某大學(xué)金融學(xué)院公共科目+銀行管理考試試卷3829

1、某大學(xué)金融學(xué)院公共科目+銀行管理課程試卷（含答案）學(xué)年第一學(xué)期考試類型：（閉卷）考試考試時間：90 分鐘年級專業(yè)學(xué)號姓名1、判斷題（17分，每題1分）1. 不具有獨立法人資格的銀行不能加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）正確錯誤答案：正確解析：中國懲戒銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利 社會團體。凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、具有獨立法 人資格的批準金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)銀行業(yè)、具有獨立法 人資格、在民政部門登記注冊的三省各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中 國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。2. 合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）正確錯誤答案：錯誤 解析：當事人訂立合同，有書

2、面形式、口頭形式和其他形式。法律、 行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式。當事人約定 采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式。3. 增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）正確錯誤答案：正確解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增 長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動，不會出現(xiàn)鏡像影響。它們主要包括 依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，跳躍式增長從而使其 經(jīng)常呈現(xiàn)出高增長形態(tài)。4. 基本建設(shè)投資和更新改造投資的綜合范圍為總投資 50萬元以上 （含50萬元）的項目。（）正確錯誤答案：正確解析：基本建設(shè)金融投資指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴大生產(chǎn)能力或 工程效益為主要目的的

3、新建、擴建工程及有關(guān)其他工作。具綜合范圍 為總投資50萬元以上（含50萬元）的基本建設(shè)項目。更新改造股權(quán) 投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)預(yù)覽日歷和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。其綜 合范圍為總投資50萬元以上（含50萬元）的更新改造項目。5. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行 業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。（ ）正確錯誤答案：錯誤解析：代安全保管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身安全設(shè)施齊全等新思路設(shè) 置保險箱庫，為客戶代理保管保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費 的管理業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。6.

4、匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時 作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。（）正確錯誤答案：錯誤解析：匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票 時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。7. 持卡人通過不正當手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式 套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。正確錯誤 答案：正確解析：“信用卡套現(xiàn)”指持卡人不在乎通過正常合法在乎手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn) 金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。8. 本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔

5、保。（）正確錯誤答案：錯誤解析：商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，進行投資 不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直 接或間接、表征或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本 行理財產(chǎn)品為客戶提供提供融資和擔保。9. 商業(yè)銀行在與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂合同時，可以不規(guī)定 各方當事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責任。（）正確錯誤 答案：錯誤 解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂達成協(xié)議書面借款 合同、擔保合同等相關(guān)人員合同，合同中應(yīng)詳細規(guī)定各方當事人的權(quán) 利、義務(wù)及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。10. 為防范道德風險，非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢

6、查相互獨立，各負其責, 一般情況下不分享各自信息。（）正確錯誤答案：錯誤解析：市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查推行是中國銀保監(jiān)會對銀行 業(yè)實施監(jiān)管的三駕馬車，三者各負其責，各有側(cè)重，又相互依存、互 為補充。11. 按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、 票匯、網(wǎng)匯四種。（）正確錯誤答案：錯誤解析：按匯款支付授權(quán)分類的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)歸為電匯、信 匯、票匯三種。電匯匯款是匯款人委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè) 銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）的形式匯款；信匯匯款是通過信匯委托 書或支付委托書的一種匯款方式；票匯匯款是通過銀行即期匯票的一 種匯款方式。12. 我國于1997年在封閉

7、式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制 度，中國銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦 托管業(yè)務(wù)。（）正確錯誤答案：錯誤解析：我國于1997年引入在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托 管制度，中國工商銀行獲得國家外匯管理局和中國證監(jiān)會的試點方案 聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管金融業(yè)務(wù)。隨著我國資本資本市場的發(fā)展， 被越來越多的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛運用，并向跨境投資教育領(lǐng)域延伸。13. 撥貸比是衡量銀行流動性的主要指標。（）正確錯誤答案：錯誤解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值，是銀行的安 全性指標。14. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效 率，增強金融機構(gòu)的服

8、務(wù)功能，合理規(guī)避金融監(jiān)管，從而推動金融深 化和金融發(fā)展。（）正確錯誤 答案：錯誤 解析：網(wǎng)絡(luò)銀行高度依賴信息網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)安全性風險尤為突出，如果 系統(tǒng)的可靠性和完整性出現(xiàn)重大缺陷，可能給網(wǎng)路網(wǎng)絡(luò)地方銀行帶來 巨大損失。因此，對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強對 系統(tǒng)風險滾輪和操作風險的監(jiān)管。商業(yè)銀行不會業(yè)務(wù)創(chuàng)新不能防止出 現(xiàn)金融監(jiān)管。15. 凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）正確錯誤答案：錯誤解析：凈額結(jié)算是指參與交易的機構(gòu)以交易參與方為單位，對其買入 和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織期貨交易參與方 進行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險。

