個(gè)人理財(cái)策略

1、.第 1 大題是非題20分 1 . (2分) 分紅保險(xiǎn)可以有效降低通貨膨脹的不利影響，保持壽險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)金額的保障水平。對(duì)錯(cuò)正確答案：是2 . (2分) 保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指死差益、利差益、費(fèi)差益。對(duì)錯(cuò)正確答案：是3 . (2分) 個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款需要信用額度。對(duì)錯(cuò)正確答案：否4 . (2分) 貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。對(duì)錯(cuò)正確答案：否5 . (2分) 個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特征，是存款人有權(quán)提前終止存款。對(duì)錯(cuò)正確答案：否6 . (2分) 傳統(tǒng)外幣儲(chǔ)蓄存款適合投資個(gè)性保守的投資人。對(duì)錯(cuò)正確答案：是7 . (2分) 我國(guó)目前個(gè)人信托產(chǎn)品主要是資金信托

2、為主。對(duì)錯(cuò)正確答案：是8 . (2分) 信托財(cái)產(chǎn)在法律上不具有獨(dú)立性。對(duì)錯(cuò)正確答案：否9 . (2分) 房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費(fèi)為代價(jià)，換取未來(lái)更多的預(yù)期消費(fèi)。對(duì)錯(cuò)正確答案：是10 . (2分) 不可能通過(guò)投資多樣化來(lái)分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)錯(cuò)正確答案：否第 2 大題單選題27分 1 . (3分) 以下（        ），保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。1 . 分紅保險(xiǎn)2 . 投資連接保險(xiǎn)3 . 年金保險(xiǎn)4 . 萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)正確答案：22 . (3分) （ 

3、;       ）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。1 . 分紅保險(xiǎn)2 . 投資連接保險(xiǎn)3 . 年金保險(xiǎn)4 . 萬(wàn)能壽險(xiǎn)正確答案：43 . (3分) “高度儲(chǔ)蓄性，具有養(yǎng)老保障功能”。屬于以下（      ）保險(xiǎn)特征之一。1 . 分紅保險(xiǎn)2 . 投資連接保險(xiǎn)3 . 年金保險(xiǎn)4 . 萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)正確答案：34 . (3分) 匯率變化最重要的影響是對(duì)（   ）的影響。1 . 消費(fèi)者2 . 股民 3 . 貿(mào)易4 . 外匯賣家正確答案：35 . (

4、3分) （        ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。1 . 傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款2 . 外匯結(jié)構(gòu)性存款3 . 外幣定期存款4 . 外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄正確答案：46 . (3分) 與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（       ）。1 . 具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。2 . 信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多

5、種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。3 . 信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。4 . 信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。正確答案：27 . (3分) 信托關(guān)系一經(jīng)成立，信托財(cái)產(chǎn)本身及所產(chǎn)生的利益，只能由（ ）享受。1 . 委托人2 . 受托人3 . 代理人4 . 受益人正確答案：48 . (3分) 以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項(xiàng)是（       ）。1 . 高價(jià)值性2 . 易損耗性3 . 異質(zhì)性4 . 供給有限性正確答案：29 . (3分) 以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（ &#

6、160;      ）。1 . 通貨膨脹2 . 經(jīng)營(yíng)管理不善3 . 決策失誤4 . 財(cái)務(wù)欠債過(guò)多正確答案：110 . (3分) 房地產(chǎn)的估價(jià)方法中凈收益估算，凈收益等于有效毛收入減去（        ）。1 . 教育費(fèi)用2 . 維修費(fèi)用3 . 辦公費(fèi)用4 . 經(jīng)營(yíng)費(fèi)用正確答案：4第 3 大題多選題45分 1 . (5分) 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)（       ）。1 . 具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能2 . 客戶需求大3

7、 . 保險(xiǎn)合同列明分紅條款4 . 投資收益水平不確定正確答案：1,3,42 . (5分) 萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)是（        ）。1 . 保費(fèi)固定2 . 保額固定3 . 保費(fèi)可變4 . 保額可變正確答案：3,43 . (5分) 外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)劃分，可分為（）。1 . 本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款2 . 利息有風(fēng)險(xiǎn)類存款3 . 利息無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類存款4 . 本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款正確答案：1,44 . (5分) 國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有（      

8、0;）等形式。1 . 柜臺(tái)交易2 . 電話交易3 . 自助交易4 . 網(wǎng)上交易正確答案：1,2,3,45 . (5分) 傳統(tǒng)外幣儲(chǔ)蓄存款作為投資理財(cái)工具的特征是（）。1 . 流動(dòng)性相對(duì)較高2 . 服務(wù)較好3 . 風(fēng)險(xiǎn)較低4 . 回報(bào)率低正確答案：1,3,46 . (5分) 以下不屬于個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源的是（      ）。1 . 實(shí)業(yè)投資股權(quán)收入2 . 信托貸款利息收入3 . 證券投資股票或債券的利息收入4 . 受益權(quán)轉(zhuǎn)讓收入正確答案：1,2,3,47 . (5分) 在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（）。1 . 自然人2 . 非法人團(tuán)體3 . 委托人4 . 法人正確答案：1,2,3,48 . (5分) 申請(qǐng)契約信托的目的在于（）。1 . 增值財(cái)產(chǎn)2 . 保存財(cái)產(chǎn)3 . 匿藏財(cái)產(chǎn)4 . 處理財(cái)產(chǎn)正確答案：1,2,49 . (5分) 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)類型一般有（）。1 . 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2 . 自然風(fēng)險(xiǎn)3 . 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4 . 財(cái)務(wù)風(fēng)