2020銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告范文

1、2020銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告范文銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告 1為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常 秩序，按照辦事處轉(zhuǎn)發(fā)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí) 施細(xì)則和人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試 行）的通知文件要求，我區(qū)聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了文件，結(jié)合賬 戶管理實(shí)施細(xì)則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排 專人對(duì)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查?，F(xiàn)檢查工 作已經(jīng)結(jié)束匯報(bào)如下：一、基本情況我區(qū)信用社 2005 年 4 月共有單位銀行結(jié)算帳戶 1172 個(gè)， 其中，基本帳戶 964 個(gè)、一般帳戶 60 個(gè)、專用帳戶 123 個(gè)、 臨時(shí)帳戶 25 個(gè)。現(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中，由于各種原因

2、， 未辦理開戶許可證的帳戶 404 個(gè)，其中基本帳戶 353 個(gè)，一 般帳戶 19 個(gè)，專用帳戶 21 個(gè)，臨時(shí)帳戶 11 個(gè)。通過本次 自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶 13 個(gè)，轉(zhuǎn)入久懸未取戶 240 個(gè)。二、具體情況 銀行結(jié)算帳戶的的管理和開立情況1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開立、使用和撤消，都 由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。2、新開立的銀行結(jié)算帳戶，都能按照要求，資料保存 完整，實(shí)行專卷專夾保管。開戶登記制度，開戶資料基本完 整。4 、開立的基本存款帳戶、預(yù)算單位專用存款帳戶和臨 時(shí)存款帳戶，絕大多數(shù)有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶 核準(zhǔn)通知書。銀行結(jié)算賬戶的使用情況1、專

3、用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。2、一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款 項(xiàng)，單筆超過 5 萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依 據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。三、存在問題1、個(gè)別社由于人員變動(dòng)，責(zé)任不清，賬戶資料保管不 善等，使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。2、部分社的個(gè)別賬戶，因業(yè)務(wù)開展等原因，需經(jīng)人民 銀行批準(zhǔn)的，未及時(shí)報(bào)送人行批準(zhǔn)核發(fā)開戶核準(zhǔn)通知書。3、個(gè)別社的專用賬戶和臨時(shí)賬戶提現(xiàn)未報(bào)經(jīng)人行審批。4、因未對(duì)賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后， 不及時(shí)通知開戶銀行變更，致使信用社對(duì)存款人變更的信息無(wú)法及時(shí)處理。四、糾改措施針對(duì)自查中

4、發(fā)現(xiàn)的問題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況， 準(zhǔn)備從以下幾個(gè)方面進(jìn)行糾改：1、按照實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格遵守辦法規(guī)定，確保結(jié)算賬戶 管理的合法合規(guī)。2、對(duì)未經(jīng)人行批準(zhǔn)開立的 部分銀行結(jié)算賬戶，督催各 社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。3、對(duì)臨時(shí)賬戶超過一年期限，又未申請(qǐng)延期的以及一 年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無(wú)債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶，通知 存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。4、加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的管理和檢查工作。今后，聯(lián) 社將按年對(duì)信用社銀行結(jié)算賬戶的管理，進(jìn)行專項(xiàng)檢查，以 督促信用社加強(qiáng)對(duì)銀行結(jié)算賬戶的管理工作，糾正違規(guī)行 為，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序?？傊?，通過這次自查，使我區(qū)農(nóng)村信用社的銀

5、行結(jié)算賬 戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，但在個(gè)別社還存在部分問 題，有待與我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦屑右酝晟坪图m正，以有效的 維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行犯罪 活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告 2根據(jù)相關(guān)文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對(duì)照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算工作考核辦法認(rèn)真梳 理，解釋開展自查工作，現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下：一、基本情況本次支付結(jié)算工作的檢查期間為 1 月 1 日到 12 月 31 日， 根據(jù)要求我行認(rèn)真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部的相關(guān)人 員對(duì)我行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和各項(xiàng)管理工作開展了自查，包括 綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行

