第5章非銀行金融機(jī)構(gòu)

1、第 5 章 非銀行金融機(jī)構(gòu)模擬訓(xùn)練題 （ 一）一、單項(xiàng)選擇題1中華人民共和國(guó)證券法于（）頒布。A 1989 年 7 月B1992 年 12 月C 1992 年 7 月D1998 年 12 月2證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是指（）以自己的名義和資金買(mǎi)賣(mài)證券，自己承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以獲取利潤(rùn)的證券業(yè)務(wù)。A. 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)B. 投資者個(gè)人C. 投資基金D. 證券交易所3. 依據(jù)（ ）保險(xiǎn)公司分為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。A. 保險(xiǎn)對(duì)象B. 出資人C. 經(jīng)營(yíng)方式D. 基本業(yè)務(wù)4. 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者通過(guò)人為的事前預(yù)防， 減少損失的產(chǎn)生， 這體現(xiàn)了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的 （）。A. 分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失職能B. 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能C. 投資職能D. 防災(zāi)防損

2、職能5. 不能向居民發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)是（）。A. 中國(guó)建設(shè)銀行B中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C農(nóng)村信用合作社D.城市商業(yè)銀行6. 開(kāi)發(fā)銀行多屬于一個(gè)國(guó)家的政策性銀行，其宗旨是通過(guò)融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的特點(diǎn)是（）。A. 不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B. 以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C. 為投資者獲取利潤(rùn)D. 為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入7. 以下（）不是政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。A. 倡導(dǎo)性職能B. 調(diào)控性職能C. 選擇性職能D. 補(bǔ)充性職能8. 下列不屬于國(guó)外財(cái)務(wù)公司資金來(lái)源方式的是（）。A. 發(fā)行長(zhǎng)期債券B. 活期存款C. 短期借款D. 自身?yè)碛匈Y本9按照現(xiàn)行規(guī)定，郵政儲(chǔ)蓄銀行吸收存款后將（）。A

3、. 部分上繳人民銀行，其余的自行使用B. 全部繳存人民銀行統(tǒng)一使用C. 全部自行使用D. 以上說(shuō)法都不對(duì)10按（）劃分，信托可分為管理信托和處分信托。A. 信托財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容B. 信托的責(zé)權(quán)利C. 受益人D. 服務(wù)對(duì)象、多項(xiàng)選擇1下列屬于證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的有（）。A. 基金管理公司B. 證券公司C. 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)D. 信托投資公司E. 金融資產(chǎn)管理公司 2證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的三類主要業(yè)務(wù)包括（）。A. 代理發(fā)行證券B. 代理證券交易業(yè)務(wù)C. 證券自營(yíng)業(yè)務(wù)D. 受理并購(gòu)重組業(yè)務(wù)E. 財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)3根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有（）。A. 人壽保險(xiǎn)公司B. 商業(yè)性保險(xiǎn)公司C. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司D. 再保

4、險(xiǎn)公司E. 政策性保險(xiǎn)公司4下列哪些屬于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)（）。A. 吸收公眾存款B. 發(fā)放貸款C. 出售保單，收取保費(fèi)D. 給付賠償款E. 資金運(yùn)作5保險(xiǎn)公司運(yùn)作保險(xiǎn)基金的主要方式有（）。A. 銀行存款B. 證券投資C. 投資不動(dòng)產(chǎn)D. 同業(yè)拆借E. 黃金外匯6 1994 年我國(guó)建立的政策性金融機(jī)構(gòu)有（）。A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B. 中國(guó)投資銀行C. 中國(guó)國(guó)際投資公司D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E. 中國(guó)進(jìn)出口銀行 7受到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。A. 金融資產(chǎn)管理公司B. 信托公司C. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D. 金融租賃公司E. 汽車(chē)金融公司8信用合作社作為群眾性互助合作組織，其貸款主要用于解決成

