推薦-民間資本入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)研報(bào)告精品

1、民間資本入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)研報(bào)告民間資本入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)研報(bào)告民間資木對促進(jìn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、改進(jìn)銀行公司治理作用極 大，但欠發(fā)達(dá)地區(qū)民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格 投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問題，需要繼續(xù)作好鼓勵(lì)引導(dǎo)和 監(jiān)管。木文對XX市民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)面臨的困難和問題進(jìn)行了 詳盡分析，最后提出了建議。民間資本；問題；建議XX市銀監(jiān) 局近年來，在支持城市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股、推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 股權(quán)改造以及培育組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的工作中，監(jiān)管部門重視引 進(jìn)民間資本對促進(jìn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、改進(jìn)銀行公司治理起到了重 要作用，并或得一定成效。但欠發(fā)達(dá)地區(qū)民間資木入

2、股銀行機(jī)構(gòu)仍存 在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問題，需 要繼續(xù)作好鼓勵(lì)引導(dǎo)和監(jiān)管跟進(jìn)。1民間資木入股銀行機(jī)構(gòu)基木情 況 截止20XX年9月末，XX轄內(nèi)共有中小法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)8家, 其中城市商業(yè)銀行1家，農(nóng)村信用聯(lián)社4家，村鎮(zhèn)銀行3家。實(shí)收資 本總額15. 18億元，較20XX年末增加7. 3億元，增幅為92. 64%。其 中民間資本（包括自然人投資，下同）7.92億元，占實(shí)收資木總額 的52. 17 %,較20XX年末增加4. 39億元，增幅為124.36%。具體分 布如下：城市商業(yè)銀行的民營企業(yè)持股18戶1.14億元，自然人持 股748戶1. 20億元，合計(jì)持股額占

3、總股本的25. 91%； 4家農(nóng)村信用 聯(lián)社的民營企業(yè)持股89戶1.14億元，自然人持股14214戶2. 98億 元，合計(jì)持股額占總股本的96. 71%； 3家村鎮(zhèn)銀行民營企業(yè)持股9戶 0. 41億元，自然人持股27戶1.11億元，合計(jì)持股額占總股本的80%。 民間資木入股上述三類中小法人銀行機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)不同特點(diǎn)：城市商業(yè)銀 行股木結(jié)構(gòu)中發(fā)揮主導(dǎo)作用的仍然是地方財(cái)政和國有及國有控股企 業(yè)股份，民間資本占比較少且構(gòu)成分散，最大一戶民間資木持股比例 只有3.55%,無代表民間資本的股份進(jìn)入董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。民營企業(yè) 和自然人股份在農(nóng)村信用聯(lián)社股本結(jié)構(gòu)中占絕對比重，近年來各家聯(lián) 社按照監(jiān)管要求進(jìn)行股權(quán)改造

4、，一是將原有的資格股全部轉(zhuǎn)化為投資 股；二是堅(jiān)持新增入股資金起點(diǎn)要求，新增自然人股單戶額度在40 萬元至60萬元以上，新增法人股單戶額度在100萬元至120萬元以 上，其中吸收持股比例達(dá)到總股本5%以上的民間資木法人股東有6 戶（盤縣聯(lián)社戶、鐘山聯(lián)社戶、xx聯(lián)社戶），股金結(jié)構(gòu)得到一 定改善。但由于多種原因，民間資本入股農(nóng)村信用社至今實(shí)質(zhì)上還只 是“股金分紅參與者”和“關(guān)聯(lián)貸款申請人”的角色，并未真正獲得 決策和監(jiān)督“發(fā)言權(quán)”，對完善法人治理和解決“內(nèi)部人控制”作用 十分有限。轄內(nèi)3家村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門在組 建過程中合理引導(dǎo)股權(quán)設(shè)置，除主發(fā)起銀行20%最大股份以外，其余 80

5、%民間資本股份相對集中，并吸納進(jìn)入決策、監(jiān)督和執(zhí)行機(jī)制，投 資人有效參與和主導(dǎo)法人治理，資本“話語權(quán)”得到較好保障。2 而臨的困難和問題第一，民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)渠道還比較狹窄。 20XX年國務(wù)院制定了關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意 見，今年銀監(jiān)會(huì)又出臺了實(shí)施意見，對民間資本進(jìn)入銀行實(shí)行政 策鼓勵(lì)，但實(shí)際上欠發(fā)達(dá)地區(qū)民間資本入股銀行的渠道還是比較狹窄 的，主要是由于法人銀行機(jī)構(gòu)類型單一，數(shù)量較少，有的機(jī)構(gòu)對吸納 民間資本并不積極。以xx為例，法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有城商行、 農(nóng)信聯(lián)社和村鎮(zhèn)銀行。各農(nóng)信聯(lián)社雖然把民營企業(yè)和自然人作為主要 募股對象，但募股額度少，同時(shí)部分聯(lián)社管控風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)

