銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-7-2

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力 -7-2（ 總分： 100.00 ，做題時間： 90 分鐘 ）一、單項選擇題 （ 總題數(shù)： 30，分數(shù)： 60.00）1. 在通貨膨脹時期，中央銀行一般會使用的調(diào)控的方法是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 提高法定存款準(zhǔn)備金率VB. 降低存款利率C. 降低法定存款準(zhǔn)備金率D. 降低貸款利率解析： 解析 通貨膨脹時要采取緊縮的貨幣政策，可以選擇的具體方法是提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再 貼現(xiàn)率、提高存款利率或貸款利率。2.2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由 行使。（分數(shù)： 2.00 ）A. 財政部B. 銀監(jiān)會 VC. 中國銀行業(yè)協(xié)會D.

2、證監(jiān)會解析： 解析 2003 年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。3. 我國第一家農(nóng)村合作銀行是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 湖南郴州農(nóng)村合作銀行B. 寧波鄞州農(nóng)村合作銀行 VC. 張家港農(nóng)村合作銀行D. 河南駐馬店農(nóng)村合作銀行解析： 解析 2003 年 4月 8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。4. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 兌換外幣B. 辦理信用卡C. 買賣紀(jì)念性貨幣D. 向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù) V解析：解析 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的 自營業(yè)務(wù)

3、。5. 貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 信用風(fēng)險 VB. 戰(zhàn)略風(fēng)險C. 市場風(fēng)險D. 操作風(fēng)險解析： 解析 貸款業(yè)務(wù)主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險，即客戶可能拒 絕還貸或沒有還貸的能力。戰(zhàn)略風(fēng)險主要存在于銀行宏觀發(fā)展方面，市場風(fēng)險存在于銀行投資于金融市場的各項業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險則 是在操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，貸款業(yè)務(wù)更多面臨的是信用風(fēng)險。6. 附有股權(quán)認購書的債券的出現(xiàn)屬于 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C. 增強流動型創(chuàng)新D. 股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新V解析： 解析 附有股權(quán)認購書的債券的出現(xiàn)屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。7. 一般

4、情況下，個人通知存款的起存金額為 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 50 元B. 2 萬元C. 5 萬元 VD. 10 萬元解析： 解析 個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定 支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般 5 萬元起存。8. 銀行從業(yè)人員的以下做法中，合理的是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 客戶送給其貴重的鉆石項鏈B. 節(jié)日客戶送來賀卡 VC. 在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費D. 接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠解析： 解析 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)可以收送

5、禮物， 但應(yīng)確保其價值不超過法律和所在機構(gòu)運行范圍，且應(yīng)遵循以下原則：禮物收送將不會影響是否與禮物提 供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；禮物收送不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或 服務(wù)上的優(yōu)惠。而 A選項鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業(yè)習(xí)慣。C選項中提供調(diào)研費也屬于現(xiàn)金，且與業(yè)務(wù)有直接聯(lián)系，可能會使客戶產(chǎn)生交易義務(wù)，D選項在收送禮物后給客戶獲得了不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準(zhǔn)則，故不合理。只有送節(jié)日賀卡是符合商業(yè)習(xí)慣的，且不會影響正常交 易。9. 目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 在校初一 （ 含初一 ） 以上學(xué)生B. 在校小學(xué)

6、六年級 （ 含六年級 ） 以上學(xué)生C .在校小學(xué)四年級 （含四年級 ）以上學(xué)生 VD. 未入小學(xué)的兒童解析： 解析 國家為鼓勵學(xué)生接受非義務(wù)教育，特開設(shè)了教育儲蓄這一存款項，對教育儲蓄存的錢進行補 貼從而免征利息稅。 同時作出規(guī)定：教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學(xué)四年級（含四年級 ）以上學(xué)生。10. 在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 外國銀行分行B. 外商獨資銀行 VC. 外國銀行代表處D. 以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍解析：解析根據(jù)外資銀行管理條例規(guī)定，A選項外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面

7、的人民幣業(yè)務(wù)）；B選項外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)， 可以經(jīng)營結(jié)匯、 售匯業(yè)務(wù) （全面的外匯和人民幣業(yè) 務(wù)）;C選項外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。因此，外商獨資銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣。11. 教育儲蓄存款本金合計最高限額為 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 1 萬元B. 2 萬元 VC. 3 萬元D. 5 萬元解析： 解析 教育儲蓄存款本金合計最高限額為 2 萬元。12. 小李為自用買了輛二手車， 總價是 30000 元，他在申請個人汽車貸款時， 最高能申請的貸款額為 元。（分數(shù)： 2.00 ）A. 15000 VB. 19000C. 21000D.