9、16. 金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式， 主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的 不良債權(quán)資產(chǎn)（金融類不良資產(chǎn)）、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融 類不良資產(chǎn)）。（）正確錯誤答案：錯誤 解析：金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式， 主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附模式條件類不良資產(chǎn)經(jīng) 營重組。題干所述是按收購不良資產(chǎn)來源對的業(yè)務(wù)進行不良資產(chǎn)分類。17. 商業(yè)銀行在計算一般風險暴露時應(yīng)按照賬面價值扣除減值準備 對表外項目，應(yīng)將表外項目實際金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表 內(nèi)資產(chǎn)。（ ）正確錯誤答案：錯誤解析：商業(yè)銀行在價值一般風險暴

10、露時應(yīng)按照賬面計算扣除減值將要。 對表外項目，應(yīng)將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表 內(nèi)資產(chǎn)，再按照一般風險暴露的處理方式計算敏感性風險暴露。2、單選題（24分，每題1分）1. 流動性匹配率是加權(quán)資金來源和加權(quán)資金運用的比值，加權(quán)資金 運用不包括（）。A.存放同業(yè)B.拆放同業(yè)C.投資同業(yè)存單D.與中央銀行的交易答案：D解析：加權(quán)資產(chǎn)支持證券資金運用包括各項貸款、存放同業(yè)、拆放同 業(yè)、買入返售（不含與中央銀行的交易）、投資同業(yè)存單、其他投資 等項目。其中，其他投資指可轉(zhuǎn)債投資、股票投資外的表內(nèi)投資，包 括但不限于特定初衷載體投資（如商業(yè)銀行投資產(chǎn)品、信托投資計劃、 證券投資基金、證券公

11、司資產(chǎn)運營管理計劃、基金方案管理子公司及 子公司資產(chǎn)管理計劃、金融資產(chǎn)保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品 等）。2,下列選項中，不屬于民事法律行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.返還財產(chǎn)B.賠償損失C.沒收財產(chǎn)D.折價補償答案：C解析：公法行為無效、被廢止或者確定不發(fā)生效力后，產(chǎn)生如下法律 效果：返還財產(chǎn)。民事法律行為被確認為無效、被廢止或者確定不 發(fā)生效力后，行為人因該犯罪行為取得的財產(chǎn)，應(yīng)當予以返還。不能 返還或者不能必要返還上交的，應(yīng)當折價補償。賠償損失。民事行 為被確認為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當賠償因此所受的損 失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自應(yīng)該承擔相應(yīng)的責任。3

12、. 客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.信用等級C.客戶違約風險D.違約概率答案：A 解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和 評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻羧涸u級的評價讀者群主體是商 業(yè)銀行，評價首要目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級和違約 概率。4. 出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的由（）處以罰款。A.建設(shè)部B.公安機關(guān)C.稅務(wù)機關(guān)D.海關(guān)答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而 運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究行政責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安局 處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。5. 為加強

13、對柜面業(yè)務(wù)操作風險的防范，某銀行近期采取了下列措施,其中不符合監(jiān)管要求的是（）。A.加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽 查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進行風 險排查B.在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨 別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程C.在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購 買者信息，防范代銷中有人為的“非單”行為D.對重要憑證和核算印章進行剛性控制，建立“交易、憑證、用印” 對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風險答案：C解析：項，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所可以公示本行代銷的金融產(chǎn)品線產(chǎn)

14、 品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風險等重要原始數(shù)據(jù)。銀 行加強對柜面業(yè)務(wù)操作風險的防范措施之一是加強銀行客戶群信息安 全管理，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公開購買者信息泄露了客戶信息，不 利于客戶信息安全。6. 下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。A.拆借期限短B.拆借主體信用等級低C.拆借期限長D.需要擔保答案：A解析：同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行國有銀行短 期性、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場，其特點有：主要限于商業(yè) 銀行等金融機構(gòu)參加；拆借期限短；拆借利率市場化。7. 下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求8. 在信用制度發(fā)達條件下，貨幣

15、需求強度較低C.貨幣需求發(fā)端于商品交換D.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求答案：D解析：項，貨幣融資需求是內(nèi)指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、 企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對 貨幣的流通手段、支付手段和密封手段的需求。8. 乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣 合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名( )。A.經(jīng)過乙催告甲后生效B.有效C.無效D.效力待定答案：B解析：民法典第一百七十明文規(guī)定一處第一款規(guī)定：“行為人不 是代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施掛名行為，未經(jīng) 昂西桑縣追認的，對被代理人

