個人理財作業(yè)3.

1、個人理財作業(yè)三及答案一、單項選擇1、投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機構(gòu)辦理:BA 任何一家商業(yè)銀行 B 原購買網(wǎng)點 C 當?shù)刎斦块T D 當?shù)刂袊嗣胥y行 2、投資者購買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國債，在規(guī)定的最長持券期限內(nèi)兌付，其利 息計算方法是:DA購買本金X當期國債發(fā)行期限 票面年利率B購買本金 提前兌取分檔利率C 購買本金X實際持有年數(shù)+實際持有月數(shù)T2+（實際持有天數(shù)-1365 票面年利率D 購買本金X實際持有年數(shù)+實際持有月數(shù) T2+（實際持有天數(shù)-1 365X目應(yīng)檔 次提前兌取分檔利率3、辦理憑證式國債質(zhì)押貸款額度的起點是:DA10000 元 B500 元 C20000

2、 元 D5000 元4、 電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌取:DA10 個 B20 個 C5 個 D15 個5、 電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是:AA100 萬元 B500 萬元 C 不設(shè)最高購買限額 D1000 萬元&下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)說法不正確的是:AA 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件無關(guān)。B 大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少 的寶貴資源。C 金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、 浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波 動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。D

3、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件息息相關(guān)。7、當匯率變化時，若預(yù)期本幣貶值，則個人理財?shù)膬A向為:AA 減少房產(chǎn) B 增加基金 C 增加股票 D 減少外匯8、下列關(guān)于債券的說法錯誤的是:BA 由于債券具有收益相對固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動、投 資本金安全等特點因此受到投資者的廣泛青睞。B 當利率上升時，債券的市場價值上升。當利率降低時，債券市場價值降低。C 相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、 投資債券風(fēng)險相對較小。D 投資債券可以滿足個人客戶希望進行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實現(xiàn)多元化投資等投資理財?shù)男枰?、債券的特征不包括:DA 流動性

4、B 安全性 C 償還性 D 永久性 E 收益性10、財政政策對股票價格的影響不正確的有:CA 通過擴大財政盈余或降低赤字，減少財政支出抑制經(jīng)濟增長，調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟發(fā) 展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。B 通過提高稅率，企業(yè)稅負增加，稅后利潤下降,股息減少。C 通過提高稅率，企業(yè)稅負減少，稅后利潤下降,股息增加D 通過擴大財政赤字、 發(fā)行國債籌集資金增加財政支出，刺激經(jīng)濟發(fā)展，進而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。二、名詞解釋1、 理財：是指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當前的實際經(jīng)濟狀況，設(shè)定想要達成 的經(jīng)濟目標，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑 達

5、成其經(jīng)濟目標的計劃、 規(guī)劃或解決方案。 具體實施該規(guī)劃方案的過程，也稱理 財。2、 個人理財:又稱個人理財規(guī)劃、 個人理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃及個人理財 術(shù)等。根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是指如何制定合理利用財 物資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序。3、 理財規(guī)劃師（Financial Planner 是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。 按 照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的 理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準，理財 規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。4、年金（Annuity 是指等額、定期的系列收支，是每年都發(fā)生的等額現(xiàn)金流 量 形式5、普通年金:每期期末收付等額款項的年金，也稱后付年金。這種年金在 日程 生活中最為常見6 償債基金：償債基金是指為使年金終值達到既定金額，每年年末應(yīng)支付的年 金數(shù)額。7、 遞延年金（Deferred Annuity :是指第一次年金發(fā)生在 m 年以后的 n 次年 金。8、永續(xù)年金：當年金的期限永久持續(xù)，即 n 一旳寸，無限期定額支付（收入的年金, 就稱為永續(xù)年金（Perpetual Annuity。三、簡答題1、個人理財與公司理財有何區(qū)別？1、 理財?shù)哪繕瞬煌?、 服務(wù)對象的風(fēng)險承受能力不3、 關(guān)