委托貸款有關(guān)規(guī)定匯總

1、委托貸款有關(guān)規(guī)定匯總【法規(guī)標(biāo)題】最高人民法院關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復(fù)【發(fā)布部門】最高人民法院 【發(fā)文字號】法復(fù)19966號 【批準(zhǔn)部門】 【批準(zhǔn)日期】 【發(fā)布日期】1996.05.16 【實(shí)施日期】1996.05.16 【時效性】現(xiàn)行有效 【效力級別】司法解釋 【法規(guī)類別】訴訟參加人 【唯一標(biāo)志】14654 最高人民法院關(guān)于如何確定委托貸款協(xié)議糾紛訴訟主體資格的批復(fù)（法復(fù)號）四川省高級人民法院：你院關(guān)于有委托貸款協(xié)議的借款合同如何確定訴訟主體問題的請示（川高法號）收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：在履行委托貸款協(xié)議過程中，由于借款人不按期歸還貸款而發(fā)生糾紛的，貸款人（受托人）可以借

2、款合同糾紛為由向人民法院提起訴訟；貸款人堅(jiān)持不起訴的，委托人可以委托貸款協(xié)議的受托人為被告、以借款人為第三人向人民法院提起訴訟。此復(fù)。 中華人民共和國最高人民法院一九九六年五月十六日【法規(guī)標(biāo)題】最高人民法院關(guān)于浙江省醫(yī)學(xué)科學(xué)院普康生物技術(shù)公司訴中國農(nóng)業(yè)銀行信托投資公司委托貸款合同糾紛一案的答復(fù)【發(fā)布部門】最高人民法院 【發(fā)文字號】1997法函第103號函 【批準(zhǔn)部門】 【批準(zhǔn)日期】 【發(fā)布日期】1997.09.08 【實(shí)施日期】1997.09.08 【時效性】現(xiàn)行有效 【效力級別】司法解釋 【法規(guī)類別】經(jīng)濟(jì)合同案件審理 【唯一標(biāo)志】54560 最高人民法院關(guān)于浙江省醫(yī)學(xué)科學(xué)院普康生物技術(shù)公司訴

3、中國農(nóng)業(yè)銀行信托投資公司委托貸款合同糾紛一案的答復(fù)（1997年9月8日1997法函第103號函）北京市高級人民法院：你院請示收悉，經(jīng)研究，答復(fù)如下：農(nóng)行信托公司有協(xié)助委托人監(jiān)管貸款的義務(wù)，當(dāng)普康公司向其提示風(fēng)險并要求采取措施時，農(nóng)行信托公司不僅沒有采取應(yīng)急措施，反而向普康公司提供了擔(dān)保人捷通公司虛假的資產(chǎn)平衡表，因此，農(nóng)行信托公司對貸款損失應(yīng)負(fù)主要責(zé)任；普康公司指定三聯(lián)公司為借款人，對借款人的資信情況有失審查，對貸款損失亦負(fù)有一定責(zé)任。雙方當(dāng)事人具體可按64的比例分別承擔(dān)責(zé)任，即由農(nóng)行信托公司承擔(dān)60%的責(zé)任，普康公司承擔(dān)40%的責(zé)任。如事實(shí)有變化，由該院自定?！痉ㄒ?guī)標(biāo)題】最高人民法院關(guān)于如何

4、確定委托貸款合同履行地問題的答復(fù)【發(fā)布部門】最高人民法院 【發(fā)文字號】法明傳1998198號 【批準(zhǔn)部門】 【批準(zhǔn)日期】 【發(fā)布日期】1998.07.06 【實(shí)施日期】1998.07.06 【時效性】現(xiàn)行有效 【效力級別】司法解釋 【法規(guī)類別】民訴綜合規(guī)定與解釋 【唯一標(biāo)志】50051 最高人民法院關(guān)于如何確定委托貸款合同履行地問題的答復(fù)（1998年7月6日法明傳1998198號）湖北省高級人民法院：你院（）號關(guān)于如何確定委托貸款合同履行地問題的請示收悉。經(jīng)研究認(rèn)為，委托貸款合同以貸款方（即受托方）住所地為合同履行地，但合同中對履行地有約定的除外。中國人民銀行關(guān)于以關(guān)于委托貸款有關(guān)問題的請示的