8、24000解析： 解析 在申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。13. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 房地產(chǎn)貸款 VB. 技術(shù)改造貸款C. 科技開發(fā)貸款D. 商業(yè)網(wǎng)點貸款解析：解析 固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：（1） 基本建設(shè)貸款； （2） 技術(shù)改造貸款； （3） 科技開發(fā)貸款：（4） 商業(yè)網(wǎng)點貸款。14. 以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯誤的是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 簡稱央行票據(jù)或央票B. 發(fā)行票據(jù)的目的是籌資 VC. 期限一般在 3 年以內(nèi)的中短期債券D. 中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的 解析：

9、 解析 與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在 三年以內(nèi)的中短期債券。15. 貸款融資總額為6000萬元，A銀行是牽頭行，則其承貸金額的區(qū)間是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 1200萬元 2400萬元B. 1200萬元 3000萬元 VC. 1800萬元 2400萬元D. 1800萬元 3000萬元解析： 解析 單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款

10、成員的份額原則上不低于50%。16.2008年1月1 日, A公司購買了票面金額為 20000元的公司債券，期限為 3年，利率為5% 2010年6 月30 日，A公司將該筆債券出售，獲得總收入22500元，其中含2010年利息500元，則該債券的持有期收益率為 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 5%B. 10%C. 12.5%D. 22.5% V解析： 解析 持有期收益率 =（出售價格 -購買價格 +利息）/ 購買價格X 100%=（22500-20000+2000）/20000=4500/20000=22.5%。17. 現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是 。（分數(shù)： 2.00 ）A.

11、 貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣B. 基礎(chǔ)貨幣和狹義貨幣C. 基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量VD. 基礎(chǔ)貨幣和準(zhǔn)貨幣解析： 解析 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。18. 個人隱私保護的八項原則是由 制定的。（分數(shù)： 2.00 ）A. OECD VB. WAOC. IMFD. IBRD解析：解析OECD全稱是經(jīng)濟合作與發(fā)展組織，該機構(gòu)于1980年制定了保護個人隱私八項原則，且這些原則為絕大多數(shù)國際性銀行所采用。19. 沒收財產(chǎn)屬于 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 刑事處罰 VB. 民事處罰C. 行政處分D. 行政處罰解析： 解析 沒收財產(chǎn)屬于刑罰。20. 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作的機構(gòu)是

12、 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 國務(wù)院B. 中國人民銀行 VC. 銀監(jiān)會D. 中國銀行業(yè)協(xié)會解析： 解析 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作是中國人民銀行的職責(zé)之一。21. 下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲VB. 生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠品零售價格的變化幅度C. 通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù)D. 通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大解析：解析B選項中應(yīng)為批發(fā)價格的變化幅度。C選項消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。D選項通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經(jīng)濟有著不利的影響。所以我們把

13、物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟的一 個重要目標(biāo)。本題考查考生對于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上 漲。對應(yīng)的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。22. 商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是。（分數(shù)： 2.00 ）A. 保證業(yè)務(wù)B. 保理業(yè)務(wù)C. 擔(dān)保業(yè)務(wù)D. 承諾業(yè)務(wù) V解析： 解析 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)， 包括貸款承諾等。23. 中央銀行可以采取 的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。（分數(shù)： 2.00 ）A. 在公開市場上買入證券B. 降低存款準(zhǔn)備金率

14、C. 降低再貼現(xiàn)率D. 發(fā)行中央票據(jù)V解析： 解析 其他三項均是會增加貨幣供應(yīng)量的工具。24. 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資 產(chǎn)的流動性B. 負債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨鵙C. 資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)D. 全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管 理解析： 解析 應(yīng)該是由被動負債變?yōu)橹鲃迂搨?5. 追索權(quán)是 。（分

15、數(shù)： 2.00 ）A. 第一順序請求權(quán)B. 第二順序請求權(quán) VC. 第三順序請求權(quán)D. 以上說法均不正確解析： 解析 付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第 二順序請求權(quán)。26. 資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段始于 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 20 世紀(jì) 60 年代以前B. 20 世紀(jì) 60 年代以后C. 20 世紀(jì) 70 年代 VD. 20 世 80年代之后解析： 解析 20 世紀(jì) 70 年代開始，資產(chǎn)負債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生。27. 借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是。（分數(shù)： 2.00 ）A. 損失類貸款B. 可疑類貸款

