農村商業(yè)銀行公司年報告

1、XX農村商業(yè)銀行股份年度報告目錄第一節(jié)重要提示2頁第二節(jié)根本情況簡介2頁第三節(jié)股本變動和股東情況3頁第四節(jié)公司治理情況 4頁第五節(jié)董事會報告10頁第六節(jié)監(jiān)事會報告26頁第七節(jié)財務會計報告29頁第八節(jié)重要事項49頁第九節(jié)董事會表決意見50頁第一節(jié)重要提示1、本農村商業(yè)銀行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛 假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整 性承當個別及連帶責任.2、本農村商業(yè)銀行第二屆董事會第 10次會議于2022年4月9日審 議通過了本行?XX年年度報告?正文及摘要.本次董事會的會議通知已 提前15天發(fā)給各位董事,會議應到董事11名,實際到會董事11名.

2、本行 5名監(jiān)事列席了本次會議.3、蘇州天中會計師事務所根據(jù)國內審計準那么審計并出具了標準無保 留意見的審計報告.XXX X農村商業(yè)銀行股份董事會本農村商業(yè)銀行董事長XX、行長XX、會計部門負責人朱建新保證 年度報告中財務會計報告的真實、完整.第二節(jié)根本情況簡介法定中文名稱：XXXX農村商業(yè)銀行股份簡稱：XX農村商業(yè)銀行法定英文名稱：JIANGSU BANK CO, LTD縮寫：ZJGRCB法定代表人：注冊地址：XX 號郵政編碼：2 0首次注冊登記日期：首次注冊登記地點：XX南京企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號： 3200001105369稅務登記號：聘請的會計師事務所名稱：蘇州天中會計師事務所辦公地址：

3、蘇 1號第三節(jié)股本變動和股東情況一、本報告期內實施2022年利潤分配方案,按10%匕例稅前轉增資 本后,股本總額由35800萬元增至38664萬元,其中法人股由5980萬元增 至6458.4萬元,自然人股由29820萬元增至32205.6萬元,自然人股中本 行員工股由8574.814萬元增至9260.79912萬元,股權結構未有變動.二、股東情況一至XX年底股東總數(shù)2252戶.其中法人股13戶,自然人股2239 戶.二本年度共有12戶自然人股東轉讓188.4984萬元股權.三最大十名法人股持股 5688.36萬元,占總股本的14.70%.單位：萬元序 號股東名稱股東性質報告期 內增減報告期末

4、持股數(shù)總股本 占比股份質押 或凍結數(shù)1市直屬公有資產經營國有01773.5764.5902XX巾工業(yè)開展集體0536.5441.3903rx x市楊舍鎮(zhèn)資產經營公司集體0422.281.09r 04X X市塘橋鎮(zhèn)資產經營公司集體0422.281.0905rx x市錦豐鎮(zhèn)資產經營公司集體0422.281.09r 06X X市港區(qū)鎮(zhèn)資產經營公司集體0422.281.0907xx沙鋼集團公司股份制0422.281.0908XX國泰國際集團股份制0422.281.0909rx x市能源投資開展股份制0422.281.09010;華芳集團股份制0422.281.090合計05688.3614.700本行

5、未發(fā)現(xiàn)上述股東之間有關聯(lián)關系四最大十名自然人持股 410.5294萬元,占總股本的1.06% 單位：萬元序號股東姓名報告期內增減報告期末 持股數(shù)總股本占比股份質押或凍 結數(shù)1XX0540.1402季穎048.60.1303白辛文岐P043.210.11P04張哲清043.20.1105方建華P 043.2 10.11P 06施鈞尹2043.20.1107徐衛(wèi)東033.7824 10.0908陳鶴忠033.78240.0909施菊方033.78240.09010黃荷方033.78240.090合計0410.5296 11.060五本行第一大股東為XX市直屬公有資產經營,住所在XX人民西路50號,

6、法人代表石錫賢,注冊資本10437萬元人民幣,企業(yè)類型為有限責任公司,從事授權治理范圍內公有資產經營業(yè)務.六無持有本行5%Z上股權的股東.第四節(jié)公司治理情況一、公司治理的概況公司嚴格根據(jù)?公司法?、?商業(yè)銀行法?、?股份制商業(yè)銀行公司治理 指引?等相關法律法規(guī),結合本行實際,不斷完善治理結構.公司股東大 會、董事會、監(jiān)事會及高級治理層按?公司章程?規(guī)定,依法獨立運作, 履行各自權利、義務,未發(fā)生違法違規(guī)情況.股東大會由董事會于1月份召集,會議的通知、召集、召開和表決程 序均符合?公司法?和?公司章程?的規(guī)定.股東大會依法行使職權,審 議并通過轉增股本、修改章程的決議,審議并通過董事會、監(jiān)事會的

7、工作報 告,審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案、利潤分配方案等.董事會根據(jù)?公司法?、?商業(yè)銀行法?和中國銀監(jiān)會等有關法律法規(guī) 的要求,致力于進一步健全公司治理制度,完善公司治理結構,認真履行 章程賦予的工作責任,忠實執(zhí)行股東大會通過的各項決議.不斷提升董事 會決策的科學性,領導各專門委員會根據(jù)相應的工作細那么開展運作,充分 調動和發(fā)揮行長室經營治理的積極性,在加快與現(xiàn)代商業(yè)銀行接軌步伐方 面取得了一定成效.監(jiān)事會根據(jù)法律法規(guī)及本行章程規(guī)定認真履行股東大會賦予的責任, 緊緊圍繞制度標準、資產質量、財務治理、業(yè)務操作流程的合規(guī)性、合法 性和風險性等工作重心,對本行經營活動以及高管人員履行責

