，并自行承擔由此產生的風險。3、乙方向甲方提供財務顧問服務并

28、不代表乙方向甲方提供融資承諾，也不能保證甲方融資能夠獲得成功。4、乙方視甲方工作小組或指定聯(lián)系人向乙方發(fā)送的書面文件（包括傳真、信函、電子郵件等）為正式的具有法律效力的文件，并據此做出判斷和咨詢建議。第十條 附則（一）本協(xié)議經甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章，及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。 （二）本協(xié)議壹式肆份，雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。 甲方（公章） 法定代表人或授權代理人（簽字） 年 月 日乙方（公章）負責人（或授權代理人）（簽字）年 月 日 附件5：財務顧問費測算指引參 考 類 別L 取 值1、信用等級系數K1=0.1×LA級(含)以下A-AA級(含)AA-AA+級100%50%30%2、擔保方式系數K2=0.3×L信用、機器設備抵押、或一般保證擔保在建工程抵押、大宗原材料抵質押、應收賬款等其他權利質押（不含無形資產）房地產抵押擔保、省級政府控股的專業(yè)擔保