擔(dān)保業(yè)務(wù)制度

1、融資擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保業(yè)務(wù)制度（一）申請(qǐng)與受理?yè)?dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)與受理由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。工作內(nèi)容如下：1、接受擔(dān)保業(yè)務(wù)咨詢和申請(qǐng)；2、與申保企業(yè)經(jīng)辦人員進(jìn)行交流，了解并記錄相關(guān)信息；3、對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目信息進(jìn)行分析，確定是否受理?yè)?dān)保申請(qǐng)；4、對(duì)受理的項(xiàng)目，發(fā)放擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)書，并指導(dǎo)申保企業(yè)填 寫申請(qǐng)書；5、對(duì)不予受理的項(xiàng)目，及時(shí)告知不予受理的理由，并將有關(guān)資料 移交業(yè)務(wù)部存檔。（二）調(diào)查與初審擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查與初審由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，具體由項(xiàng)目經(jīng)理A角主辦，項(xiàng)目經(jīng)理B角協(xié)辦。工作內(nèi)容如下：1、確定項(xiàng)目經(jīng)理A角和B角名單；2、項(xiàng)目經(jīng)理A角和B角實(shí)施擔(dān)保調(diào)查，并形成擔(dān)保調(diào)查報(bào)告；3、業(yè)務(wù)部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行初審，并形成評(píng)審

2、報(bào)告書；4、對(duì)通過(guò)初審的擔(dān)保項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)將擔(dān)保調(diào)查報(bào)告、 初審報(bào)告書等資料移交風(fēng)險(xiǎn)控制部；5、未通過(guò)初審的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)告知申保企業(yè)，并將 相關(guān)資料移交業(yè)務(wù)部存檔。（三）風(fēng)險(xiǎn)審核擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)審核由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)。工作內(nèi)容如下：1、確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審核主審名單；2、主審應(yīng)與業(yè)務(wù)部門項(xiàng)目經(jīng)理 A角實(shí)地核實(shí)反擔(dān)保行為的真實(shí)性和有效性；3、對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)與財(cái)務(wù)分析并制定反擔(dān)保方案；4、對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核并提出風(fēng)險(xiǎn)審核意見；5、 風(fēng)險(xiǎn)控制部提出的審核意見經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字后，將評(píng)審資料 及風(fēng)險(xiǎn)審核意見報(bào)總經(jīng)理，總經(jīng)理決定是否提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審議；6、未通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)審核的擔(dān)保項(xiàng)

3、目， 業(yè)務(wù)部及時(shí)告知申保企業(yè)， 并將 各項(xiàng)資料移交業(yè)務(wù)部存檔。（四）風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)會(huì)議評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)會(huì)議評(píng)審由辦公室負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)部、風(fēng) 險(xiǎn)控制部配合。工作內(nèi)容如下：1、審議擔(dān)保調(diào)查報(bào)告、初審報(bào)告書等資料；2、審議反擔(dān)保方案，確認(rèn)擔(dān)保項(xiàng)目反擔(dān)保方式與反擔(dān)保物的合 法與可靠性；3、審議風(fēng)險(xiǎn)控制部提出的審核意見；4、業(yè)務(wù)部綜合上述評(píng)審意見，形成評(píng)審報(bào)告書，連同擔(dān)保 調(diào)查報(bào)告、初審報(bào)告書、擔(dān)保方案等資料送項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng) 審；5、未通過(guò)部門評(píng)審的擔(dān)保項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部及時(shí)告知申保企業(yè)，并將 各項(xiàng)資料移交業(yè)務(wù)部存檔。（四）項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)會(huì)議評(píng)審評(píng)審委員會(huì)會(huì)議的相關(guān)協(xié)調(diào)工作由辦公室負(fù)責(zé)，議事規(guī)則按項(xiàng)

4、目評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則規(guī)定執(zhí)行 。工作內(nèi)容如下：1、評(píng)審委員會(huì)會(huì)議的主要內(nèi)容包括：審核初審、風(fēng)險(xiǎn)審核、風(fēng)險(xiǎn) 控制委員會(huì)會(huì)議評(píng)審意見， 評(píng)審擔(dān)保項(xiàng)目可行性，確定項(xiàng)目擔(dān)保金額、 期限、擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率和反擔(dān)保方案，形成綜合評(píng)審意見；2、辦公室負(fù)責(zé)確定會(huì)議召開的時(shí)間、 地點(diǎn)、與會(huì)人員及上會(huì)項(xiàng)目， 并通知有關(guān)人員；3、辦公室負(fù)責(zé)評(píng)審委員會(huì)會(huì)議記錄， 并形成評(píng)審委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要 和項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)會(huì)議報(bào)告，連同相關(guān)項(xiàng)目資料一并報(bào)總經(jīng)理審批；4、 評(píng)審委員會(huì)會(huì)議評(píng)審認(rèn)定緩審的擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)根據(jù) 緩審原因?qū)⑾嚓P(guān)資料退還業(yè)務(wù)部進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查，業(yè)務(wù)部將補(bǔ)充調(diào)查后的資料移交風(fēng)險(xiǎn)控制部，風(fēng)險(xiǎn)控制部提交風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審議后