8、任的合法合 規(guī)性進行監(jiān)督,維護本行及股東的合法權益.經營層執(zhí)行董事會授權下的行長負責制,忠實執(zhí)行董事會的決議,自 覺接受監(jiān)事會的監(jiān)督,向董事會提交切實可行的年度方案,抓好經營方案 的組織實施,定期或不定期向董事會報告工作.標準日常經營治理,組織 制訂和實施各項規(guī)章制度,完善部門設輅,突出業(yè)務開展,強化風險防范, 推進經營戰(zhàn)略轉型,有效提升集約經營水平,較好地完成了董事會年初下 達的各項經營目標任務.二、報告期內召開股東大會情況一X X年1月19日,第5次股東大會在華芳金陵國際大酒店召開. 會前向股東發(fā)出了書面通知,實際出席會議的股東87人,代表所持股份35797.125萬元,占總股本的99.9

9、9%,符合法定程序.二第5次股東大會審議并通過了關于2022年董事會、監(jiān)事會工作 報告、本行2022年工作報告、XX年經營方案、2022年財務決算、利潤 分配、XX年財務預算、轉增股本、章程修正草案、股權轉讓方法的決議. X X蘇州華恒律師事務所委派律師郭豐雷先生見證了本次股東大會,并出 具法律意見見證書,確認本次股東大會符合法律程序,通過的各項決議合法有效.三報告期董事會、監(jiān)事會成員未發(fā)生變動.三、董事會的構成及其工作情況一董事會有XX、黃荷芳、施福清、徐衛(wèi)東、李興華、汪志鴻、 吳棟、劉炳華、石錫賢、屈云祥、陳和平 11名董事,其中屈云祥、陳和平 為獨立董事.董事會人數(shù)及構成符合要求.二報告

10、期內董事會下設的風險治理委員會、關聯(lián)交易委員會、薪 酬和提名委員會根本履行了責任,在防范和化解經營風險,審查和監(jiān)控關 聯(lián)交易,核定董事、監(jiān)事和高管人員薪酬分配,等方面發(fā)揮了作用.三報告期內董事會召開會議的情況及決議內容1、XX年1月16日,召開二屆5次董事會,審議并通過了關于 2022 年董事會工作報告,本行 2022年度工作報告、XX年經營方案、2022年 財務決算、利潤分配、XX年財務預算、2022年度本行高管人員薪酬分配 方案、董事監(jiān)事200弭薪酬分配方案、轉增股本、章程修正草案、股權轉讓 方法的各項決議.2、XX年4月26日,召開二屆6次董事會,審議經營層關于一季度 業(yè)務經營情況、二季

11、度工作方案的報告,研究并簽訂董事會對經營層XX 年度經營責任制考核方法,研究簽訂董事長對行長授權書,聽取風險治理 委員會關于本行當前信貸風險防范的分析報告,審議關于增加外匯資本金 的議案并審議本行購置業(yè)務用車事項,審議公司XX年年報,并形成了有 關決議.3、XX年7月27日,召開二屆7次董事會,審議經營層關于上半年 業(yè)務經營情況的報告,審議本行實施公車改革方案并形成決議,研究風險 防范和專項票據(jù)兌付等事項.4、XX年10月18日,召開二屆8次董事會,審議經營層關于前三季 度業(yè)務經營情況的報告；審議慶祝本行成立五周年系列宣傳活動預算方案并形成決議.四董事會嚴格根據(jù)本行章程規(guī)定開展工作,認真執(zhí)行股

12、東大會通 過的各項決議,圓滿完成了各項工作任務.四、監(jiān)事會的構成及工作情況一監(jiān)事會有方建華、錢衛(wèi)國、朱麗珍、陳鶴忠、陳建興 5名監(jiān)事, 符合要求.報告期監(jiān)事會成員未發(fā)生變動.二報告期內尚無監(jiān)事會下設委員會.三報告期內監(jiān)事會召開一屆 9次以及二屆1次至5次會議.1、XX年1月16日,召開二屆5次監(jiān)事會,審議2022年財務決算、 利潤分配方案、XX年財務預算方案草案,決策層、經營層、監(jiān)督層績 效評價報告,2022年監(jiān)事會工作報告,股權轉讓方法,設立監(jiān)事會辦公室 及聘任監(jiān)事會辦公室副主任等各項議案.2、XX年4月26日,召開二屆6次監(jiān)事會,審議經營層關于一季度 業(yè)務經營情況、二季度工作方案的報告,研

13、究簽訂董事會對經營層XX年 度經營責任制考核方法,研究簽訂董事長對行長授權書,聽取風險治理委 員會關于本行當前信貸風險防范的分析報告,審議關于增加外匯資本金的 議案并形成決議,審議本行購置業(yè)務用車事項,審議公司XX年年報.3、XX年7月27日,召開二屆7次監(jiān)事會,審議經營層關于上半年 業(yè)務經營情況的報告,審議本行實施公車改革方案并形成決議,研究風險 防范和專項票據(jù)兌付等事項.4、XX年10月18日,召開二屆8次監(jiān)事會,審議經營層關于前三季 度業(yè)務經營情況的報告；審議慶祝本行成立五周年系列宣傳活動預算方案 并形成決議.五、獨立董事履行責任情況一現(xiàn)有2名獨立董事,符合要求.二獨立董事根據(jù)相關法律法

