理財(cái)業(yè)務(wù)菁英賽經(jīng)濟(jì)類(lèi)復(fù)習(xí)題7(509道)

1、首屆理財(cái)業(yè)務(wù)菁英賽經(jīng)濟(jì)類(lèi)復(fù)習(xí)題71、中央銀行可以采?。―）的操作方法增加貨幣的供應(yīng)量。A、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B、提高再貼現(xiàn)率C、提高存款準(zhǔn)備金率D、在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券2、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是（B）。A、市場(chǎng)準(zhǔn)人B、監(jiān)管談話(huà)C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、現(xiàn)場(chǎng)檢查3、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（D）。A、建議客戶(hù)根據(jù)外匯資料購(gòu)買(mǎi)外匯B、建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)C、建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅D、建議客戶(hù)分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（B）。A、會(huì)員大會(huì)B

2、、理事會(huì)C、常務(wù)理事會(huì)D、專(zhuān)業(yè)委員會(huì)5、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（A）。A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款6、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)?（A）A、中國(guó)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)國(guó)際信托投資公司7、金融市場(chǎng)最基本、最主要的功能是（A）。A、貨幣資金通融功能B、優(yōu)化資源配置功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價(jià)功能8、衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（D）。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D、國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)9、銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是（A）。A、投融資需

3、求和服務(wù)性需求B、居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄C、利息收入D、股東利益的推動(dòng)10、在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn)（B）狀態(tài)。A、信用投放能力銳減B、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平D、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降11、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在（C）之中。A、私人消費(fèi)B、政府消費(fèi)C、固定資本形成D、存貨增加12、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（C）。A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)C、銀行間債券市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)13、（D）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A、信用證B、押匯C、保理D、福費(fèi)廷14、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

4、（B）。A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B、金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能15、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（D）。A、貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的唯一手段B、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”C、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D、我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)16、在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（B）的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A、國(guó)際收支平衡B、物價(jià)穩(wěn)定C、充分就

5、業(yè)D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)17、個(gè)人存款可以分為（B）。A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款D、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款18、對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)（B）。A、上浮存款利率B、存款利率下限C、下浮貸款利率D、貸款利率下限19、下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（C）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育儲(chǔ)蓄存款C、活期存款D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款20、一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各

6、個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（A）。A、經(jīng)濟(jì)高漲階段B、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段C、經(jīng)濟(jì)籌備階段D、經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段21、A銀行代理銷(xiāo)售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（A）。A、銷(xiāo)售基金收入屬于B公司B、銷(xiāo)售基金收入屬于A(yíng)銀行C、此代理屬于法定代理D、投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者22、個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（B）通知儲(chǔ)蓄存款品種。A、3天B、7天C、10天D、12天23、下列存款中，免征利息稅的是（C）。A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款B、個(gè)人通知存款C、教育儲(chǔ)蓄存款D、存本取息存款24、單位活

7、期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理（D）。A、現(xiàn)金繳存B、借款業(yè)務(wù)C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算D、現(xiàn)金支取25、國(guó)際收入中最主要的部分是（A）。A、貿(mào)易收支B、對(duì)外貸款C、進(jìn)出口總量D、勞務(wù)收支26、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（B）。A、土地儲(chǔ)備貸款B、個(gè)人住房貸款C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D、商業(yè)用房貸款27、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（C）。A、承諾業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、擔(dān)保行為D、理財(cái)業(yè)務(wù)28、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為（D）。A、關(guān)注類(lèi)貸款B、次級(jí)類(lèi)貸款C、可疑類(lèi)貸款D、損失類(lèi)貸款29、（A）是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)

8、算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、保證金存款30、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶(hù)商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（B）。A、指定代理B、委托代理C、業(yè)務(wù)代理D、法定代理31、觀(guān)察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是（D）。A、利率B、通貨膨脹率C、國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)力D、匯率32、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（C）。A、可撤銷(xiāo)信用B、可轉(zhuǎn)讓信用證C、跟單信用證D、循環(huán)信用證33、借記卡按功能劃分不包括（D）。A、轉(zhuǎn)賬卡B、專(zhuān)用卡C、儲(chǔ)值卡D、貸記卡34、我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（C）。A、倫敦銀