5、復(fù)函你單位關(guān)于委托貸款有關(guān)問題的請示收悉，現(xiàn)就其中有關(guān)問題答復(fù)如下：一、我們認(rèn)為，委托貸款行為在事實(shí)上的確類似于民法通則中的代理行為，但兩者并不完全相同，這主要表現(xiàn)在：委托貸款行為是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)委托人的委托，在委托貸款協(xié)議書所確定的權(quán)限內(nèi)，按照委托人確定的金額、期限、用途、利率等，以金融機(jī)構(gòu)自己的名義，同委托人指定的借款人訂立借款合同的行為。而民法通則中的代理行為則是代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為。但兩者所產(chǎn)生的法律責(zé)任都是由委托人(即被代理人)承擔(dān)的。根據(jù)中華人民共和國銀行管理暫行條例第四條的規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)是不能經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的。因此，非金融機(jī)構(gòu)的委托投資或貸款只能通

6、過金融機(jī)構(gòu)，并以金融機(jī)構(gòu)的名義辦理，否則將造成金融秩序的混亂。另外，從委托貸款契約或合同的形式上看，金融機(jī)構(gòu)雖然是以自己的名義同借款人簽訂借款合同的，但事實(shí)上金融機(jī)構(gòu)完全是按照委托人的旨意，并根據(jù)委托貸款協(xié)議書所確定的權(quán)限范圍辦理放款手續(xù)的。這一事實(shí)，完全可以從委托貸款協(xié)議書和委托貸款契約中得到證實(shí)。因此，如果簡單地、不加區(qū)別地用民法通則的有關(guān)規(guī)定去衡量委托貸款行為是否符合代理的要求，或是割裂委托貸款協(xié)議書和委托貸款契約所形成的內(nèi)在聯(lián)系，而僅從形式上去認(rèn)定誰是誰非，就會違背實(shí)事求是的原則，其結(jié)果只會使真正的責(zé)任人即委托人逃避其必須承擔(dān)的法律責(zé)任，而將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給金融機(jī)構(gòu)，并最終導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)無法開

7、展。二、根據(jù)中華人民共和國銀行管理暫行條例第五條和第六十二條的規(guī)定，研究擬訂全國金融工作的方針、政策，制定金融業(yè)務(wù)基本規(guī)章及各專項(xiàng)施行細(xì)則是金融法規(guī)賦予中國人民銀行的權(quán)利。因此，中國人民銀行制定“銀發(fā)1988285號”文件，正是依法行使上述權(quán)利，并對已有的金融政策和規(guī)章進(jìn)行補(bǔ)充的具體表現(xiàn)。所以，該文件對委托方和受托方都具有法律上的約束力。三、關(guān)于受托方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任的問題，我們認(rèn)為銀發(fā)1988285號文件已經(jīng)規(guī)定得比較明確，因此不再重申。四、在委托貸款中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)監(jiān)督借款人履行還款的義務(wù)和辦理還款手續(xù)，但沒有追討的義務(wù)。中國人民銀行對“關(guān)于委托貸款的擔(dān)保問題的請示”的答復(fù)（銀條法19

8、9114號）中國人民銀行海南省分行：你行關(guān)于委托貸款的擔(dān)保問題的請示收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：一、委托貸款是信托業(yè)務(wù)的一種，由受托人(信托公司)按委托人指定的對象、范圍和用途等發(fā)放貸款。委托貸款要求委托人事先將資金存入信托公司，由其按照委托人指定的貸款要求，辦理貸款的審查發(fā)放、監(jiān)督使用、到期收回和計(jì)收利息等事項(xiàng)；在委托貸款中，信托公司按委托貸款協(xié)議規(guī)定收取一定手續(xù)費(fèi)，貸款的全部收益屬于委托者，貸款風(fēng)險由委托人承擔(dān)。二、委托貸款一般不需要擔(dān)保；有擔(dān)保人的委托貸款的擔(dān)保與其他經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保成立的要求一樣，要有當(dāng)事人的真實(shí)意思表示并簽訂正式的擔(dān)保合同，其內(nèi)容要符合國家法律、法規(guī)和有關(guān)政策、文件的要求。

