第四章國際貨物運(yùn)輸保險

1、End 第四章第四章 國際貨物運(yùn)輸保險國際貨物運(yùn)輸保險 海運(yùn)貨物保險概述海運(yùn)貨物保險概述 海運(yùn)貨物保險承保的范圍海運(yùn)貨物保險承保的范圍 我國海運(yùn)貨物保險險別我國海運(yùn)貨物保險險別 買賣合同中的保險條款和進(jìn)出口貨物買賣合同中的保險條款和進(jìn)出口貨物 運(yùn)輸保險實(shí)務(wù) End 國際貨物運(yùn)輸保險是指被保險人(買方或賣方)向保險人(保險公司)按一定金額投保一定的險別，并交納保險費(fèi)；保險人承保后，對于被保險貨物在運(yùn)輸途中遭遇承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險而受到的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。它屬于財產(chǎn)保險的范疇。 第四章第四章 國際貨物運(yùn)輸保險國際貨物運(yùn)輸保險End 第一節(jié)第一節(jié) 海運(yùn)貨物保險概述海運(yùn)貨物保險概述n一、海上貨運(yùn)保險概

2、念n二、海上貨運(yùn)保險合同的當(dāng)事人n三、海上貨物運(yùn)輸保險的基本原則End一、海上貨運(yùn)保險概念海上貨運(yùn)保險是以海上運(yùn)輸有關(guān)的船舶、貨物、責(zé)任、利益作為保險標(biāo)的特殊形式的財產(chǎn)保險，體現(xiàn)了一種法律關(guān)系。End二、海上貨運(yùn)保險合同的當(dāng)事人n1、保險人（承保人）n2、投保人（要保人）n3、被保險人End三、海上貨物運(yùn)輸保險的原則：n可保利益原則（Insurable Interest）n最大誠信原則(Utmost Good Faith)n補(bǔ)償原則（principle of Indemnity）End第二節(jié) 海運(yùn)貨物保險承保的范圍n保險人承保的風(fēng)險n保險人承保的損失n保險人承保的費(fèi)用End 一、保險人承保的風(fēng)

3、險n海上貨物運(yùn)輸保險的承保人主要承保兩類風(fēng)險：n(一)海上風(fēng)險n海上風(fēng)險（Perils of the Sea） 又稱海難，是指船舶在海上航行中發(fā)生的或貨物在海上運(yùn)輸中發(fā)生的風(fēng)險，包括自然災(zāi)害和意外事故。n(二)外來風(fēng)險 n外來風(fēng)險 (Extraneous Risks)是指由于海上風(fēng)險以外的其他外來原因引起的風(fēng)險。(1)一般外來風(fēng)險(General Extraneous Risks) (2)特殊外來風(fēng)險(Special Extraneous Risks)End 二、保險人承保的損失n 海上損失可分為海損和其他損失。海損(Average)是指海運(yùn)保險貨物在海洋運(yùn)輸中由于海上風(fēng)險所造成的損壞或滅失。

4、按照貨物的損失程度，海損可分為全部損失和部分損失；按照部分損失的性質(zhì)又可分為共同海損和單獨(dú)海損。End (一) 全部損失n全部損失(Total Loss)簡稱全損，指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。全損又有實(shí)際全損和推定全損兩種。End 1 實(shí)際全損n實(shí)際全損(Actual Total Loss)是指一種實(shí)質(zhì)性或物質(zhì)性的消失，是保險標(biāo)的物的實(shí)體的完全損毀和滅失。主要包括下列幾種情況：n(1)保險標(biāo)的物完全滅失。n(2)保險標(biāo)的物喪失已無法挽回。n(3)保險標(biāo)的物已喪失商業(yè)價值n(4)船舶失蹤達(dá)一定時期。End 對貨物全損一般是這樣掌握的：n (1)一張保險單所保貨物全部損失。n

5、 (2)一張保險單上分類貨物的全部損失。n (3)裝卸貨物時整件貨物滅失。n (4)保險貨物若用駁船駁運(yùn)，整條駁船的貨物全部損失。End 2推定全損n推定全損(Construction Total Loss)是指被保險貨物在海運(yùn)中遭遇承保風(fēng)險后，雖然尚未達(dá)到完全滅失的程度，但進(jìn)行施救整理和修理的費(fèi)用及加上續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用，將超過貨物抵達(dá)目的地實(shí)際完好狀態(tài)的價值。End它主要包括下列幾種情況：n (1)保險標(biāo)的實(shí)際全損無法避免，或者是為了避免實(shí)際全損，需要花費(fèi)的施救等費(fèi)用將超過獲救后的價值。n (2)保險標(biāo)的受損后，整理和續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用，超過貨物到達(dá)目的地的價值。n (3)保險標(biāo)的受損后，