14、規(guī),認真履行責任,參與本行重大決策,對重大事項發(fā)表獨立意見,切實維護本行整體利益,尤其是保護中小 股東的合法權益.三獨立董事對本行各項經營活動無異議 六、董事、監(jiān)事和高級治理人員的情況一現(xiàn)任董事、監(jiān)事、高級治理人員的根本情況姓名職務性別年齡文化任期起止日期年初持股數(shù)年末持股數(shù)變動原因XX董事長男50寸050126-0801265054分紅送股黃何芳董事男39大專050126-08012631.2833.7824分紅送股施福清董事男43大專050126-08012631.2833.7824分紅送股徐衛(wèi)東董事男38大專050126-08012631.2833.7824分紅送股李興華董事男38局中0

15、50126-080126P 31.28133.7824分紅送股吳棟董事男40大專050126-08012631.2833.7824分紅送股劉炳華董事男56大專050126-08012631.2833.7824分紅送股石錫賢董事男43大專050126-080126;法人股1642.21773.576分紅送股汪志鴻董事男43局中050126-08012631.2833.7824分紅送股屈云祥獨董男62中專050126-08012600陳和平獨董男42大專050126-08012600方建華監(jiān)事長男50年050126-080126r 40143.2分紅送股錢衛(wèi)國監(jiān)事男41大專050126-08012

16、631.2833.7824分紅送股朱麗珍監(jiān)事:女53局中050126-080126P 31.28133.7824分紅送股陳鶴忠監(jiān)事男44局中050126-08012631.2833.7824分紅送股陳建興監(jiān)事男42大專050126-080126P法人股2071223.56分紅送股季穎行長男41k050126-0801264548.6分紅送股張哲清副彳丁長男43大專050126-0801264043.2分紅送股二董事、監(jiān)事在股東單位的任職情況姓名在本行擔任的 職務任職的股東單位名稱在股東單位擔 任的職務任期起止日期黃荷方董事市大新毛紡織廠董事長、總經理1995.2至今徐衛(wèi)東董事市優(yōu)質葡萄研究推廣

17、中央總經理1998.4至今李興華董事市華達涂層總經理2000.3至今吳棟董事市天時利包裝制品董事長1996.7至今劉炳華董事市華夏熱鍍董事長2022.2 至今 1石錫賢董事市直屬公有資產經營董事長、總經理2022.11 至今朱麗珍監(jiān)事華芳集團副總經理1995.10 至今陳鶴忠監(jiān)事市億利機械總經理1992.10 至今陳建興監(jiān)事市屬工業(yè)資產經營公司副總經理2022.8至今三報告期內董事、監(jiān)事未發(fā)生變動.四報告期內行長、副行長未發(fā)生變動.五報告期內在本行領取報酬、津貼的董事有11人、監(jiān)事有5人、高級治理人員有2人年度報酬總額304.01力兀金額最高的前二名董事的報酬總額114.64萬元金額最高的前二

18、名高級治理人員的報酬總額102.38萬元獨立董事、外部監(jiān)事津貼9力兀1.8萬兀/人獨立董事、外部監(jiān)事具他待遇0不在本行領取報酬、津貼的董事、監(jiān)事姓名無報酬區(qū)間人數(shù)報酬數(shù)額在110萬兀11報酬數(shù)額在1 030力兀2報酬數(shù)額在30萬兀以上5七、部門與分支機構設輅情況一本行除設董事長室、監(jiān)事長室、行長室外,總行機關另設三大 類15個部室.其中公司業(yè)務部、個人業(yè)務部、方案資金部、國際業(yè)務部、業(yè)務拓展部、銀行卡業(yè)務部和營業(yè)部等 7個部門,屬直接面向客戶的前臺 業(yè)務經營部門；審貸中央、風險治理部資產保全部、法律事務部掛靠其 中、財務會計部、人力資源部等4個部門,屬于專司內部治理的后臺治理 部門.另外,辦公

19、室、科技部、平安保衛(wèi)部、監(jiān)察審計部等4個部門負責為全行經營治理履行后勤、保證職能.二本行下轄營業(yè)部1家,支行31家,分理處51家,機構總數(shù)83 家.報告期內分支機構設輅無變化.第五節(jié) 董事會報告一、經營情況一本行主營業(yè)務范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸 款；辦理國內結算,辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券, 代理其他銀行的金融業(yè)務；買賣政府債券和金融債券；按中國人民銀行的 規(guī)定從事同業(yè)拆借；提供保管箱效勞；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款； 外幣兌換；國際結算；結匯、售匯；資信調查、咨詢及見證效勞；經銀行 業(yè)監(jiān)督治理機構批準的其他業(yè)務.二報告期整體經營情況：XX年,本行圍繞年

20、初工作會議部署,沉著應對同業(yè)競爭壓力,調整經營思路,注重質量效益的內涵開展,堅持因勢而變,變中求進,各項業(yè)務經營持續(xù)穩(wěn)定開展.報告期內本行主要經營情況如下：資產總額增長較快.報告期末,本行資產總額192.71億元,較期初增 加22.77億元,增長13.41%.各項存款保持較好增長勢頭.報告期末,各項存款余額147.76億元,較期初增加21.23億元,增長16.78%o貸款適度增長,不良貸款實現(xiàn)“雙降.報告期末,各項貸款余額100.07 億元,比期初增加17.76億元,增長21.58%.報告期末,全行五級分類不 良貸款31645萬元,比期初下降了 1891萬元；占比3.16%,下B了 0.91