5、員的資金需要，而它 的主要資金來(lái)源途徑有（）。A. 國(guó)家撥付資金B(yǎng). 社會(huì)集資C. 合作社成員交納的股金D. 公積金E. 吸收的存款9. 與其他商業(yè)銀行相比，新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有以下特征（）。A. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣B. 交易額最多C. 存款和貸款總額最高D. 與其他商業(yè)銀行間存在劇烈競(jìng)爭(zhēng)E. 與農(nóng)村金融密切相關(guān)10. 以服務(wù)對(duì)象作為分類依據(jù)，信托業(yè)務(wù)分為（ ）。A. 管理信托B. 個(gè)人信托C. 法人信托D. 處分信托E. 介于個(gè)人信托和法人信托之間的其他信托業(yè)務(wù)三、名詞解釋1. 證券公司2. 保險(xiǎn)公司3. 政策性金融機(jī)構(gòu)4. 農(nóng)村信用社5. 信托機(jī)構(gòu)四、簡(jiǎn)答1. 簡(jiǎn)述證券公司的主要職能

6、。2. 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的分類。3政策性金融機(jī)構(gòu)有哪些種類？4中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是什么？5信托機(jī)構(gòu)有哪些職能？五、論述1試論保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容？2試論政策性金融機(jī)構(gòu)的含義與特征？參考答案、單項(xiàng)選擇題1D 2 A 3 A 4 、多項(xiàng)選擇題D 5B 6 A 7B 8 B 9 A 10B1ABCDE 2 ABC 3 AC4 CDE 5 ABCDE6ADE 7 ABCDE 8 CDE9 BDE 10BCE三、名詞解釋1證券公司：是指依法設(shè)立的專門(mén)從事各種有價(jià)證券經(jīng)營(yíng)及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。2保險(xiǎn)公司：指通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，并對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕?融機(jī)構(gòu)。3政策性金融機(jī)構(gòu)：是

7、指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門(mén)為貫 徹、配合政府的政策意圖， 在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī) 構(gòu)。4農(nóng)村信用社：是由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。5信托機(jī)構(gòu)：是指從事信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。而信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取 報(bào)酬為目的， 以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。 在我國(guó)， 信托機(jī)構(gòu)一般被 稱作信托投資公司。四、簡(jiǎn)答1簡(jiǎn)述證券公司的主要職能。答：（1）充當(dāng)融資中介。證券公司通過(guò)其業(yè)務(wù)活動(dòng)為資金盈余部門(mén)提供證券投資服務(wù)， 為資金赤字部門(mén)提供證券發(fā)行服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)資金的融通。（2）實(shí)現(xiàn)資金

8、轉(zhuǎn)換。證券公司通過(guò)其業(yè)務(wù)活動(dòng)，可以變小額零星的資金為巨額資金， 變短期資金為長(zhǎng)期資金， 變消費(fèi)基金為積累基金， 從而動(dòng)員社會(huì)方方面面閑置的資金為國(guó)民 經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。（3）分散證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。證券公司通過(guò)其業(yè)務(wù)活動(dòng)可以幫助資金盈余部門(mén)選擇適當(dāng)?shù)?投資方式，幫助資金赤字部門(mén)選擇適當(dāng)?shù)幕I資方式，在一定程度上分散證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（4）促進(jìn)證券市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。證券公司通過(guò)為證券市場(chǎng)資金余缺雙方提供真實(shí)、可靠 的信息咨詢服務(wù)， 使交易雙方信息對(duì)稱， 促成合理證券交易價(jià)格的形成， 避免證券行市大起 大落，從而促進(jìn)證券市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展。2簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的分類。答：（1）保險(xiǎn)公司。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公