9、1991年10月28日【題 目】中國建設(shè)銀行關(guān)于印發(fā)中國建設(shè)銀行人民幣委托貸款合同（參考格式）的通知【頒布單位】建設(shè)銀行【頒布日期】1996.09.23【生效日期】1996.09.23【失效日期】【時效性】有效 全文為了規(guī)范建設(shè)銀行委托代理業(yè)務(wù)中的代理貸款合同簽約行為，避免發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛和資金風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)，總行設(shè)計(jì)了中國建設(shè)銀行人民幣委托貸款合同（參考格式），現(xiàn)正式予以印發(fā)，并要求如下：一、從年月日起，建設(shè)銀行各級行在辦理委托代理業(yè)務(wù)中受托與借款單位簽訂人民幣借款合同時，都必須參照使用本合同格式。具體填寫要求見合同使用說明。二、各行在執(zhí)行過程中，可根據(jù)實(shí)際情況對本合同格式進(jìn)行必要的補(bǔ)充

10、，補(bǔ)充后的合同格式要報(bào)總行備案。三、各行在執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)問題要及時報(bào)告總行。附件：中國建設(shè)銀行人民幣委托貸款合同（參考格式）貸款種類：合同編號：借款人：住所： 電話：法定代表人：開戶銀行名稱：開戶帳號：傳真： 郵政編碼：受托貸款人：住所： 電話：法定代表人：傳真： 郵政編碼：借款人（以下簡稱甲方）：受托貸款人（以下簡稱乙方）：根據(jù)（以下簡稱委托人）與乙方簽訂的委托代理協(xié)議，由乙方代委托人向甲方發(fā)放貸款，并在受托范圍與甲方協(xié)商后訂立本合同。第一條 借款金額甲方借款金額為人民幣（大寫）。第二條 借款用途甲方借款將用于。第三條 借款期限甲方借款期限自年月日至年月日。第四條 貸款利率和利息貸款利率按息計(jì)

11、算，按結(jié)息。貸款利息自貸款轉(zhuǎn)存到甲方帳戶之日起計(jì)算。在合同有效期內(nèi)，如委托人調(diào)整貸款利率，自利率調(diào)整之日起按調(diào)整后的利率執(zhí)行。第五條 用款計(jì)劃甲方的分次用款計(jì)劃為：年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；第六條 還款計(jì)劃甲方的分次還款計(jì)劃為：年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；年月萬元；第七條 付息方式甲方應(yīng)在結(jié)息日前將資金匯入在乙方開立的存款戶內(nèi)，以便于乙方按期、按規(guī)定收取利息。甲方不能按時付息時，按規(guī)定計(jì)收復(fù)利。付息戶帳號為：第八條 扣款方式甲方保證按第六條、第七條確定的還款計(jì)劃歸還借款和借款利息，若不能按期歸還，又

12、未取得委托人書面同意的，則甲方同意由乙方委托人從甲方的銀行帳戶中直接扣收借款本金、利息及有關(guān)費(fèi)用。第九條 合同的變更和解除本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。貸款到期，由于客觀情況發(fā)生變化，甲方經(jīng)過努力仍不能還清借款的，可以在借款到期前日內(nèi)向委托人申請展期，經(jīng)委托人書面同意并通知乙方。甲、乙雙方簽訂展期還款協(xié)議書，作為本合同的附件。甲、乙任何一方發(fā)生合并、分立、承包及股份制改造等轉(zhuǎn)制變更時，由變更后當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行本合同的義務(wù)和享有應(yīng)有的權(quán)利。第十條 在本合同有效期內(nèi)，甲方如需進(jìn)行承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造等改變其經(jīng)營方式時，應(yīng)提前日向委托人

13、報(bào)告并通知乙方。第十一條 甲、乙雙方的主要權(quán)利和義務(wù)甲方有權(quán)要求乙方按委托方的計(jì)劃及所供資金發(fā)放貸款；甲方應(yīng)在乙方開立存款戶；甲方應(yīng)在合同約定的期限內(nèi)歸還全部貸款本息；甲方必須按約定用途使用貸款，不得將貸款挪作他用；甲方應(yīng)按乙方要求提供其有關(guān)的計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表等資料；乙方有權(quán)檢查貸款的使用情況；乙方有權(quán)對甲方的資金及經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)督；乙方應(yīng)按委托方的計(jì)劃及所供資金及時發(fā)放貸款。第十二條 違約責(zé)任甲方未按約定用途使用貸款，乙方將停止發(fā)放貸款，同時向委托人報(bào)告，并按其書面意見處理。甲方未按期或超過本合同約定分次還款計(jì)劃未償清的貸款為逾期貸款，乙方有權(quán)按委托人規(guī)定對逾期貸款加收的利息。第十三