9、行同業(yè)拆放利率B、全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率C、上海銀行間同業(yè)拆放利率D、香港銀行間同業(yè)拆放利率35、目前銀行客戶(hù)通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債不包括（D）。A、記賬式國(guó)債B、憑證式國(guó)債C、電子式國(guó)債D、無(wú)記名國(guó)債36、以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（A）。A、直接標(biāo)價(jià)法B、買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法C、間接標(biāo)價(jià)法D、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法37、甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（B）。A、出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B、出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D、出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙

10、公司38、扣除通貨膨脹影響后的利率稱(chēng)為（C）。A、公定利率B、名義利率C.實(shí)際利率D、市場(chǎng)利率39、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（C）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書(shū)40、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（C）。A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)先于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件41、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說(shuō)法正確的是（A）。A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就

11、抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C、抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有42、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有（D）。A、商業(yè)銀行應(yīng)用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示B、商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C、客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)揭示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名D、商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容43、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（D）。A、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所

12、出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)C、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)44、中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心設(shè)在（B）。A、公安部B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀聯(lián)45、下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道?（B）A、基金公司直銷(xiāo)B、保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)C、銀行及證券公司代銷(xiāo)D、專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)46、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（C）。A、存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B、所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息C、存款人必須使用實(shí)名D、定期存款不能提前交取47、銀行本票提示付款期限為（B）。A、1周B、2個(gè)月C、6個(gè)月D、

13、1年48、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（C）。A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金49、銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（D）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)50、我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（A）。A、100%B、75%C、50%D、25%51、在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是（C）。A、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)人民銀行52、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（D）。A、合法合規(guī)

14、原則B、成本可算原則C、維護(hù)客戶(hù)利益原則D、商業(yè)秘密保護(hù)原則53、銀行面臨客戶(hù)的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了（C）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)54、產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（A）的含義。A、買(mǎi)者自負(fù)B、資產(chǎn)隔離C、客戶(hù)自負(fù)D、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)55、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（C）天內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、20C、30D、6056、商業(yè)銀行貸款合同（A）。A、只能采用書(shū)

15、面合同的形式B、可以采取書(shū)面合同的形式C、既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式D、除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式57、洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（C）。A、轉(zhuǎn)移階段B、培植階段C、融合階段D、處置階段58、目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（A）。A、金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為B、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為C、金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為59、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（A）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定

16、資產(chǎn)貸款C、基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款60、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（A）。A、應(yīng)取得保證人書(shū)面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無(wú)須取得保證人同意D、通知保證人即可61、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（C）。A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告C、參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章D、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料62、某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯刑法，構(gòu)成犯罪。那么他不

17、可能面臨（C）制裁。A、拘役B、有期徒刑C、撤職D、罰金63、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)的是（A）。A、銀行買(mǎi)人外國(guó)紙幣時(shí)B、銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)C、銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)D、銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)64、債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（A）。A、質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)B、質(zhì)押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)C、抵押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)D、抵押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)65、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于（C），最近（C）年連續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。A、8%；3B、8%；5C、4%；3D、4%；566、在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀

18、行證券投資主要對(duì)象的債券是（A）。A、國(guó)債B、金融債券C、中央銀行票據(jù)D、公司債券67、根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取（C）方式。A、起草和抄寫(xiě)B(tài)、意思和表示C、要約和承諾D、協(xié)商和證明68、（D）是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A、遠(yuǎn)期外匯交易B、即期外匯交易C、貨幣互換D、利率互換69、汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（D）以上期限的存款。A、半個(gè)月B、1個(gè)月C、2個(gè)月D、3個(gè)月70、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（A）。A、2名B、3名C、4名D、5名71、貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)

