世界保險(xiǎn)起源發(fā)展

1、保險(xiǎn)的xx起世界保險(xiǎn)起源源及發(fā)展人類社會(huì)從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵?jǐn)_。在與大自然抗?fàn)幍?過程中，古代人們就萌生了對(duì)付災(zāi)害事故的保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)方法。我國(guó)歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時(shí)期孔子耕三余一 ”的思想就是頗有代表性的見解?？鬃诱J(rèn)為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲(chǔ)起來(lái)，這 樣連續(xù)積儲(chǔ)3年，便可存足1年的糧食，即 余一”。如果不斷地積儲(chǔ)糧食，經(jīng)過 27年可積存9年的糧食，就可達(dá)到太平盛世。在國(guó)外，保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代也已經(jīng)產(chǎn)生。據(jù)史料記載，公 元前2500年，在西亞兩河（底格里斯河和幼發(fā)拉底河）流域的古巴比倫王國(guó)，國(guó) 王下令僧侶、法官及村長(zhǎng)等對(duì)他們所轄境內(nèi)的

2、居民收取賦金，用以救濟(jì)遭受火 災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。這被公認(rèn)為是世界上最早的保險(xiǎn)?，F(xiàn)代海上保險(xiǎn)是由古 代巴比倫和腓尼基的船貨抵押借款思想逐漸演劃而來(lái)?；馂?zāi)保險(xiǎn)起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對(duì)火災(zāi)及家畜死亡損失承擔(dān)賠償責(zé)任。人身保險(xiǎn)的起源包含于海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過程中。15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保，后來(lái)船上的船員也可投 保；如遇到意外傷害，由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險(xiǎn)的早期形 式。世界上最xx的保險(xiǎn)單：xx商人xx勒克xx于1347年10月23日出立的船舶航程保單。第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單：1384年，佛羅倫薩開出承保從法國(guó)運(yùn)往意

3、 大利比薩的一批貨物的保險(xiǎn)單，保單中明確規(guī)定了保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任等，這 是第一份具有現(xiàn)代意義的海上保險(xiǎn)保單。世界上最早的保險(xiǎn)法令：為解決保險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)糾紛，防止欺詐行為和給予本國(guó)船只優(yōu)先待遇， 1435年巴塞羅那制定了世界上最早的保險(xiǎn)法令。世界上最早的保險(xiǎn)條款：1524年，佛羅倫薩總結(jié)以往海上保險(xiǎn)的做法，制 定了一部比較完整的保險(xiǎn)條例，并規(guī)定了標(biāo)準(zhǔn)的保單格式，成為世界上最早的 保險(xiǎn)條款。世界上最早的保險(xiǎn)組織：1688年，勞埃德先生在倫敦塔附近開設(shè)了一家以 自己名字命名的咖啡館，這里每天富商滿座，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人利用這一時(shí)機(jī)招攬業(yè) 務(wù)且隊(duì)伍日益壯大，成為世界上最早的保險(xiǎn)組織。第一部有關(guān)海上保險(xiǎn)的法律是

4、英國(guó)伊麗莎白女王在 1601年制定的。世界上最早的保險(xiǎn)公司是美國(guó)經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)和損害保險(xiǎn)的埃脫那保險(xiǎn)公 司。世界上第一張生命表是1693年由著名天文學(xué)家哈雷以西里西亞市的市民死 亡統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ)編制的。近現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展（一）海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)在各類保險(xiǎn)中起源最早。正是海上保險(xiǎn)的發(fā)展，帶動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn) 業(yè)的繁榮與發(fā)展。人類歷史的發(fā)展，一直與海洋密不可分。海上貿(mào)易的獲利與風(fēng)險(xiǎn)是共存 的，在長(zhǎng)期的航海實(shí)踐中逐漸形成了由多數(shù)人分?jǐn)偤Ｉ喜粶y(cè)事故所致?lián)p失的方 式一一共同海損分?jǐn)?。在公元?16年羅地安海立法中規(guī)定：為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來(lái)分 攤?！痹诹_馬法典中也提到共同海

5、損必須在船舶獲救的情況下，才能進(jìn)行損失分 攤?，F(xiàn)代海上保險(xiǎn)是由古代巴比倫和腓尼基的船貨抵押借款思想逐漸演化而來(lái)的。14世紀(jì)以后，現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的做法已在意大利的商人中間開始流行。1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單。這張保單承保一批貨物從法國(guó)南部阿爾茲安全運(yùn)抵意大利的比薩。在這張保單中有明確的保險(xiǎn)標(biāo)的，明確的保險(xiǎn)責(zé)任，如 海難事故，其中包括船舶破損、擱淺、火災(zāi)或沉沒 造成的損失或傷害事故在其它責(zé)任方面，也列明了 海盜、拋棄、捕捉、報(bào) 復(fù)、突襲”等所帶來(lái)的船舶及貨物的損失。15世紀(jì)以后，新航線的開辟使大部分西歐商品不再經(jīng)過地中海，而是取道大西洋。16世紀(jì)時(shí)，英國(guó)商人從外國(guó)商