9、司和人壽保險(xiǎn)公司；根據(jù) 保險(xiǎn)的對(duì)象不同分為保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司； 根據(jù)出資人的不同分為國(guó)有保險(xiǎn)公司、 股份制 保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司等。（2）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。根據(jù)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的不同分為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī) 構(gòu)；根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。3政策性金融機(jī)構(gòu)有哪些種類？答：（ 1）開(kāi)發(fā)性政策金融機(jī)構(gòu)。 是指專門(mén)為政府經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)和發(fā)展提供中長(zhǎng)期貸款的政策 性金融機(jī)構(gòu)。其作用是加快基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，服務(wù)于政府的產(chǎn)業(yè)政策。（2）農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。是指以經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)或與農(nóng)業(yè)有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，以貫徹政府支 持農(nóng)業(yè)發(fā)展政策的政策性金融機(jī)構(gòu)。 其

10、作用是為農(nóng)業(yè)提供資金支持， 服務(wù)于政府的農(nóng)業(yè)政策 等意圖，鞏固農(nóng)業(yè)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)地位。（3）進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)。是指經(jīng)營(yíng)與進(jìn)出口有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，推動(dòng)國(guó)家進(jìn)出口貿(mào) 易發(fā)展的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用是服務(wù)于政府的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)政策。（4）住房政策性金融機(jī)構(gòu)。是指專門(mén)為住房的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、分配和消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)提供 融資的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用是促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。（ 5）中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。是指服務(wù)于中小企業(yè)的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用是支 持中小企業(yè)增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，廣開(kāi)就業(yè)渠道，推動(dòng)中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步。4中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是什么？ 答：（1）充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。（ 2）

11、以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主， 為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。（ 3）支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。5信托機(jī)構(gòu)有哪些職能？ 答：（1）財(cái)產(chǎn)管理職能。信托機(jī)構(gòu)最基本的職能是為經(jīng)濟(jì)主體提供財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。相對(duì) 于較為簡(jiǎn)單的委托代理制度， 信托以其更加完備的法律保障和更高的獨(dú)立性使其更易于大規(guī) 模商業(yè)化發(fā)展。（2）金融職能。金融職能是信托機(jī)構(gòu)必然的、最主要的衍生職能。隨著現(xiàn)代社會(huì)貨幣 程度的不斷加深， 交由信托機(jī)構(gòu)行使財(cái)產(chǎn)管理職能的財(cái)產(chǎn)也日益增加， 并越來(lái)越以貨幣資產(chǎn) 為主。信托機(jī)構(gòu)管理運(yùn)用這些貨幣資產(chǎn)所采用的方式和業(yè)務(wù) （如貸款、 購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券或者投 資于某些行業(yè)）都屬于

12、“金融業(yè)務(wù)”的范疇，金融職能由此衍生。（3）社會(huì)中介與咨詢職能。社會(huì)中介與咨詢職能是通過(guò)信托機(jī)構(gòu)的“財(cái)產(chǎn)管理”職能 衍生出來(lái)的，或者信托機(jī)構(gòu)作為 “非存款貨幣銀行類金融機(jī)構(gòu)”的一種職能。信托業(yè)務(wù)是一 種多邊經(jīng)濟(jì)關(guān)系， 信托機(jī)構(gòu)在處理信托業(yè)務(wù)中， 必然要成為委托人、 受益人以及信托業(yè)務(wù)的 交易方之間的橋梁和紐帶，因此信托機(jī)構(gòu)自然而然地發(fā)揮社會(huì)中介和咨詢職能。五、論述1試論保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容？ 答：保險(xiǎn)公司是指通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金， 并對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕?融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)體現(xiàn)在其幾大業(yè)務(wù)流程方面：承保、理賠和保險(xiǎn)資金運(yùn)用。（1）保險(xiǎn)承保。保險(xiǎn)商品的交換過(guò)程或保險(xiǎn)合同