16、VC. 次級類貸款D. 關(guān)注類貸款解析：解析 借款人無法足額償還貸款本息， 即使執(zhí)行擔(dān)保， 也肯定要造成較大損失的貸款是可疑類貸款。28. 遠期外匯交易最大的優(yōu)點是 。（分數(shù)： 2.00 ）A. 交易程序簡單B. 可用于套期保值或投機 VC. 交易時間自由D. 不立即進行交割解析：解析 遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未 來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進行套期保值或投機。29. 商業(yè)銀行符合破產(chǎn)法中規(guī)定的破產(chǎn)情形時，由 向人民法院提出對其進行破產(chǎn)清算的申請。（分數(shù)： 2.00 ）A. 中國人民銀行B. 人民檢察院C. 公安機關(guān)D. 國務(wù)院金融監(jiān)

17、督管理機構(gòu) V解析： 解析 銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合破產(chǎn)法第2 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律 行為。30.Shibor 為我國金融市場提供了 產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。(分數(shù)： 2.00 )A. 3 個月以內(nèi)B. 6 個月以內(nèi)C. 1年以內(nèi) VD. 2 年以內(nèi)解析： 解析 上海銀行間同業(yè)拆放利率 (Shibor) 為我國金融市場提供了 1 年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。二、多項選擇題 ( 總題數(shù)： 10，分數(shù)： 30.00)31. 以下金融機構(gòu)不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有 。(分數(shù)： 3.00 )A. 保險公司

18、 VB. 商業(yè)銀行C. 證券公司 VD. 金融資產(chǎn)管理公司E. 信托公司解析： 解析 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè) 立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華 人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。32. 銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括 。(分數(shù)： 3.00 )A. 市場準(zhǔn)入 VB. 非現(xiàn)場監(jiān)管 VC. 現(xiàn)場檢查 VD. 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)監(jiān)控E. 信息披露監(jiān)管 V解析： 解析

19、 監(jiān)管措施包括： (1 )市場準(zhǔn)入； (2)非現(xiàn)場監(jiān)管； (3) 現(xiàn)場檢查； (4)監(jiān)管談話； (5) 信息披露 監(jiān)管。33. 下列 業(yè)務(wù)屬于中國進出口銀行承辦的范圍。(分數(shù)： 3.00 )A. 從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購 VB. 從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易 VC. 辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)D. 為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息E. 辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款 V解析： 解析 辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè) 務(wù)；為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息屬于國

20、家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。34. 農(nóng)村金融機構(gòu)包括 。(分數(shù)： 3.00 )A. 農(nóng)村信用社 VB. 農(nóng)村商業(yè)銀行 VC. 農(nóng)村合作銀行 VD. 村鎮(zhèn)銀行 VE. 農(nóng)村資金互助社 V解析： 解析 農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、 農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。35. 銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的 。（分數(shù)： 3.00 ）A. 服務(wù)性需求VB. 建設(shè)性需求C. 投融資需求 VD. 消費性需求E. 金融產(chǎn)品需求解析：解析 銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。36. 在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中，常住居民主要包

21、括 。（分數(shù)： 3.00 ）A. 居住在本國的公民 VB. 暫居外國的本國公民 VC. 暫居本國的外國公民D. 長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 VE. 長期居住在本國并加入本國國籍的居民 V解析：解析 常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍 的居民。 E 選項為本國的公民。37. GDP中的投資也稱為資本形成，包括 。（分數(shù)： 3.00 ）A. 房地產(chǎn)投資 VB. 非房地產(chǎn)類固定資產(chǎn)投資 VC. 資本投資D. 存貨增加 VE. 金融投資解析： 解析 投資也稱為資本形成， 包括固定資本形成 （其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資 ）和存貨增加兩部分。38.

22、按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為 。（分數(shù)： 3.00 ）A. 一級市場VB. 二級市場VC. 現(xiàn)貨市場D. 期貨市場E. 股票市場解析： 解析 按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場，其中發(fā)行市場是一級 市場，流通市場是二級市場。39. 戰(zhàn)略風(fēng)險的來源包括 。（分數(shù)： 3.00 ）A. 銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性 VB. 為實現(xiàn)目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略 VC. 為目標(biāo)而動用的資源VD. 戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量VE. 戰(zhàn)略目標(biāo)脫離實際解析： 解析 戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn) 略；為這些目標(biāo)而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。40. 人民幣存款可分為 。（分數(shù)： 3.00 ）A. 個人存款VB. 單位存款VC. 機構(gòu)存款D. 同業(yè)存款 VE.