6、人手里奪回了海外貿(mào)易權(quán)，積極發(fā)展貿(mào)易及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。到16世紀(jì)下半葉，經(jīng)英國(guó)女王特許。在倫敦皇家交易所內(nèi)建立了保險(xiǎn)商會(huì)，專門辦理保險(xiǎn)單的登記事 宜。1720年經(jīng)女王批準(zhǔn)，英國(guó)的 皇家交易”和 倫敦"兩家保險(xiǎn)公司正式成為經(jīng) 營(yíng)海上保險(xiǎn)的專業(yè)公司。1688年，勞埃德先生在倫敦塔街附近開設(shè)了一家以自己名字命名的咖啡 館；為在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，勞埃德慧眼獨(dú)具，發(fā)現(xiàn)可以利用國(guó)外歸來(lái)的船員經(jīng)常在 咖啡館歇腳的機(jī)會(huì)，打聽最新的海外新聞，進(jìn)而將咖啡館辦成一個(gè)發(fā)布航訊消 息的中心。由于這里海事消息靈通，每天富商滿座，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人利用這一時(shí) 機(jī)，將承保便條遞給每個(gè)飲咖啡的保險(xiǎn)商，由他們?cè)诒銞l末尾按順序簽署自己 的姓

7、名及承保金額，直到承保額總數(shù)與便條所填保險(xiǎn)金額相符為止。隨海上保 險(xiǎn)不斷發(fā)展，勞埃德承保人的隊(duì)伍日益狀大，影響不斷擴(kuò)大。1871年英國(guó)議會(huì)正式通過一項(xiàng)法案，使它成為一個(gè)社團(tuán)組織 一勞合社。到目前為止，勞合社的 承保人隊(duì)伍達(dá)到14000人?，F(xiàn)今其承保范圍已不僅是單純的海上保險(xiǎn)。（二）火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對(duì)火災(zāi)及家畜死亡損 失負(fù)賠償責(zé)任。17世紀(jì)初德國(guó)盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會(huì)制度，1676年，第一家公營(yíng)保險(xiǎn)公司一一漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局由幾個(gè)協(xié)會(huì)合并宣告成立。但真正意義上的火災(zāi)保 險(xiǎn)是在倫敦大火之后發(fā)展起來(lái)的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，市內(nèi)

8、448畝的地域中373 畝成為瓦礫，占倫敦面積的83.26%, 13200戶住宅被毀，財(cái)產(chǎn)損失1200多萬(wàn) 英鎊，20多萬(wàn)人流離失所，無(wú)家可歸。災(zāi)后的幸存者非?？释苡幸环N可靠的 保障，來(lái)對(duì)火災(zāi)所造成的損失提供補(bǔ)償，因此火災(zāi)保險(xiǎn)對(duì)人們來(lái)說已顯得十分 重要。在這種狀況下，聰明的牙醫(yī)巴蓬 1667年獨(dú)資設(shè)立營(yíng)業(yè)處，辦理住宅火 險(xiǎn)，1680年他同另外三人集資4萬(wàn)英鎊；成立火災(zāi)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)所，1705年更名為 菲尼克斯即鳳凰火災(zāi)保險(xiǎn)公司。在巴蓬的主顧中，相當(dāng)部分是倫敦大火后重建 家園的人們。巴蓬的火災(zāi)保險(xiǎn)公司根據(jù)房屋租金計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，并且規(guī)定木結(jié)構(gòu) 的房屋比磚瓦結(jié)構(gòu)房屋保費(fèi)增加一倍。這種依房屋危險(xiǎn)情況分類保

9、險(xiǎn)的方法是現(xiàn)代火險(xiǎn)差別費(fèi)率的起源，火災(zāi)保險(xiǎn)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)，在時(shí)間上與海上保險(xiǎn)差不 多。1710年，波凡創(chuàng)立了倫敦保險(xiǎn)人公司，后改稱太陽(yáng)保險(xiǎn)公司，接受不動(dòng)產(chǎn) 以外的動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)，營(yíng)業(yè)范圍遍及全國(guó)。18世紀(jì)末到19世紀(jì)中期，英、法、德等 國(guó)相繼完成了工業(yè)革命，機(jī)器生產(chǎn)代替了原來(lái)的手工操作，物質(zhì)財(cái)富大量集 中，使人們對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的需求也更為迫切。這一時(shí)期火災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展異常迅速， 火災(zāi)保險(xiǎn)公司的形式以股份公司為主。進(jìn)入 19世紀(jì)，在歐洲和美洲，火災(zāi)保險(xiǎn) 公司大量出現(xiàn)，承保能力有很大提高。1871年芝加哥一場(chǎng)大火造成1.5億美元 的損失，其中保險(xiǎn)公司賠付1億美元，可見當(dāng)時(shí)火災(zāi)保險(xiǎn)的承保面之廣。隨著 人們的需要，火

10、災(zāi)保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)也日益擴(kuò)展，承保責(zé)任由單一的火災(zāi)擴(kuò)展 到地震、洪水、風(fēng)暴等非火災(zāi)危險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的也從房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。19世紀(jì)后期，隨著帝國(guó)主義的對(duì)外擴(kuò)張，火災(zāi)保險(xiǎn)傳到 了發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)。（三）人壽保險(xiǎn)在海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險(xiǎn)。15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保，后來(lái)船上的船員也可投 保；如遇到意外傷害，由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險(xiǎn)的早期形17世紀(jì)中葉，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項(xiàng)聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個(gè)辦法 后來(lái)被稱為 佟蒂法”，并于1689年正式實(shí)行。佟蒂法規(guī)定每人交納法郎，籌集 起總額140萬(wàn)法郎的資金，保險(xiǎn)期滿后，規(guī)定每年支付 10%,并按年齡把認(rèn)購(gòu) 人分成若干群體，對(duì)年齡高些的，分息就多些。佟蒂法”的特點(diǎn)就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年以西里西亞的勃來(lái)斯洛市的市民死亡統(tǒng)計(jì)