13、的簽訂過(guò)程，即投保人和保險(xiǎn)人雙方 通過(guò)協(xié)商，對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容取得一致的過(guò)程。它主要分為投保人提交投保申請(qǐng)和保險(xiǎn)人接受投保兩個(gè)方面。（2）保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，理賠是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的體現(xiàn)。在約定的責(zé)任范圍內(nèi) 保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生后， 被保險(xiǎn)人有請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金的權(quán)利； 保險(xiǎn)人應(yīng)受理索賠申請(qǐng)， 承擔(dān)賠 付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)理賠就是這一權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程。保險(xiǎn)理賠的程序包括接受損失通知書(shū)、 審核保險(xiǎn)責(zé)任、 進(jìn)行損失調(diào)查、 賠償給付保險(xiǎn)金、 損余處理及代位求償?shù)炔襟E。（3）保險(xiǎn)資金運(yùn)用。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，將積聚的保險(xiǎn)資金部分地用于投資，使 保險(xiǎn)資金得到增殖的業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)公司可運(yùn)用的資金來(lái)源主要包括各

14、項(xiàng)所有者權(quán)益資產(chǎn)、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金以及其他資金。 保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式主要包括購(gòu)買(mǎi)債券、投資股票、投資不動(dòng)產(chǎn)、貸款、銀行存款、投資 各類基金、同業(yè)拆借、黃金外匯等。2試論政策性金融機(jī)構(gòu)的含義與特征？ 答：政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、 參股或保證， 不以盈利為目的， 專門(mén)為貫徹、 配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，政策性金融機(jī)構(gòu)有其自身的特征：（1）特殊的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)上重在配合政府的政策意圖，考慮問(wèn)題 的出發(fā)點(diǎn)是國(guó)家整體利益和社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（2）特殊的資金來(lái)源。政策性金融機(jī)構(gòu)一般由財(cái)政出

15、資設(shè)立，或由政府參股與其他金 融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立。 政策性金融機(jī)構(gòu)一般不吸收存款， 往往通過(guò)向政府借款、 向國(guó)內(nèi)其他金融 機(jī)構(gòu)借款、向國(guó)際金融機(jī)構(gòu)借款和向國(guó)內(nèi)外發(fā)行由政府擔(dān)保的債券等方式籌集資金。（3）特殊的服務(wù)領(lǐng)域。政策性金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域是那些不易得到商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)資 金支持的部門(mén)或行業(yè)，如農(nóng)業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、住房業(yè)、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)等部門(mén)或行業(yè)。 這些部門(mén)或行業(yè)的許多建設(shè)項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)、 所需資金量大、 風(fēng)險(xiǎn)高、 回報(bào)低，商業(yè)性金融 機(jī)構(gòu)往往不愿提供信貸支持。 為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展， 政策性金融機(jī)構(gòu)有必要提供金融 支持。（4）特殊的融資原則。在資金來(lái)源方面，政策性金融機(jī)構(gòu)原則上不與商業(yè)銀

16、行競(jìng)爭(zhēng)， 不吸收存款，一般通過(guò)財(cái)政撥款、發(fā)行債券等途徑籌集資金。 在資金運(yùn)用方面，政策性金融 機(jī)構(gòu)的貸款對(duì)象一般限于不能從其它金融機(jī)構(gòu)得到貸款的企業(yè)或項(xiàng)目， 貸款期限主要為中長(zhǎng) 期，貸款利率明顯低于市場(chǎng)利率，甚至低于籌資成本。第 5 章 非銀行金融機(jī)構(gòu)模擬訓(xùn)練題 （二 ）一、單項(xiàng)選擇題1證券公司是我國(guó)主要為投資者在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。其最本 源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（ ）。A. 代理發(fā)行證券B. 做市交易C. 代理證券交易D. 財(cái)務(wù)顧問(wèn)2 1987 年 9 月，我國(guó)設(shè)立了改革開(kāi)放以后的第一家證券公司是（ ）。A. 深圳特區(qū)證券公司B. 中信建投證券公司C. 中國(guó)銀河證券公司D.

