供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)模式

1、供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)模式、供應(yīng)鏈金融主要三種融資模式單個(gè)企業(yè)的流動(dòng)資金被占用的形式主要有應(yīng)收賬款、庫存、預(yù)付賬款三種。金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保措施的不同，從風(fēng)險(xiǎn)控制和解決方案的導(dǎo)向出發(fā)，將供應(yīng)鏈金 融的基礎(chǔ)性產(chǎn)品分為應(yīng)收類融資、預(yù)付類融資和存貨類融資三大類。下面將重點(diǎn) 對(duì)這三種融資方式進(jìn)行說明。1、應(yīng)收賬款融資模式應(yīng)收賬款融資是 基于產(chǎn)業(yè)鏈中的上游企業(yè)對(duì)核心企業(yè)享有的應(yīng)收賬款，銀行等金融機(jī)構(gòu)為上游企業(yè)提供的融資服務(wù)。1、銷估介同、形成立收物流股*況證也保軻流買方 （破心企業(yè)）金融當(dāng)胸（銀行、保理、草金、小貸.P"等;應(yīng)收賬款融資使得上游企業(yè)可以及時(shí)獲得銀行的 短期信用貸款，不但有利 于解決融資

2、企業(yè)短期資金的需求，加快中小型企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展和成長，而 且有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)高效運(yùn)作。2、保兌倉融資模式保兌倉融資即預(yù)付款融資模式，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈中的下游企 業(yè)提供的融資服務(wù)。賣方（域心企業(yè)）買方（中小企業(yè)）5. 承 * 同1九支付貨款金融tn構(gòu)（銀行、保理、基金.小貨、P7P等）33定倉庠4、優(yōu)期也押K采購合同*%提貨售庫臉包為防止虛假交易的產(chǎn)生，銀行等金融機(jī)構(gòu)通常還需要引入專業(yè)的第三方物流機(jī) 構(gòu)對(duì)供應(yīng)商上下游企業(yè)的貨物交易進(jìn)行監(jiān)管，以抑制可能發(fā)生的供應(yīng)鏈上下游 企業(yè)合謀給金融系統(tǒng)造成風(fēng)險(xiǎn)。3、融通倉融資模式3指定倉庫*冼憫項(xiàng)押6發(fā)能貸款 址中清核心企業(yè)融通倉融資也稱為動(dòng)

3、產(chǎn)質(zhì)押融資模式，是指銀行等金融機(jī)構(gòu)接受中小企業(yè) 提供的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物，結(jié)合核心企業(yè)的擔(dān)保以及物流公司的監(jiān)管，為中小企 業(yè)提供的融資服務(wù)。監(jiān)管倉庫回 賄 in ,保在這種模式中，抵押貨物的貶值風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的問題。因此，金融機(jī)構(gòu)在收到中小企業(yè)融通倉業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的庫存、是否有長期合作的交易對(duì)象以及整體供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況，以此作為授信決 策的依據(jù)。、供應(yīng)鏈金融融資模式的綜合應(yīng)用應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資是供應(yīng)鏈金融中三種比較有代表 性的融資模式，適用于不同條件下的企業(yè)融資活動(dòng)。但這三種融資模式又是供 應(yīng)鏈金融中幾大主要業(yè)務(wù)模塊，可以將其進(jìn)行組合后形成一個(gè)涉及供

4、應(yīng)鏈中多 個(gè)企業(yè)的組合融資方案。例如，初始的存貨融資要求以現(xiàn)金贖取抵押的貨物， 如果贖貨保證金不足，銀行可以有選擇地接受客戶的應(yīng)收賬款來代替贖貨保證 金。因此，供應(yīng)鏈金融是一種服務(wù)于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)間交易的綜合融資方案。 中歐國際工商學(xué)院課題組對(duì)深圳發(fā)展銀行“1+N'供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了深入的研究，并針對(duì)供應(yīng)鏈中不同主體的特點(diǎn)，總結(jié)了適用的供應(yīng)鏈金融方案。1 .對(duì)核心企業(yè)的融資解決方案核心企業(yè)自身具有較強(qiáng)的實(shí)力，對(duì)融資的規(guī)模、資金價(jià)格、服務(wù)效率都有 較高的要求。這部分產(chǎn)品主要包括短期優(yōu)惠利率貸款、票據(jù)業(yè)務(wù) （開票、貼 現(xiàn)）、企業(yè)透支額度等產(chǎn)品。2 .對(duì)上游供應(yīng)商的融資解決方案上游供應(yīng)商對(duì)核心企業(yè)大多采用賒賬的銷售方式。因此，上游供應(yīng)商的融 資方案以應(yīng)收賬款為主，主要配備保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資、政府采購賬戶 封閉監(jiān)管融資等產(chǎn)品。3 .對(duì)下游經(jīng)銷商的融資解決方案核心企業(yè)對(duì)下游分銷商的結(jié)算一般采用先款后貨、部分預(yù)付款或一定額度 內(nèi)的賒銷。經(jīng)銷商要擴(kuò)大銷售，超出額度的采購部分也要采用現(xiàn)金 （含票據(jù)）的 付款方式。因此，對(duì)下游經(jīng)銷商的融資方案主要以動(dòng)產(chǎn)