cfp助理理財規(guī)劃師考試重點

1、助理理財規(guī)劃師考試重點、單項 選擇題1、個人理財規(guī)劃流程中， （ ）是建立客戶關(guān)系最重要、最常用的方式。A、電話溝通 B、面談 C、會談內(nèi)容安排 D、預(yù)測會談時間2、家庭資產(chǎn)是指家庭所擁有的能以（ ）計量的財產(chǎn)、債權(quán)。A、債券B 、稅收 C、貨幣 D 、保險3、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，（ ）指標(biāo)是指在變化時間上早于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的波峰 或波谷出現(xiàn)的指標(biāo)。A、先行指標(biāo) B、同步指標(biāo)C、滯后指標(biāo)D 、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)4、 通貨膨脹可以多角度進(jìn)行分類，按通貨膨脹的表現(xiàn)形式可以劃分為（）A、需求拉上型通貨膨脹、混合型通貨膨脹B成本推進(jìn)型通貨膨脹、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C預(yù)期型通貨膨脹、政策型通貨膨脹D公開的通貨膨脹、隱蔽的通

2、貨膨脹5、完整而系統(tǒng)的風(fēng)險管理目標(biāo)由兩部分組成，即（）A、損失發(fā)生前和損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo)B風(fēng)險預(yù)防和風(fēng)險回避C風(fēng)險抑制和風(fēng)險中和D 、風(fēng)險結(jié)合和風(fēng)險自留）是影響資產(chǎn)配置的最主要因素、家庭財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好7、制約資產(chǎn)配置的主要因素中， （A、生命周期BC 、風(fēng)險承受能力D8、在個人理財中，（A、貨幣增長C貨幣時間）價值是理財中最重要和最基礎(chǔ)的原理。B、貨幣利率D、貨幣收益9、投資的依據(jù)是（A、投資主體B、對市場趨勢的判斷和把握C投資者的興趣愛好D、投資者的性格特征10、理財?shù)牡谝徊綉?yīng)該是（）A、財富的增值B、財富的安全C財務(wù)自由D、財富的積累11、年金的終值是指（）A、一系列等額付款的現(xiàn)

3、值之和B定時期內(nèi)每期期末等額收付款的終值之和C某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D系列等額收款的現(xiàn)值之和12、有一項年金，前 3 年無流入，后 5 年每年年初流入 500萬元，假設(shè)年利率為10%，其現(xiàn)值為（）萬元。A、 1 994.59B、 1 565.68C、 1 813.48D、 1 423.2113、某人退休時有現(xiàn)金10萬元，擬選擇一項回報比較穩(wěn)定的投資，希望每個季度能收入 2000 元補(bǔ)貼生活。那么，該項投資的實際報酬率應(yīng)為（ ）A、2% B 、8% C 、 8.24% D 、10.04%14、 如果一筆資金的現(xiàn)值與終值相等，那么（）A、 折現(xiàn)率一定很高B 、不存在通貨膨脹C、 折現(xiàn)率一

4、定為零D 、以上都不對15、一筆金額為 1000元的 5年期存款，年利率為 8%，復(fù)利計算，則 5年后值（ ）A 5526 元 B 、784 元 C、1400 元 D、1469 元16、如果你在 6 年前以每股 20 元購進(jìn) 1 00股某股票，每股 30元售出，那么你投 資的平均年收益率為（ ）A、 25%B、 8.33%C、 150%D、 7%17、某人借了一筆 20000元的貸款，年利率為 6%，必須在每年末等額歸還貸款，1 0年還清，那么他將支付（）元的利息。A、 7173.90 B 、 2717.39 C 、 12000 D 、 2592418、某人希望 20 年后銀行賬戶有 2000

5、00元，如果年復(fù)利率為 11%，那么他每年末必須存入（ ）元。A、 25116B 、 3115C、 10000D、 349219、某貼現(xiàn)債券面值 1000 元，期限180 天，以 10%貼現(xiàn)率公開發(fā)行，其到期收益率為（）A、 10.8%B 、 10%C、 12%D 、 13%20、如果現(xiàn)在投資5000 元，年收益率為 12%，大約多少年這筆投資將達(dá)到 10000元？（ ）A、 4 年B、 5年C、 6 年D、 7年21、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化22、如果甲乙兩個投資方案的報酬率相同，則（）A、甲方案與乙方案經(jīng)濟(jì)效益相同B甲方案優(yōu)于乙方案C乙方案優(yōu)于甲

