大額存單管理暫行辦法

1、大額存單管理暫行辦法2015第 13號(hào)為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬存款類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品市場(chǎng)化定價(jià)范圍，有 序推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，中國(guó)人民銀行制定了大額存單管理暫行辦法，現(xiàn) 予公布，自公布之日起施行。中國(guó)人民銀行2015年 6月 2 日大額存單管理暫行辦法第一條為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。本辦法所稱銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（以下稱發(fā)行人）包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行認(rèn)可的

2、其他金融機(jī)構(gòu)。本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)投資人（以下簡(jiǎn)稱投資人）包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體和中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他單位。第三條 發(fā)行人發(fā)行大額存單應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）是全國(guó)性市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員單位；（二）已制定本機(jī)構(gòu)大額存單管理辦法，并建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)；（三）中國(guó)人民銀行要求的其他條件。第四條 發(fā)行人發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于每年首期大額存單發(fā)行前，向中國(guó)人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃。發(fā)行人如需調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行重新備案。第五條大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。第六條大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期

3、限的產(chǎn)品形式。個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于 30 萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于 1000 萬(wàn)元。大額存單期限包括1 個(gè)月、 3 個(gè)月、 6 個(gè)月、 9 個(gè)月、 1 年、 18 個(gè)月、 2 年、 3 年和 5年共 9 個(gè)品種。第七條 大額存單發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（ Shibor ）為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到 期還本。第八條 發(fā)行人應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則等。大額存單的

4、轉(zhuǎn)讓可以通過(guò)第三方平臺(tái)開(kāi)展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機(jī)構(gòu)投資人。對(duì)于通過(guò)發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過(guò)自有渠道辦理提前支取和贖回。第九條 對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人為投資人提供大額存單的登記、結(jié)算、兌付等服務(wù)；銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱上海清算所）對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。對(duì)于通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)。第十條 大額存單可以用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。應(yīng)大額存單持有人要求，對(duì)通過(guò)發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)為

5、其開(kāi)立大額存單持有證明；對(duì)通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)為其開(kāi)立大額存單持有證明。第十一條 每期大額存單采用唯一有序編號(hào)和命名。發(fā)行人或上海清算所應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與其他產(chǎn)品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開(kāi)立大額存單專用賬戶，投資人購(gòu)買大額存單遵循實(shí)名制規(guī)定。第十二條 發(fā)行人通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前至少 1 個(gè)工作日在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國(guó)人民銀行指定的信息披露平臺(tái)披露該期大額存單的發(fā)行條款，并于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)披露該期大額存單的發(fā)行情況。發(fā)行人通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)

6、向中國(guó)人民銀行備案相關(guān)發(fā)行信息。大額存單存續(xù)期間，若有任何影響發(fā)行人履行債務(wù)的重大事件發(fā)生，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后3 個(gè)工作日內(nèi)，在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國(guó)人民銀行指定的信息披露平臺(tái)予以披露。信息披露應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。第十三條中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺(tái)。第十四條市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)大額存單發(fā)行交易的利率確定及計(jì)息規(guī)則等實(shí)施自律管理。第十五條 大額存單在會(huì)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立科目進(jìn)行管理核算；在統(tǒng)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行反映。第十六條發(fā)行人開(kāi)展大額存單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資

7、的有關(guān)規(guī)定，防范利用大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。第十七條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第十八條本辦法自公布之日起施行。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法（銀發(fā) 1996405 號(hào)文印發(fā)）同時(shí)廢止。相關(guān)法規(guī)：制度說(shuō)明制度是以執(zhí)行力為保障的。制度”之所以可以 對(duì)個(gè)人行為起到約束的作用，是以有效的執(zhí) 行力為前提的，即有強(qiáng)制力保證其執(zhí)行和實(shí) 施，否則制度的約束力將無(wú)從實(shí)現(xiàn)，對(duì)人們 的行為也將起不到任何的規(guī)范作用。只有通 過(guò)執(zhí)行的過(guò)程制度才成為現(xiàn)實(shí)的制度，就像 是一把標(biāo)尺，如果沒(méi)有被用來(lái)劃線、測(cè)量， 它將無(wú)異于普通的木條或鋼板，只能是可能 性的標(biāo)尺，而不是現(xiàn)實(shí)的標(biāo)尺。制度亦并非 單純的規(guī)則條文，規(guī)則條文是死板的，靜態(tài) 的，而制度是