《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試題庫(kù)

1、讀書(shū)破萬(wàn)卷下筆如有神商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題庫(kù)第二章 商業(yè)銀行的資本管理一、單項(xiàng)選擇題1.銀行資本的關(guān)鍵作用是（）A.吸收意外損失和消除銀行的不穩(wěn)定因素B.為銀行的注冊(cè)、營(yíng)業(yè)提供啟動(dòng)資金C.樹(shù)立公眾的信心D.為銀行有擴(kuò)張與發(fā)展提供資金2.巴塞爾協(xié)議對(duì)資本充足率的最低要求是（）A. 4%B.8%C.10%D.12.5%3.銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%4.商業(yè)銀行內(nèi)部融資的重要來(lái)源是：A.重估儲(chǔ)備B.權(quán)益準(zhǔn)備C.未分配利潤(rùn)D.少數(shù)股權(quán)5.一般情況下，只有期限在5年以上的次級(jí)債券可以包括在附屬資本中，但其比例最多不超讀書(shū)破萬(wàn)卷下筆如有神過(guò)核心

2、資本的（A. 4%B. 8%6新巴塞爾資本協(xié)議資本的（）A. 4%B. 8%7新巴塞爾資本協(xié)議產(chǎn)的（）A.1.25%B.4%8.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法應(yīng)低于（）A.1.25%B.4%C.8%9.我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法應(yīng)低于（）A.1.25%B.4%C.8%二、多項(xiàng)選擇題1.永久非累積優(yōu)先股的特點(diǎn)包括（）A.通常只支付固定股息B.沒(méi)有定期支付股息和到期償還本金的義務(wù)C.沒(méi)有法律義務(wù)支付累計(jì)未分配的優(yōu)先股息D.優(yōu)先股股息可以從稅前利潤(rùn)中扣除E.優(yōu)先股股息支付義務(wù)先于普通股2.影響商業(yè)銀行資本需要量的因素包括（A.有關(guān)法律規(guī)定B.D.銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)E.3.我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括

3、（）A.實(shí)收資本或普通股B.）C.50%D.100%規(guī)定，作為二級(jí)資本的次級(jí)債務(wù)和中期優(yōu)先股的總額不得超過(guò)核心C.50%D.100%規(guī)定，一般準(zhǔn)備金可以包括在附屬資本中，但不能超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資C.8%D.12.5%規(guī)定，核心資本減扣除項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不D.12.5%規(guī)定，資本總額減扣除項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不D.12.5%( )( )()()( )()()( )資本成本C.銀行信譽(yù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)（ ）（ ）（)()資本公積C.盈余公積未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)讀書(shū)破萬(wàn)卷下筆如有神三、判斷說(shuō)明題1.銀行資本的關(guān)鍵作用是為新業(yè)務(wù)，新計(jì)劃的開(kāi)拓與發(fā)展提供資金。2.發(fā)行優(yōu)先股和次級(jí)債券不會(huì)影響原有股東對(duì)銀

4、行的控制權(quán)。（3當(dāng)一家銀行的資本規(guī)模低于國(guó)際銀行業(yè)的最低要求時(shí)，就意味著其經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)健。（4當(dāng)銀行的資本規(guī)模遠(yuǎn)高于國(guó)際銀行業(yè)的最低要求時(shí)，就意味著銀行經(jīng)營(yíng)非常穩(wěn)健。5.資本成本曲線表明，商業(yè)銀行的資本越多越好。（）6.資本具有保護(hù)存款人和其他債權(quán)人不受損失、維護(hù)公眾信心的作用，這就意味著銀行資本越多越好。（）7.銀行資本具有吸收意外損失和消除銀行不穩(wěn)定因素的作用，資本充足率的高低來(lái)判斷銀行是否穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（四、名詞解釋信用風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)收資本資本公積 盈余公4.我國(guó)商業(yè)銀行的附屬資本包括（A.未公開(kāi)儲(chǔ)備B.D.可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券5.長(zhǎng)期次級(jí)債券之所以被當(dāng)作