21、個百分點.累計簽發(fā)銀行承兌匯票63.68億元；累計貼現(xiàn)票據(jù)81.61億元,轉再 貼現(xiàn)71.69億元,帳面貼現(xiàn)利息收入到達 8828萬元,軋差利息收入2663 萬元,比上期減少2076萬元.東渡卡全年新增發(fā)50733張,累計發(fā)卡量達194139張；報告期內累計 刷卡消費金額2.38億元,比上期增長68.79%;完成國際名算業(yè)務量9.05 億美元,比上期增加3.36億美元；電費、水費、 費等代收業(yè)務,代收 金額50.85億元,比上期增加 27.21億元.實現(xiàn)帳面利潤23027萬元,比上年減少13606萬元,下降37.14% 加 上稅前計提的呆帳準備金7179萬元以及核銷的資產損失6789萬元,實際

22、 實現(xiàn)利潤36995萬元,比上期實際利潤增加 4289萬元,增幅為13.11%存貸款市場份額在本地居第2位,盈利在全省農商行系統(tǒng)居一流水平.資產、利潤、費用、各項業(yè)務開展情況、主要的財務數(shù)據(jù)及財務指標 如下：1、資本的構成核心資本和附屬資本及其變化情況、資本充足率情況單位：萬元、%工程2022 年X X年核心資本97,375.0095,725附屬資本4,167.7112,032.66資本充足率9.8510.712、主要存、貸款類別按月度計算的平均余額及年均存、貸款利率10單位：萬元、%工程2022 年X X年存款月平均余額1,216,259.141,453,417.63貸款月平均余額880,6

23、22.431,031,875.88年均存款利率1.621.75年均貸款利率6.957.343、利潤總額、凈利潤、主營業(yè)務利潤、其他業(yè)務利潤、營業(yè)利潤、投資收益等年度利潤指標單位：萬元、%項目一、營業(yè)收入2022 年73,143.79X X年85,346.85二、營業(yè)支出39,633.2876,653.02三、營業(yè)稅金及附加2,237.232,609.63四、營業(yè)利潤31,273.286,084.20力口：投資收益5,307.3016,810.36力口：營業(yè)外收入183.49227.01減：營業(yè)外支出131.3394.19力口：以前年度損益調整五、利潤總額36,632.7523,027.38減：

24、所得稅5,920.32819.28凈利潤30,712.4322,208.104、主營業(yè)務收入、總資產、存款余額、貸款余額、股東權益、每股收 益、本錢收益率等截至報告期末前三年每年的會計財務數(shù)據(jù)單位：萬元、%工程2022 年2022 年X X年主營業(yè)務收入62,490.9173,143.79 185,346.85總資產1,434,878.401,699,401.061,927,114.01存款余額1,099,252.361,265,290.111,477,555.28貸款余額766,473.11823,103.65 11,000,703.84股東權益76,687.21100,955.6499,6

25、39.14每股收益兀0.490.860.57本錢收益率40.9273.1227.985、營業(yè)外收入凈額133萬元,每股凈資產1.91元,每股凈收益0.57 元,凈資產收益率23%6、本行認真執(zhí)行資產負債比例治理規(guī)定,主要指標完成較好:單位：%ii工程2022 年X X年不良貸款比例五級分類4.073.16存貸款比例65.0567.72中長期貸款比例1.215.72資產流動性比例115.9391.58拆入資金比例00拆出資金比例00三報告期內主營業(yè)務收入、主營業(yè)務利潤情況1 、主營業(yè)務收入、主營業(yè)務利潤構成情況主營業(yè)務收入85347萬元,主營業(yè)務利潤6084萬元收入結構變化情況表：單位：萬元、%

26、工程2022 年占比X X年占比占比增減貸款利息收入67,21491.8977,640P 90.97-0.92金融機構往來收入4,7756.536,1157.160.63手續(xù)費收入8601.181,0071.180其他營業(yè)收入2950.40585P 0.690.29合計73,14485,3472、本行提供的金融產品與效勞,主要包括存款、貸款、銀行卡、 銀行、自助銀行、ATM機、國際結算、代收代付及其他中間業(yè)務等.報告 期內各項業(yè)務均實現(xiàn)了較快的增長.3、本行在核準的經營范圍內依法合規(guī)地開展各項業(yè)務經營活動,存貸款業(yè)務、債券投資業(yè)務、同業(yè)存放以及結算、代理業(yè)務等為收入的主要來 源.報告期內主營業(yè)

27、務未發(fā)生較大變化,無對利潤產生重大影響的其他業(yè) 務經營活動.四經營中出現(xiàn)的問題與困難及解決方案報告期內,本行在經營中面臨的主要困難和問題是：國家持續(xù)實施宏 觀調控,銀行監(jiān)管、同業(yè)競爭壓力日益加大,特別是資本約束不斷增強, 給經營活動增加了較大的困難；產品和效勞的核心競爭水平有待提升；內 控治理還存在薄弱環(huán)節(jié)；不良資產壓降任務艱巨.針對上述經營中出現(xiàn)的問題和困難,本行在報告期內主要做了以下幾 方面的工作：1適應宏觀政策變化和銀行監(jiān)管要求, 強化資本約束,突出結構調12整,保持適度信貸規(guī)模,優(yōu)化信貸結構.(2)改良信貸治理模式,不斷完善授權授信治理等各項內控治理制度, 構建信貸風險治理體制框架,強

