農(nóng)村商業(yè)銀行同城票據(jù)交換管理辦法.doc

1、農(nóng)村商業(yè)銀行同城票據(jù)交換管理辦法第一章 總 則第一條 為加強農(nóng)村商業(yè)銀行同城票據(jù)交換管理，確保票據(jù)交換的安全、高效、有序進行，提高農(nóng)商銀行支付結(jié)算服務(wù)水平。根據(jù)票據(jù)法、票據(jù)實施管理辦法、支付結(jié)算辦法和中國人民銀行中心支行票據(jù)交換管理辦法 (試 行)（長銀發(fā)2006202號）等相關(guān)法律法規(guī)及農(nóng)村商業(yè)銀行實際情況，制定本辦法。第二條 凡持有金融業(yè)務(wù)許可證并允許開辦結(jié)算業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行總行營業(yè)室、各支行營業(yè)室、各分理處（以下簡稱各網(wǎng)點），經(jīng)中國人民銀行中心支行審批后，均可參加同城票據(jù)交換。第三條 本辦法適用于農(nóng)村商業(yè)銀行參加同城票據(jù)交換的各網(wǎng)點。第四條 辦理同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的各網(wǎng)點必須遵循下列支付

2、結(jié)算原則： (一)恪守信用、履約付款； (二)誰的錢進誰的賬；(三)他行票據(jù)收妥抵用，銀行不墊款。第二章 基本規(guī)定第五條 票據(jù)交換時間。除星期六、日及法定假日外，中國人民銀行中心支行每天進行兩場票據(jù)交換和清算。遇特殊情況（年終決算日、電腦設(shè)備故障等原因）征得中國人民銀行中心支行同意后，可以調(diào)整交換清算場次和時間。第六條 各網(wǎng)點應(yīng)嚴格按照中國人民銀行中心支行規(guī)定的時間、場次，準確、及時地提交票據(jù)和結(jié)算憑證，減少資金在途時間。不得在同城票據(jù)交換時間和交換場次外進行票據(jù)交換。第七條 根據(jù)各網(wǎng)點處理的業(yè)務(wù)不同，將同一個交換所范圍內(nèi)的各網(wǎng)點分成三類：記賬網(wǎng)點-自身沒有人行分配的交換號，使用代理網(wǎng)點的交換

3、號進行提出提入票據(jù)的記賬，票據(jù)由其代理網(wǎng)點代其交換。交換網(wǎng)點-人行分配了交換號，將自身的業(yè)務(wù)和由其代理網(wǎng)點的業(yè)務(wù)合并后到人行進行交換的網(wǎng)點。清算網(wǎng)點-人行分配了交換號并且開立清算賬戶，對每場交換結(jié)束后軋差記其清算賬戶的網(wǎng)點。第八條 同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)按交換類別劃分為：提出借方業(yè)務(wù)、提出貸方業(yè)務(wù)、提入借方業(yè)務(wù)、提入貸方業(yè)務(wù)。 第九條 交換機構(gòu)當場次應(yīng)提出的票據(jù)，必須按時全部提出，不得截留、延壓票據(jù)，影響客戶資金使用。提入的票據(jù)如存在需退票事由的，必須在下一場提出交換時退回原提出行。第十條 各交換網(wǎng)點應(yīng)使用票據(jù)交換所統(tǒng)一制發(fā)的票據(jù)交換專用章、票據(jù)交換專用袋和專用鎖。每場次票據(jù)交換時要與交換員做好交接

4、，按規(guī)定登記票據(jù)交換登記簿，保證票據(jù)交換和清算的安全。第十一條 參加人民銀行中心支行交換的各網(wǎng)點交換范圍為：同城1，參加外地人民銀行交換的各網(wǎng)點交換范圍為：同城2.第十二條 銀行匯票、支票、本票的支付清算，稅款繳納、財政撥款、退庫、退稅、委托收款等支付業(yè)務(wù)均納入同城票據(jù)交換清算。第十三條 人民銀行中心支行票據(jù)交換所已使用清分機進行同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的資金清算，凡是提出的票據(jù)必須按要求打印磁碼后，方可進行交換清算。第十四條 票據(jù)交換所依據(jù)磁碼打印的內(nèi)容信息進行資金清算，而不以提出票據(jù)實際記載的內(nèi)容信息進行清算。為確保提出業(yè)務(wù)的準確無誤，各交換網(wǎng)點將提出票據(jù)打印磁碼完畢后，應(yīng)換人對磁碼打印內(nèi)容與票據(jù)

