全國(guó)年度自學(xué)考試金融法真題正式版

1、2009 年 10 月全國(guó)自學(xué)考試金融法真題一、單項(xiàng)選擇題 （本大題共 25 小題，每小題 1 分，共 25 分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只 有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1. 在我國(guó)，決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機(jī)構(gòu)是（）A. 商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.證券交易所2. 我國(guó)對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是（）A. 中國(guó)銀行B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部3. 設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低為人民幣（）A. 5 000 萬(wàn)元 B.1 億元C.5 億元 D.10 億元4. 有權(quán)向人民法院申請(qǐng)商業(yè)銀行破產(chǎn)的主體是（）A. 商業(yè)銀行

2、的債權(quán)人B. 銀監(jiān)會(huì)C. 商業(yè)銀行的債權(quán)人和銀監(jiān)會(huì)D. 國(guó)務(wù)院5. 信托公司對(duì)外擔(dān)保的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）A. 20 B.30C.50D.756. 法理上可以認(rèn)為銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種（）A. 監(jiān)管法律關(guān)系 B.契約關(guān)系C.擔(dān)保關(guān)系D.投資關(guān)系7. 按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長(zhǎng)為（）A.3 個(gè)月 B.6 個(gè)月C.8 個(gè)月 D.12 個(gè)月8. 存款人死亡時(shí)， 合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)取得存款， 應(yīng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)， 為 其辦理繼承權(quán)證明書(shū)的機(jī)構(gòu)是（）A.公安局B.當(dāng)?shù)乜h政府C.公證處D.村委會(huì)9. 按照貸款是否有擔(dān)保，貸款可分為（）A. 信用貸款、擔(dān)保貸款與

3、票據(jù)貼現(xiàn)B .信用貸款與擔(dān)保貸款C. 信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn)D. 信用貸款與抵押貸款10. 有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機(jī)構(gòu)是（）A.中國(guó)人民銀行 B.國(guó)務(wù)院C.銀監(jiān)會(huì)D.商業(yè)銀行11. 以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)（）A. 不得設(shè)定抵押B. 一并抵押C. 由當(dāng)事人約定D. 由政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r決定12. 擔(dān)保法規(guī)定，定金不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（）A.10 B.20C.30D.4013. 負(fù)責(zé)殘損人民幣收回和銷毀的機(jī)構(gòu)是（）A. 中國(guó)人民銀行B. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C. 受理殘損人民幣兌換申請(qǐng)的商業(yè)銀行D. 工商行政管理局14. 在我國(guó)，外匯的主要作用是在國(guó)際貿(mào)易中作為（）A.

4、價(jià)值尺度、儲(chǔ)備手段 B.支付手段、儲(chǔ)備手段C. 信用手段、儲(chǔ)備手段 D.儲(chǔ)備手段、貨幣手段15. 在我國(guó)，外匯管理的職能部門是（）A. 中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀行C國(guó)家外匯管理局及其分局D. 商務(wù)部16. 借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率為（）A. 在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%50%B. 每日萬(wàn)分之五C. 在借款合同載明的貸款利率水平上加收50% 100%D. 每日萬(wàn)分之二17. 信用卡遺失后被人冒用，其責(zé)任（）A.掛失前的損失由持卡人承擔(dān)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔(dān)B .掛失前及掛失后 24小時(shí)的損失由持卡人承擔(dān)C. 掛失前及掛失后48小時(shí)的損失由持卡人承擔(dān)D. 由發(fā)卡銀行承

5、擔(dān)18. 按照股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（）A. 普通股和優(yōu)先股B. 國(guó)家股和法人股C. 人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股D. 法人股和社會(huì)公眾股19. 在我國(guó)，設(shè)立股份有限公司，發(fā)起人的人數(shù)為（）A.2 人以上， 30 人以下 B.2 人以上， 50人以下C.2人以上，100人以下 D.2人以上，200人以下20. 股份有限公司申請(qǐng)股票上市，公司股本總額不少于人民幣（）A.3 000 萬(wàn)元 B.5 000 萬(wàn)元C.1 億元 D.1.5 億元21. 證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（）A. 商業(yè)銀行 B. 證券公司C.證券登記結(jié)算公司 D.證券交易所22. 公司申請(qǐng)公司債券上市