17、 上海海通證券公司3中國(guó)證監(jiān)會(huì)將券商分為 A、B、C、D 四類。其中，有資格參與股票發(fā)行詢價(jià)、開(kāi)展資 產(chǎn)管理、通過(guò)銀行間市場(chǎng)融資的是（ ）。A. A 類券商B. B 類券商C. C 類券商D. D 類券商4依據(jù)（），保險(xiǎn)公司分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。A. 保險(xiǎn)對(duì)象B. 出資人C. 經(jīng)營(yíng)方式D. 業(yè)務(wù)內(nèi)容5保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中， （）是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的體現(xiàn)。A. 承保B. 理賠C. 投資D. 保險(xiǎn)資金運(yùn)用6政策性金融機(jī)構(gòu)與非政策性金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別在于政策性金融機(jī)構(gòu)（）。A. 貸款利率較低B. 不完全以盈利為目標(biāo)C. 業(yè)務(wù)范圍更廣泛D. 代表政府行使國(guó)家經(jīng)濟(jì)職能7農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款的重要組成部分是（

18、）。A. 扶貧貼息貸款B. 境外籌資C. 農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款D. 專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款8我國(guó)已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行的職能的是（ ）。A. 承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資B. 執(zhí)行貨幣政策C. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款 9我國(guó)財(cái)務(wù)公司由（）進(jìn)行監(jiān)管。A. 證監(jiān)會(huì)B. 保監(jiān)會(huì)C. 銀監(jiān)會(huì)D. 國(guó)資委10按（）劃分，信托業(yè)務(wù)可分為個(gè)人信托業(yè)務(wù)和法人信托業(yè)務(wù)。A. 信托財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容B. 信托的責(zé)權(quán)利C. 受益人D. 服務(wù)對(duì)象二、多項(xiàng)選擇題1非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的不同之處在于（）。A. 資金來(lái)源的主要渠道不同B. 資金運(yùn)用的主要形式不同C. 信用創(chuàng)造功能

19、不同D. 經(jīng)營(yíng)方式不同E. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同2在代理買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)中，證券公司應(yīng)遵循的三大原則為（）。A. 代理原則B. 效率原則C. 公開(kāi)、公正、公平原則D. 勤勉原則E. 盡職原則3. 綜合類證券公司可以經(jīng)營(yíng)（）證券業(yè)務(wù)。A. 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B. 證券自營(yíng)業(yè)務(wù)C. 證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)D. 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)E. 經(jīng)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定的其他業(yè)務(wù)4. 根據(jù)出資人的不同劃分，保險(xiǎn)公司主要有（）。A. 國(guó)有保險(xiǎn)公司B. 股份制保險(xiǎn)公司C. 外資保險(xiǎn)公司D. 中外合資保險(xiǎn)公司E. 政策性保險(xiǎn)公司5. 根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為（）。A. 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)B. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)C. 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)D. 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)E. 保險(xiǎn)兼業(yè)

20、代理機(jī)構(gòu) 6政策性銀行按照政府的意圖從事政策性金融業(yè)務(wù)，在我國(guó)政策性銀行包括（）。A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B. 中國(guó)進(jìn)出口銀行C. 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E. 中國(guó)城市商業(yè)銀行 7政策性銀行的基本屬性包括（）。A. 由政府創(chuàng)立、參股或保證B. 為政府賺取利潤(rùn)C(jī). 配合宏觀調(diào)控D. 配合政府的方針政策E. 不以盈利為目的8. 信用合作社與股份制商業(yè)銀行相比存在差異，主要是（）。A. 股份性質(zhì)不同B. 組織形式不同C. 股東范圍不同D. 投票權(quán)不同E. 服務(wù)對(duì)象不同9. 我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要為集團(tuán)內(nèi)部成員提供金融服務(wù)，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。A. 發(fā)行公司債券B. 吸收三個(gè)月以上定期存款C.