6、，個(gè)別聯(lián) 社不良貸款占比過高，以及普遍存在的投資者缺乏“話語權(quán)”問題， 民間投資進(jìn)入比較審慎。民間資木對投資入股村鎮(zhèn)銀行一直高度關(guān) 注，但因?yàn)榻M建指標(biāo)有限、資本額度較小、進(jìn)入門檻偏高等問題，大 量民間資金隔著“玻璃門”看得見卻進(jìn)不來，全市3家村鎮(zhèn)銀行吸納 的1. 52億元民間投資中，本地資金只有0. 45億元。城商行資木金規(guī) 模較大，近年來增資擴(kuò)股也較多，但原有大股東為了保持相對控股地 位，把募股對象主要限定為地方財(cái)政和國有控股企業(yè)，民間資木進(jìn)入 不多。第二，符合監(jiān)管要求的民企法人投資者比較稀缺，優(yōu)化股權(quán) 結(jié)構(gòu)受到限制。積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中，逐步形成以法人股為 主體的股東結(jié)構(gòu)是農(nóng)村合作金

7、融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的目標(biāo)。根據(jù)監(jiān)管法規(guī) 要求，合格的法人股東應(yīng)具備連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)比例在30%以上、 不得以信貸資金入股等條件，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約，欠發(fā)達(dá)地區(qū)符合 條件又愿意入股農(nóng)信社的民企很難尋找。在實(shí)施股權(quán)改造工作中，監(jiān) 管部門要求應(yīng)最大程度吸引法人企業(yè)入股，轄內(nèi)農(nóng)信聯(lián)社也多方努 力，但最終新增法人股比例仍然不到一半，股東分散、主要以自然人 為主的股權(quán)結(jié)構(gòu)沒有根本改變。由于轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成單一，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 發(fā)展尚處于起步階段，入股銀行的民企結(jié)構(gòu)也比較單一，農(nóng)村信用社 增擴(kuò)的6家入股比例在5%以上的民企股東中，有5家是煤炭企業(yè)。 沒有戰(zhàn)略投資者性質(zhì)的資金入股，沒有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和幾乎沒 有農(nóng)

8、民專業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)入股。第三，民間資本大量投資農(nóng)村 信用社但在經(jīng)營管理上沒有話語權(quán)。在我省農(nóng)信社現(xiàn)行管理體制下， 省聯(lián)社發(fā)揮了絕對行政管理職能，縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子選配、考核、評價(jià) 以及員工錄用、分配辦法等其他許多重大決策完全是省聯(lián)社說了算， 縣聯(lián)社社員大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等治理架構(gòu)難以真正發(fā)揮作用，理 事長需要向上負(fù)責(zé)的是省聯(lián)社而不是投資者，縣級聯(lián)社更像是省聯(lián)社 的分支機(jī)構(gòu)而不是獨(dú)立的企業(yè)法人。受管理體制以及權(quán)益訴求高度分 散的股權(quán)結(jié)構(gòu)制約，盡管包括民企在內(nèi)的民間資本參股農(nóng)信社比例已 經(jīng)達(dá)到了 95%以上，但除了能夠獲得相對穩(wěn)定的投資收益，以及能夠 為自身實(shí)業(yè)擴(kuò)張?zhí)峁┮欢ㄈ谫Y便利外，股東的積極

9、性和責(zé)任心難調(diào) 動(dòng)，對解決農(nóng)信社內(nèi)部人控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、加強(qiáng)經(jīng)營管理以及管 控化解風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)作用不大。相反，個(gè)別進(jìn)入聯(lián)社理事會(huì)的老板股東可 能會(huì)通過信貸融資而產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。3思考與建議第一，大力 促進(jìn)地方民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，培育一大批經(jīng)營上規(guī)模、管理上檔次、行業(yè) 多元化、具有一定戰(zhàn)略經(jīng)營意識的民企主體是引導(dǎo)和鼓勵(lì)民間資本入 股銀行機(jī)構(gòu)的前提?；鶎颖O(jiān)管部門要積極宣傳有關(guān)鼓勵(lì)性準(zhǔn)入政策， 各類法人銀行機(jī)構(gòu)在增資擴(kuò)股時(shí)都要對民間資本開放門戶，要深入細(xì) 致進(jìn)行募股推介，大力吸引符合條件的民企包括區(qū)域外優(yōu)質(zhì)民企參股 地方法人銀行機(jī)構(gòu)。第二，繼續(xù)強(qiáng)力推動(dòng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制 改革。前期股權(quán)改造初步解決了資格股轉(zhuǎn)換和增資擴(kuò)股問題，對集中 與優(yōu)化股權(quán)有幫助但作用不明顯。當(dāng)前應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)力推動(dòng)縣聯(lián)社組建為 農(nóng)商行，以組建農(nóng)商行為契機(jī)，徹底改造現(xiàn)有股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)， 解決民間資木權(quán)重巨大而“話語權(quán)”薄弱的問題。上級監(jiān)管部門應(yīng)繼 續(xù)采取有力措施，敦促省聯(lián)社逐步淡出行政管理職能，規(guī)范履職方式, 把獨(dú)立企業(yè)法人應(yīng)具備的所有管理決策權(quán)歸還給縣聯(lián)社（農(nóng)商行）。 第三，加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)。而對民間資木大量進(jìn)入地方中小銀行機(jī)構(gòu) 以及投資人話語權(quán)將會(huì)逐步增加的實(shí)際，基層監(jiān)管部門應(yīng)重視自身能 力建設(shè)，