6、修理費(fèi)用已超過貨物修復(fù)后的價值。End 推定全損和實(shí)際全損的區(qū)別：實(shí) 際 全 損 是 一 種 物 質(zhì) 上物 質(zhì) 上 的 消 失(Physical Loss)，而推定全損是一種經(jīng)經(jīng)濟(jì)上濟(jì)上的消失(Commercial Loss)。End (二)部分損失n 部分損失 (Partial Loss) 是指被保險貨物的部分毀損或滅失，即沒有達(dá)到全部損失的程度。按其性質(zhì)可分為共同海損共同海損和單獨(dú)海損和單獨(dú)海損。End 1共同海損n 共同海損(General Average)是指載貨船舶在海上遭遇災(zāi)害、事故或特殊情況，威脅到船、貨的共同安全，船方為了解除這種威脅，維護(hù)船、貨安全，有意識地采取合理措施所作出

7、的某些特殊的犧牲或支出額外的費(fèi)用。共同海損的犧牲和費(fèi)用應(yīng)由船舶、貨物或運(yùn)費(fèi)方按最后獲救價值由所有的獲益方共同按比例分?jǐn)?，即共同海損的分?jǐn)?GAContribution)。End 共同海損的成立必須具備的條件n危險必須是真實(shí)存在或不可避免出現(xiàn)的，而且是危及船、貨共同安全的。n所作的特殊犧牲和支出的額外費(fèi)用，必須是為共同安全采取主動的、有意識行為的結(jié)果，而不是意外損失。n所采取的措施和所造成的損失必須是合理的、有效的End 2單獨(dú)海損n單獨(dú)海損(ParticularAverage)是指除共同海損以外的部分損失。End共同海損和單獨(dú)海損的區(qū)別n(1)造成海損的原因不同n(2)在損失的構(gòu)成不同n(3)

8、在損失的承擔(dān)上不同End 三、保險人承保的費(fèi)用n1施救費(fèi)用n2救助費(fèi)用 n3特別費(fèi)用n4額外費(fèi)用End 1施救費(fèi)用 施 救 費(fèi) 用 ( S u e a n d L a b o u rCharges)又稱單獨(dú)海損費(fèi)，是指被保險貨物在遭受保險責(zé)任范圍的自然災(zāi)害和意外事故時，被保險人(或其代理人，或其受雇人或保險單受讓人)為搶救被保險貨物，防止損失繼續(xù)擴(kuò)大所支付的合理費(fèi)用。保險人對這種施救費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償。End 2救助費(fèi)用 n救助費(fèi)用(SalvageCharges)是指被保險貨物遭受承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的無契約關(guān)系的第三者采取救助措施，獲救成功，被救方給予救助的第三者支付的報

9、酬。救助費(fèi)用應(yīng)由保險人負(fù)責(zé)賠償。保險人在賠付時，必須要求救助成功。國際保險業(yè)上，一般稱為無效果無報酬”(No Cure-No Pay)。End二者區(qū)別n主體不同 施救費(fèi)用：被保險人 救助費(fèi)用：第三人n報酬原則不同 施救費(fèi)用：只要合理必須付 救助費(fèi)用：無效果無報酬n保險人賠償責(zé)任不同： 施救費(fèi)用：不包括在保險費(fèi)用以內(nèi) 救助費(fèi)用：救助費(fèi)+賠償費(fèi)=保險金額n救助的行為不同：施救費(fèi)用：與共同海損無關(guān) 救助費(fèi)用：與共同海損連在一起End3特別費(fèi)用 特別費(fèi)用(SpecialCharges)是指運(yùn)輸工具遭遇海難后在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的費(fèi)用。這類費(fèi)用

