淺析我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策

1、淺析我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策摘 要：作為新農(nóng)村建設(shè)中關(guān)鍵性的問(wèn)題， 關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已 有眾多學(xué)者提出了改革建議。 旨在對(duì)一些學(xué)者及文獻(xiàn)資料進(jìn)行初步的 總結(jié)和整理， 找出公認(rèn)的觀念和制度方面的問(wèn)題， 探討農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老 保險(xiǎn)的基本思路，基本原則，多個(gè)角度總結(jié)出改進(jìn)的措施和途徑。 關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)農(nóng)村養(yǎng)老 資金籌集 個(gè)人帳戶(hù) 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的最主要內(nèi)容。數(shù)十年的計(jì)劃生育政 策，我國(guó)現(xiàn)階段老齡人口所占農(nóng)村總?cè)丝诒壤饾u增加， 家庭養(yǎng)老的 模式需要進(jìn)行調(diào)整， 因此向社會(huì)養(yǎng)老轉(zhuǎn)軌的社會(huì)養(yǎng)老保障機(jī)制改革亟 待實(shí)施。而農(nóng)村社會(huì)保障制度，需要由國(guó)家來(lái)進(jìn)行保障，并且養(yǎng)老保 險(xiǎn)制度也是政府

2、的關(guān)鍵政策。1 傳統(tǒng)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)1.1 家庭養(yǎng)老觀念 在農(nóng)村，傳統(tǒng)養(yǎng)老文化根深蒂固，其模式的存在既有其傳統(tǒng)的歷史 性、也有其現(xiàn)實(shí)必然性。從一定程度上可以說(shuō)，家庭承包經(jīng)營(yíng)責(zé)任制 是中國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村家庭養(yǎng)老模式存在的基礎(chǔ)以及現(xiàn)實(shí)， 只要這種家 庭承包經(jīng)營(yíng)責(zé)任制持續(xù)地存在， 以家庭養(yǎng)老模式為主會(huì)成為農(nóng)村養(yǎng)老 模式中的必然方向。 （龍方， 3007）但是有絕大多數(shù)學(xué)者還是認(rèn)為， 農(nóng)村養(yǎng)老應(yīng)該增強(qiáng)其社會(huì)化， 而不是局限于家庭內(nèi)， 而且推行社會(huì)化 的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，可以緩解家庭養(yǎng)老給家庭成員造成的巨大壓力。 然而其變遷需要相當(dāng)長(zhǎng)的過(guò)程。我國(guó)現(xiàn)代養(yǎng)老文化及其模式的經(jīng)濟(jì) 基礎(chǔ)還不穩(wěn)固，同時(shí)農(nóng)村社會(huì)保障的滯后甚

3、至于是空缺，使得“養(yǎng)兒 防老”的觀念的以必要續(xù)存。 另外，對(duì)于長(zhǎng)期生活在農(nóng)村的人們來(lái)說(shuō)， 要將養(yǎng)老問(wèn)題從家庭轉(zhuǎn)向社會(huì)是難以從道德上接受的， 家庭中的老人 接受來(lái)自國(guó)家的養(yǎng)老幫扶，兒女將會(huì)受到道德上的巨大譴責(zé)。 （王章 華，聶平平， 2006）1.2 養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)化的必然性 對(duì)于我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老由家庭向社會(huì)的轉(zhuǎn)軌的必要性，有學(xué)者已經(jīng)從 多個(gè)角度做出了分析。 （侯曉麗， 2005）對(duì)于農(nóng)村人口來(lái)說(shuō)，要將他 們的觀念從“小家”轉(zhuǎn)向“大家” ，這不是一件按硬性制度能完成的 事情。伴隨著現(xiàn)代化、城市化，家庭規(guī)模小型化，現(xiàn)代化、工業(yè)化使 為人們會(huì)在更長(zhǎng)時(shí)間范圍內(nèi)計(jì)劃他們的生活消費(fèi)開(kāi)支， 以達(dá)到在整個(gè) 規(guī)范健

