刑法196條具體內(nèi)容

1、最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋已于2009年10月12日由最高人民法院審判委員會第 1475次會議、2009年11月12日由最高人民檢察院第十一屆檢察委員會第 22次會議通過，現(xiàn)予公布，自2009年12月16日起施行。二。九年十二月三日（2009年10月12日最高人民法院審判委員會第 1475次會議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會第 22次會議通過）為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國刑法規(guī)定，現(xiàn)就辦理這類刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問題解釋如下：第一條復(fù)制他人信用卡

2、、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。偽造空白信用卡10張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：（一）偽造信用卡5張以上不滿25張的；（二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨或者合計數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的；（三）偽造空白信用卡50張以上不滿250張的；（四）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定

3、為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：（一）偽造信用卡25張以上的；（二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨或者合計數(shù)額在100萬元以上的；（三）偽造空白信用卡250張以上的；（四）其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。本條所稱“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最 高存款余額、可透支額度計算。第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、 運輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn) 定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有 他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款 第（二）項規(guī)定的“數(shù)量較大”。有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第

4、一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸 10張以上的；（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸 100張以上的；（三）非法持有他人信用卡50張以上的；（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡 10張以上的；（五）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、 臺灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明中領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變造 的身份證明中領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三） 項規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。第三條竊取、收

5、買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易， 涉及信用卡1張以上不滿 5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供 信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七 條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。第四條 為信用卡申請人制作、提供虛假的財產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材 料，涉及偽造、變造、買賣國家機關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企 業(yè)、事業(yè)單位、人民團體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百八十條的 規(guī)定，分別以偽造、變造、買賣國家機關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、 事業(yè)單

6、位、人民團體印章罪定罪處罰。承擔(dān)資產(chǎn)評估、驗資、驗證、會計、審計、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員， 為信用卡申請人提供虛假的財產(chǎn)狀況、 收入、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑 事責(zé)任的，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定，分別以提供虛假證明文件罪和出具 證明文件重大失實罪定罪處罰。第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或 者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)

7、定的“數(shù)額特別巨大”。刑法第一百九十六條第一款第（三）項所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）騙取他人信用卡并使用的；（三）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定 的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有 為目的”：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸

8、還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條 規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第 一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”； 數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第 一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸 還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安

9、機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全 部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大， 在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息， 情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事 責(zé)任。第七條 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、 虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金 20萬元以上逾 期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失 10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百 二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金 100萬元以上逾期未還的，或者造成金