5、再提 交項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。（五）總經(jīng)理審批總經(jīng)理審批環(huán)節(jié)的各項(xiàng)協(xié)調(diào)工作由辦公室負(fù)責(zé)。工作內(nèi)容如下：1、將經(jīng)評(píng)審委員會(huì)審議的擔(dān)保項(xiàng)目提請(qǐng)公司總經(jīng)理審批；2、評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)，總經(jīng)理審批同意的擔(dān)保項(xiàng)目，通知并將擔(dān)保項(xiàng)目各項(xiàng)資料移交業(yè)務(wù)部，由項(xiàng)目總經(jīng)理在2個(gè)工作日內(nèi)向企業(yè)發(fā)出擔(dān)保項(xiàng)目審批意見通知書；3、評(píng)審委員會(huì)評(píng)審未通過(guò)、總經(jīng)理要求復(fù)議的擔(dān)保項(xiàng)目，通知業(yè) 務(wù)部，由項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)復(fù)議理由進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查，并將補(bǔ)充調(diào)查后的資料 移交風(fēng)險(xiǎn)控制部，由風(fēng)險(xiǎn)控制部提交評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)審；4、評(píng)審委員會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)、總經(jīng)理審批未通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目 經(jīng)理向企業(yè)及時(shí)說(shuō)明不予擔(dān)保的理由，并將擔(dān)保項(xiàng)目各項(xiàng)資料移交綜 合部存

6、檔。（六）簽約擔(dān)保項(xiàng)目簽約工作由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)， 項(xiàng)目經(jīng)理主辦。工作內(nèi)容如下:1、落實(shí)反擔(dān)保方案；2、與被擔(dān)保人簽定委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保抵押合同及反 擔(dān)保質(zhì)押合同；如設(shè)定第三人提供反擔(dān)保的，應(yīng)與第三人簽定反 擔(dān)保保證合同；3、與合作銀行簽定保證合同；4、收取擔(dān)保費(fèi)；5、 申請(qǐng)與受理至簽約階段的各項(xiàng)資料由項(xiàng)目經(jīng)理整理后，移交辦 公室存檔。（七）保后監(jiān)管擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管主要由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理協(xié)助。工作 內(nèi)容如下：1、風(fēng)險(xiǎn)控制部制定擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)管方案， 經(jīng)總經(jīng)理簽字同意后實(shí)施， 并按規(guī)定定期形成擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)管報(bào)告書；2、風(fēng)險(xiǎn)控制部組織定期檢查，做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，及時(shí)反饋業(yè)務(wù) 部及項(xiàng)目經(jīng)理；3、擔(dān)保項(xiàng)

7、目到期前，風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)提示業(yè)務(wù)部及項(xiàng)目經(jīng)理。（八）代位清償如擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代位清償，代位清償工作由業(yè)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)，項(xiàng) 目經(jīng)理主辦，風(fēng)險(xiǎn)控制部配合。工作內(nèi)容如下：1、項(xiàng)目經(jīng)理與合作銀行確認(rèn)企業(yè)已還款金額及代償額；2、業(yè)務(wù)部會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)控制部制定代償處理意見，報(bào)總經(jīng)理審定；3、業(yè)務(wù)部具體落實(shí)代償處理意見，并辦理相關(guān)手續(xù)。（九）追償擔(dān)保項(xiàng)目代償后的追償工作由業(yè)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理主辦， 風(fēng)險(xiǎn)控制部、綜合部配合。工作內(nèi)容如下：1、業(yè)務(wù)部會(huì)同有關(guān)部門制定追償處理意見，報(bào)總經(jīng)理審定；2、項(xiàng)目經(jīng)理按追償處理意見具體落實(shí)。（十）擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保終結(jié)由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，項(xiàng)目經(jīng)理主辦。工作內(nèi)容如下：1、項(xiàng)目經(jīng)理與合作銀行核對(duì)還款憑證，確認(rèn)企業(yè)履行還款義務(wù);2、項(xiàng)目經(jīng)理與合作銀行辦理解除擔(dān)保責(zé)任手續(xù)；3、項(xiàng)目經(jīng)