4、全的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度， 由國(guó)家、社會(huì)和個(gè)人三方負(fù)責(zé)而建立 起多層次的社會(huì)保障制度。 （常伶麗， 2007）變革農(nóng)村養(yǎng)老保障方式 是維護(hù)農(nóng)民利益，保障農(nóng)民權(quán)利的必然要求也是縮小城鄉(xiāng)差距 , 實(shí)現(xiàn) 共同富裕的必然要求，解決 “三農(nóng)”問(wèn)題是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的必 然要求。（鄭澤金，梅德英， 2007）中國(guó)人的養(yǎng)老問(wèn)題可以從文化的 大背景下來(lái)分析， 養(yǎng)兒防老， 反哺式的家庭養(yǎng)老觀念在中國(guó)的很多家 庭，尤其是在絕大多數(shù)的農(nóng)村家庭是根深蒂固的。 可以說(shuō)在中國(guó)的農(nóng) 村進(jìn)行養(yǎng)老制度的改革， 是在改變?nèi)藗儗?duì)于傳統(tǒng)觀念的認(rèn)同程度， 中 國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，關(guān)系到人們思維模式的轉(zhuǎn)變。2 我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

5、存在的問(wèn)題及對(duì)策2.1 國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度普遍面臨的挑戰(zhàn) 國(guó)外的養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的最主要的問(wèn)題是：一方面是城市化、工業(yè)化 的大力推動(dòng)作用， 農(nóng)村勞動(dòng)力人口向城市流動(dòng)， 進(jìn)而農(nóng)村老齡化的速 度加快；另一方面由于經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)， 在經(jīng)濟(jì)處于波低或者蕭條 時(shí)期時(shí)，農(nóng)民的收入自然隨之降低。 （王昊， 2007） 我國(guó)擁有世界上最多的老年人口， 其中 75%在農(nóng)村， 農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題面 臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。（李逸波，胡靈紅，李一鳴， 2007）盡管我國(guó)的農(nóng) 村養(yǎng)老保障制度自產(chǎn)生以來(lái)有一些成果， 但有許多問(wèn)題還需解決。 在 中國(guó)的農(nóng)村， 養(yǎng)老保險(xiǎn)參保覆蓋范圍有逐年降低的趨勢(shì)， 同時(shí)在農(nóng)村 社會(huì)養(yǎng)老保障建設(shè)過(guò)程中，政

6、府的責(zé)任有所偏差，而且相對(duì)于城市， 政府對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度的建設(shè)較為隨意， 關(guān)注以及投資都嚴(yán)重 不足。還有，養(yǎng)老金管理缺乏規(guī)范的體制，難以實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障的統(tǒng)籌 管理。我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度建設(shè)缺乏權(quán)變，對(duì)于東西部，城鄉(xiāng)的巨 大差異，還需要進(jìn)行更多的協(xié)調(diào)。 （劉奕，張怡， 2007）我國(guó)的農(nóng)村 養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障對(duì)象還有非常大的局限性，保障的范圍和內(nèi)容很有 限；同時(shí)，由于農(nóng)村人口缺乏契約的長(zhǎng)久穩(wěn)定性，因此農(nóng)村人口參加 投保的信念會(huì)時(shí)常動(dòng)搖， 導(dǎo)致農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度廣泛實(shí)施很困難。 （李 逸波，胡靈紅，李一鳴， 2007）我國(guó)傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式正在承受著 需求快速增加和供給萎縮的雙重壓力，同時(shí)、現(xiàn)存制度

7、無(wú)法可依、體 制不全，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還有很多無(wú)法克服的困難。 （許照紅，郭旺， 陳樹(shù)玉， 2007） 在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)立法方面，黨和政府發(fā)揮主導(dǎo)性作用，法制化不強(qiáng)， 農(nóng)村社會(huì)保障的立法層次低， 社會(huì)保障立法體系不健全， 法律監(jiān)督和 實(shí)施機(jī)制薄弱， 使得老養(yǎng)保險(xiǎn)制度的實(shí)施不能落到實(shí)處， 或者和制定 者所設(shè)想的情形出現(xiàn)很大的差異。 (施曉琳， 2007)2.2 國(guó)外對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題的對(duì)策 針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中存在的眾多問(wèn)題，很多國(guó)家都進(jìn)行了農(nóng)村養(yǎng)老 保險(xiǎn)制度的改革，相關(guān)措施包括： (1) 減少?lài)?guó)家相關(guān)干預(yù)，讓市場(chǎng)調(diào) 節(jié)作用得到充分發(fā)揮， 促進(jìn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的整個(gè)社保體系由國(guó)有 責(zé)任制度向私有化責(zé)任

