居民投資理財行為調(diào)研報告

1、標準報告示范文本 | Excellent Model Text 資料編碼：CYKJ-FW-770編號：_居民投資理財行為調(diào)研報告編輯：_日期：_單位：_居民投資理財行為調(diào)研報告用戶指南：該報告資料適用于任務(wù)完成后進行全面的總結(jié)，從中深入細致地回顧、檢查，找出成績與缺點、勝利與失敗、經(jīng)驗與教訓，并在此基礎(chǔ)上對前段工作作出客觀評價，使得所有人員對問題的認識更一致，思想更統(tǒng)一?？赏ㄟ^修改使用，也可以直接沿用本模板進行快速編輯。一、調(diào)研背景居民投資是近年來我國經(jīng)濟生活中興起的一種經(jīng)濟行為。它既是我國經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟進一步發(fā)展的需要。對于*市的居民來講,隨著投資理財品

2、種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財?shù)姆绞皆龆嗔耍淅碡斢^念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對傳統(tǒng)的理財觀念正在漸漸淡化。在這個居民投資意識的轉(zhuǎn)型期，能否適時把握居民的投資理財傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動態(tài)，就顯得非常重要。二、調(diào)研目的本次市場調(diào)研的主要目的如下：1、了解*市區(qū)居民的財務(wù)狀況，為銀行的市場定位提供科學依據(jù)。2、研究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風險承受力，以便更好的了解目標客戶的需求狀況。三、調(diào)研內(nèi)容根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項：1、了解*市區(qū)居民的財務(wù)狀況。本部分

3、旨在對被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務(wù)中所尋求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據(jù)。本部分主要包括：(1)被調(diào)查者的每月固定收入和支出;(2)被調(diào)查者的動產(chǎn)和不動產(chǎn)狀況;(3)被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。2、探究被調(diào)查者對投資理財?shù)恼J識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調(diào)查者投資理財觀念的研究，通過對被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營銷策略。主要包括：(1)被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例;(2)了解被調(diào)查者儲蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、緊急

4、周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等;(3)此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。四、調(diào)研執(zhí)行情況1、調(diào)研方案實施。本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在*市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對年滿18周歲的*市常住居民進行了調(diào)查。依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準確、可靠的特點。2、背景資料分析。在149個有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：1830歲的約占42.5，3055歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中

5、年、老年等不同年齡段的人群。他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在5011000元之間的有10.1，收入在10011500元之間的有23.0，收入在150120xx元之間的有20.3，收入在20xx3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務(wù)員占4.1、文體者占1.4、服務(wù)業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料基本反映了*市居民的實際情況。五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計參見*市居民投資理財調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料。六、*市居民的財務(wù)

6、狀況1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在10011500元，150120xx元，20xx3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，*市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在5011000元，在10011500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出達到20xx元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。2、調(diào)查者每

7、月的平均儲蓄情況。在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)*市居民的月平均儲蓄多集中在5001200元之間，其中儲蓄在501800元的家庭占22.4，8011200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在20xx元以上的家庭占8.2。七、*居民對投資理財?shù)恼J識及風險因素分析近年來，隨著我國社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個重要組成部分。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)*居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許多新的趨勢，主要有：1、從單一的儲蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如

8、基金、股票、保險、匯市等，只有少數(shù)居民未進行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲蓄外，*居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資理財?shù)闹匾暢潭日诩訌姟?、儲蓄的主要目的是為了子女教育。調(diào)查結(jié)果表明，目前大多數(shù)*市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準備、購置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1?？梢姡?居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉(zhuǎn)外，其余大部分資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上。可見，

9、傳統(tǒng)的家政理財觀念仍然占主導(dǎo)地位。3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。調(diào)查結(jié)果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對這兩個因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少?？梢?，*市居民規(guī)避風險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。八、*市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對現(xiàn)有投資的滿意度情況1、保險是*市居民現(xiàn)在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資

10、方式也占有一定的比重。調(diào)查結(jié)果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于*特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。2、*市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。調(diào)查結(jié)果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差?？梢?，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化。3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房

11、產(chǎn)和保險，滿意度最差的是股票。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。九、*居民將來的投資趨勢在*居民的不動產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的*市民的住房是通過一次性購買所得。具體數(shù)據(jù)如下：*居民基本住房狀況是：49.3的*市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調(diào)查我們可以看出*市民的購

12、房多以一次性購買為主，其比例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。汽車消費現(xiàn)在也成為居民不動產(chǎn)投資的主要方向，我們在調(diào)研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費對*市居民來說還屬于高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。在對以上的數(shù)據(jù)進行分析后，我們認為*市居民將會針對目前情況，對以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括：1、打算對不動產(chǎn)進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。調(diào)查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打

13、算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。由此可見，*的“買房熱”還將會持續(xù)很長一段時間。2、與目前的投資方式不同，有39.2的*市居民下一步將會把購置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險依舊是*市居民一個較為主要的投資方式。調(diào)查結(jié)果表明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式?？梢?，受政府政策和投資環(huán)境的影響，*市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產(chǎn)兩方面。十、*市各大商業(yè)銀行的市場占有率情況及消費者對其認知情況1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標志識別情況的分析，

14、我們看出，在四大國有商業(yè)銀行中，中國工商銀行的圖形標志被識別出的次數(shù)最多，達到37.8，排在第二位的是中國銀行，比例為27.6，接下來為中國農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國建設(shè)銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標志容易識別和記憶，消費者對該行的標志相對比較熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識別出來該行的標志。相比而言，中國建設(shè)銀行的標識被識別率較低，很多消費者易于將其標識與其他銀行的標識相混淆。2、通過對被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國建設(shè)銀行是目前*市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國銀行11.6，*商業(yè)銀行5.5，此外，還有

15、11.6的居民選擇其他銀行。3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標準，其比例占到35.5，同時，服務(wù)水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續(xù)費用和提供增值服務(wù)的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個人信貸業(yè)務(wù)的一個主要因素就是因為建行營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量較多，在*市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時比較方便。同時我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務(wù)

16、。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。十一、小結(jié)與建議1、總體而言,*居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。2、由于*特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長一段時間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故。可見，在*市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習慣是一關(guān)鍵因素。故此，我們小組對銀行

17、做出以下建議：1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進行客戶開發(fā)時提供了一個新的思路，即銀行應(yīng)加強與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶數(shù)量。2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機費、電費、水費等等。3、銀行應(yīng)抓住重點，發(fā)展房貸。隨著今年*市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非?；馃岬?市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，*市大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)*市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴重。所以，*市各大銀行在進行房地產(chǎn)貸款時，應(yīng)嚴格調(diào)查貸款人的經(jīng)濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。4、結(jié)