28、化信貸風險治理.(3)強化考核,著力清收不良貸款,五級分類不良貸款占比擬期初下 降0.91個百分點.(4)實施經營戰(zhàn)略轉型,注重質量效益的內涵開展,推進業(yè)務和產品 創(chuàng)新,大力開展零售銀行業(yè)務和中間業(yè)務.(5)積極推進案件專項治理,健全和完善內限制度,夯實治理根底.二、銀行主要業(yè)務情況(一)報告期末前十名貸款客戶情況單位：萬元,%客戶名稱年末貸款余額占貸款總額比例占資本凈額比例市暨陽湖開發(fā)開展30,000327.85XX華爾潤集團13,2001.3212.25X X市潤發(fā)機械10,8501.0810.07X X聯(lián)峰實業(yè)股份10,00019.28XX沙鋼集團10,00019.28金港鎮(zhèn)資產經營公司

29、9,4000.948.73市交通公有資產經營9,0000.98.36市建設公有資產經營9,0000.98.36華江特種玻璃9,0000.98.36市港星新型建材9,0000.98.36合計119,45011.94110.90(二)報告期末貸款主要行業(yè)分布情況(貸款投放前五位)單位：萬元,%行業(yè)年末貸款余額占貸款總額的比例輕工153,74115.36化纖紡織132,90113.28農林牧漁100,56110.05冶金98,2219.82毛紡針織83,8388.38合計569,26256.89(三)報告期末貸款五級分類情況及貸款、風險資產損失準備的計提13情況單位：萬元,%貸款金額貸款損失專項準

30、備提取比例實際提取貸款損 失專項準備金額正常類897,867-關注類72,19121,443.82次級類23,935255,983.69可疑類6,322503,160.84損失類1,3891001,388.74合計1,000,70411,977.09對風險資產按1%待處理抵債資產按50%其他應收款按10%長期 投資按10%存放境外同業(yè)款項按10%提取準備金.報告期末,實際提取一般準備、貸款損失準備及其他資產減值準備總 計為56472.85萬元,其中：呆帳準備金科目余額 30604.82萬元,一般準 備科目余額25868.03萬元,已按規(guī)定提足,準備金覆蓋率已超過100%四報告期內無重組貸款.五

31、報告期內本行僅對集團客戶內具備獨立法人資格、經營良好的 子公司進行授信,并對各子公司總授信余額根據(jù)集團客戶授信進行治理.六報告期末,抵貸資產9104萬元,占全部非信貸資產的1.94%. 抵貸資產為：房屋4262萬元、土地1221萬元、機械設備339萬元、其他 3282萬元.報告期末,抵貸資產下降3822萬元,其中,核銷2941萬元,通過出 租方式獲得租金357萬元,通過公開競買、公開拍賣等方式變現(xiàn)524萬元.七不良資產情況1、報告期末不良資產包括不良貸款和不良非信貸資產兩類,具體是：不良貸款報告期末,本行各項貸款余額為1000704萬元.按“一逾兩呆分類,14 逾期貸款194萬元,呆滯貸款78

32、81萬元,呆帳貸款1350萬元,不良貸款 合計9425萬元,較年初減少2636萬元；占比0.94%,較期初下降0.53個 百分點.按五級分類統(tǒng)計,次級類貸款23935萬元,可疑類6322萬元,損失類 貸款1389萬元.不良貸款31646萬元,比期初下降了 1891萬元；占比3.16%, 下降了 0.91個百分點.非信貸資產報告期末,非信貸資產余額為468473萬元,較期初增加199395萬元. 其中：不良非信貸資產13076萬元抵貸資產9104萬元,不良投資3950 萬元,其他22萬元,占全部非信貸資產的2.79%,較期初減少4985萬元, 下降3.92個百分點.2、報告期不良貸款累計發(fā)生 2

33、994萬元,累計共收回不良貸款 4180 萬元.3、解決不良資產擬采取的舉措是：嚴把貸款關,從源頭上限制新增不良貸款.增強本行授信人員的思想道德教育和業(yè)務素質教育,提升其綜合素質.通過本行信貸流程和審批權限的調整,嚴格根據(jù)審貸別離原那么,從貸款發(fā)放的環(huán)節(jié)上限制不良貸款的產生.完善鼓勵和約束機制,壓降不良貸款壓降.落實授信盡職制度,根據(jù)風險問責制規(guī)定,查清不良貸款問題產生 的原因,不僅追究責任人未盡職及違規(guī)違紀責任,而且要根據(jù)損失賠償制 度,處以相應的賠償.加大不良貸款清收的考核制度,繼續(xù)完善鼓勵機制,將不良貸款的15清收和授信人員的收入掛鉤,調動授信人員的積極性.加大不良貸款和抵貸資產的清收力

34、度.對現(xiàn)有不良貸款逐筆逐戶進行排查,制訂切實可行的清收舉措,落 實到相關支行和授信人員,并與其年終考核掛鉤.嚴格執(zhí)行信貸退出方案,對列入信貸退出方案的企業(yè)果斷不新增任 何形式的授信.通過法律訴訟、協(xié)議收購、公開競買、公開拍賣等多種方式保全信 貸資產.八報告期末無逾期未償付債務情況.九報告期末表外工程中可能對財務狀況和經營成果造成影響的 是,簽發(fā)銀行承兌匯票237915萬元含代工行簽發(fā)37979萬元、開出即 期信用證16945萬元、遠期信用證1398萬元.銀行承兌匯票保證金比例 83.19%,敞口余額38283萬元,全部落實擔保舉措；即期信用證項下的物 權由我行限制,遠期信用證均有擔保舉措.以上