8、制度轉(zhuǎn)變， 讓民營(yíng)私有企業(yè)在整個(gè)體系中發(fā)揮 更大的作用。 (2) 發(fā)展必要的商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)， 政府可以通過(guò)采取各 種政策來(lái)促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及， 同時(shí)為多方創(chuàng)造便利條件， 鼓勵(lì) 居民接受并參加商業(yè)保險(xiǎn)。 (3) 對(duì)社?；鸸芾磉\(yùn)營(yíng)方式進(jìn)行改善， 由傳統(tǒng)的現(xiàn)收現(xiàn)付逐漸向現(xiàn)收現(xiàn)付和個(gè)人資本積累相結(jié)合的混合制 度改革。 (4) 強(qiáng)化對(duì)社?；鸬暮侠磉\(yùn)作，委托專(zhuān)業(yè)基金信托管理機(jī) 構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行多元化的運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)社?；鸬慕?jīng)濟(jì)型收益。 (5) 盡可 能地將土地、 社會(huì)和家庭養(yǎng)老等途徑進(jìn)行整合， 形成具有多重保障的 養(yǎng)老機(jī)制，幫助農(nóng)民老年人口安享晚年，得到應(yīng)有的生活保障。 (王 昊， 2007)2.3 我

9、國(guó)對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度問(wèn)題的對(duì)策2.3.1 觀念轉(zhuǎn)變 首先從農(nóng)村人口的思想教育方面進(jìn)行改進(jìn)，加大宣傳力度，提高廣 大農(nóng)民投保的積極性。 要加強(qiáng)建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意識(shí)， 由 政府，社會(huì)輿論等多個(gè)角度來(lái)進(jìn)行宣傳。 (李逸波，胡靈紅，李一鳴， 2007)從思想上進(jìn)行教育，是創(chuàng)新和改革最根本的實(shí)施手段之一。2.3.2 制度設(shè)計(jì)原則農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度應(yīng)需要在相關(guān)的制度原則、內(nèi)容、目標(biāo)和實(shí)施機(jī) 制等多方面進(jìn)行適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新，適應(yīng)我國(guó)有關(guān)“三農(nóng)”的相關(guān)問(wèn)題，既 可以作為指標(biāo)又具有指導(dǎo)意義， 同時(shí)還要切實(shí)可行。 無(wú)論是制度保障 方面，還是政府責(zé)任的界定，保障對(duì)象的覆蓋范圍，資金籌集和帳戶(hù) 設(shè)計(jì)方面， 都需要

10、進(jìn)行不同程度的改進(jìn)和創(chuàng)新， 并應(yīng)在一定的原則指 導(dǎo)下進(jìn)行，立足于“三農(nóng)”現(xiàn)實(shí)，統(tǒng)一籌劃，分布實(shí)施，要兼顧公平 與效率相統(tǒng)一的原則， 同時(shí)堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待與多種保障方式相結(jié)合的原 則。（史錦華， 2007）2.3.3 制度改進(jìn)（1）政府角色轉(zhuǎn)變。政府在角色定位上需要轉(zhuǎn)變，并且在政策上更講 究公平性， 而不是放任地方保護(hù)主義的施行； 對(duì)于核心的養(yǎng)老保險(xiǎn)基 金資金來(lái)源的問(wèn)題， 可以開(kāi)辟一些多樣化的匯集資金的渠道， 例如開(kāi) 辟新稅源，適當(dāng)?shù)剡M(jìn)入資本市場(chǎng)等。 （劉奕，張怡， 2007）有學(xué)者對(duì) 中國(guó)現(xiàn)行的以個(gè)人繳費(fèi)為主， 集體補(bǔ)貼為輔， 同時(shí)國(guó)家給予相關(guān)的扶 持，這樣的一個(gè)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)模式提出了異議，認(rèn)為這

