銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財(cái)分類模擬11

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財(cái)分類模擬 11（ 總分： 100.00 ，做題時間： 90 分鐘 ）一、 多項(xiàng)選擇題 （ 總題數(shù)： 43，分?jǐn)?shù)： 100.00）1. 銀行個人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或者其他宣傳推介活動VB. 擅自發(fā)行證券 VC. 以不正當(dāng)競爭手段招攬業(yè)務(wù) VD. 內(nèi)幕交易 VE. 操縱市場行為 V解析： 解析 證券法的法律責(zé)任分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任三類，可能涉及銀行個人理財(cái)從 業(yè)人員的主要是：發(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責(zé)任；虛假陳述的民事責(zé)任，具體包括進(jìn)行虛假的或者 誤導(dǎo)投資者的廣告或者其他宣

2、傳推介活動；以不正當(dāng)競爭手段招攬承銷業(yè)務(wù)；其他違反證券承銷業(yè)務(wù)規(guī)定 的行為；內(nèi)幕交易的民事責(zé)任；操縱市場行為的民事責(zé)任。2. 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售時依法可以辦理的事項(xiàng)有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 宣傳報(bào)價基金VB. 發(fā)售基金份額VC. 采取抽獎方式銷售 VD. 承諾利用基金資產(chǎn)能夠獲得收益E. 辦理基金份額的申購、贖回V解析： 解析 違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失是中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的情形之一。3. 以下屬于非法人組織的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 私營獨(dú)資企業(yè) VB. 子公司C. 合伙企業(yè) VD. 各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu) VE. 一人公司解析： 解析 非法人組織又稱非法人

3、團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動的組織。 譬如，依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織，依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)，依 法登記領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)，各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國人民保 險集團(tuán)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)，符合有關(guān)規(guī)定的其 他組織等。4. 下列選項(xiàng)中， 應(yīng)認(rèn)定為無效的民事行為。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 甲與某縣政府商定，甲贈予該縣政府一輛轎車，但實(shí)際上此輛轎車歸乙所有VB. 間歇性精神病人，在確能證明的發(fā)病期間實(shí)施的民事行為VC. 甲把一幅古畫真品錯當(dāng)成復(fù)制品賣給乙D. 1

4、1 歲的丙接受了從英國來的叔叔送給他的一臺電腦，價值1.5 萬元E. 已經(jīng)參加工作的 16 歲劉某，和他人簽訂了一份標(biāo)的為 10 萬元的合同解析：5. 民事法律關(guān)系的主體包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 合伙 VB. 公司 VC. 非法人組織 VD. 國家 VE. 自然人 V解析： 解析 在我國，當(dāng)事人主要指自然人和法人，還包括不具有法人資格的其他組織。另外，在一定范 圍內(nèi)，國家也是民事主體，可以成為民事法律關(guān)系的當(dāng)事人。6. 民事法律關(guān)系的內(nèi)容有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 民事權(quán)利VB. 民事義務(wù)VC. 客體D. 標(biāo)的物E. 主體解析： 解析 民事法律關(guān)系的內(nèi)容是指民事主體所享有的民事

5、權(quán)利和承擔(dān)的民事義務(wù)。7. 根據(jù)民法通則的規(guī)定，行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷的民事行為。下列造成 較大損失的行為中，可以認(rèn)定為“重大誤解”的有 。分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 對標(biāo)的物品種的誤解VB. 對標(biāo)的物數(shù)量的誤解VC. 對標(biāo)的物規(guī)格的誤解VD. 對行為性質(zhì)的誤解E. 對標(biāo)的物質(zhì)量的誤解V解析： 解析 行為人因?qū)π袨榈男再|(zhì)、對方當(dāng)事人、標(biāo)的物的品種、質(zhì)量、規(guī)格和數(shù)量等的錯誤認(rèn)識，使 行為的后果與自己的意思相悖，并造成較大損失的，可以認(rèn)定為重大誤解。8. 以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的 VB

6、. 格式條條款是雙方協(xié)商的條款C. 對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋VD. 格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E. 提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效V解析： 解析 D 項(xiàng)，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。9. 基金合同應(yīng)當(dāng)包括以下 的內(nèi)容。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 基金管理人、基金托管人的名稱和住所 VB. 基金運(yùn)作方式 VC. 封閉式基金的份額總額和開放式基金的最低募集份額 VD. 基金管理人的權(quán)利、義務(wù) VE. 基金份額持有人大會召集、議事及表決 V 解析：10. 下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)

7、構(gòu)的說法，正確的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本 VB. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的 60% VC. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織 VD. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)以自己的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任E. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)V解析： 解析 D 項(xiàng)，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，不具有獨(dú)立的法人資格，不能獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任，而 是先以自己經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)。11. 下列屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 吸收公眾存款 VB.

