《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》

1、成功是失敗之母，一切都是努力的結(jié)果中國(guó)人民銀行令2010第2號(hào)根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法 等法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法，經(jīng)2010年5月19日第7次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)， 現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。行長(zhǎng)：周小川二。一。年六月十四日非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第一章總則第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展， 規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范 支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法等 法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作 為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

2、（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨 幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù) 字電視支付等。本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買(mǎi)商品或 服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。本辦法所稱銀行卡收單，是指通過(guò)銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代 收貨幣資金的行為第三條非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可 證，成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國(guó)人民

3、銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè) 務(wù)。第四條支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過(guò)支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。第五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó) 家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。第六條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。第二章申請(qǐng)與許可第七條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)支付業(yè)務(wù)許可證的頒發(fā)和管理。申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證的，需經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào) 中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。本辦法所稱中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，是指中國(guó)人

4、民銀行副省級(jí)城市中心支行 以上的分支機(jī)構(gòu)。第八條支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；（五）有符合要求的反洗錢(qián)措施；（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；（九）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活 動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。第九條申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，

5、其注冊(cè)資本最低限額為 1億 元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限 額為3千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。本辦法所稱在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)， 包括申請(qǐng)人跨省（自治區(qū)、直轄市） 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情 形。中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定， 調(diào)整申請(qǐng)人的注冊(cè)資本最 低限額。外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中 國(guó)人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。第十條申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；（二）截至申請(qǐng)日，連續(xù)為金融

6、機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù) 2年以上，或連續(xù) 為電子商務(wù)（電商頻道）活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；（三）截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上；（四）最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理 支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人 10%Z上股權(quán)的出資人。第十一條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：頁(yè)腳內(nèi)容3成功是失敗之母，一切都是努力的結(jié)果（一）書(shū)面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬中請(qǐng)支付業(yè)務(wù)等；（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（三）公司章程；（四）驗(yàn)資證明；（五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)

7、的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告；（七）反洗錢(qián)措施驗(yàn)收材料；（八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明；（九）高級(jí)管理人員的履歷材料；（十）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無(wú)犯罪記錄證明材料；（十一）主要出資人的相關(guān)材料；（十二）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。第十二條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項(xiàng)：（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；（三）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)；（四）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。第十三條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項(xiàng)申請(qǐng)， 并將初審意 見(jiàn)和申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行。 中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)支付

8、業(yè) 務(wù)許可證，并予以公告。支付業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期 5年。支付機(jī)構(gòu)擬于支付業(yè)務(wù)許可證期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前 6個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為 5頁(yè)腳內(nèi)容4成功是失敗之母，一切都是努力的結(jié)果第十四條支付機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記前報(bào)中國(guó)人民銀行同意：（一）變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式；（二）變更主要出資人；（三）合并或分立；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī) 構(gòu)提交下列文件、資料：（一）公司法定代表人簽署的書(shū)

9、面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（三）支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；（四）客戶合法權(quán)益保障方案；（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回支付業(yè)務(wù)許可證。第十六條本章對(duì)許可程序未作規(guī)定的事項(xiàng)， 適用中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法（中國(guó)人民銀行令2004第3號(hào)）。第三章監(jiān)督與管理第十七條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證。第十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求， 制訂支付業(yè)務(wù)辦法

10、及客戶權(quán)益 保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。第十九條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第二十條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。第二十一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項(xiàng)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款， 并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行 分支機(jī)構(gòu)備案。第二十二條支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分 別到所在地中國(guó)人民銀行分

11、支機(jī)構(gòu)備案。支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。第二十三條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開(kāi) 具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開(kāi)具發(fā)票。第二十四條支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。 禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形 式挪用客戶備付金。第二十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)：（一）付款人名稱；（二）確定的金額；（三）收款人名稱；（四）付款人的開(kāi)戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；（五）收款人的開(kāi)戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱；（六）支付指令的發(fā)起日期?？蛻敉ㄟ^(guò)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行

12、結(jié)算賬 號(hào)?？蛻敉ㄟ^(guò)非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的， 支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證 件上的名稱和號(hào)碼。第二十六條支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專用存 款賬戶存放備付金。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一 個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專用存款賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機(jī)構(gòu)或授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。第二十七條支付機(jī)構(gòu)的分公司不得以自己的名義開(kāi)立備付金專用存款賬戶， 只能將接受的備付金存放

13、在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的備付金專用存款賬戶。第二十八條支付機(jī)構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的， 由備付金存管銀 行的法人機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核， 并 將復(fù)核意見(jiàn)告知支付機(jī)構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的復(fù)核意見(jiàn)辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存 管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予

14、以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異 常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及備付金存 管銀行的法人機(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十條支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指?jìng)涓督鸫婀茔y行的法人機(jī)構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計(jì)算的平均值。第三H一條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。第三十二條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段， 確保支付指令的完整性、一 致性和不可抵賴性，支

15、付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備 災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第三十三條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對(duì)外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十四條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信 息、會(huì)計(jì)檔案等資料。第三十五條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得 謊報(bào)、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。第三十六條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢(qián)工 作等進(jìn)行定期或不定期

16、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，適用中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定（中國(guó)人民銀行令2010第1號(hào)發(fā)布）。第三十七條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行 現(xiàn)場(chǎng)檢查:（一）詢問(wèn)支付機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說(shuō)明；（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀 損的文件、資料予以封存；（三）檢查支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。第三十八條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé) 令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：（一）累計(jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的

17、50%（二）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；（三）有重大違法違規(guī)行為。第三十九條支付機(jī)構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事 宜按照國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定辦理。第四章罰則第四十條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的；（二）違反規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的；（三）泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的；（四）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其 限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀 行責(zé)令其暫?；蚪K

18、止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：（一）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；（二）未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的；（三）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的。第四十二條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期 改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的；（二）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；（三）未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的；（四）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；（五）未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的；（六）未按規(guī)定向客戶開(kāi)具發(fā)票的；（七）未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。第四十三條支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期 改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證 ； 涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證的；（二）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；（三）未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；（四）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；（五）無(wú)正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的；（六）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的；（七）其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、