6、方案D無法評估甲、乙兩方案經(jīng)濟(jì)效益的高低 23、以下（ ）指標(biāo)可以用來衡量客戶財務(wù)狀況是否良好？A、償付比例B、負(fù)債收入比例C儲蓄比例D、投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例24、以下（）指標(biāo)反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力？A、償付比例B、負(fù)債收入比例、投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例100 萬元來投資，利率是 8%,如果投資利潤）、 20%、 35%C儲蓄比例D25、某投資者有本金 30 萬元，又借 率為 12%，其凈資產(chǎn)投資報酬率為（A、 25%BC、 30%D26、 以下說法正確的是（）A、我國已進(jìn)入老齡化社會，而這個進(jìn)程還在加快B我國已經(jīng)建立了社會保障系統(tǒng)，所以我們從社會養(yǎng)老保險所得到的福利 能基本

7、滿足退休生活費(fèi)用。C面臨著就業(yè)、個人發(fā)展、子女教育等諸多的壓力，可以暫緩考慮養(yǎng)老退休規(guī)劃問題。D “養(yǎng)老防老”，“多子多?！钡热詫⑹墙鉀Q養(yǎng)老問題的最主要途徑。27、某公司共發(fā)行了 1000萬優(yōu)先股， 5000 萬普通股，上一年度留存收益 12500 萬元，今天該公司的股票價格為 9.80 元，試計算該公司的市凈率是多少？ （）A、 3.2 元/ 股BD、 2.8 元 / 股、 3.5 元 / 股C、 3 元/ 股28、下列行為中沒有觸犯法律？（）A、欠稅B、抗稅C騙稅D、避稅29、個人納稅籌劃的原則不包括（）A、法律原則B、財務(wù)原則C經(jīng)濟(jì)原則D、社會效益原則30、下列不予征稅的項目是（）A、工

8、資B、股息C午餐補(bǔ)助D、稿酬二、多項項 選擇題1、個人理財規(guī)劃的內(nèi)容包括（）A、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃B 、融資規(guī)劃、保險規(guī)劃C稅收規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃D 、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃2、個人理財規(guī)劃中（）是理財規(guī)劃師衡量客戶財務(wù)狀況是否穩(wěn)健的重要指標(biāo)。A 、財務(wù)信息 B 、非財務(wù)信息 C 、客戶資產(chǎn) D 、負(fù)債情況3 、家庭資產(chǎn)按資產(chǎn)性質(zhì)可分為（）A 、生息資產(chǎn) B 、奢侈資產(chǎn) C 、流動資產(chǎn) D 、個人必用資產(chǎn)4 、個人理財規(guī)劃中持續(xù)理財服務(wù)包含哪些內(nèi)容（）A、調(diào)整理財方案B、信息管理C修改理財方案D、存檔管理5、世界上較為流行的價格指數(shù)可以分為（A、消費(fèi)者價格指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)者價格指數(shù)（

9、 PPI）6、7、8、9、C國民生產(chǎn)總值價格平均指數(shù)（GNP失業(yè)一般可以分為（A、摩擦性失業(yè)D結(jié)構(gòu)性失業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì)政策包含（A、財政政策C匯率政策行業(yè)生命周期可分為A、初創(chuàng)階段C成熟階段家庭生命周期分為（、成交量價格指數(shù)）種類型自愿性失業(yè)、非自愿性失業(yè)E、周期性失業(yè)、貨幣政策、消費(fèi)政策、成長階段、衰退階段A、家庭準(zhǔn)備期、家庭形成期、家庭消費(fèi)期、家庭規(guī)劃期C家庭成長期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受期E、知識產(chǎn)權(quán)的國際經(jīng)營管理、風(fēng)險衡量10、個人理財風(fēng)險管理的基本流程一般包括A、風(fēng)險識別11、投資資產(chǎn)中，中度風(fēng)險型主要包括、平衡型基金、黃金交易A、買入并持有策略、恒定混合策略C、投資組合保險策略

