經(jīng)濟金融良性互動的試探

1、經(jīng)濟金融良性互動的試探經(jīng)濟與金融的關(guān)系相輔相成，要實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動，必需具有必然的條件，不然，經(jīng)濟與金融不僅實現(xiàn)不了良性互動，還可能顯現(xiàn)惡性循環(huán)的結(jié)果。要實現(xiàn)經(jīng)濟金融的良性互動，作為主體的金融機構(gòu)必需按市場規(guī)律的要求，成為自主經(jīng)營、自大盈虧、自我約束、自我進展的市場主體。金融問題涉及社會生活方方面面，唯有各級政府、有關(guān)部門、企業(yè)與金融機構(gòu)整體聯(lián)動，形成合力，才能促成經(jīng)濟金融良性互動，實現(xiàn)經(jīng)濟與金融的和諧進展。隨著社會商品經(jīng)濟的沿革和進展，現(xiàn)今基于貨幣產(chǎn)生的金融活動在整個社會經(jīng)濟生活中產(chǎn)生著愈來愈深刻的阻礙,金融的功用在于它能夠及時地將各類經(jīng)濟信息反映在金融變量的變更當(dāng)中，讓市場上的各行為主

2、體在交易的進程中加以“消化”，令人們的投資意向被揭露出來，從而使實際資源配置更少地顯現(xiàn)浪費，更少地投錯方向，減少“沉沒本錢”，使資源配置更有效率。一、經(jīng)濟金融良性互動的實現(xiàn)條件（一）外部環(huán)境條件一是要成立健全金融法律法規(guī)體系，完善司法執(zhí)法體系。目前我國的金融相關(guān)配套法規(guī)方面仍然存在缺點與不足，如破產(chǎn)法中關(guān)于抵質(zhì)押債權(quán)在清算中順序、破產(chǎn)條件、破產(chǎn)專業(yè)法庭、金融機構(gòu)破產(chǎn)等問題；刑法中關(guān)于金融詐騙犯法的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等仍有待進一步完善和明確。除立法外，我國司法與執(zhí)法體系的完善與否也與金融生態(tài)息息相關(guān)。法院、檢察院在司法進程中的司法說明、司法審判、司法裁決及執(zhí)行制度的完善，公安、工商、海關(guān)、稅務(wù)等行政機關(guān)執(zhí)

3、法的效率與公正對金融生態(tài)也相當(dāng)重要。二是要成立起完善的中介機構(gòu)效勞體系，尤其是完善的社會信譽體系。充分利用各類專業(yè)中介機構(gòu)的效勞，不僅能使金融企業(yè)提高效勞效率與效勞質(zhì)量，還能為金融企業(yè)節(jié)約大量的本錢。尤其是完善的社會信譽體系，能夠極大地提高銀行等金融機構(gòu)挑選客戶的速度與準(zhǔn)確率，降低信息不對稱所帶來的負(fù)面阻礙。這也是當(dāng)前外部環(huán)境建設(shè)中最重要的條件之一。三是要強化市場約束機制，通過市場紀(jì)律改善金融機構(gòu)的運行環(huán)境。那個地址所提到的市場約束，是指金融市場客戶通過取得、評判和傳播金融機構(gòu)的經(jīng)營和信譽信息來左右其市場份額，以迫使金融機構(gòu)提高資產(chǎn)質(zhì)量，維持穩(wěn)健運行。在市場約束條件下，經(jīng)營狀況優(yōu)良、信譽水平高

4、的金融機構(gòu)易于拓展市場，獲取更大的收益，而經(jīng)營狀況不佳、信譽水平低的金融機構(gòu)那么難以拓展市場，并有可能失去其已有的市場份額。而這一市場約束機制的實現(xiàn)，必需保證信息傳遞機制通暢，最重要的是要保證上市金融機構(gòu)充分實現(xiàn)信息披露和成立起金融機構(gòu)的信譽評級及公示制度。（二）內(nèi)部環(huán)境條件一是要成立起完善的金融宏觀環(huán)境。一方面，央行作為銀行的銀行必需正確履行其執(zhí)行貨幣政策、保護金融穩(wěn)固、提供金融效勞的三大職能；另一方面，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)要緊密聯(lián)系、增強配合，形成科學(xué)審慎的金融監(jiān)管體系，同時又必需為金融創(chuàng)新制造條件。二是銀行機構(gòu)、證券機構(gòu)、保險機構(gòu)等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)改革產(chǎn)權(quán)制度，改善