19、法錯(cuò)誤的是（D）。A、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外C、嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D、未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款72、下列表述中，屬于民事法律行為的是（D）。A、12歲的小明購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品B、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)D、張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款73、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（A）。A、貿(mào)易融資B、貨幣互換C、遠(yuǎn)期外匯交易D、利率期貨74、存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是（B）。A、要約邀請(qǐng)B、要約C、承諾D、合同75、

20、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是（D）。A、調(diào)查失誤B、評(píng)估不準(zhǔn)C、審查失誤D、清收不力76、在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（A）。A、無(wú)需支付存單款項(xiàng)B、應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)C、沒(méi)有任何過(guò)失D、沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)77、合同生效是指（C）。A、合同履行完畢B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過(guò)程的結(jié)束78、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)，意味著公司

21、（D）。A、破產(chǎn)B、被解散C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷(xiāo)D、被撤銷(xiāo)79、下列合同中可能存在留置權(quán)的是（B）。A、勞務(wù)合同B、加工承攬合同C、房屋租賃合同D、借款合同80、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（C）。A、6個(gè)月B、1年C、2年D、5年81、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（B）。A、不得低于75%B、不得高于75%C、不得低于25%D、不得高于25%82、依據(jù)票據(jù)法，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指（B）。A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資

22、金關(guān)系C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無(wú)需合法原因83、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不正確的是（C）。A、我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)B、我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%C、“同一借款人”指同一自然人D、對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容84、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類(lèi)型的是（D）。A、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B、偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D、針對(duì)銀行的犯罪與銀行

23、人員職務(wù)犯罪85、我國(guó)票據(jù)法所稱(chēng)“票據(jù)”是指（B）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱(chēng)B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)86、某商業(yè)銀行接受客戶(hù)擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（C）。A、信用貸款B、保證C、質(zhì)押D、抵押87、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（D）。A、偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B、偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D、偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表88、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（A）。A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B、是否以非法占有為目的C、犯

24、罪主體有所不同D、兩罪的最高法定刑不同89、根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車(chē)、商用車(chē)、二手車(chē)貸款金額占所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例上限分別是（A）。A、80%，70%，50%B、70%，80%，50%C、50%，70%，80%D、80%，50%，70%90、某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理李某并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（B）。A、因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的B、不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用C、如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的D、是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)91、證券投資基金可以通過(guò)有效

25、的資產(chǎn)組合最大限度地（B）。A、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn)92、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（A）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、3500B、1600C、1200D、80093、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括（C）。A、發(fā)行金融債券B、吸收公眾存款C、發(fā)行股權(quán)證券D、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款94、根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（D）。A、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)

26、方協(xié)商的條款C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款95、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任（B）。A、完全由客戶(hù)承擔(dān)B、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任D、由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任96、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（B）。A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)97、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是（B）。A、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成

27、的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)B、第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)C、第三市場(chǎng)具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)D、第四市場(chǎng)在交易過(guò)程中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入98、下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，錯(cuò)誤的是（D）。A、紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累積及股權(quán)投資的資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表B、現(xiàn)金流量表可描述在過(guò)去的一段時(shí)問(wèn)內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況C、資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶(hù)全部資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)D、資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)間內(nèi)客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況99、保險(xiǎn)合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是（C）。A、受益人B、保險(xiǎn)人C、投保人D、被保險(xiǎn)人100、某銀行的理財(cái)經(jīng)理

28、在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則的是（A）。A、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金B(yǎng)、向客戶(hù)仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）C、了解客戶(hù)的家庭收入、支出和負(fù)債的情況D、了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)101、2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由252%升至4、14%，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取（D）。A、增加股票配置B、增加外匯配置C、增加股票型基金配置D、增加存款配置 102、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（A）。A、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)因素B、行業(yè)發(fā)展?fàn)?/p>