10、、核心 / 衛(wèi)星策略13、貨幣的時間價值涉及如下（）要素。A、現(xiàn)值B、終值 C、時間長度 D 、利率 E 、計息方式A、債券型基金C 、外匯買賣12、資產(chǎn)配置管理主要策略包括14、以下關(guān)于投資和理財關(guān)系的說法中正確的有（）A、投資和理財?shù)哪繕?biāo)不同B、投資和理財?shù)慕Y(jié)果不同C投資和理財分析、安排、實施的依據(jù)不同D理財就是投資，投資就是理財15、以下使個人理財規(guī)劃變得更加重要的因素有（）A、金融市場的不穩(wěn)定性B、全球化的影響C政府預(yù)算的縮減D、就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性16、理財有以下幾個益處（）A、保障生活、規(guī)避風(fēng)險B 、享受人生、調(diào)節(jié)收入C、高風(fēng)險高回報D、積累財富、效益最優(yōu)17、之所以說金錢具有時間價

11、值，原因如下（）A、金錢本身具有的價值 B、金錢可用于投資，投資回報令金錢價值提高C通貨膨脹D、不能收回本金的風(fēng)險18、 關(guān)于投資者要求的投資報酬率，下列說法中正確的有（）A、風(fēng)險程度越高，要求的報酬率越低B無風(fēng)險報酬率越高，要求的報酬率越高C無風(fēng)險報酬率越低，要求的報酬率越高D風(fēng)險程度越高，要求的報酬率越高E、它是一種機(jī)會成本19、 下列選項中，既有現(xiàn)值又有終值的是（）A、復(fù)利B、普通年金C先付年金D、永續(xù)年金20、財務(wù)比例可以衡量客戶資產(chǎn)在嘗討債務(wù)、流動性和盈利性等方面的能力，以 下（ ）比例可以作為參考的財務(wù)比率。A、資產(chǎn)負(fù)債比例B、償付比例C儲蓄比例D、投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例21、 下列

12、（）的國家被稱為老齡化社會或老年型人口國家。A、 65 歲及以上人口占總?cè)丝?7% B 、 60 歲及以上人口比重超過 10%C、 65歲及以上人口占總?cè)丝?10% D、 60歲及以上人口比重超過 7%22、 以下（）是人們在退休養(yǎng)老規(guī)劃中常有的失誤和誤區(qū)。A、積極投資，實際的回報越高越好B養(yǎng)老資金管理太保守C越早為養(yǎng)老金準(zhǔn)備和投資，養(yǎng)老儲蓄就越輕松D不做長遠(yuǎn)考慮和安排）工作23、制定養(yǎng)老規(guī)劃要收集資料和數(shù)據(jù)，理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)完成以下（A、退休養(yǎng)老的費(fèi)用需求B可用于養(yǎng)老的資源C作出條件假設(shè)D估算用于退休的資產(chǎn)到退休時的終值。24、制定養(yǎng)老規(guī)劃要收集資料和數(shù)據(jù)，理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)重點了解以下（ 內(nèi)容。

13、A、客戶及配偶準(zhǔn)備何時退休B準(zhǔn)備在什么地方退休C退休后可能的收入D退休后生活方式的變化25、 投資的基本步驟（）A、設(shè)定理財目標(biāo)B、審視財務(wù)狀況C優(yōu)化資產(chǎn)配置D、跟蹤帳戶信息26、 珠寶首飾投資與收藏的價值依據(jù)主要有（）、物以稀為貴、儲蓄性和收藏性、預(yù)期性、目的性）A、品質(zhì)的優(yōu)勝BC不可再生性D27、稅收籌劃的特點包含（）A、合法性BC風(fēng)險性D28、屬于國務(wù)院制定的稅收行政法規(guī)有（E、收益性A個人所得稅法B外商投資企業(yè)和國外企業(yè)所得稅法實施細(xì)則C稅收征管管理法實施細(xì)則D中華人民共和國稅收征收管理法29、 稅收籌劃方法包括（）、增加支付次數(shù)、勞動報酬籌劃法A、分項申報納稅籌劃法BC費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法