16、不發(fā)生母隊?！币簿褪钦f，無權(quán)代理經(jīng) 被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相 同的法律后果嚴重后果。9. ()是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A. 董事會B.股東大會C.風險管理委員會D.行長聯(lián)席會議答案：A解析：董事會證券公司是商業(yè)銀行的最高風險管理和指導(dǎo)者，承擔商 業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理發(fā)展戰(zhàn)略偏好和 戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。10. 根據(jù)市場功能不同，可將金融市場分為（）。A.場內(nèi)交易市場和場外交易市場B.即期市場和遠期市場C. 一級市場和二級市場D.貨幣市場和資本市場答案：C解析：按市場功

17、能不同，金融市場可分為一級市場和二級甲等市場。 一級市場也指出初級海外市場市場或發(fā)行市場，二級市場是指首次發(fā) 行已經(jīng)發(fā)行投資銀行的交易市場，又稱次級市場或流通市場。11. 在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得 到及時有效的解決的是（）。A.合規(guī)管理部門B.高級管理層C.合規(guī)總監(jiān)D.董事會答案：D解析：董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的董事會秘書有效實施，以使合規(guī)缺陷 得到及時有效的解決。高級現(xiàn)職高管應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī) 管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件 時及時采取控管適當?shù)母恼胧?。合?guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)下能負責人 的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風

18、險，制訂并執(zhí)行以風險為 本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展財務(wù)人員的 合規(guī)培訓(xùn)與教育。12. 根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知，下列關(guān)于同 業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)C.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理答案：B解析：商業(yè)銀行開展同業(yè)政府機構(gòu)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部 建立或?qū)I部門負責經(jīng)營，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部 門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。13.F列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款？（A.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房 貸B.

19、史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能 確定答案：C解析：按照五級類別制度，對個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、 可疑、損失五類，其中后才三類屬于不良貸款。項，借款人未正常還 款屬偶然性因素借款人造成的，因此是正常貸款；項是損失貸款；項 是次級貸款；項是可疑貸款。14. 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣活期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣定期存款賬戶答案：B 解析：根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第二條，銀行結(jié)算賬戶,

20、 是指銀行為存款人開立的辦理資金收付收付的人民幣活期存款賬戶。15. 假定金融機構(gòu)的法定準備金率為 20%超額準備金率為2%現(xiàn)金漏損率為3%不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為( )。A. 5.00B. 4.12C. 20.00D. 4.00答案：D解析：不考慮定期存款的利息收入準備金率，則存款乘數(shù) K=1/ (rd + e+c),其中rd代表法定準備金率，e代表超額存款準備金率，c 代表現(xiàn)金漏損率。題中，rd =20%, e = 2%, c = 3%,故存款乘數(shù)為 K=1/ (20% +2% + 3%) =4。16. 一物一權(quán)原則的含義是()。A. 一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上

21、在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi) 容上不相容的物權(quán)B.物權(quán)受法律保護C.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定D.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當依照法律法規(guī)登記答案：A 解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物直接支配和排他的權(quán)利，包括 所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保公司物權(quán)。一物一權(quán)原則是指由：一個物 之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而無須同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；兩個在一個物上不能同時增設(shè)兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容 上不相容的物權(quán)17. 按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。A. 普通卡B.金卡C.借記卡D.貸記卡答案：C解析：按銀行卡清償這種方式的不同，公司目前的銀行卡主要銀行卡 有信用卡、借記卡。18.

22、（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A.貨幣政策工具B.國際收支C.信貸政策D.貨幣政策答案：D解析：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而貨幣的控制和調(diào) 節(jié)采用供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制 宏觀經(jīng)濟的多種手段主要手段之一。19. 我國貨幣政策的目標是（A.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展B.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.防范和化解金融風險答案：C解析：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策最終目標是“保持貨幣幣值更穩(wěn)定, 并以此積極推動經(jīng)濟增長”。經(jīng)濟蕭條幣值穩(wěn)定既包括避免

23、通貨膨脹 和防止通貨緊縮，也包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外 幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性, 又明確了穩(wěn)定本幣的最終目的（促進經(jīng)濟增長）。20. 結(jié)構(gòu)性存款的基本構(gòu)成為（）。A.保險+期貨B.存款+期權(quán)C.期權(quán)+期貨D.存款+保險答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行銀行業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，結(jié)構(gòu)性存 款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，通過與利率、匯率、 市場指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承 擔多少風險的基礎(chǔ)上獲得存款人相應(yīng)收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性利息收入掛 鉤的標的雖不盡相同，但其基本構(gòu)成上均為“存款+期權(quán)”，一方面 高收益通過存款