35、事項均未發(fā)現(xiàn)有明顯風險.三、關聯(lián)交易和重大關聯(lián)交易情況本行無持股5%Z上的股東,本行的關聯(lián)交易主要是對本行內部人本 行董事、總行及支行高級治理人員和參與本行授信、資產轉移的人員及 其關聯(lián)方的貸款和銀行承兌匯票差額局部的授信.本行在處理關聯(lián)交易業(yè) 務時,嚴格根據(jù)有關法律、法規(guī)以及本行的貸款程序和規(guī)定,操作方式及 定價根據(jù)不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件辦理,符合誠信、公允原那么.報告期末,本行對全部關聯(lián)方的授信余額為27642.57萬元,占本行資 本凈額的25.66%o16重大關聯(lián)交易情況報告期內,重大關聯(lián)交易4戶19筆,授信余額14360萬元.1、XX嘉誠鋼鐵貿易,XX年 7月4日向我行申請簽發(fā)

36、銀 行承兌匯票6000萬元,保證金50%期限6個月,授信敞口 3000萬元, 占本行資本凈額的2.79%,由XX萬達薄板提供擔保.該公司現(xiàn)注冊資本10000萬元,法人代表周金賢,主要從事彩鋼板、 鍍鋅板的銷售,本行董事李興華為該公司的真實投資人, 公司也由其經營、 限制.該公司規(guī)模較大,客戶群體眾多,售后效勞健全,XX年實現(xiàn)銷售 收入12.27億元、利潤11955萬元.報告期末,該公司已補足保證金缺乏局部3000萬元,授信敞口余額為零.2、XX市亞東房地產開發(fā),XX年8月29日向本行申請貸款1500萬元,占本行資本凈額的1.39%.該公司注冊資本800萬元,法人 代表周金蘭系本行董事劉炳華之妻

37、,主要從事房地產開發(fā),三級資質. 該公司XX年3月份開發(fā)華亞花園工程,該工程國有土地使用證、建設工 程規(guī)劃許可證、建設工程施工許可證、建設用地規(guī)劃許可證“四證齊全 , 工程總投資3709萬元,自籌資金1740萬元,占比47% X X年8月該公 司向我行申請房地產開發(fā)貸款 1500萬元,以該工程占地11073.9平方米、 在建工程22880平方米抵押.該工程建設周期1.5年,預計銷售收入5028.81萬元,利潤816萬元,有足夠的還貸水平.XX市亞東高頻焊接型鋼鐵制造,XX年9月8日向本行申請貸款1400萬元,占本行資本凈額的1.3%.該公司注冊資本800萬元,17 法人代表王東為本行董事劉炳華

38、的親屬,主營業(yè)務為H型鋼制造等,在 我行的授信余額為5060萬元,占本行資本凈額的4.7%,其中1400萬元為 流動資產質押貸款,760萬元為保證擔保貸款其中打包貸款260萬元, 600萬元為設備抵押貸款,2300萬元為房地產抵押貸款.X X年該公司實 現(xiàn)銷售收入1.4億元、利潤932萬元,企業(yè)開展前景廣闊,償債水平強.上述2企業(yè)同為XX華夏交通工程集團法人代表劉炳華 的子公司,法人代表及股東均為劉炳華的親屬,該公司治理水平高,信用 觀念強,在各家銀行的授信從無逾期欠息情況.報告期末,該集團公司在我行的授信余額6560萬元,五級分類均為正常.3、XX市大新毛紡廠,XX年11月17日向我行申請貸

39、款1500萬元, 占本行資本凈額的1.39%.該公司注冊資本1000萬元,法人代表黃荷芳本 行董事,主營業(yè)務為針紡織品制造、加工等.公司擁有國內最先進的自 絡筒機、劍桿織機和染整后整理設備,年生產水平500平方米成品呢絨、300噸半精紡紗,XX年實現(xiàn)銷售收入 1.91億元、凈利潤2666.9萬元. 公司負責人信用觀念較強,在各家銀行的授信從無逾期欠息情況.報告期末,該公司在我行的授信余額為4800萬元,占本行資本凈額的4.46%,其中600萬元為房地產抵押貸款,4200萬元為保證擔保貸款, 五級分類為正常.一般關聯(lián)交易情況報告期末,一般關聯(lián)交易48戶113筆,授信余額13282.57萬元,均

40、為對本行內部人本行董事、總行及支行高級治理人員各參與本行授信、18 資產轉移的人員及其關聯(lián)方的貸款和銀行承兌匯票差額局部的授信,其 中關聯(lián)自然人36戶,授信余額1929.57萬元,關聯(lián)法人12戶,授信余額 11353萬元.報告期關聯(lián)交易中無不良貸款.四、本行面臨的各種風險及相應對策本行在報告期及未來的經營活動中面臨的風險主要是市場風險、信用 風險、操作風險和流動性風險.本行將根據(jù)監(jiān)管當局的有關要求,學習和 借鑒國內外商業(yè)銀行先進的風險治理理念 、方法和技術,全面構建風險管 理體系和組織架構,努力實現(xiàn)對本行經營的全過程 、動態(tài)的風險治理,以 有效防范和化解面臨的風險.1、信用風險.秉承“質量是開

41、展第一主題的經營理念,在有效限制 風險的前提下,保待合理的信貸投放.增強對宏觀經濟形勢的研究,關注 行業(yè)變化動向和區(qū)域經濟運行狀況,積極調整信貸結構,防范行業(yè)、集團 及關聯(lián)企業(yè)的貸款集中度風險；以垂直化、專業(yè)化和集中化為方向,逐步 建立垂直治理體系和專業(yè)化審貸制度；通過客戶信用評級、分類、確定理 論授信額度等,加緊建設內部信用評級體系,應用現(xiàn)代風險治理手段提升 風險治理水平；大力建設信貸文化,引導信貸業(yè)務穩(wěn)健開展；推進信貸管 理信息系統(tǒng)建設,提升信貸治理的技術水平.2、市場風險.本行的市場風險主要集中在匯率和利率風險方面. 本行 將通過定期監(jiān)測利率敏感性缺口、持續(xù)性缺口、市場敏感性比率等指標,

