網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法

1、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）第一章總則第一條 為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，保 障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng) 險(xiǎn)，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法及有關(guān)法律法 規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè) 務(wù)，軋差凈額清算資金。第三條 在中華人民共和國境內(nèi)通過網(wǎng)上支付跨行清 算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運(yùn)行者，適用本辦法。第四條 中國人民銀行對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行 統(tǒng)一管理，對系統(tǒng)運(yùn)行者及參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。中國人民銀行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對參與者業(yè) 務(wù)系統(tǒng)在線情況實(shí)施監(jiān)控。第五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分

2、為直接接 入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。本辦法所稱直接接入銀行機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算 系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶，直接通過網(wǎng)上支 付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱直接接入非金融機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清 算系統(tǒng)連接，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的非 金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。本辦法所稱代理接入銀行機(jī)構(gòu)，指委托直接接入銀行機(jī) 構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金的銀行機(jī)構(gòu)。第六條系統(tǒng)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè) 務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。第七條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額 支付系統(tǒng)共享清算賬戶

3、。本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機(jī)構(gòu)在中國人民 銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。第八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng) 上支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，對 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)金額上限進(jìn)行 設(shè)定和調(diào)整。第九條支付業(yè)務(wù)經(jīng)付款清算行確認(rèn)后即具有支付效 力。本辦法所稱付款清算行，指付款人開戶銀行所屬的直接 接入銀行機(jī)構(gòu)。第十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋 差即具有支付最終性，不可撤銷。第十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)遵循 “實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務(wù)已軋 差通知后應(yīng)實(shí)時(shí)

4、貸記指定收款人賬戶，網(wǎng)上支付跨行清算系 統(tǒng)定時(shí)完成付款清算行和收款清算行的資金清算。本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機(jī)構(gòu)和 代理接入銀行機(jī)構(gòu)。本辦法所稱收款清算行，指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)第十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè) 務(wù)，其信息從付款清算行發(fā)起， 經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行; 收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別 通知付款清算行和收款清算行。本辦法所稱網(wǎng)銀中心，是指負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù) 信息，并對支付類業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)。第十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè) 務(wù)，其信息從收款清算行發(fā)起， 經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行;

5、付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別 通知付款清算行和收款清算行。第十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè) 務(wù)，其信息從第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起， 經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行; 付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款 清算行；收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋 差后分別通知第三方機(jī)構(gòu)、付款清算行和收款清算行。本辦法所稱第三方機(jī)構(gòu)是指提供第三方支付服務(wù)的直 接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)。第十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢 業(yè)務(wù)，其信息從查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起， 經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu); 被查詢機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)將查詢結(jié)果按原路徑返回至查詢機(jī)構(gòu)。本辦法所稱查詢機(jī)

6、構(gòu)，是指根據(jù)查詢?nèi)宋型ㄟ^網(wǎng)上支 付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求的系統(tǒng)參與者。本辦法所稱被查詢機(jī)構(gòu)，是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的 賬戶信息查詢請求，并返回查詢結(jié)果的直接接入銀行機(jī)構(gòu)或代理接入銀行機(jī)構(gòu)。第十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心 之間發(fā)送和接收信息，應(yīng)當(dāng)采取聯(lián)機(jī)方式實(shí)時(shí)處理。第十七條通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)信 息，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名 方式保障數(shù)據(jù)安全。第十八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過對直接接入銀行 機(jī)構(gòu)分別設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接接入銀行機(jī)構(gòu) 發(fā)起的支付業(yè)務(wù)只能在其凈借記限額內(nèi)支付。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借

7、 記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行管理。本辦法所稱清算賬戶管理系統(tǒng)是指集中存儲(chǔ)管理清算 賬戶、處理支付業(yè)務(wù)資金清算的支持系統(tǒng)。第十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行7X 24小時(shí)不間斷運(yùn)行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其 資金清算時(shí)間為清算賬戶管理系統(tǒng)的工作時(shí)間。中國人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和 資金清算時(shí)間。第二章 網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)第二十條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)；（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)；（三）第三方貸記業(yè)務(wù)；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。第二一條 本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，指付款人通過 付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付