24、產(chǎn)生基礎(chǔ)超額收益，另一方面則通過與衍生品波動掛鉤，從而有在即使基礎(chǔ)收益之上取得更高投資報酬率的可能。21. 下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪事實上以非法占有為目的C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人答案：B解析：項，金融犯罪是第一種圖利犯罪，其主觀這方面只能是故意， 有的擁有還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。22. 2012 年，原中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指 引，將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型B.風險管理C.社會責任D.合規(guī)經(jīng)營答案

25、：C解析：為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任，2012年，原先中國銀監(jiān)會頒布銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門中同納入績效考評中。銀行業(yè)證券公司金融機構(gòu)績效考評評價指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、 經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標。23. 下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A.宅基地的使用權(quán)B.國有土地使用權(quán)C.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)D.企業(yè)所有的汽車答案：A解析：上述財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；宅基地、自留地、自留 山等集體所有土地的特許權(quán)使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外； 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)

26、施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者使用 權(quán)有歧見的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政 法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。24. 下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.收益分配隨利潤變動而變動C.享有優(yōu)先認股權(quán)D.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán) 答案：D 解析：普通股股票是股票中二級市場最普遍的一種形式。普通股股票 的股利分配擔保金不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列 在債權(quán)人借款人和優(yōu)先股股東之后，最大所以普通股股票是系統(tǒng)風險 最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：經(jīng)營決策的參與權(quán)。 公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息,

27、 但裂移隨利潤變動而變動。剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時, 公司資產(chǎn)在滿足了索取權(quán)的清償權(quán)和優(yōu)先股債權(quán)人的債權(quán)人后還有剩 余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余的權(quán)利。優(yōu)先認股 權(quán)。3、多選題（24分，每題1分）1.商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括（）。A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件C.借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料D.貸款資金支付的限制、禁止行為答案：A|B|C|D解析：商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人恰當約定流動資金貸款的金 額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付科熊條 款包括但不限于以下內(nèi)容：貸款資金的支付

28、方式和貸款人受托支付 的金額標準；支付方式變更及狀況觸發(fā)變更條件；貸款資金支付 的限制、禁止行為；借款人應(yīng)及時商業(yè)貸款提供的貸款資金使用記 錄和資料。2,下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。A.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)B.不得掩蓋信用風險C.加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理D.規(guī)范票據(jù)交易行為答案：A|B|C|D解析：中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)監(jiān)管 促進票據(jù)整個市場健康發(fā)展的通知及中國銀監(jiān)會督查關(guān)于進一步 深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對承兌匯票業(yè)務(wù)均做了其要求相關(guān) 管理要求：堅持外貿(mào)背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)；加強客戶 授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理；進行規(guī)范票據(jù)交

29、易行為；加強承兌保 證金管理；不得掩蓋信用。3.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循的原則有（）。A.取款自由B. 存款自愿C.為存款人保密D.存款有息 答案：A|B|C|D 解析：某項存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的當?shù)厝素?幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的信用行為，是 銀行對存款人的負債。中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，辦理儲 蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密” 的原則。4, 下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A.大額存單付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.有利于健全市場化利率形成機制C.進一步擴大了負債產(chǎn)品市場化定價范圍D.有利于

30、進一步鍛煉金融機構(gòu)的自主定價能力，培育企業(yè)、個人等 零售市場參與者的市場化定價理念答案：A|B|C|D解析：大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融市場金融機構(gòu) 投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類 金融產(chǎn)品，屬一般性存款。E項，大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定 固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海 銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor ）為浮動利率基準本息。5, 票據(jù)是（）。A.無因證券B.流通證券C.要式證券D.設(shè)權(quán)證券答案：A|B|C|D解析：票據(jù)具有以下局限性：票據(jù)是完全金融衍生品；票據(jù)是要 式證券；票據(jù)是一種無因證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)

31、是文義 證券；票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；票據(jù)是債權(quán)證券。6. 銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。A.培訓(xùn)機構(gòu)B.管理部門C.運作中心D.分支機構(gòu)答案：A|B|C解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀 行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，生產(chǎn)成本其中成本中心涵蓋行 政管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括組織機構(gòu)獨 立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和控股子公司等。7. 下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.利用職務(wù)上的便利8. 犯罪主體是非國家工作人員C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數(shù)額較大答案：A|B|C|D 解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單