14、條 甲、乙雙方商定的其他條款。第十四條 本合同自甲、乙雙方法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章后生效，至合同項(xiàng)下貸款本息全部清償完畢后終止。第十五條 本合同正本兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，副本份。甲方：公章 乙方：公章法定代表人：簽字 法定代表人：簽字（或其授權(quán)代理人） （或其授權(quán)代理人）年 月 日 年 月 日中國建設(shè)銀行人民幣委托貸款合同（參考格式）使用說明一、適用范圍：本合同格式適用于建設(shè)銀行各級行委托代理業(yè)務(wù)中受托與借款單位簽訂的各類人民幣委托貸款合同。二、貸款依據(jù)必須填寫清楚。合同中委托人、委托代理協(xié)議名稱、貸款科目必須寫全稱。如煤代油基建貸款須填寫“根據(jù)國家計(jì)委（以下簡稱委托人）

15、與乙方簽訂的煤代油基建貸款委托代理協(xié)議，由乙方代委托人向甲方發(fā)放煤代油基建貸款，并在受托范圍與甲方協(xié)商后訂立本合同?！比?、合同中第一、二、三、四、五、六條均應(yīng)按委托方的文件和規(guī)定填寫。四、第九條、中“借款到期前日”需認(rèn)真測算后填寫。為便于會計(jì)帳務(wù)處理，一般不少于天。五、第十三條“甲、乙雙方商定的其他條款”可以填寫本合同條款未涉及而又應(yīng)當(dāng)在合同中約定的其他事項(xiàng)。便要注意不能違背建設(shè)銀行與委托方簽訂的委托代理協(xié)議，不得侵害委托方的權(quán)益。六、合同必須由甲、乙雙方的法定代表人或其授權(quán)代理人簽字，并加蓋單位公章后才能生效。委托貸款展期協(xié)議書（參考格式）借款人（以下稱甲方）：受托貸款人（以下稱乙方）：甲方

16、因原因，不能按期償還號委托貸款合同的貸款。經(jīng)委托人審查，同意甲方展期還款?，F(xiàn)根據(jù)委托人出具的文件，甲、乙雙方簽訂以下協(xié)議：一、甲方根據(jù)號合同向乙方借用的貸款萬元，應(yīng)于年月日到期，現(xiàn)經(jīng)委托人審查，同意此筆貸款目前余額萬元（大寫）展期（年、月、日），貸款期限修訂為年月日至年月日。二、貸款利率按委托人規(guī)定調(diào)整為。三、貸款展期后，甲方調(diào)整還款計(jì)劃為：年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；年月日萬元；四、展期后，甲、乙雙方的有關(guān)權(quán)利義務(wù)仍按號合同約定的條款執(zhí)行。五、當(dāng)事人商定的其他事項(xiàng)：六、本協(xié)議自甲、乙雙方法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至本協(xié)議項(xiàng)下貸款本息全部清償完畢后失效。七、

17、本協(xié)議正本兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，副本份。甲方：公章 乙方：公章法定代表人：簽字 法定代表人：簽字（或其授權(quán)代理人） （或其授權(quán)代理人）年 月 日 年 月 日委托貸款展期協(xié)議書（參考格式）使用說明一、適用范圍：本協(xié)議書是借款人不能按借款合同約定的還款期限歸還借款本息，經(jīng)委托方同意，并出具書面文件時，由建設(shè)銀行（受托貸款人）與借款單位簽訂的委托貸款展期協(xié)議。展期協(xié)議只有和合同在一起才是有效的。二、展期貸款的數(shù)額、期限、利率均按委托方的文件規(guī)定填寫。三、本協(xié)議書的簽字人和生效日期的約定同借款合同的規(guī)定一致，必須由甲、乙雙方的法定代表人或其授權(quán)代理人簽字，并加蓋單位公章后才能生效。關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知銀辦發(fā)2000100號中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部：最近，部分分行就商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)問題請示總行。經(jīng)研究，現(xiàn)就商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)