5、資本，A.可以為固定資產(chǎn)籌集資金E.是因?yàn)椋˙.C.對(duì)盈利與資產(chǎn)的要求權(quán)在存款人之后E.債務(wù)利息可以從稅前中沖減6.衡量商業(yè)銀行資本規(guī)模的方法主要有（A.賬面資本B.D.實(shí)收資本E.）（ ）（ ） 重估儲(chǔ)備C.優(yōu)先股）（ ）（ ）（ ） 原始期至少在五年以上 銀行一旦破產(chǎn)，損失先由附屬債務(wù)沖銷(xiāo)）一般準(zhǔn)備D.7.不會(huì)削弱原有股東對(duì)商業(yè)銀行控制權(quán)的籌資方式包括A.發(fā)行普通股D.發(fā)行次級(jí)債券8.商業(yè)銀行的外部籌資方式包括（A.發(fā)行普通股和優(yōu)先股B.D.出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備E.）（ ）經(jīng)濟(jì)資本 市場(chǎng)價(jià)值資本（)C.)()(）管理資本B.發(fā)行優(yōu)先股E.出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備）（ ）（ ）（ 發(fā)行中長(zhǎng)期債券 股

6、票與債券互換C.）（ ）（C.未分配利潤(rùn)）留存盈余因此，社會(huì)公眾可以根據(jù)銀行積法定盈余公積任意盈余公積法定公益金未分配利潤(rùn)重估儲(chǔ)備 權(quán)益準(zhǔn)備金次級(jí)債務(wù)公開(kāi)儲(chǔ)備混合資本工具五、計(jì)算題1.假設(shè)某銀行的有關(guān)資料如下（單位：億元；: 賬面價(jià)值（小數(shù)點(diǎn)保留二位）風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重轉(zhuǎn)換系數(shù)讀書(shū)破萬(wàn)卷下筆如有神支持公司債券發(fā)行的備用信用證15020%100%資本額75核心資本65附屬資本10（1）根據(jù)所給資料計(jì)算分析，該銀行是否達(dá)到巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)？（2） 如果該銀行對(duì)企業(yè)貸款增長(zhǎng)15%備用信用證增長(zhǎng)5%對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期貸款承諾增長(zhǎng)3%該銀行的資本充足率將如何變化？（3） 銀行增加對(duì)政府短期債券的投資，增長(zhǎng)

7、率為10%對(duì)銀行的資本狀況會(huì)有什么影響？（4）如何解決銀行資本充足率偏低的問(wèn)題？2.假設(shè)某銀行的資產(chǎn)總額為50億元，原有資本為2億元，紅利分配比例為40%未分配利 潤(rùn)為2億元，資本比率為8%（1）當(dāng)資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)率為8%寸，需要多高的資產(chǎn)收益率？（2）若其它條件不變，當(dāng)資產(chǎn)增長(zhǎng)率為10%寸，需要多高的資產(chǎn)收益率？（3）若按（2）問(wèn)計(jì)算出來(lái)的資產(chǎn)收益率水平，紅利分配比率不變，資本與資產(chǎn)比率 不變，支持15%的資產(chǎn)增長(zhǎng)率需要多少外源資本？六、問(wèn)答題1.銀行資本對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)有什么意義？2巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行資本的構(gòu)成是怎樣規(guī)定的？3.怎樣理解資本充足？資本充足是否就意味著銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)？4新巴塞爾資本協(xié)議的主要精神有哪些？對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管有何意義？5.銀行資本籌集的主要渠道有哪些？6.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部籌集資本的主要形式及其優(yōu)缺點(diǎn)。7.分析不同規(guī)模的商業(yè)銀行資本構(gòu)成的差異及原因。8.分析發(fā)行普通股、發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)行