14、D30、 納稅籌劃的特點有（）A、合法性B、事先性C風(fēng)險性D、目的性E、專業(yè)性三、判斷題1、 個人理財規(guī)劃師在簽訂合同時以個人名義簽訂。 （）2、 一般來說，金融類資產(chǎn)的流動性比非金融類資產(chǎn)要高。 （）3、社會總需求是指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)有貨幣支付能力的范圍內(nèi)使用和消費(fèi)的商品總量和付費(fèi)勞務(wù)總量， 它是在一定支付能力下社會對生產(chǎn)出來供 最終消費(fèi)和使用的物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)需求的總和。 （）4、社會總供給小于社會總需求是指社會總需求絕對或相對不足而形成社會總供給絕對或相對過剩的情況。 （）5、滯后指標(biāo)有助于驗證領(lǐng)先指標(biāo)所表示的經(jīng)濟(jì)趨向是否真實。 （）6、物價穩(wěn)定是指每種商品的價格固定不變。 （）

15、7、行業(yè)生命周期的趨勢分析核心是通過衡量投資風(fēng)險、收益來確定投資方向與 投資額。（ ）8、個人理財風(fēng)險是指在一定條件下和一定時期內(nèi)某種收益和損失發(fā)生的可能性。 （）9、理財是一個長期的過程，甚至是貫穿人的生命始終的過程。 （）10、 理財?shù)哪繕?biāo)就是賺盡量多的錢，獲得盡量高的收益率（）11、 理財就是投資，投資就是理財。 （）12、投資的依據(jù)是對市場趨勢的判斷和把握。 在投資的決策中主要考慮的內(nèi)容一 般只涉及投資的客體：投資標(biāo)的本身，而很少考慮投資的主體：人的因素。 （）13、一位合格的理財規(guī)劃師必須充分理解金融、經(jīng)濟(jì)、會計和稅收的概念，并同 時具備現(xiàn)金管理、投資和保險產(chǎn)品的相關(guān)知識。更重要的是

16、，他應(yīng)該相當(dāng)清 楚如何將 這些知識應(yīng)用在個人理財規(guī)劃當(dāng)中。 （ ）14、在個人理財規(guī)劃中， 現(xiàn)金管理能保證你有充足的流動資金應(yīng)付普通的家庭支 出，并能將機(jī)會 減到最低。（ ）15、由于信貸必須在某時返還， 你需要在預(yù)算中一直有現(xiàn)金流來為你償還本金和 財務(wù)費(fèi)用。（ ）16、流動性比例反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。 （）17、在終值和計息期一定的情況下，貼現(xiàn)率越低，則復(fù)利現(xiàn)值越小。 （）18、年金是指每隔一年、金額相等的一系列現(xiàn)金流入或流出量。 （ ）19、在現(xiàn)值和利率一定的情況下，計息期數(shù)越少，則復(fù)利終值越小。 （ ）20、永續(xù)年金沒有現(xiàn)值。 （ ）21、投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比例反映

17、了客戶通過投資增加財富以實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的能 力。（ ）22、理財機(jī)構(gòu)的一切營銷活動都是圍繞目標(biāo)市場進(jìn)行的。 （ ）23、現(xiàn)金規(guī)劃是指對家庭或者個人日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的分配和結(jié)構(gòu)的最佳 決策與計劃。（ ）24、消費(fèi)支出規(guī)劃師指在一定的財務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)資金安排、消費(fèi)水平和 消費(fèi)結(jié)構(gòu)的最佳決策和謀略。 （ ）24、越早為養(yǎng)老金準(zhǔn)備和投資，養(yǎng)老儲蓄就越輕松。 （ ）25、基金的投資目標(biāo)不同，其投資風(fēng)險通常也不同，收益型基金投資風(fēng)險最低， 成長型基金投資風(fēng)險最高，平衡型基金居中。 （ ）26、市凈率指的是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率。 （ ）27、黃金投資基金是專門從事黃金實物和相關(guān)權(quán)益憑證的投