42、 積極調整全行資產、負債的期限結構、利率結構,躲避利率風險.同時加 強對國內外金融形勢的研究,建立匯率預測模型,進一步提升匯率風險識19別水平；把握匯率波動性,靈活運用各種金融工具,減少匯率風險.3、操作風險.改良信貸治理模式,再造信貸審批流程,全面構建信貸 風險治理體制框架,強化審計部門對信貸業(yè)務的事后監(jiān)督,提升信貸決策 的科學性.在全行范圍內開展以“排查風險、查漏糾違為主要內容的案 件專項治理活動,強化員工職業(yè)道德教育和素質教育,構筑防范操作風險 的思想屏障.著力整章建制,強化內控建設.針對存在問題和隱患,重點 圍繞員工治理、信貸治理、財務治理、崗位設輅等方面,完善、修訂相關 規(guī)章制度.根

43、據(jù)銀監(jiān)會“十三條要求,對原有各項規(guī)章制度進行了清理, 形成?X X農村商業(yè)銀行內限制度匯編?,進一步明確了各項業(yè)務的操作依 據(jù)和行為準那么,使我行業(yè)務經營治理的全部流程和各個環(huán)節(jié)有章可循,有 規(guī)可依,構筑地防范操作風險的制度屏障.4、流動性風險.本行嚴格執(zhí)行資產負債比例治理規(guī)定, 制訂了一系列 流動性風險治理的制度和舉措,強化存貸比治理、備付率治理,嚴格監(jiān)測 并及時調整資產負債結構,保證良好的流動性.五、內部限制制度的完整性、合理性與有效性說明本行自成立以來,始終遵循審慎經營的原那么,貫徹資本約束的經營理 念,以防范風險為出發(fā)點,立足地方經濟建設,以市場為導向,效益為目 標,在保持各項業(yè)務持續(xù)

44、穩(wěn)定開展的同時,堅持改革與創(chuàng)新并舉、質量與 效益并重,根據(jù)各項業(yè)務的開展,根據(jù)“內控優(yōu)先的原那么,致力于業(yè)務 創(chuàng)新和業(yè)務操作流程的再造,不斷建立和完善內部限制制度,優(yōu)化內部控 制環(huán)境,內部限制體系逐步得到完善.建立了各項業(yè)務的規(guī)章制度和操作 規(guī)程,內部限制制度根本滲透到本行各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié),根本20 覆蓋所有部門和崗位.報告期內,本行對各項業(yè)務的開展實施了多層面的 監(jiān)督、檢查和審計稽核,保證了各項業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程的貫徹、落 實,并組織各業(yè)務部門和基層各支行開展了操作風險的自我排查,對現(xiàn)行 各項制度進行檢討,報告期內共梳理操作標準、制度、方法 170余項,進 一步明確了各項業(yè)務的

45、操作依據(jù)和行為準那么.本行目前內部限制制度是基 本完整、合理、有效的.六、報告期內投資情況1、報告期末,長期投資科目余額為45.91億元,債券投資面額為43.12 億元.其中國債余額含利息,下同為 44.51億元,政策性國家開發(fā)銀 行金融債券1.01億,中科信金融債券0.39億元.從債券到期期限來看, 均為五年期以內的債券,債券平均久期 2.4年左右.全年累計實現(xiàn)帳面投 資收益16810萬元.整體風險來看非常小,國債與政策性金融債的風險為 國家政策風險.2、債券投資業(yè)務主要以調整債券結構, 注重風險防范和標準操作,并 根據(jù)資本充足率治理要求,對原持有的期限較長的債券和企業(yè)債券輅換成 中短期國債

46、,以防范市場價格風險.3、關于不良投資中科信金融債券處輅情況.最高人民法院終審已判定, 維持省高院所作本行勝訴的判決,要求中國科技證券公司負連帶清償責任. 報告期內,通過省高院執(zhí)行中科信名下資產并變現(xiàn),收回局部債權1490萬元.同時,省高院已凍結和扣劃了中國科技證券公司的銀行存款2032萬元.目前該案3950萬元債權仍處于執(zhí)行程序中.七、財務狀況、經營成果主要財務指標增減變動幅度及原因單位：萬元、%21工程報告期末增長幅度主要原因總資產1,927,114.0113.40貸款增加總負債1,827,474.8714.33存款增加股東權益99,639.14-1.30一般準備轉轉入呆帳準備主營業(yè)務利潤

47、6,084.20-80.55計提呆帳準備、核銷資產損失凈利潤22,208.10-27.69利潤減少八、監(jiān)管當局按?商業(yè)銀行資本充足率治理方法?、?股份制商業(yè)銀行 風險評級體系暫行?的要求強化監(jiān)管,增加了本行的經營壓力,但同時 也有利于推進本行經營戰(zhàn)略轉型,轉變業(yè)務增長方式,改善盈利結構,提 升盈利水平.九、本行對會計師事務所出具的審計報告無異議.十、2022年本行業(yè)務經營目標如下：1、存款增長目標.1人民幣存款：到2022年底,保證各項存款余額 到達170億元,比上年約增加23.7億元,增長約16.2% 2外幣存款： 年末外幣存款余額到達2000萬美元,比上年增長7.3%.2、貸款增長目標.按