11、樣的模式，不 是真正意義上的社會(huì)保險(xiǎn)， 這樣會(huì)造成養(yǎng)老保險(xiǎn)的互濟(jì)性的缺失， 也 造成了貧富公平性缺失， 而且只是保證了中青年， 對(duì)于即將步入老年 的人口不能給與任何的養(yǎng)老保障。 要圍繞政府多樣化的籌資機(jī)制， 加 強(qiáng)基金運(yùn)營(yíng)的制度保障，同時(shí)引入資本化的運(yùn)作等方面的問(wèn)題來(lái)改 進(jìn)。（左菁， 2007）（2）資金籌集方式多樣化，同時(shí)建立個(gè)人帳戶(hù)。在賬戶(hù)設(shè)計(jì)上，一個(gè) 養(yǎng)老保險(xiǎn)基金賬戶(hù)包括政府提供的基本養(yǎng)老金和個(gè)人自籌繳納的養(yǎng) 老保險(xiǎn)金， 輔之以集體養(yǎng)老基金補(bǔ)貼和個(gè)人自愿養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等。 并且根 據(jù)個(gè)人和地區(qū)經(jīng)濟(jì)條件的不同， 建立針對(duì)每個(gè)人的養(yǎng)老基金帳戶(hù)。（史 錦華， 2007） 對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老制度來(lái)說(shuō)，建立個(gè)

12、人賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)自我保障是實(shí)現(xiàn)社會(huì) 化養(yǎng)老制度必然的發(fā)展趨勢(shì)， 也可以促進(jìn)農(nóng)民養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。 為了提高農(nóng) 民參加社會(huì)養(yǎng)老保障的積極性， 應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人性化的管理， 持續(xù)地保證 個(gè)人帳戶(hù)的積累， 使個(gè)人帳戶(hù)得到夯實(shí)。 居民的戶(hù)口或長(zhǎng)期居住地有 變化時(shí)，個(gè)人賬戶(hù)需要隨之轉(zhuǎn)移。 （常伶麗， 2007） 在我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革創(chuàng)新過(guò)程中，不僅要提出新的理念， 更要著眼于對(duì)于內(nèi)容的創(chuàng)新； 農(nóng)村人口的流動(dòng)性增大， 建立農(nóng)民養(yǎng)老 保險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)賬戶(hù)， 建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的贊助或捐贈(zèng)基金； 根據(jù)農(nóng) 村經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡的狀況， 建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的贊助或捐贈(zèng)基 金。（孫濤，黃光明， 2007）（3）養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)

13、管理以及發(fā)放管理。加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的籌 資管理以及發(fā)放管理， 包括宏觀籌資結(jié)構(gòu)的合理化和國(guó)家財(cái)政的投入 力度等。還要增強(qiáng)基金的保值增值能力。同時(shí)，豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的 層次，對(duì)于有富余經(jīng)濟(jì)能力保障基本生活的人口， 可以鼓勵(lì)其參加商 業(yè)保險(xiǎn)。但是，所有的政策措施施行的時(shí)候， 都需要立法工作的支持， 促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的開(kāi)展更為規(guī)范化。 （沈香琴，馬如武，劉新生， 2007）（4）加強(qiáng)立法。充分發(fā)揮政府應(yīng)有的法律保障的相關(guān)作用。政府應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況因地制宜，通過(guò)人大等權(quán)利機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)合理的法律法 規(guī)，發(fā)揮其強(qiáng)制作用，使得農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要遵守的原則、內(nèi)容 和形式，以及管理方法、籌資和支付等多方面做出一個(gè)完整體系的規(guī) 定，對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)中涉及到的多方的責(zé)任和義務(wù)加以明確的解釋并 細(xì)化，在這個(gè)體系范圍內(nèi)促進(jìn)多方的利益體能夠有效地從事活動(dòng)，使得農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有法可依、有章可循。（何建寧，2007）農(nóng)村老 保險(xiǎn)由于其契約性不如城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)那樣穩(wěn)定， 更加需要有立法作為 實(shí)施的保證，這對(duì)于長(zhǎng)久、穩(wěn)定地推行社會(huì)化的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度具 有相當(dāng)積極的意義。3小結(jié)建立與當(dāng)前以及未