10、也屬于保險人賠付范圍。End 4額外費(fèi)用n 額外費(fèi)用(ExtraCharges)是指在發(fā)生貨損后為確定損失的原因以判定是否屬于保險責(zé)任及其損失程度而支付的費(fèi)用。凡屬保險范圍內(nèi)的損失而支付的這類費(fèi)用可由保險人一并償付。 End第三節(jié) 我國海運(yùn)貨物保險險別n 我國海運(yùn)貨物保險險別有基本險和附加險，基本險可以獨(dú)立投保，附加險則不能獨(dú)立投保，只有在投保某一基本險的基礎(chǔ)上才能加保附加險。End 一、基本險n 按照中國人民保險公司1981年1月1日修訂的海洋運(yùn)輸貨物保險條款規(guī)定，海洋運(yùn)輸保險的基本險別可分為平安險、水漬險和一切險三種。End 1平安險n 平安險(Free From Particular A

11、verage FPA)按英文原意是指“單獨(dú)海損不賠”，我們的習(xí)慣叫法為“平安險”。實(shí)際上，保險人在承保這種險時，除了對全損和共同海損負(fù)責(zé)外，對意外事故造成的單獨(dú)海損以及貨物裝卸時的部分損失也負(fù)責(zé)。但對由于自然災(zāi)害所造成的單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償。n 平安險是承保責(zé)任范圍最小，所繳保險費(fèi)最少的一種基本險End 2水漬險n 水漬險(With Particular AverageWPA)，英文含義是“單獨(dú)海損包括在內(nèi)?！彼疂n險除包括平安險的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成的部分損失。因此，水漬險比平安險的責(zé)任范圍大，保險費(fèi)率亦比平安險的高。End 3一切險n

12、一切險(All Risks AR)。它除包括平安險和水漬險的各項(xiàng)責(zé)任外，還對被保險貨物在海運(yùn)途中由于一般外來原因造成的全部損失或部分損失負(fù)責(zé)。在三種基本險中，一切險的責(zé)任范圍最大，保險費(fèi)率最高。End 基本險的除外責(zé)任 保險公司明確規(guī)定對下列損失不予負(fù)責(zé)：n (1)被保險人的故意行為或過失所造成的損失。n (2)屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。n (3)在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。n (4)被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、 運(yùn)輸延遲引起的損失或費(fèi)用。n (5)海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭條款和貨物運(yùn)輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。End 基本險的

13、責(zé)任起訖n保險的責(zé)任起訖是指保險公司承保責(zé)任時間的開始和終止。故亦稱為保險期限(Period Of Insurance)或保險有效期(Duration of Insurance)。根據(jù)中國人民保險公司海洋運(yùn)輸貨物保險條款的規(guī)定，基本險別承保責(zé)任起訖采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉倉至倉”條款條款(Warehouse To Warehouse Clause，簡稱WW Clause)規(guī)定的辦法。即保險公司的保險責(zé)任自被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)地發(fā)貨人的倉庫或儲存處所開始生效，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險單所載明的目的地收貨人的倉庫，或儲存處所，或被保險人用作分配，分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩ｋU責(zé)任

14、即告終止。End 二、附加險n (一)一般附加險n (二)特殊附加險End一般附加險，所承保的是由于一般外來風(fēng)險所造成的全部或部分損失，其險別共有11種：(一)一般附加險(General Additional Risk) (1)偷竊提貨不著險 (2)淡水雨淋險 (3)短量險 (4)混雜、沾污險 (5)滲漏險 (6)碰損、破碎險 (7)串味險 (8)受熱、受潮險 (9)鉤損險 (10)包裝破裂險 (11)銹損險End (二)特殊附加險n 特殊附加險(Special Additional Risk)是承保由于特殊外來風(fēng)險所造成的全部或部分損失。中國人民保險公司承保的特殊附加險共有8種。n (1)戰(zhàn)

15、爭險 (2)罷工險n（3）交貨不到險 (4)進(jìn)口關(guān)稅險 n (5)拒收險 (6)艙面險n (7)黃曲霉素險n (8)貨物出口到香港(包括九龍)或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款End第四節(jié)第四節(jié) 買賣合同中的保險條款和進(jìn)買賣合同中的保險條款和進(jìn) 出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)n 一、合同中的保險條款 n 二、進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)End一、合同中的保險條款 1FOB、FCA、CFR或CPT貿(mào)易條件下的保險條款 如果按FOB、FCA、CFR、CPT貿(mào)易條件簽訂買賣合同，由買方自行投保貨運(yùn)保險，并繳納保險費(fèi)，不涉及賣方利益。在此情況下，合同中的保險條款比較簡單，只明確保險責(zé)任就可以了，具體保險條