8、發(fā)放金融債券 VC. 發(fā)放貸款D. 同業(yè)拆借 VE. 代辦個人理財(cái)解析：解析 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存 款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。C項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；E項(xiàng)屬于中間業(yè)務(wù)。12. 下列行為違反商業(yè)銀行法的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 VB. 不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票VC. 向境內(nèi)房地產(chǎn)公司投資開發(fā)房地產(chǎn) VD. 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件E. 拒絕銀監(jiān)會的監(jiān)督 V解析： 解析 AB 兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行法第七十三條規(guī)定的不得從事的行為；此外，商業(yè)銀

9、行法規(guī) 定，商業(yè)銀行不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸 款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；E項(xiàng)的行為違反了商業(yè)銀行法第十條的規(guī)定。13. 商業(yè)銀行的實(shí)行自我經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，在經(jīng)營活動中要堅(jiān)持“三性”原則，包括 。分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 公平性原則B. 安全性原則VC. 流動性原則VD. 效益性原則VE. 自律性原則解析：14. 商業(yè)銀行法對存款人的保護(hù)專門設(shè)置了一章，主要內(nèi)容包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 對個人儲蓄存款，任何單位或者個人經(jīng)過申請均可以查詢、凍結(jié)、扣劃B. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率

10、，并予以公告VC. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，根據(jù)自己的情況決定是否留 備付金D. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息VE. 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)， 應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、 取款自由、 存款有息、 為存款人保密的原則 解析：解析根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定， A項(xiàng)對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查 詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外； C項(xiàng)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行 交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。15. 商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

11、 VB. 彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足 VC. 發(fā)放固定資產(chǎn)投資D. 解決臨時性資金周轉(zhuǎn) VE. 投資解析： 解析 商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入 資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到 期貸款之后的閑置資金； 拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、 聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。16. 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 為國家建設(shè)提供資金支持B. 促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行VC. 維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心 VD. 保護(hù)銀行業(yè)公平競爭VE. 提高銀行業(yè)競爭能力V解析：解析 銀行

12、業(yè)監(jiān)督管理法 第三條規(guī)定， 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、 穩(wěn)健運(yùn)行， 維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。17. 證券法禁止的操縱證券市場的手段包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價 格或者證券交易量 VB. 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量 VC. 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量VD. 法人以個人名義開立賬戶，買賣證券E. 挪用公款買賣證券解析： 解析 證券

13、法第七十七條對操縱證券市場的手段有明確規(guī)定，禁止任何人操縱證券市場，操縱 證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。DE兩項(xiàng)也屬于證券法禁止的行為，但是不屬于操縱證券市場的手段，不符合題意。18. 下列屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員VB. 證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員 VC. 保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員VD. 由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員VE. 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人 V解析：解析根據(jù)證券法第七十四條的規(guī)定，除ABCD五

14、項(xiàng)外，證券交易內(nèi)幕信息的知情人還包括：發(fā)行人的董事、 監(jiān)事、 高級管理人員； 持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、 監(jiān)事、 高級管理人員， 公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。19. 根據(jù)證券法的規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事 損害客戶利益的欺詐行為。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 依照客戶的委托為其買賣證券B. 利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息VC. 在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件D. 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 VE. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義

15、買賣證券V解析：解析根據(jù)證券法第七十九條的規(guī)定，除BDE三項(xiàng)外，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事的損害客戶利益的欺詐行為還包括：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面 確認(rèn)文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客 戶利益的行為。20. 商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格， 應(yīng)當(dāng)具備 等條件， 并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度 VB. 設(shè)有專門的基金托管部門 VC. 有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件 VD. 有安全高效的清算、交割系統(tǒng) VE. 有符合要求的

16、營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施V解析：解析根據(jù)證券投資基金法第二十六條的規(guī)定，除題中ABCDES項(xiàng)外，商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件還有：凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定；取得基金從業(yè)資格的專職人員 達(dá)到法定人數(shù)；法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。21. 基金份額持有人享有的權(quán)利包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟VB. 參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)VC. 依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額VD. 按照規(guī)定要求召開基金

17、份額持有人大會VE. 查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料V解析：解析根據(jù)證券投資基金法第七十條的規(guī)定，除 ABCDE五項(xiàng)外，基金份額持有人享有的權(quán)利還 包括：分享基金財(cái)產(chǎn)收益；對基金份額持有人大會審議事項(xiàng)行使表決權(quán)； 基金合同約定的其他權(quán)利。22. 銀監(jiān)會于 2009 年 2 月 18 日發(fā)布了 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知 。該通知內(nèi)容共有八點(diǎn)，重點(diǎn)包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 建立盡職調(diào)查和后評價制度，嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出管理VB. 規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售與不當(dāng)宣傳VC. 建立客戶適合度評估制度，防止錯誤銷售VD. 加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范操作流程VE. 促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展