6、交易，公司債券的期限為（）A.3 個(gè)月以上 B.6 個(gè)月以上C.1 年以上 D.2 年以上23. 根據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可分為（）A. 公司型投資基金和契約型投資基金B(yǎng). 封閉式基金和開(kāi)放式基金C. 股票基金和債券基金D. 公募基金和私募基金24. 一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超過(guò)基金資產(chǎn)凈值的（）A.5B.10C.20D.3025. 目前，我國(guó)可進(jìn)行交易的商品期貨不包括（）A. 外匯 B. 小麥C. 銅 D. 天然橡膠二、名詞解釋題 （ 本大題共 5 小題，每小題 3 分，共 15 分 ）26. 再貼現(xiàn)率 27. 賬戶實(shí)名制28. 存單 29. 匯率30. 證券上市

7、三、簡(jiǎn)答題 （ 本大題共 4 小題，每小題 5 分，共 20 分）31. 簡(jiǎn)述我國(guó)法律對(duì)外國(guó)銀行分行的業(yè)務(wù)范圍的限制。32. 簡(jiǎn)述有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢、凍結(jié)和扣劃個(gè)人存款時(shí)，銀行的協(xié)助義務(wù)。33. 簡(jiǎn)述外匯管理的基本原則。34. 簡(jiǎn)述證券投資基金的特點(diǎn)。四、論述題 （ 本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20 分）35. 試論我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)分業(yè)限制的原因。36. 試論公司債券上市交易的條件、上市程序及上市交易規(guī)則。五、案例分析題 （ 本大題共 2 小題，每小題 10 分，共 20 分）37.2008 年 3 月，張某在本市的甲銀行申領(lǐng)了一張信用卡。同年 6 月 1日，王某竊得該信用 卡及密碼后在

8、乙商場(chǎng)消費(fèi)。 6 月 2 日，張某發(fā)覺(jué)信用卡丟失后向銀行申請(qǐng)掛失。甲銀行當(dāng)即 向乙商場(chǎng)發(fā)出了止付通知。但是，在 6 月底銀行結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)，從 6 月 1日至 6 月 20日，王 某使用信用卡在乙商場(chǎng)連續(xù)消費(fèi)， 每天金額高達(dá) 2000 元，20天內(nèi)共計(jì)透支達(dá) 4 萬(wàn)元人民幣。 問(wèn)： （1） 張某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任 ?銀行是否有責(zé)任 ?為什么 ?（3 分 ）（2）乙商場(chǎng)應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任 ?為什么 ?（4 分 ）（3）王某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任 ?為什么 ?（3 分 ）38. 某貿(mào)易公司向某商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款 200 萬(wàn)元用于貿(mào)易，該公司法人代表王某以其朋友張 斌為保證人， 而銀行要求王某追加擔(dān)保， 王某遂找到其好友

9、李某 （ 某公司項(xiàng)目部經(jīng)理 ），追加 其項(xiàng)目部為保證人， 后又將業(yè)務(wù)關(guān)系戶某進(jìn)出口有限公司也追加為保證人， 銀行遂同意貸款， 期限為一年，并訂立了合同，之后， 由于市場(chǎng)行情變化， 貿(mào)易公司向銀行申請(qǐng)將貸款額減少 到 100 萬(wàn)元，期限縮短至 8 個(gè)月，并征得了張斌與李某的同意， 但未告知某進(jìn)出口有限公司， 后來(lái)貿(mào)易公司到期未能履行還款義務(wù)， 銀行遂以三個(gè)保證人為被告向法院起訴。 經(jīng)查明， 保 證協(xié)議中沒(méi)有約定保證份額，此外，項(xiàng)目部沒(méi)有經(jīng)其公司法人授權(quán)。問(wèn)： （1） 張斌認(rèn)為銀行應(yīng)先向貿(mào)易公司索款，后才向保證人索款，有無(wú)法律依據(jù)?為什么 ?（3分）（2）項(xiàng)目部所參與的保證協(xié)議是否有效 ?其是否要

10、承擔(dān)責(zé)任 ?為什么 ?（4 分 ）（3）某進(jìn)出口有限公司是否要承擔(dān)責(zé)任 ?為什么 ?（3 分） 參考答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)一、單項(xiàng)選擇題（本大題共 25 小題，每小題 1 分，共 25分）1.B2.C3.D4.B5.C6.B7.B8.C9.A10.B11.B12.B13.A14.B15.C16.C17.A18.A19.D20.A21.A22.C23.B24.B25.A二、名詞解釋題（本大題共 5 小題，每小題 3 分，共 15 分）26. 中央銀行根據(jù)一定比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為 再貼現(xiàn)率。（ 3 分）27. 指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開(kāi)戶，不得使用假名、化名、筆名