5、公司治理，以利潤為中心改良經(jīng)營水平，真正成為市場化的經(jīng)濟主體。以商業(yè)銀行為例，既要在欠債業(yè)務(wù)方面成立科學(xué)的本錢治理操縱體系，專門是存款本錢操縱體系；又要在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面依照市場需求實行科學(xué)的信貸流程，提高審批效率和擴大信貸利潤；既要大力拓展信貸業(yè)務(wù)，提高市場占有率，又要盡力拓展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入在利潤來源中的比例；既要知足銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求,又要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向。二、經(jīng)濟金融良性互動的制約因素江蘇是全國經(jīng)濟最發(fā)達的地域之一，金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)較好，最近幾年來投資環(huán)境、司法環(huán)境、信譽環(huán)境等不斷取得改善，金融機構(gòu)改革也走在全國前列。但由于歷史緣故和制度缺點，目前江蘇在推動經(jīng)濟金融良

6、性互動中仍然存在一些制約因素，具體表現(xiàn)為以下四個方面：（一）金融生態(tài)的外部環(huán)境仍然需要進一步改良從目前來看，企業(yè)所反映的很多問題與經(jīng)濟金融的外部環(huán)境有關(guān)，最要緊的問題包括：一是企業(yè)有效抵押能力不足，難以知足銀行貸款條件，要緊表現(xiàn)為改制企業(yè)土地、房產(chǎn)兩證不齊全。二是抵押評估中介收費高、擔(dān)?；疬\作不到位，擔(dān)保機構(gòu)自身資信品級低、運作不標(biāo)準(zhǔn)的問題始終沒有取得專門好解決。三是中小企業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款等特殊貸款的稅收優(yōu)惠和監(jiān)管寬免都尚未明確的規(guī)定。四是金融債權(quán)的司法環(huán)境、信譽環(huán)境等問題仍需進一步完善，居民企業(yè)的守信意識有待進一步提高。（二）受宏觀調(diào)控阻礙，銀行信貸項目儲蓄不足受宏觀調(diào)控阻礙，鋼鐵、水泥、

7、紡織、房地產(chǎn)等行業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、開發(fā)區(qū)、大學(xué)城等受到嚴(yán)格操縱。各類因素致使商業(yè)銀行分支機構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展上顧慮重重，項目儲蓄不足，嚴(yán)峻制約了銀行支持以后經(jīng)濟進展能力。據(jù)江蘇某省級分行反映，該行目前的項目儲蓄僅為2004年同期的一半，其他銀行也反映有類似情形。（三）受企業(yè)所處的市場環(huán)境和金融環(huán)境的阻礙，企業(yè)資金較為緊張一是商業(yè)銀行在執(zhí)行總行的宏觀調(diào)控政策時對限制性行業(yè)大體采取了“一刀切”的做法，在不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)中，普遍采取信貸維持和退出的政策，造成了部份企業(yè)信貸規(guī)模的收縮。二是受原材料價錢上漲和新的消費增加點不足的阻礙，企業(yè)顯現(xiàn)利潤分化加重和兩項資金占用快速上升的現(xiàn)象。三是在宏觀經(jīng)濟上

8、升期間，部份成長性較好的企業(yè)在高速增加的同時過于樂觀，投資規(guī)模盲目膨脹,在技改和產(chǎn)能擴張中普遍存在短貸長用、積存不足和融資渠道單一的問題，超出了企業(yè)的貸款經(jīng)受能力，加大了資金供給矛盾。（四）金融體制改革的陣痛，對江蘇經(jīng)濟金融良性互動產(chǎn)生了必然的阻礙目前，國有商業(yè)銀行的股分制改革和農(nóng)村信譽社的改革正處于緊要關(guān)頭。金融體制改革在增強金融機構(gòu)活力、提高防范和抵御風(fēng)險能力等方面發(fā)揮了突出作用。不可否定，由于各類緣故，改革也對經(jīng)濟金融良性互動產(chǎn)生了一些臨時性的阻礙。一是商業(yè)銀行大力推行扁平化治理，貸款審批權(quán)限逐級上收，風(fēng)險責(zé)任追究增強，而相應(yīng)的正向鼓勵機制尚未同步跟進，必然程度上抑制了一線信貸人員的主動

9、營銷踴躍性。二是監(jiān)管機構(gòu)不斷強化外部監(jiān)管，強調(diào)資本充沛率約束，客觀上制約了商業(yè)銀行貸款擴張的能力。三是金融監(jiān)管體制改革后，短時間內(nèi)，金融監(jiān)管部門之間有效的信息溝通和監(jiān)管結(jié)論相互認(rèn)可機制尚難以完全成立，銀行等金融機構(gòu)可能會牽涉商業(yè)銀行的部份精力，也在某些程度上阻礙了貸款投放進度。三、經(jīng)濟金融良性互動與進展的政策建議（一）加速金融業(yè)的改革與進展一是樹立大金融的進展理念，繼續(xù)深化金融機構(gòu)改革。要繼續(xù)支持江蘇省內(nèi)國有商業(yè)銀行機構(gòu)進一步創(chuàng)新和轉(zhuǎn)換機制；城市商業(yè)銀行要踴躍吸引戰(zhàn)略投資者，完善法人治理結(jié)構(gòu)，為地址、中小企業(yè)和城市居民效勞；農(nóng)村信譽社要抓住改革的契機，運用好中央和地址的改革配套政策，真正成為立