6、卡管理、賬戶管 理。經(jīng)自查，我行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)能夠依法經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全， 并能按照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)重 大的操作性錯(cuò)誤。（一）綜合管理1、我行積極參加人民銀行支付結(jié)算管理部門組織的各 類專業(yè)會(huì)議，遵守會(huì)議紀(jì)律，按照會(huì)議要求準(zhǔn)備相關(guān)會(huì)議資 料，會(huì)后及時(shí)向相關(guān)人員傳達(dá)會(huì)議精神， 組織學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)容， 貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī)，保障支付結(jié)算活動(dòng)正常進(jìn)行。2、我行按時(shí)報(bào)送年度支付結(jié)算工作總結(jié)，涉及支付結(jié) 算工作的重大事項(xiàng)及重要案例及時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，并 根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結(jié)算金融服 務(wù)報(bào)告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報(bào)送工作。3、加強(qiáng)支付結(jié)算人員新業(yè)務(wù)知識(shí)

7、的宣傳、培訓(xùn)，努力 提高支付結(jié)算服務(wù)水平。（二）支付系統(tǒng)管理1、我行嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律，加強(qiáng)支付系統(tǒng)安 全管理。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理辦法、 手續(xù)辦理各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領(lǐng) 用、登記和保管，制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責(zé)并 合理設(shè)置人員崗位。2、加強(qiáng)支付系統(tǒng)流動(dòng)性管理，建立了清算賬戶和同城 清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，確保了支 付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)作和各項(xiàng)通過支付系統(tǒng)辦理的業(yè) 務(wù)順利開展。3、按時(shí)報(bào)送支付清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中業(yè)務(wù) 測(cè)試、模擬運(yùn)行、業(yè)務(wù)需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見等相關(guān) 材料，搞好支付結(jié)算綜合反映。（三）結(jié)算

8、管理我支行嚴(yán)格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實(shí)施辦 法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、有關(guān)票 據(jù)結(jié)算憑證的印制和結(jié)算印章的刻制，以及對(duì)票據(jù)、重要結(jié) 算憑證、結(jié)算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng) 用的管理。同時(shí)，認(rèn)真、及時(shí)做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編 報(bào)工作，努力完成人民銀行布置的結(jié)算管理方面的情況調(diào)查 及專題文字材料。（四）銀行卡管理1、特約商戶管理。我行已建立商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)審 批制度，營(yíng)銷客戶經(jīng)理、 pos 后臺(tái)管理人員以及市行、省行 審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴(yán)控商戶準(zhǔn)入及審批 管理。我行暫無(wú)低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商 戶。發(fā)展特約商戶都經(jīng)過嚴(yán)格

9、的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度， 充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó) 銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代 表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解商 戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)、范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等 情況，并在 pos 業(yè)務(wù)管理控制臺(tái)中登記商戶信息。我行按照 要求在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)平臺(tái)進(jìn)行商戶信息注冊(cè)。特約商戶 在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符，包括商戶 名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代 碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號(hào)等內(nèi)容。2、我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保

10、存 管理辦法 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等相關(guān)規(guī)定辦 理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。3、及時(shí)監(jiān)測(cè)銀行卡交易與使用管理情況，定時(shí)查看報(bào) 表管理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余 額，配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作。（五）賬戶管理1 、單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時(shí)做到了：一是加強(qiáng)開戶代理人身份識(shí)別，要求開立單位結(jié)算賬戶 必須與法定代表人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí)；二是強(qiáng)化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查 系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行核查，對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī) 構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)行核 實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)

11、督，要求辦 理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必 須于保險(xiǎn)柜保管，并落實(shí)雙人管控原則，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)， 任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人 工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī) 性，與可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶利用銀行結(jié)算賬 戶從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空 白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證管 理，嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)管理措施，對(duì)外出售憑證納入系 統(tǒng)控制，并需確認(rèn)購(gòu)買人身份。2 、個(gè)人賬戶。我行對(duì)個(gè)人賬戶的自查重點(diǎn)要求在：是 否開立匿名、

12、假名個(gè)人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出 示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴(yán)格按照個(gè)人存款賬戶 實(shí)名制規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交 易記錄保存管理辦法 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等 相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。二、存在的問題 通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié) 算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，各項(xiàng)支 付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。但 是經(jīng)過檢查，我們也發(fā)現(xiàn)了一些問題：（1）針對(duì)復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項(xiàng)突發(fā)事 件應(yīng)急方案還不夠完善，應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位，相關(guān)人 員缺少應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。（2）我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率 不高的問題，沒有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接， 支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。三、整改措施1 、針對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，我行將高度重視，以此 為契機(jī)，對(duì)存在的問題切實(shí)整改。 認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求， 依法經(jīng)營(yíng)，不斷完善各項(xiàng)制度，提高我行的支付結(jié)算管理水 平，維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。