11、。（3 分）28. 指銀行對(duì)存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書(shū)面證明。 （3 分）29. 指一個(gè)國(guó)家的貨幣和另一個(gè)國(guó)家貨幣之間兌換的比率。在表示匯率的方法上，通常采用 另一國(guó)貨幣來(lái)表明本國(guó)貨幣的價(jià)格。 （3 分）30. 指發(fā)行人的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或其他依法設(shè)立的證券 交易場(chǎng)所公開(kāi)持牌交易的行為。 （ 3 分）三、簡(jiǎn)答題（本大題共 4 小題，每小題 5分，共 20分）31. 外國(guó)銀行分行受到的限制主要有三方面：一是不得從事銀行卡業(yè)務(wù)；（2 分）二是對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民吸收的人民幣存款不得少于每筆 100 萬(wàn)元，且為定期存款； （2 分）三是不得為中 國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提

12、供人民幣貸款業(yè)務(wù)。 銀行卡、 個(gè)人消費(fèi)信貸以及居民個(gè)人的人民幣活期存 款或小額定期存款， 都屬于典型的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)， 因此， 外國(guó)銀行分行只能從事對(duì)個(gè)人 的人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)。 （1 分）32. 銀行的協(xié)助義務(wù)主要有三個(gè)方面：第一、 銀行在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后， 有權(quán)機(jī)關(guān)要求予以保密的， 銀行應(yīng)當(dāng) 保守秘密。（ 2 分） 第二、銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后，不得向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通 風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。但是，在辦理完畢凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需 要可以通知存款單位或個(gè)人。 （2 分）第三、 銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后， 不得以相關(guān)客

13、戶欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng) 當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用于收貸收息。 （1 分）33. （1） 實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制和外債登記制度。 （1 分）（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。 （1 分）（3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的外匯可兌換，國(guó)家對(duì)經(jīng)常性國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（1 分）（4）資本項(xiàng)目下的外匯流動(dòng)依法審批或核準(zhǔn)。（1 分 ）（5）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。 （ 1 分）34. 證券投資基金有如下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）由專家運(yùn)作管理的委托理財(cái)方式。 （ 2 分）（2）是一種間接的投資方式。 （1 分）（3）能夠組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。 （ 1 分）（4）流動(dòng)性強(qiáng)，投資者可以方便地買賣基金。 （1 分）四、論述題（本大題共 2小題

14、，每小題 10分，共 20 分）【評(píng)分參考】（1）考生答題所用詞語(yǔ)、句式與參考答案不同，只要意思正確，就可給分。（2）要點(diǎn)回答完整，闡述充分，可得滿分；闡述較充分，可得89分；闡述一般，可得 67分；沒(méi)有闡述，可得 45分。（3）要點(diǎn)回答雖不完整，如所回答的要點(diǎn)論述很充分，可根據(jù)具體情況，適當(dāng)加 13分，但每小題得分不能超過(guò)滿分。（4）基本觀點(diǎn)完全錯(cuò)誤，所答題目不給分。35. 我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定了銀行經(jīng)營(yíng)的分業(yè)限制，在我國(guó)境內(nèi)，銀行只能從事銀行業(yè)務(wù) 和向銀行投資，即從事儲(chǔ)蓄、貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算以及其他經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。限制銀行進(jìn)行信托投資、 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，有如下原因：（2 分）（1）這些業(yè)

15、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，適合于長(zhǎng)期資金投資，儲(chǔ)蓄類短期資金不適合此類投資。（2 分）（2）銀行儲(chǔ)蓄存款人和銀行是債權(quán)人和債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資的 投資人與信托公司、 證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系， 這兩種關(guān)系在法律處理 方面不同。（ 2 分）（3）信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資業(yè)務(wù)受市場(chǎng)影響大、風(fēng)險(xiǎn)大。信托投資風(fēng)險(xiǎn)由投 資者和投資公司合同約定； 股票投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)， 房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)展商承擔(dān)， 銀 行的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)， 存款人不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 由于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的不同， 銀行與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng) 營(yíng)。（2 分）（4）我國(guó)也限制銀行投資于非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)，因?yàn)閺奈覈?guó)和海外銀行