21、 為成員單位融資D. 成員單位商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)E提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)10. 信托機(jī)構(gòu)的職能包括（）。A. 財(cái)產(chǎn)管理職能B. 金融職能C. 社會(huì)中介與咨詢職能D. 倡導(dǎo)性職能E. 選擇性職能三、名詞解釋1. 證券自營(yíng)業(yè)務(wù)2. 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)3. 住房政策性金融機(jī)構(gòu)4. 財(cái)務(wù)公司5. 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)四、簡(jiǎn)答題1. 簡(jiǎn)述證券公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容？2. 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的職能。3簡(jiǎn)述證券公司的含義與分類。4簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。5信托業(yè)務(wù)包括哪些種類？五、論述1政策性銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？2比較農(nóng)村信用社與股份制商業(yè)銀行的差異。參考答案、單項(xiàng)選擇題1A 2 A 3 B 4D 5 B6 B7C 8B 9 C 1

22、0 D、多項(xiàng)選擇題1 ABCDE 2 ABC 3 ABCDE4ABCD5 BCD6 ABD 7 ACDE 8 ABCDE9 ABCDE10ABC三、名詞解釋1證券自營(yíng)業(yè)務(wù)：是指證券公司用自主支配的資金或證券直接以自身的名義從事有價(jià) 證券買(mǎi)賣(mài)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，主要包括做市交易和自營(yíng)交易業(yè)務(wù)兩種。2保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：指從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的組織。根據(jù)其主營(yíng)業(yè)務(wù)的不同分為保險(xiǎn)專業(yè) 中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)； 根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) 和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。3住房政策性金融機(jī)構(gòu)：是指專門(mén)為住房的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、分配和消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)提供融 資的政策性金融機(jī)構(gòu)。4財(cái)務(wù)公司：是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)部分

23、銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。5郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：是郵政企業(yè)辦理居民個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。四、簡(jiǎn)答題1證券公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？答：（ 1）代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)。 證券公司通過(guò)與證券發(fā)行人即籌資者簽訂證券代理發(fā)行協(xié) 議，在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)協(xié)助證券發(fā)行人發(fā)行證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)， 主要包括兩類： 一是代理發(fā) 行債券，包括國(guó)債等政府債券和公司債券。二是代理發(fā)行股票。（2）代理證券交易業(yè)務(wù)。證券公司接受客戶委托，以代理人的身份在證券市場(chǎng)上代買(mǎi) 代賣(mài)有價(jià)證券，從中賺取傭金的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（3）證券自營(yíng)業(yè)務(wù)。證券公司用自主支配的資金或證券直接以自身的名義從事有價(jià)證 券買(mǎi)賣(mài)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 這種業(yè)務(wù)活動(dòng)可以給證券公司帶來(lái)差價(jià)、 利息、股息

24、及紅利收入， 但證 券公司要承擔(dān)證券交易的風(fēng)險(xiǎn)。證券公司的證券自營(yíng)業(yè)務(wù)包括做市交易和自營(yíng)交易業(yè)務(wù)兩 種。做市交易是指證券公司為證券交易制造市場(chǎng)， 通過(guò)為證券交易報(bào)價(jià)而替證券市場(chǎng)創(chuàng)造流 動(dòng)性的業(yè)務(wù)。 證券自營(yíng)交易業(yè)務(wù)是指證券公司通過(guò)自己的賬戶， 用自有或自籌資金在證券市 場(chǎng)上進(jìn)行交易以獲取收益的業(yè)務(wù)活動(dòng)。2簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的職能。答：（1）基本職能。主要包括兩個(gè)方面：一是分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失職能。保險(xiǎn)公司將在一定時(shí) 期內(nèi)可能發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故所致的經(jīng)濟(jì)損失的總額， 在有共同風(fēng)險(xiǎn)的投保人之間平 均化了，使少數(shù)人的經(jīng)濟(jì)損失，由所有的投保人平均分擔(dān)，從而使單個(gè)人難以承受的損失， 變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失