8、款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)可支持 下列行為的資金支付：（一）網(wǎng)銀匯兌；（二）網(wǎng)絡(luò)購物；（三）商旅服務(wù)；（四）網(wǎng)銀繳費(fèi)；（五）貸款還款；（六）實(shí)時(shí)代付；（七）投資理財(cái)；（八）交易退款；（九）慈善捐款；（十）其他。第二十二條 本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，指收款人根據(jù) 事先簽訂的協(xié)議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。網(wǎng) 銀借記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：（一）實(shí)時(shí)代收；（二）貸款還款；（三）其他。第二十三條本辦法所稱第三方貸記業(yè)務(wù)，是指第三方 機(jī)構(gòu)接受付款人或收款人委托，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) 通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。第三方貸記業(yè)務(wù)可支持下 列行為的資金支付：（一）網(wǎng)絡(luò)購物；（二）商旅服務(wù)；（三）

9、網(wǎng)銀繳費(fèi)；（四）貸款還款；（五）實(shí)時(shí)代收；（六）實(shí)時(shí)代付；（七）投資理財(cái)；（八）交易退款；（九）慈善捐款；（十）其他。第二十四條 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記 業(yè)務(wù)，付款行應(yīng)與其客戶簽訂授權(quán)支付協(xié)議。本辦法所稱授權(quán)支付協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的 合同，合同約定開戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來的支付業(yè)務(wù) 時(shí)，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對支付業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過后即可從指 定賬戶進(jìn)行付款。第二十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀 中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務(wù)后應(yīng)實(shí)時(shí)處理并返回回執(zhí)。第二十六條收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè) 務(wù)時(shí)，應(yīng)檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并 將檢查結(jié)果實(shí)時(shí)返回網(wǎng)銀中心。

10、第二十七條參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè) 務(wù)，應(yīng)基于收、付款人之間真實(shí)的商品或服務(wù)交易，本辦法 另有規(guī)定的除外。第二十八條第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)指定 付款賬戶的類型，付款行應(yīng)確保支付業(yè)務(wù)從第三方機(jī)構(gòu)指定 類型的賬戶中進(jìn)行支付。第三方機(jī)構(gòu)指定的付款賬戶類型包括:（一）僅限個(gè)人借記卡（存折）賬戶支付；（二）僅限個(gè)人貸記卡賬戶支付；（三）僅限個(gè)人借記卡（存折）賬戶或個(gè)人貸記卡賬戶 支付；（四）僅限單位銀行結(jié)算賬戶支付。第二十九條第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管第三方貸記業(yè)務(wù)有 關(guān)交易憑證，并有義務(wù)配合其他參與機(jī)構(gòu)對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查 詢。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存 5年。第三十條第三方機(jī)構(gòu)

11、應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù) 的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛。第三一條 付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè) 務(wù)，應(yīng)通過在線認(rèn)證或協(xié)議認(rèn)證方式由付款人對支付業(yè)務(wù)進(jìn) 行確認(rèn)。本辦法所稱在線認(rèn)證，指付款行向付款人提供在線認(rèn)證 界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進(jìn)行身份認(rèn)證后確認(rèn)付 款。本辦法所稱協(xié)議認(rèn)證，指付款人與付款行事先簽訂授權(quán) 支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對第三方貸記業(yè)務(wù)中的業(yè) 務(wù)信息進(jìn)行核驗(yàn)，核驗(yàn)通過后確認(rèn)付款。第三十二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預(yù)定時(shí) 間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果的，可主動(dòng)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指 令。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。撤銷指令應(yīng)由原支付業(yè)務(wù)發(fā)起方發(fā)

12、起。網(wǎng)上支付跨行清 算系統(tǒng)對未納入軋差的業(yè)務(wù)立即辦理撤銷，已納入軋差的業(yè) 務(wù)不能撤銷。第三十三條 通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息 查詢業(yè)務(wù)，賬戶所有人應(yīng)與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié) 議。本辦法所稱賬戶信息查詢協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽 訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來的賬戶信 息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對賬戶信息查詢業(yè)務(wù)有關(guān)要素 核驗(yàn)通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細(xì)信息。第三十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對下列賬戶的 信息查詢：（一）個(gè)人借記卡（存折）賬戶；（二）個(gè)人貸記卡賬戶；（三）單位銀行結(jié)算賬戶。第三十五條 賬戶信息查詢內(nèi)容包括賬戶余額和交易明 細(xì)信息。本辦法所