48、資本充足率達標要求,到 2022年末,本外幣貸 款余額達115億元,較上年增加15億元,增長15%3、支持“三農目標.新增三農貸款占全行新增貸款比例,到達當年XX市第一產業(yè)增加值占 GD比匕例的2倍；在貸款投向投量上要保證需 求；在貸款條件上要適當放寬；在信貸效勞上要簡化手續(xù).4、風險資產限制目標.鑒于全行目前不良貸款絕對額和占比已處于歷 史最底水平,同時各項撥備已覆蓋全部不良貸款,因此,年末不良貸款含“一逾兩呆 和五級分類口徑余額占比均限制在年初水平以內 .5、費用限制目標.費用率指標限制在省聯(lián)社核定的范圍內.226、效益增長目標.年末,全行實現(xiàn)稅后凈利潤 2.6億元.7、資本充足率指標.資

49、本充足率保持在 8艱上.8、綜合治理目標.保證平安運行,穩(wěn)健經營,無任何案件、事故發(fā) 生.圍繞上述目標任務,2022年,本行將著重做好以下工作：1、強化“三大意識,促進又好又快開展.即強化開展意識,實現(xiàn)率 先開展、領先一步；強化合規(guī)意識,實現(xiàn)標準經營、防范風險；強化創(chuàng)新 意識,實現(xiàn)產品創(chuàng)新、效勞一流.2、深化兩項改革,激發(fā)經營活力.3、增強隊伍建設,提升整體素質和效勞水平.4、明確市場定位,推進結構調整,提升信貸治理水平.5、加快銷售渠道建設,增創(chuàng)分銷網(wǎng)絡優(yōu)勢.6、加速推進個人業(yè)務開展,打造零售銀行品牌.H一、本次利潤分配預案經蘇州市天中會計師事務所審計確認,X X年本行稅后利潤22208.1

50、萬元,每股稅后利潤0.57元.根據(jù)?章程?規(guī)定,按10無匕例提取法定公 積金2220.81萬元、按10%k匕例提取任意公積金 2220.81萬元,按XX年 度減免營業(yè)稅及附加提取一般準備 1739.73萬元.當年可供股東分配的利 潤為16027萬元,加上2022年本行結轉償未分配利潤1136萬元,可供股 東分配的利潤共計17163萬元,折合每股0.44元.本年度按10%勺比例現(xiàn) 金分紅、按15%勺比例轉增股本,共計向股東分配股利9666萬元,其余7497 萬元結轉以后年度分配.十二、獨立董事對董事會報告表示認可,無其他說明和意見.23十三、無其他需要披露的事項第六節(jié)監(jiān)事會報告XX年,監(jiān)事會緊緊

51、圍繞股東大會確定的工作思路和工作重點,在董 事會、經營層和廣闊股東的支持下,認真履行本行公司章程賦予的責任, 關注本行經營治理活動,為維護股東、員工和本行的利益發(fā)揮了較好的監(jiān) 督作用.一、監(jiān)事會工作情況報告期內監(jiān)事會共召開4次會議,主要內容如下：1、X X年1月16日,召開第二屆監(jiān)事會第5次會議,主要審議經營層 2022年度工作報告及X X年經營方案,2022年財務決算、利潤分配方案和 XX年財務預算方案,股權轉讓方法,經營層完成2022年董事會下達的各 項業(yè)務經營指標情況,外部董監(jiān)事及高管人員津貼,2022年度薪酬分配方案,董事會2022年度工作報告,監(jiān)事會2022年度工作報告及XX年工作

52、方案,對決策層、經營層、監(jiān)督層績效評價報告,設立監(jiān)事會辦公室及聘 任監(jiān)事會辦公室副主任等議案.2、XX年4月26日,召開第二屆監(jiān)事會第6次會議,主要審議了關 于X X年一季度經營情況及二季度工作打算的報告、X X年度對經營層的 目標考核方法、對行長室授權的調整、本行風險治理委員會關于對本行風 險防范的情況分析、增加外匯資本金、關于2022年年度報告信息披露、 購輅接待用車、本行高管人員績效評價方法等議案.3、XX年7月27日,召開第二屆監(jiān)事會第7次會議,主要審議了關24 于X X年上半年度業(yè)務經營情況和下半年工作舉措的報告、公車改革方案 的提案說明、風險防范有關情況分析以及專項票據(jù)兌付有關問題

53、等議案.4、XX年10月18日,召開第二屆監(jiān)事會第8次會議,主要審議了關 于06年三季度業(yè)務經營情況和第四季度工作安排的報告、本行行慶五周年 系列宣傳活動預算方案.報告期內監(jiān)事會全力支持配合經營治理層的經營治理活動,支持、 指導內部審計稽核工作,參與決策層、經營治理層開展“三項治理活動.開展了對本行高管層的年度績效評價工作.開展了多層次、多形式的遵章守紀教育.二、監(jiān)事會就有關事項發(fā)表的獨立意見公司依法經營情況報告期內,本行決策程序合法有效,運作符合?商業(yè)銀行法?和本行 ?章程?及有關法律法規(guī),未發(fā)現(xiàn)有本行董事、高級治理層違反法律法規(guī)、 本行?章程?或損害本行及股東利益的行為.財務成果的真實性報告期內,資產質量不斷提升,不良貸款保持在較低水平.XX年度 財務報告已經蘇州天中會計事務所審計,并出具了無保存意見的審計報告. 財務報告真實、客觀地反映了我行的財務狀況和經營成果.收購、出售資產情況報告期