25、。二是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同， 由保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即保險(xiǎn)賠款。（2）派生職能。主要包括兩個(gè)方面：一是投資職能。保險(xiǎn)的補(bǔ)償與給付的發(fā)生具有一 定的時(shí)差性，這就為保險(xiǎn)人進(jìn)行投資活動(dòng)提供了可能。同時(shí)，保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定， 必須壯大保險(xiǎn)基金， 這就要求保險(xiǎn)人必須從事投資活動(dòng)。 二是防災(zāi)防損職能。 作為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 者，為了穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、有必要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)、評(píng)估，通過(guò)人為的事前預(yù)防，可以減少 損失的產(chǎn)生。3簡(jiǎn)述證券公司的含義與分類。 答：（1）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指依法經(jīng)國(guó)家證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的組 織，它是證券市場(chǎng)溝通交易的中間

26、環(huán)節(jié)。 證券的發(fā)行、承銷(xiāo)、 交易一般都要通過(guò)證券經(jīng)營(yíng)機(jī) 構(gòu)來(lái)完成。（2）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可分為證券專營(yíng)機(jī)構(gòu)和證券兼營(yíng)機(jī)構(gòu)，前者指證券公司，后者通常 包括信托投資公司、基金管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)等。4簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。答：（ 1）倡導(dǎo)性職能。 指政策性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接的資金投放間接地吸引商業(yè)性金融機(jī) 構(gòu)從事符合政策意圖的放款，從而發(fā)揮首倡和引導(dǎo)功能。（2）選擇性職能。是指政策性金融機(jī)構(gòu)通過(guò)選擇融資行業(yè)或部門(mén)以實(shí)現(xiàn)政策意圖的職 能。（3）補(bǔ)充性職能。是指政策性金融機(jī)構(gòu)以其政策性融資活動(dòng)來(lái)彌補(bǔ)商業(yè)銀行融資活動(dòng) 不足的職能。 主要表現(xiàn)在對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域進(jìn)行倡導(dǎo)性投資， 對(duì)

27、投資周期長(zhǎng)、 回報(bào)率低 的項(xiàng)目進(jìn)行補(bǔ)充性融資， 以彌補(bǔ)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)以短期資金融通為主而長(zhǎng)期資金融通不足的 缺陷。（4）服務(wù)性職能。是指政策性金融機(jī)構(gòu)為政府或業(yè)務(wù)對(duì)象提供服務(wù)的職能。 5信托業(yè)務(wù)包括哪些種類？答：（1）個(gè)人信托業(yè)務(wù)。個(gè)人信托業(yè)務(wù)是指信托機(jī)構(gòu)以自然人為服務(wù)對(duì)象的信托業(yè)務(wù)， 其主要目的是信托機(jī)構(gòu)為自然人提供財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。 目前開(kāi)展比較廣泛的有合同信托、 遺囑 信托、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托及人壽保險(xiǎn)信托等。（2）法人信托業(yè)務(wù)。法人信托是指信托機(jī)構(gòu)以法人為服務(wù)對(duì)象，為其提供專業(yè)的財(cái)產(chǎn) 或者事務(wù)管理服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。對(duì)于一般的財(cái)產(chǎn)管理，法人信托與個(gè)人信托并無(wú)很大差異， 比較有特色的法人信托業(yè)務(wù)主要有抵押公司債信托、商務(wù)管理信托等。（3）介于法人信托和個(gè)人信托之間的業(yè)務(wù)和其他信托類業(yè)務(wù)，比如投資基金、集合資 金信托、職工持股信托、公益信托、房地產(chǎn)投資信托、mbO言托等等。五、論述1試論政策性銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容答：（1）負(fù)債業(yè)務(wù)。包括政府預(yù)算撥款。政策性銀行通常是由政府創(chuàng)設(shè)的，其資本金 一般由政府預(yù)算撥款全額提供或部分提供。 各種借款。 政策性銀行借入資金的渠道主要有： 從財(cái)政借入、從中央銀行借入、從其他政府部門(mén)借入、從國(guó)外借入。發(fā)行債券。通過(guò)