18、，保護(hù)客戶合法權(quán)益解析：解析除ABCD四項(xiàng)重點(diǎn)外，該通知還對規(guī)范銀保合作協(xié)議、建立投訴處理機(jī)制建設(shè)等方面提出了 監(jiān)管要求，同時強(qiáng)調(diào)指出商業(yè)銀行要落實(shí)分工，明確責(zé)任，建立問責(zé)制度等。E項(xiàng)是制定關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知的目的。23. 可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 商業(yè)銀行 VB. 證券公司 VC. 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)VD. 專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)VE. 中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)V解析：24. 下列不得擔(dān)任基金管理人的基金從業(yè)人員有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的VB.

19、 對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起達(dá)6 年的C. 個人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腣D. 因違法行為被吊銷執(zhí)業(yè)證書或者被取消資格的律師、注冊會計(jì)師和資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)的從業(yè)人 員、投資咨詢從業(yè)人員 VE. 因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的V解析：解析證券投資基金法第十五條規(guī)定，B項(xiàng)應(yīng)為對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負(fù)有個人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、

20、企業(yè) 破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾五年的。25. 基金宣傳推介材料可以采用的形式包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 公開出版資料 VB. 宣傳單、手冊、信函VC. 海報(bào)、戶外廣告 VD. 電視、電影、廣播音像資料VE. 互聯(lián)網(wǎng)資料 V解析：解析證券投資基金銷售管理辦法第十七條規(guī)定，基金宣傳推介材料的形式包括：公開出版 資料；宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料；海報(bào)、戶外廣告；電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng) 資料及其他音像、通訊資料；中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。26. 對違反證券投資基金銷售管理辦法規(guī)定從事基金銷售活動的基金管理人員，中國證監(jiān)會可以采取 行政監(jiān)管措施。（分?jǐn)?shù)： 2.50

21、）A. 監(jiān)管談話 VB. 出具警示函 VC. 記入誠信檔案VD. 暫停履行職務(wù)VE. 認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者 V解析： 解析 證券投資基金銷售管理辦法 第五十二條規(guī)定， 基金管理人、 代銷機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的， 中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以責(zé)令整改， 暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)； 對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員， 可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、記入誠信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者等行政監(jiān) 管措施。27. 保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由 承擔(dān)責(zé)任。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 保險代理人 VB. 保險人 VC. 受益人D. 被保險人E. 投保人解析： 解析 根

22、據(jù)民法通則對委托代理的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的， 由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險代理關(guān)系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人， 因此，保險代理人和保險人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。28. 保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有 行為。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況 VB. 阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)VC. 給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益VD. 利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同VE.

23、欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人 V解析： 解析 保險法第一百三十一條規(guī)定了保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活 動中的不得有的行為，除了上述五項(xiàng)外，還包括：偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供 虛假證明材料； 挪用、 截留、侵占保險費(fèi)或者保險金； 利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益； 串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的 商業(yè)秘密。29. 符合信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 委托人有權(quán)查閱與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，但是不得抄錄或者復(fù)制

24、 這些文件B. 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者管理運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)有重大過失的，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人VC. 因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人V處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財(cái)產(chǎn)的管理方法D. 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、 委托人有權(quán)直接向受托人行使撤銷權(quán)，撤銷該處分行為E. 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、 委托人有權(quán)請求受托人賠償損失 V解析：解析A項(xiàng)中委托

25、人有權(quán)查閱、復(fù)制或抄錄相關(guān)文件；D項(xiàng)，根據(jù)信托法的規(guī)定，委托人行使撤銷權(quán)時，只能向人民法院請求撤銷受托人的處分行為，不能直接向受托人行使。30. 信托受益人的權(quán)利包括。（分?jǐn)?shù):2.50 ）A. 享有信托受益權(quán) VB. 放棄信托受益權(quán) VC. 轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán) VD. 受益人可以行使委托人的法定權(quán)利VE. 解任受托人解析：解析信托受益人的權(quán)利包括：享有信托受益權(quán)，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)； 放棄信托受益權(quán)，受益人通過放棄信托受益權(quán)導(dǎo)致信托終止或者重新確定信托受益權(quán)歸屬的法律后果； 轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承；受益人可以行使委托人的法定權(quán)利。E項(xiàng),受托人的地位是