13、稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時(shí)點(diǎn)的余 額或可用額度。本辦法所稱交易明細(xì)是指被查詢賬戶在指定期間發(fā)生 的業(yè)務(wù)明細(xì)。第三十六條 被查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息 查詢業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)時(shí)進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)并將查詢結(jié)果通過網(wǎng)銀中心 返回查詢機(jī)構(gòu)。第三十七條中國人民銀行可根據(jù)管理需要對參與者發(fā) 起或接收的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行控制。第三章在線簽約管理第三十八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過在線 方式與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。第三十九條 客戶與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時(shí)應(yīng) 議定下列事項(xiàng)：（一）支付業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付 跨行清算系統(tǒng)的參與者；（二）支付業(yè)務(wù)的付款賬戶，指定支付業(yè)務(wù)收款

14、人 的，還應(yīng)明確收款人的賬戶信息 ；（三）需要議定的其他事項(xiàng)。第四十條 客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權(quán)支 付協(xié)議后，開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知 協(xié)議約定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)。第四十一條 客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議 時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng)：（一）查詢機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的 參與者（二）查詢?nèi)?，查詢?nèi)丝梢允琴~戶所有人或賬戶所有人 授權(quán)的其他主體；（三）被查詢賬戶；（四）需要議定的其他事項(xiàng)。第四十二條 客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信 息查詢協(xié)議后，開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí) 通知協(xié)議約定的查詢機(jī)構(gòu)。第四十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按照

15、中 國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保存授權(quán)支付協(xié)議 和賬戶信息查詢協(xié)議信息，并支持按協(xié)議信息對支付業(yè)務(wù)和 賬戶信息查詢業(yè)務(wù)進(jìn)行自動(dòng)核驗(yàn)。第四章軋差與資金清算第四十四條網(wǎng)銀中心負(fù)責(zé)對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處 理的支付業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)進(jìn)行軋差。第四十五條網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)以收款清 算行返回的確認(rèn)回執(zhí)為軋差依據(jù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)以付款清算 行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。第四十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對通過凈借記限額 檢查的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)軋差，對未通過凈借記限額檢查的 支付業(yè)務(wù)做拒絕處理。第四十七條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算 的場次和時(shí)間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理 部

16、門的規(guī)定設(shè)置。軋差凈額提交清算的場次和時(shí)間可以在日間調(diào)整， 即時(shí)生效。第四十八條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應(yīng)在每場 清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行資金清算，但在發(fā)生網(wǎng) 絡(luò)故障等異常情況時(shí)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額 作暫存處理，待故障恢復(fù)后提交清算。法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對支 付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個(gè)清 算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。第四十九條 已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行 清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當(dāng)日足額清算，不得撤銷或退回。第五十條 清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系 統(tǒng)軋差凈額后立即進(jìn)行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按 以

17、下隊(duì)列排隊(duì)處理：（一）錯(cuò)賬沖正；（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；（五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算 系統(tǒng)軋差凈額；（六）緊急大額支付；（七）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。第五一條直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈 借記限額，保障支付業(yè)務(wù)及時(shí)處理，并保證其清算賬戶中有 足夠的資金滿足日常清算。第五十二條 中國人民銀行根據(jù)管理需要，可以對直接 接入銀行機(jī)構(gòu)的清算賬戶實(shí)行借記控制。清算賬戶借記控制時(shí)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理 借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)，但對已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提 交清算。第五章日切處理第五十三條

18、 在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn)，網(wǎng)銀 中心將當(dāng)日最后一場軋差凈額提交清算。第五十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進(jìn)入次日 業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。第五十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額全部清算 完畢后，清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對當(dāng)日處理的軋差 凈額和已清算的支付業(yè)務(wù)。對核對不符的，網(wǎng)銀中心以清算賬戶管理系統(tǒng)的數(shù) 據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。第五十六條 清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對無誤 后，網(wǎng)銀中心與各參與者核對所有業(yè)務(wù)信息。對核對不符的，各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào) 整。第五十七條 日切處理完成后，清算賬戶管理系統(tǒng)匯總 所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的網(wǎng)上支付跨行 清算系統(tǒng)軋差凈額信

19、息，并按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng) 的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營業(yè)部門。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營業(yè)部門收妥信息后， 按照中國人民銀行超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借 記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。第五十八條 清算賬戶管理系統(tǒng)日終試算平衡后，將當(dāng) 日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息按直接接入 銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營業(yè)部 門。第六章準(zhǔn)入與退出第五十九條 經(jīng)批準(zhǔn)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)可申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。第六十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加 入的，應(yīng)按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范，完成接口 軟件開發(fā)和行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，并通過中國