29、況C、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益D、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)103、為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立（A）。A、信用卡賬戶(hù)B、扣款賬戶(hù)C、定期存款賬戶(hù)D、交易賬戶(hù)104、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)衡量，下列指標(biāo)可以用來(lái)衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是（D）。A、方差B、標(biāo)準(zhǔn)差C、預(yù)期收益率D、變異系數(shù)105、20世紀(jì)60年代，（B）提出了著名的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。A、哈里?馬柯威茨B、尤金?法瑪C、夏普、特雷諾和詹森同時(shí)D、理查德 羅爾106、在（A）中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。A、弱式有效市場(chǎng) B、半弱式有效市場(chǎng) C、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)D

30、、強(qiáng)式有效市場(chǎng) 107、一般選擇開(kāi)放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于（B）。A、穩(wěn)健型B、成長(zhǎng)型C、進(jìn)取型D、平衡型 108、下列不屬于基金管理人職責(zé)的是（D）。A、辦理或委托其他機(jī)構(gòu)辦理基金份額的發(fā)售、申購(gòu)、贖回和登記事宜B、確定基金收益方案，向持有人分配收益C、計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值D、及時(shí)辦理清算、交割事宜109、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（B）。A、某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B、某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券C、普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票D、某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金110、股票價(jià)格

31、指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（A）的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)111、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（C）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn) 112、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（A）。A、總額差異的重要性小于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻C、依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析D、如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入113、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（C）。A、適應(yīng)性B、客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力C、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、選擇性114、下列各類(lèi)

32、別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（A）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C、股票掛鉤類(lèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、QDI1基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品115、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是（D）。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開(kāi)放式基金116、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C）。A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)117、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（B）。A、貨幣與財(cái)政政策B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)爭(zhēng)D、國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)

33、”118、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（D）。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲119、通常，股價(jià)的變化要（A）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于 B、同時(shí)于C、滯后于D、無(wú)法確定120、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（C）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對(duì)沖基金C、收入型基金D、成長(zhǎng)型基金 121、屬于反映個(gè)人家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（A）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)分配表122、以下公式中錯(cuò)誤的是

34、（D）。A、資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值C、普通年金終值一每期固定金額×(1+利率）期限一1利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率）期限123、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（B）。A、通貨膨脹率B、客戶(hù)壽命C、現(xiàn)金流量表D、利潤(rùn)表124、根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為（A）。A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略125、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生

35、命周期的（B）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期126、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（B）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、證券監(jiān)督委員會(huì)127、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（A）以上股份的自然人、法人、其他組織。A、5%B、10%C、15%D、20%128、證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（B），以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)管理。A、登記結(jié)算公司B、商業(yè)銀行C、證券交易所D、政策性銀行129、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是（D）。A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B、與他人串

36、通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C、在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D、挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金130、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（D）。A、法律法規(guī)B、行業(yè)自律規(guī)范C、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D、以上都應(yīng)遵守131、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（C）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)C、勤勉盡職D、崗位職責(zé)132、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（B）。A、熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品特性B、熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程C

37、、熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)D、熟知業(yè)務(wù)處理流程133、高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情（B）。A、上升B、下跌C、不變D、都有可能134、GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū)）所有（C）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。A、本國(guó)公民B、國(guó)內(nèi)居民C、常住居民D、不包括外國(guó)人的常住居民135、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（C）。A、其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B、客戶(hù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度 C、政治、法律與政策環(huán)境 D、中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平 136、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀(guān)因素主要是（C）。A、貨幣市場(chǎng)B、財(cái)政政策C、金融市場(chǎng)D、利率137、下列關(guān)于年金的說(shuō)法

38、中，錯(cuò)誤的是（B）。A、年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流B、年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值C、年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式D、年金可以分為期初年金和期末年金138、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股030元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（C）A、20%B、23.7%C、26.5%D、31.2%139、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的（C）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期 

39、140、兼具債券和股票特性的融資工具是（C）。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、回購(gòu)協(xié)議141、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（C）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的142、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是（A

40、）。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保證收益理財(cái)計(jì)劃143、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（B）。A、銀行承兌匯票B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)C、保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃144、審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則的是（D）。A、了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)B、了解客戶(hù)的家庭收入、支出和負(fù)債情況C、向客戶(hù)仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品）D、牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金145、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（D）。A、綜