18、資基金。 （ ）28、按照信托的財產(chǎn)性質(zhì)， 常用的信托可分為資金信托、 動產(chǎn)信托、 不動產(chǎn)信托、 有價證劵信托、債權(quán)信托。 （ ）29、一般來說，由國家開發(fā)銀行或者中化集團(tuán)等大型國企承擔(dān)連帶責(zé)任的信托計 劃安全性較低。（ ）30、通貨膨脹率變化與信托產(chǎn)品收益率變化成正方向。 （）31、經(jīng)濟(jì)增長的變化與信托產(chǎn)品收益率變化成正方向。 （）32、有研究表明，信托期限是影響信托產(chǎn)品收益率的主要因素，并且呈反相關(guān)關(guān) 系。（ ）33、稅法是國家制定的用以調(diào)整國家和納稅人之間在征稅方面的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系 的法律規(guī)范的總稱。 （）34、稅法是實體性與程序性的統(tǒng)一。 （）35、預(yù)期性是指稅收籌劃是在對未來事項所做

19、預(yù)測的基礎(chǔ)上進(jìn)行的事先規(guī)劃。 （）四、簡答題1 、理財規(guī)劃師應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)？2、理財過程中必須包含四個基本要素？3、簡述個人理財規(guī)劃中如何與客戶建立良好關(guān)系的工作程序？4、理財與投資的區(qū)別？5、舉例說明，區(qū)分具體家庭理財目標(biāo)和家庭理財愿望6、個人理財規(guī)劃基本過程？7、資產(chǎn)配置的基本步棸8、個人理財規(guī)劃意義和價值？9、顧問式營銷策略的內(nèi)容？10、在選擇保險種類時應(yīng)注意的原則是什么？11、養(yǎng)老計劃的制定程序和具體步驟是什么？12、簡述債券投資的風(fēng)險分析與防范？13、股票投資的基本分析包含哪些內(nèi)容？14、如何規(guī)避股票投資風(fēng)險？15、黃金投資理財?shù)娘L(fēng)險分析與防范包含哪些內(nèi)容？16、外匯投資理財風(fēng)險的

20、分析與防范包含哪些內(nèi)容？17、房地產(chǎn)投資信托不利于普通投資者的主要有哪些方面？18、房產(chǎn)投資的風(fēng)險分析與防范包含哪些方面？19、納稅人要進(jìn)行稅收籌劃，為什么必須具備必要的法律知識？五、計算題1錢先生現(xiàn)在家庭資產(chǎn)總額是 200 萬元，負(fù)債總額是 120萬元，他的資產(chǎn)負(fù)債 率是多少？2馮女士以 24元1股的價格買入 A 公司股票，持有一年，分得現(xiàn)金股息 1.2元 求股票收益率。3 周女士打算在5年后還清30000元人民幣債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入一 筆款項。假如銀行存款利3%,問周女士每年需要存入多少元人民幣？年金終值系數(shù)表（部分）期數(shù)1%2%3%4%5%6%11.00001.00001.000

21、01.00001.00001.000022.01002.02002.03002.04002.05002.060033.03013.06043.09093.12163.15253.183644.06044.12164.18364.24654.31014.374655.10105.20405.30915.4163:5.52565.637166.15206.30816.46846.63306.80196.97534.劉小姐每年年初存入銀行10000元，銀行存款利率為3%,問第5年的本利之 和是多少兀人民幣？年金終值系數(shù)表（部分）期數(shù)1%2%3%4%5%6%11.00001.00001.00001.0

22、0001.00001.000022.01002.02002.03002.04002.05002.060033.03013.06043.09093.12163.15253.183644.06044.12164.18364.24654.31014.374655.10105.20405.30915.41635.52565.637166.15206.30816.46846.63306.80196.97535王先生分期付款購買房，每年年初支付 30000元，還款期10年，銀行貸款利 率為5%,該項分期付款如果現(xiàn)在一次性支付，需支付現(xiàn)金是多少？年金現(xiàn)值系數(shù)表（部分）期 數(shù)1%2%3%4%5%6%10.99010.9804