16、歷史來(lái)看，上述業(yè)務(wù) 和銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)常會(huì)發(fā)生交叉。 （ 1 分）（5）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡。國(guó)有銀行在金融市場(chǎng)上占有巨大份額，如果不限制銀行進(jìn)入 其他金融領(lǐng)域，銀行可能會(huì)壟斷整個(gè)金融市場(chǎng)，會(huì)帶來(lái)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。 （ 1分）36. （1） 公司債券上市交易的條件。按照證券法第 57 條的規(guī)定，申請(qǐng)上市的公司債券必 須符合下列條件： 公司債券的期限為一年以上。 （1 分） 公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣 5 000 萬(wàn)元。（1 分） 公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件，如股份有限公司凈資產(chǎn)不低于3000萬(wàn)元，債券余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的40%等。（1 分）（2）公司債券上市程序。申請(qǐng)公司債

17、券上市交易， 應(yīng)當(dāng)向證券交易所報(bào)送上市申請(qǐng)書(shū)、 董事會(huì)決議、 公司章程、 公司 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司債券募集辦法、保薦文件等。公司債券上市交易申請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后， 公司與交易所簽訂上市協(xié)議， 并在規(guī)定的 期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，置備于指定場(chǎng)所供公眾查閱。（3 分 ）（3）公司債券上市交易規(guī)則。 上市公司債券交易利用證券交易所的股票交易系統(tǒng)進(jìn)行操作，投資者買賣上市的公司債 券，必須憑本人股票賬戶方可辦理。 （1 分） 公司債券每份面值為 100 元，交易時(shí)以 1000 元面值（即 10 份債券）為一交易單位，簡(jiǎn)稱 “一手”，實(shí)行整數(shù)交易。 （1 分） 公司債券交易實(shí)行集中公開(kāi)競(jìng)價(jià)

18、，成交時(shí)由電腦自動(dòng)過(guò)戶。（1分） 公司債券的清算按凈額交收的原則進(jìn)行。（ 1 分）五、案例分析題（本大題共 2小題，每小題 10 分，共 20分）37. （1） 張某應(yīng)對(duì)掛失之前的損失自行承擔(dān)。 理由是在掛失之前， 銀行并不知道銀行卡的實(shí)際 使用人， 銀行不存在過(guò)錯(cuò)， 故該損失應(yīng)由張某自行承擔(dān)。 其可以在承擔(dān)損失之后向王某追償。（ 3 分）（2）乙商場(chǎng)應(yīng)當(dāng)對(duì) 6月 2日收到止付通知以后的信用卡金額損失承擔(dān)賠償責(zé)任。（2分）理由是：在這一天甲銀行已經(jīng)向其發(fā)出了止付通知， 其應(yīng)當(dāng)按照銀行的指示拒絕該信用卡的使用。 其允許該信用卡繼續(xù)使用的行為違反了約定義務(wù)，其應(yīng)對(duì)此承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（2 分）（3）

19、根據(jù)我國(guó)刑法 196條第 3款的規(guī)定，王某盜竊并冒用他人信用卡的行為，按照盜竊罪處 罰。（ 3 分）38. （1） 張斌的觀點(diǎn)缺乏法律依據(jù)。 理由是： 當(dāng)事人在合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定的， 按照法律規(guī)定，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任保證，所以銀行可以向其主張債權(quán)。（3 分）（2） 項(xiàng)目部所參與的保證協(xié)議無(wú)效。理由是：項(xiàng)目部不具有法人資格，也沒(méi)有獲得法人書(shū)面授權(quán)， 因此不具備簽署保證協(xié)議的權(quán)利能力和行為能力， 因此其所參與的保證協(xié)議無(wú)效。 （2 分）項(xiàng)目部應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，由其所屬公司承擔(dān)，因?yàn)轫?xiàng)目部對(duì)該協(xié)議的無(wú)效有過(guò)錯(cuò)。（ 2分）（3） 某進(jìn)出口有限公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。理由是：根據(jù)擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定，雙方協(xié)議的變 更減輕了債務(wù)人的債務(wù)時(shí)，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任。（ 3 分）人生最大的幸福，莫過(guò)于連一分鐘都