5、內(nèi)容進行核對。第十五條 根據(jù)票據(jù)和結(jié)算憑證的種類，提出票據(jù)分為兩大類：一類是可以直接打印磁碼的單聯(lián)票據(jù)和結(jié)算憑證，如：支票、本票和進賬單等；另一類是不能直接打印磁碼的票據(jù)和結(jié)算憑證，如轉(zhuǎn)匯憑證、委托收款憑證、匯票、稅單、特種轉(zhuǎn)賬憑證等。直接打印磁碼的票據(jù)和結(jié)算憑證，按打碼的操作要求直接在票據(jù)上打印磁碼；不能直接打印磁碼的票據(jù)和結(jié)算憑證，可在“專用口袋”或填寫的“票據(jù)交換憑證計數(shù)單”上打印磁碼。第十六條 各網(wǎng)點必須在規(guī)定的時間內(nèi)將受理的他行票據(jù)按人行中心支行票據(jù)交換基本規(guī)定及操作辦法有關(guān)規(guī)定整理好，在規(guī)定時間及時送達票據(jù)交換所。未按時送達的，不參加本場清分清算，但必須正常受理提入票據(jù)，由此而引起

6、的一切后果由提出行負責(zé)（特殊情況除外）。第三章 資金清算第十七條 辦理同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的各網(wǎng)點必須遵循下列資金清算原則：(一)各網(wǎng)點統(tǒng)一由農(nóng)村商業(yè)銀行核算中心在省聯(lián)社融資結(jié)算中心開立清算賬戶，并存有足夠資金保證同城票據(jù)交換的資金清算。(二)各網(wǎng)點辦理同城業(yè)務(wù)的往來資金及清算差額，應(yīng)使用核算中心“清算資金往來”賬戶統(tǒng)一進行資金清算。 (三)他行票據(jù)資金抵用時間為：以提出票據(jù)交換場次起計算，下一場次票據(jù)交換結(jié)束提入無退票后抵用(也簡稱隔場抵用)。第十八條 核算中心通過“登記同城清算差額”交易記同城清算資金的增減，省聯(lián)社與人行數(shù)據(jù)核對相符后，采取手工方式記核算中心清算賬戶。第十九條 省聯(lián)社融資結(jié)算中

7、心只對農(nóng)村商業(yè)銀行核算中心清算，所以參加人民銀行同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的各交換網(wǎng)點必須及時逐級登記同城清算差額，以確保核算中心與省聯(lián)社融資結(jié)算中心的對賬正確及資金清算。第四章 崗位管理 第二十條 參加同城票據(jù)交換的各網(wǎng)點，應(yīng)根據(jù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)處理程序，按照便于操作、相互制約的原則，設(shè)置不同的崗位明確責(zé)任。第二十一條 同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)處理需設(shè)置錄入員、復(fù)核員、授權(quán)員，各崗位不得兼任。第二十二條 同城票據(jù)交換系統(tǒng)操作人員應(yīng)按照人員分工，認真履行崗位職責(zé)。（一）錄入員崗位職責(zé)1錄入同城提入提出數(shù)據(jù)及提出票據(jù)打碼。錄入前審核憑證，錄入數(shù)據(jù)必須嚴格按照憑證內(nèi)容及交易事項逐項錄入，做到錄入準確，內(nèi)容完整。2及時接收并處理來賬數(shù)據(jù)。對經(jīng)審核的來賬憑證，應(yīng)視情況分別處理。審查有問題的記賬憑證，進行查詢處理；正確的記賬憑證，及時將回單交給客戶。4監(jiān)控系統(tǒng)狀態(tài)及需進行后續(xù)處理的往、來業(yè)務(wù)，應(yīng)及時處理。（二）復(fù)核員崗位職責(zé)1對錄入憑證的真實性、有效性、合法性進行審查，對不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)有權(quán)拒絕復(fù)核。2對錄入員錄入同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)信息進行復(fù)核。（三）授權(quán)員崗位職責(zé)主要是對所授權(quán)的各種賬務(wù)類及事務(wù)類的信息，進行審核確認。第二十三條 各崗位人員應(yīng)認真履行職責(zé)，及時