32、位的非國家工 作人員利用處室職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較 大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有時間上沒有限制。8, 下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化 監(jiān)管指標的有（）。A.撥貸比8 .流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性比率答案：B|C解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化漢諾威監(jiān)管部門 指標：流動性覆蓋率（LR）,用于衡量在短期長期壓力情景下（30 日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（ NSFR）,用于度 量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)固融資比率都不得低 于 10

33、0%。9 .金融機構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A. 協(xié)商自愿B.誠實自律C.形式重于實質(zhì)D.強制執(zhí)行 答案：A|B解析：銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)開展同業(yè)投資管理業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守規(guī)章制度國 家法律法規(guī)及經(jīng)濟政策規(guī)定，建立健全相應(yīng)的風險管理和內(nèi)部扎實推 進控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險紙房原則，加強內(nèi)部監(jiān) 督檢查和責任追究，如何有效確保各類風險得到有效控制。10. 個人住房裝修貸款可以用于（）。A.購買健身器材B.支付相關(guān)的裝修材料款C.支付家庭裝潢的施工款D.支付維修工程的施工款答案：B|C|D解析：個人住房裝修抵押貸款，是指銀行裝修個人客戶發(fā)放的用于向 訥西縣住房的人民幣擔保貸款。住房

34、裝修貸款可以用于支付家庭裝潢 和維修工程的施工款、若干的外立面裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。11. 下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有（）A.資本管理B.定價管理C.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理D,資金管理答案：A|B|D 解析：銀行資產(chǎn)負債管理的包含內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負債 組合監(jiān)督管理；資產(chǎn)負債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率 風險管理；資金管理；流動性風險管理；投融資業(yè)務(wù)管理； 匯率風險管理。12. 關(guān)于證券回購市場的說法，正確的有（）。A.利率一般比較高B.參與者包括普通工商企業(yè)C.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險D.交易的證券主要是國債答案：B|C|D解析：項，由于回購

35、存款利率較低，對少量資金而言，交易成本高， 因此，債券回購以大宗交易為主。13. 根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀 行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則 和準則的有（）。A.行政法規(guī)B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則D.行為守則和職業(yè)操守答案：A|B|C|D解析：根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第三條，法律、規(guī)則和準 則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、規(guī)范性及其他規(guī)范 性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織機構(gòu)的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操 守。14. 信息與溝通的基本要求有哪些？（）A.信息整合B.信息收集C.信息加工D.信息處理答案：B

36、|C解析：信息與溝通的基本明確要求主要包括三點：信息收集，收集 內(nèi)容包括內(nèi)部信息和外部信息；信息加工，對所收集的零散的、而 非系統(tǒng)甄選的信息進行合理篩選、核對、整合；信息傳遞，信息溝 通過程中發(fā)現(xiàn)的問題，須要及時報告并加以解決。15. 我國大力推進民營銀行發(fā)展的原因包括（）。A.提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平B.為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)提供更加便利的 金融服務(wù)C.進一步鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)，與商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā) 展D.有利于促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，解決其資金需求答案：A|B|C|D 解析：民營銀行應(yīng)當確立科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略， 實施切實可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較

37、優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商 業(yè)銀行實現(xiàn)互補產(chǎn)業(yè)發(fā)展，錯位競爭。推進民營銀行發(fā)展是金融創(chuàng)新 促進金融業(yè)改革、提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平的需要。發(fā)展民營銀行能 夠進一步鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)，為實體經(jīng)濟政策特別是中 小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對 性、更加便利的信貸業(yè)務(wù)。16. 貸款的費率類型較多，主要包括（）。A.承諾費B.擔保費C.銀團安排費D.承兌費答案：A|B|C|D解析：貸款是指商業(yè)銀行在費率利率以外對提供信貸服務(wù)要求的收益 報酬，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率類型主要包 括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。17. 我國銀行監(jiān)管

38、在初步確立階段的特點有（）。A.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出B.初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)C.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排D.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu) 答案：C|D解析：在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管九個運行上有兩 個特點：監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管采取措施組 織架構(gòu)，即金融管理主管部門相關(guān)部門負責市場準入、改投的審批與 違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查及政府機構(gòu)違規(guī)處罰。監(jiān)管運行 機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、發(fā)表 意見現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上 并沒有。項屬于探索成形階段的特點特點；項屬于改革調(diào)整階段的特 點；E項等同于形成完善階段的特點。18. 按交易合約性質(zhì)的不同，金融市場可分為