41、合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃146、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（C）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)147、在（D）中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。A、弱型有效市場(chǎng)B、半弱型有效市場(chǎng)C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)148、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀

42、監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（B）。A、城市商業(yè)銀行B、證券投資基金公司C、信托投資公司D、金融資產(chǎn)管理公司149、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（C）行為。A、代理B、約定C、合同D、承諾150、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（D）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特性B、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C、具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格D、具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格151、關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)（B）。A、與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理B、按照理財(cái)合同約定管理和使用C、進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算D、為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄152、由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定

43、的將來(lái)遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是（B）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、商業(yè)匯票D、遠(yuǎn)期匯票153、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由（B）承擔(dān)。A、各分行B、總行C、各分行負(fù)責(zé)人D、總行或分支機(jī)構(gòu)154、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（D）。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料B、商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的D、挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的155、個(gè)人理財(cái)

44、業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（A）。A、道義責(zé)任B、刑事責(zé)任C、民事責(zé)任D、行政責(zé)任156、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前（B）個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。A、5B、10C、15D、20157、某銀行從業(yè)人員在為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶(hù)當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（C）。A、貪污罪B、行賄罪C、受賄罪D、詐騙罪158、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（C）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、操作的合規(guī)性與規(guī)范性C、是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售D、是否配備必要的人員159、關(guān)于個(gè)

45、人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限B、客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C、商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃D、如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)160、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是（B）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人B、對(duì)于投資金額較大的客

46、戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C、對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D、審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況161、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向（A）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。A、董事會(huì)和高級(jí)管理層B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)162、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（D）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定163、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)

47、構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（C）。A、要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C、要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D、重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料164、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是（B）。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣，以上C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣）以上165

48、、下列（C）行為違反了商業(yè)銀行法。A、某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B、某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款C、某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“×x零售銀行”D、某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)166、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（A）。A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)167、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（A）為第一要旨。A、安全性原則B、流動(dòng)性原

49、則C、效益性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則168、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（A）。A、公司債券B、中央銀行票據(jù)C、同業(yè)拆借D、短期融資券169、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（D）。A、信托投資B、股票投資C、企業(yè)股權(quán)投資D、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債170、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括（B）。A、未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B、未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C、未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券D、違反規(guī)定同業(yè)拆借171、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（D）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所 172、下列債券不可上市流通的

50、是（B）。A、金融債券B、憑證式國(guó)債C、記賬式國(guó)債D、無(wú)記名（實(shí)物）國(guó)債173、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)計(jì)劃C、保證金交易類(lèi)外匯買(mǎi)賣(mài)D、期權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品 174、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（B）。A、總資產(chǎn)不變B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)負(fù)債率不變D、資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變175、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（B）。A、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合B、消費(fèi)產(chǎn)品組合C、投資產(chǎn)品組合D、投機(jī)產(chǎn)品組合176、王先生投資

51、某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（B）元。A、11000B、11 03BC、11214D、14 641177、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（C）。A、10%B、12%C、1255%D、14%178、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（A）。A、投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)179、下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（A）。A、3年期國(guó)債B、回購(gòu)協(xié)議C、銀行承兌匯票D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單180、某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性

52、資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立（D）。A、證券投資卡B、活期儲(chǔ)蓄卡C、定期存款賬戶(hù)D、信用卡181、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（C）。A、1%3%B、3%5%C、5%10%D、10%30%182、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（A）。A、基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為B、投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)C、投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額D、基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則183、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（C）。A、

53、直接收益率B、持有期收益率C、到期收益率D、贖回收益率184、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（B）年。A、1B、3C、5D、10185、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（B）。A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金186、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（C）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、同業(yè)拆借利率C、儲(chǔ)蓄存款利率D、市場(chǎng)利率187、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（D）。A、股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的B、股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)C、在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息D、股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、188、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是（D）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)189、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（B）。A、需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C、當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具190、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資