10、足為“三農(nóng)”效勞的農(nóng)村金融機構(gòu)；城市信譽社要依照公司制要求加速改革；要加速證券、保險業(yè)改革，培育和進展資本市場，激活民間資本，引導(dǎo)好社會投資。二是充分利用信貸政策，增強利率風(fēng)險定價工作。我國實行利率市場化的政策已經(jīng)超級明確，商業(yè)銀行應(yīng)靈敏地抓住這一契機，高度重視利率市場化以后的利率風(fēng)險定價工作。（二）增強金融生態(tài)建設(shè)，不斷改善金融運行的外部環(huán)境一是政府要充分發(fā)揮治理優(yōu)勢，動員社會各界一起優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，幫忙本地金融機構(gòu)消化歷史包袱，提高治理水平和進展后勁；幫忙中小金融機構(gòu)做好增資擴股工作，壯大資金實力，提高市場開拓能力和風(fēng)險抵御能力；切實提高企業(yè)抵押能力和社會擔(dān)保能力，解決好企業(yè)土地、房產(chǎn)兩

11、證不全的問題，標(biāo)準(zhǔn)記錄、評估收費行為，完整、準(zhǔn)確地發(fā)揮擔(dān)保公司的作用，制造有利于銀行擴大信貸投放的外部環(huán)境。二是進一步構(gòu)建完善經(jīng)濟金融良性互動的信譽環(huán)境。要繼續(xù)推動江蘇省征信體系建設(shè)，抓緊制訂配套方法，踴躍推動信譽中介組織建設(shè)，打造誠信江蘇，為金融業(yè)的進展和高效穩(wěn)健運行提供保障。要遵循金融運行規(guī)律，切實保護金融機構(gòu)合法權(quán)益，大力支持金融機構(gòu)依法保護金融債權(quán)工作，許諾金融資源通過市場合理流動、優(yōu)化配置。三是落實科學(xué)進展觀，維持經(jīng)濟平穩(wěn)適度增加，為金融進展提供基礎(chǔ)。要改革對地址政府政績的考核方式，成立市場化的考核干部機制，使地址政府將除GDP1外的如經(jīng)濟增加方式和質(zhì)量、公共效勞和環(huán)境、市場秩序和制

12、度建設(shè)等社會均衡進展?fàn)顩r納入標(biāo)尺之內(nèi)，減少對金融資源的非市場操縱，改善金融運行的外部環(huán)境。（三）增強金融監(jiān)管和諧，標(biāo)準(zhǔn)金融秩序一是重視金融監(jiān)管工作，防范金融風(fēng)險。要增強各家金融監(jiān)管機構(gòu)對金融運行的監(jiān)測分析，緊密監(jiān)測和及時預(yù)警金融機構(gòu)的流動性轉(zhuǎn)變和金融風(fēng)險，充分發(fā)揮監(jiān)管部門的監(jiān)管作用。二是增強金融系統(tǒng)自身建設(shè)，標(biāo)準(zhǔn)金融秩序。在繼續(xù)整頓標(biāo)準(zhǔn)金融秩序，依照有關(guān)政策和法律界定增強引導(dǎo)和監(jiān)管民間資金流動、嚴(yán)厲沖擊各類非法金融活動排除風(fēng)險隱患的同時，金融系統(tǒng)自身要改革完善體制、機制和制度，健康穩(wěn)固進展，力保風(fēng)險防范的持續(xù)性和有效性。三是增強金融監(jiān)管和諧，增進經(jīng)濟金融進展。要成立各監(jiān)管部門之間有效的信息溝通機制和備案認(rèn)可制度，提高監(jiān)管效率、減輕銀行負(fù)擔(dān)；出臺資本充沛率監(jiān)管等一些嚴(yán)厲的監(jiān)管政策要循序漸進，充分考慮到金融機構(gòu)開展工作的踴躍性。（四）構(gòu)建完善銀政、銀企信息溝通制度一是各級政府和政府經(jīng)濟治理部門要成立和完善銀政之間的信息溝通機制，及時向金融機構(gòu)宣傳地域進展計劃、產(chǎn)業(yè)布局計劃、結(jié)構(gòu)調(diào)整計劃等，要及時了解金融政策的轉(zhuǎn)變，幫忙金融機構(gòu)和諧解決好在效勞地址經(jīng)濟社會進展中碰到的困難和矛盾；在地址