16、款可規(guī)定為： “保險：由買方負(fù)責(zé)辦理?！?1nsurance：To be Covered by the Buyers)。但有時買方委托賣方代為投保，在買賣合同中要訂明?！氨ｋU，由買方委托賣方按發(fā)票金額XX，代為投保XX險，保險費(fèi)由買方負(fù)擔(dān)?！?End2CIF或CIP貿(mào)易條件下的保險條款n如果按CIF或CIP貿(mào)易條件簽訂買賣合同，由賣方負(fù)責(zé)辦理貨運(yùn)保險和支付保險費(fèi)，此時保險涉及到買賣雙方的利益，因此買賣合同中的保險條款應(yīng)該訂得具體、明確。具體保險條款包括：投保責(zé)任、保險金額、投保險別、適用條款等方面條款。End“保險：由賣方按發(fā)票金額XX投保XX險和XX險，按1981年1月1日中國人民保險公司

17、海 洋 運(yùn) 輸 貨 物 保 險 條 款 負(fù)責(zé)?！?Insurance is to be Covered by Sellers for XXOf total in voice Value against X X and X X as per Ocean Marine Cargo Clause Of The Peoples Insurance Company Of China，dated January 1，1981)End上述條款表明，在CIF或CIP出口合同的保險條款中，必須訂明下列內(nèi)容：n （1）投保金額或稱保險金n （2）投保險別 n （3）以哪一個保險公司的保險 條款為準(zhǔn)End二、進(jìn)出口

18、貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)n（一）投保手續(xù)n（二）保險單證n（三）保險金額、保險費(fèi)率和保險費(fèi)n（四）保險索賠與理賠End（一）投保手續(xù)n保險用于保障被保險貨物在遭受風(fēng)險時獲得補(bǔ)償，所以投保人應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險可能出現(xiàn)之前辦理投保。進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險一般是按照“倉至倉”條款承保。因此，在CIF條件下的出口貨物應(yīng)在運(yùn)離裝運(yùn)地倉庫進(jìn)入碼頭準(zhǔn)備裝船之前辦理投保；CFR或FOB條件下的出口貨物是由買方辦理投保的，但貨物在裝運(yùn)港裝船之前這一段的保險仍需賣方自行安排；進(jìn)口貨物的投保，應(yīng)在風(fēng)險轉(zhuǎn)移給買方承擔(dān)之前辦理為宜。End1出口貨物的投保手續(xù)n備齊貨物確定裝載出運(yùn)n按規(guī)定格式填制投保單n向當(dāng)?shù)厮诘闹袊嗣癖ｋU公司投保n保

19、險公司憑以出立保險單或其他保險憑證 n如要更改應(yīng)提出修改申請2進(jìn)口貨物的投保手續(xù)n按預(yù)約保險合同規(guī)定辦理投保End （二）保險單證n 保險單證是保險人與被保險人之間訂立保險合同的證明文件，是保險公司出具的承保證明，也是被保險人憑以向保險公司索賠的依據(jù)。n 保險單證作為一種權(quán)利憑證，因此就其性質(zhì)而言，它和海運(yùn)提單一樣是可以轉(zhuǎn)讓的。End目前我國進(jìn)出口實(shí)務(wù)中經(jīng)常使用的保險單證主要有：n 1保險單n 2保險憑證n 3聯(lián)合憑證n 4預(yù)約保險單End（三）保險金額、保險費(fèi)率和保險費(fèi)n 1保險金額的確定 保險金額是指被保險人對保險標(biāo)的的實(shí)際投保金額，是保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，也是保險人計(jì)

20、收保險費(fèi)的基礎(chǔ)。n 保險金額可按以下公式計(jì)算： 保險金額=CIF(或CIP)價X (1+保險加成率)n若以CFR或CPT報價買方在我國進(jìn)行投保，則 CFR（或CPT）X （1+保險加成率）n保險金額= - 1-（1+保險加成率）X 保險費(fèi)率End2保險費(fèi)的計(jì)算n 保險費(fèi)是指被保險人在投保時繳納給保險人的金額，是被保險人獲得損失賠償權(quán)利的對價，也是保險人經(jīng)營業(yè)務(wù)的基本收入。n保險費(fèi)率是計(jì)算保險費(fèi)的百分率。保險費(fèi)率是由保險人依據(jù)被保險貨物的危險程度大小，損失率的高低和經(jīng)營費(fèi)用多少而訂。End保險費(fèi)的計(jì)算公式為：n保險費(fèi)保險金額X保險費(fèi)率n若出口貨物按CIF(或CIP)價加成投保，則n保險費(fèi)CIF(