26、基于委托人的委托授權(quán)獲得的，只有委托人享有解任權(quán)，受益人不享有解任權(quán)。31. 我國個人所得稅法具體規(guī)定的應(yīng)納個人所得稅的所得包括 。（分?jǐn)?shù):2.50 ）A. 工資、薪金所得 VB. 勞務(wù)報(bào)酬所得 VC. 稿酬所得 VD. 特許權(quán)使用費(fèi)所得VE. 偶然所得 V解析：解析下列各項(xiàng)個人所得，應(yīng)納個人所得稅：工資、薪金所得；個體工商戶的生產(chǎn)、 經(jīng)營所得； 對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得；勞務(wù)報(bào)酬所得；稿酬所得；特許權(quán)使用費(fèi)所得；利息、股息、紅利所得；財(cái)產(chǎn)租賃所得；財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；偶然所得；.經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門確定征稅的其他所得。32. 免納個人所得稅的所得有。（分?jǐn)?shù):2.50 ）A. 殘疾、孤老人員

27、和烈屬的所得B. 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)VC. 保險賠款 VD. 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金 VE. 國債和國家發(fā)行的金融債券的利息V解析：解析根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，A項(xiàng)屬于經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅的情形。33. 關(guān)于個人所得稅的繳納日期，下列說法正確的有 。（分?jǐn)?shù):2.50 ）A. 扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月七日內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表VB. 工資、薪金所得應(yīng)納的稅款，按月計(jì)征，由扣繳義務(wù)人或者納稅義務(wù)人在次月七日內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表VC. 個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得應(yīng)納的稅款，按年計(jì)算，分月預(yù)繳，由納稅義務(wù)人在次月七日內(nèi)

28、預(yù)繳，年度終了后三個月內(nèi)匯算清繳，多退少補(bǔ)VD. 對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得應(yīng)納的稅款，按年計(jì)算，由納稅義務(wù)人在年度終了后三十日內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表VE. 從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后六十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù) 機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表解析：解析個人所得稅法第九條規(guī)定，從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十 日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。34. 甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙， 但乙將該批貨物放置在露天地里風(fēng)吹日曬。 在此情況下，法院對 甲的請求給予支持的有 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 因乙保管

29、不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系B. 因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)返還質(zhì)物VC. 因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物VD. 因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失 VE. 因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀解析：35. 未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)， 期貨交易所不得從事 等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 設(shè)計(jì)合約，安排合約上市B. 按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理C. 信托投資 VD. 股票投資 VE. 非自用不動產(chǎn)投資 V解析： 解析 期貨交易管理?xiàng)l例第十條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動產(chǎn)投資等與

30、其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。AB兩項(xiàng)屬于第十條規(guī)定的期貨交易所應(yīng)履行的職責(zé)。36. 期貨交易的風(fēng)險管理制度包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 保證金制度 VB. 當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度 VC. 漲跌停板制度 VD. 持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度 VE. 風(fēng)險準(zhǔn)備金制度 V解析： 解析 期貨交易管理?xiàng)l例第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng) 險管理制度： 保證金制度； 當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度； 漲跌停板制度； 持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度； 風(fēng)險準(zhǔn)備金制度；國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。37. 期貨交易所的職責(zé)包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 提供交易場所、設(shè)施和服務(wù) VB.

31、保證合約的履行 VC. 組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割 VD. 按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理 VE. 直接參與期貨交易解析：解析 期貨交易管理?xiàng)l例 第十條規(guī)定， 期貨交易所的職責(zé)包括： 提供交易場所、 設(shè)施和服務(wù)； 設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；保證合約的履行；按照章程和交易規(guī) 則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理；國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。期貨交易所不得直接或間接參與期 貨交易。38. 下列選項(xiàng)中， 符合期貨交易的基本規(guī)則。（分?jǐn)?shù)： 2.50 ）A. 期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易VB. 期貨公司向客戶做出獲利保證C. 期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險

32、、分享利益D. 期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令VE. 期貨公司對外發(fā)布價格預(yù)測信息解析： 解析 期貨交易管理?xiàng)l例第二十五條規(guī)定，期貨公司不得向客戶做獲利保證；不得在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險；第二十七條規(guī)定，期貨公司不得隱瞞重要事項(xiàng)或者使用其他不正當(dāng) 手段誘騙客戶發(fā)出交易指令。39. 根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的有 。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情B. 期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨(dú)設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易VC. 客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單和國債等有價證券沖抵保證金進(jìn)行交易VD. 期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險準(zhǔn)備金VE. 當(dāng)會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強(qiáng)行平倉，強(qiáng)行平倉的費(fèi)用和發(fā)生的 損失由期貨交易所承擔(dān)解析： 解析 期貨交易管理?xiàng)l例第二十八條規(guī)定，未