20、人民銀行的驗(yàn) 收。第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請以代理接入銀行機(jī)構(gòu) 加入的，應(yīng)委托一家直接接入銀行機(jī)構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算 資金。第六十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系 統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審核、實(shí)施、加入程序辦理。本辦法所稱申請，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入網(wǎng)上 支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。本辦法所稱審核，指中國人民銀行審核、確認(rèn)銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請的行為。本辦法所稱實(shí)施，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定完成接 入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的行為。本辦法所稱加入，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入網(wǎng)上 支付跨行清算系統(tǒng)的行為。第六十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要加入網(wǎng)上支付跨行清 算系統(tǒng)的，應(yīng)

21、通過中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國人民銀 行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支 行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)）提出書面申請。第六十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入網(wǎng)上支付跨行清 算系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)向中國人民銀行報(bào)送下列材料：（一）申請書，載明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全稱、機(jī)構(gòu)注冊 所在地、接入方式、清算方式、計(jì)劃接入節(jié)點(diǎn)、網(wǎng)上支付業(yè) 務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況等，并對加入網(wǎng)上支 付跨行清算系統(tǒng)的必要性進(jìn)行說明；（二）金融許可證、工商營業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；（三）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處置預(yù)案；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。第六十五條 中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料 后

22、，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成初審。同意加入的，形成初審 意見報(bào)送中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門收到中國人民銀 行省級分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的初審意見后，予以審核確認(rèn)，并抄送 中國人民銀行總行技術(shù)管理部門和工程實(shí)施部門。第六十六條 中國人民銀行總行技術(shù)管理部門接到業(yè)務(wù) 管理部門的書面意見后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)向申請人發(fā)布系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范和前置機(jī)配置指引，并通知中國人民銀行總行 工程實(shí)施部門和中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行工程實(shí)施。第六十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到加入網(wǎng)上支付跨行清 算系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后，應(yīng)在 2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：（一）按照規(guī)定配置系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境及設(shè)備；（二）完成系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)

23、、技術(shù)培訓(xùn)；（三）以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國人民銀 行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 改造；以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)完成與所屬直接接入 銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。第六十八條 中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件 環(huán)境和接口軟件開發(fā)等，驗(yàn)收合格后應(yīng)出具驗(yàn)收報(bào)告。第六十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成準(zhǔn)備工作后，應(yīng)通過中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu) 提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面申請，申請材料 包括：（一）申請書，載明工程實(shí)施、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)

24、備情況；（二）中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)收報(bào)告；（三）應(yīng)急處置預(yù)案；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。第七十條中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審。初審無誤后，形成書面意見報(bào)送中國人 民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門 審核無誤后，確定該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入系統(tǒng)的日期，并發(fā) 布具體操作流程。第七十一條參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) 的，應(yīng)比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國人民銀行提出申 請，并說明退出原因和事項(xiàng)。中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審，報(bào)中國人民銀行總行業(yè)務(wù)

25、管理部門批 準(zhǔn)。第七十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序，由中國人民銀行另行 規(guī)定。第七章紀(jì)律與責(zé)任第七十三條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行者和參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理， 建立健全應(yīng)急處置機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正 常處理。第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按規(guī) 定及時(shí)發(fā)送、接收和處理業(yè)務(wù)信息，不得故意拖延支付、截 留挪用客戶資金。參與者因業(yè)務(wù)處理不當(dāng)，影響客戶資金使 用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第七十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后 2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無 正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在

26、 6個(gè)月內(nèi)不得再次申請加入網(wǎng)上支付 跨行清算系統(tǒng)。第七十六條直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)凈借記限額可用額度預(yù)警監(jiān)控。因凈借記限額不足導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)被拒絕， 影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第七十七條 參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理 業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)處理涉及的客戶信息。因故意或保 管不善造成客戶信息泄露的，由中國人民銀行責(zé)令改正，給 予警告并進(jìn)行通報(bào)；造成客戶損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民 事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第七十八條 參與者有下列情形之一的，由中國人民銀 行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報(bào)：（一）無正當(dāng)理由拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù) 的；（二）未按本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)