21、或CIP)價X(1+保險加成率)X保險費(fèi)率n若出口貨物按CFR(或CPT)價格成交，買方在我國進(jìn)行投保，則：n保險費(fèi)=CFR（或CPT）X（1+保險加成率）X 保險費(fèi)率 / 1-（1+保險加成率）X 保險費(fèi)率End（四）保險索賠與理賠n保險索賠(1nsurance Claim)是指進(jìn)出口貨物在保險責(zé)任有效期內(nèi)發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人向保險人提出的補(bǔ)償要求。End 在向保險公司索賠時應(yīng)做好下列工作：n 1 損失通知與殘損檢驗(yàn)n 2索賠證據(jù)n通常有：保險單或保險憑證本；海運(yùn)提單或其他運(yùn)輸單據(jù)；發(fā)票；裝箱單；重量單；檢驗(yàn)報告；貨損貨差證明；索賠清單等。若涉及到第三者責(zé)任，還應(yīng)提供向有關(guān)

22、責(zé)任方進(jìn)行追償?shù)淖C件。n 3.索賠時效n 中國保險條款的索賠時效一般為兩年，超過規(guī)定的時間，保險公司就不再受理。End案例 n1.有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，艙內(nèi)部分一貨物遭浸泡。船長不得不將船就近駛?cè)霚\灘，進(jìn)行排水修補(bǔ)裂口。而后為了浮起又將部分甲方笨重貨物拋入海中。船體撞裂和部分貨物遭受浸泡損失了三萬美元，將船舶駛上淺灘以及產(chǎn)生的一連串損失共為八萬美元，那么如何分?jǐn)倱p失?(該船舶價值為100萬美元，船上載有甲、乙、丙三家的貨物，分別為50萬、33萬、8萬美元，待收運(yùn)費(fèi)為2萬美元。)End 分析：n首先要明確上述損失哪些是屬于單獨(dú)海損，哪些是屬于共同海損。在上述損失中只有船體撞裂

23、引起的乙方3萬元貨物損失為單獨(dú)海損，由乙方向投保公司索賠。將船只駛上海灘以及由此而產(chǎn)生的一系列損失均屬共同海損。n 確定共同海損分?jǐn)傆袃蓚€基本原則：一是分?jǐn)倯?yīng)以實(shí)際遭受的合理損失或額外支付的費(fèi)用為準(zhǔn)；二是經(jīng)分?jǐn)偤?，?yīng)使遭暈損失的一方與未遭受的其他關(guān)系方處于均等地位。由于乙方貨物已有3萬美元損失，在分?jǐn)倳r應(yīng)予扣除。End按比例分?jǐn)偨Y(jié)果如下有關(guān)各方 標(biāo)的物價值 分?jǐn)偙壤?分?jǐn)偨痤~ 船方 100萬美元 52.63 4.210萬美元n貨方甲 50萬美元 26.31 2.104萬美元n貸方乙 30萬美元 15.79 1.263萬美元n貨方丙 8萬美元 4.21 0.337萬美元n運(yùn)費(fèi)方 2萬美元 1.0

24、8 0.086萬美元n合計(jì) 190萬美元 100 8.00萬美元End2某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，火蔓延到機(jī)艙，船長為了船、貨的共同安全，決定采取緊急措施，艙中灌水滅火。火雖被撲滅，但由于主機(jī)受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：(1)1000箱貨被火燒毀； (2)600箱貨由于灌水滅火受到損失；(3)主機(jī)和部分甲板被燒壞；(4)拖輪費(fèi)用；(5)額外增加的燃料和船長、船員工資。從上述各項(xiàng)損失的性質(zhì)來看，哪些屬單獨(dú)海損?哪些屬共同海損？End 答：(1)、(3)是因火災(zāi)而造成的直接損失，屬單獨(dú)海損。(2)、(4)、(5)是因維護(hù)船、貨共同安全，進(jìn)行灌水滅火而造成的損失和產(chǎn)生的費(fèi)用，屬于共同海損。End3我國某公司按CIF條件向南美某國出口花生酥糖，投保一切險。由于貨輪陳舊，航速太慢且沿線到