中級銀行從業(yè)風險管理考試重點聲譽風險管理

1、中級銀行從業(yè)風險治理測試重點：第八章 聲譽風險治理知識點8.1 聲譽風險治理8.1.1 聲譽風險概述聲譽風險評估要求主要包括：1 .商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險治理體系；2 .商業(yè)銀行的聲譽風險治理體系應包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽風險治理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效治理；3 .商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析,評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果,并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應急預案,開展演練；4 .對于已經(jīng)識別的聲譽風險,商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失,并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、

2、操作風險等其他風險的影響；5 .商業(yè)銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水 平的影響,并視情況配置相應的資本.有效的聲譽風險治理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：1 .明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2 .有明確記載的聲譽風險治理政策和流程；3 .深入理解不同利益持有者對自身的期望值；4 .培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；5 .建立強大的、動態(tài)的風險治理系統(tǒng),有水平提供風險事件的早期預警；6 .努力建設學習型組織,有水平在出現(xiàn)問題時及時糾正7 .建立公平的獎懲機制,支持開展目標和股東價值的實現(xiàn)；8 .利用自身的價值理念.道德標準影響合作伙伴、供應商和客戶；9 .建立公開

3、、誠懇的內(nèi)外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求；10 .有明確記載的危機處理/決策流程.建立良好的聲譽風險治理體系,能夠持久、有效地幫助銀行減少各種潛在的風險損失, 包括：1.招募和保存最正確雇員；2.保證產(chǎn)品和效勞的溢價水平；3 .減少進入新市場的阻礙；4.維護客戶和供應商的忠誠度 ；5 .創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；6.增進和投資者的關(guān)系；7 .強化自身的可信度和利益持有者的信心；8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；9 .對大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求.新媒體時代商業(yè)銀行聲譽風險的特點和治理難點一、特點：關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性、多樣性.二、治理難點：監(jiān)測難度顯著能加、應對時間大大縮短、治

4、理的對象更加復雜、需要同 時面臨新媒體和傳統(tǒng)媒體的共振壓力.10 1.2聲譽風險治理的根本做法1.明確董事會和高級治理層的責任；2.建立清楚的聲譽風險治理流程；3.采取恰當?shù)穆曌u風險治理方法.商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預期；商業(yè)銀行改革/重組的本錢/收益；監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息 /事件;影響客戶或公眾的政策 性變化等.有效的聲譽風險治理是有資質(zhì)的治理人員、高效的風險治理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果.聲譽風險治理最正確實踐操作是：推行全面風險治理理念, 改善公司治理,并預先做好防范危機的準備；保證各類風險被正確識別、優(yōu)先排序,并得到有效治理.

5、聲譽風險治理的具體做法：弓II化聲譽風險治理培訓；保證實現(xiàn)承諾；保證及時處理投訴和批評盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的開展戰(zhàn)略相一致增強對客戶/公眾的透明度；將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來,是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè) 銀行聲譽的另一個重要層面；保持與媒體的良好接觸制定危機治理規(guī)劃.8.1.3聲譽危機治理規(guī)劃聲譽危機治理的主要內(nèi)容包括：預先制定戰(zhàn)略性的危機治理規(guī)劃；提升日常解決問題的水平危機現(xiàn)場處理；提升發(fā)言人的溝通技能；危機處理過程中的持續(xù)溝通；治理危機過程中的 信息交流模擬練習和演練.8.2戰(zhàn)略風險治理戰(zhàn)略風險治理具有雙重內(nèi)涵：一是商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟、社會、科技等

6、外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源,系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標.開展規(guī)劃和實施方案中的潛在風險,并采取科學的決策方法和風險治理舉措來預防或降低可能的風險損失；二是商業(yè)銀行從長期、戰(zhàn)略的高度,良好規(guī)劃和實施信用風險、市場風險、操作風險、 流動性風險以及聲譽風險治理,保證商業(yè)銀行健康、持久運營.8.2.1戰(zhàn)略風險概述有關(guān)戰(zhàn)略風險的評估要求主要包括：1 .商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險治理體系,對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、限制和報告；2 .商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險治理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施治理和監(jiān)督體系；3

7、 .商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響,并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本.戰(zhàn)略風險治理的益處：1 .比競爭對手更早采取風險限制舉措,可以更為妥善的處理風險事件；2 .全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來開展,有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L時機；3 .對主要風險提早做好準備,能夠預防或減輕其可能造成的嚴重損失4 .預防因盈利水平出現(xiàn)大幅波動而導致流動性風險5 .優(yōu)化經(jīng)濟資本配置,并降低資本使用本錢；6 .強化內(nèi)部限制系統(tǒng)和流程；7 .預防附加的強制性監(jiān)管要求,減少法律爭議/訴訟事件.戰(zhàn)略風險治理前提假設：1 .準確預測未來風險時間的可能性是存在的；2 .預防工作有助于預防或減少風險事件和

8、未來損失；3 .如果對未來風險加以有效治理和使用,風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)殚_展時機.4 .2.2戰(zhàn)略風險治理根本做法1 .明確董事會和高級治理層的責任；2.建立清楚的戰(zhàn)略風險治理流程；3.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險治理方法.戰(zhàn)略風險主要表達在四個方面：戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏,以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證.戰(zhàn)略風險治理的最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進行修正：首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應當清楚闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平,并盡可能的將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)；其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前

9、的實際情況和未來的開展?jié)摿Ω字?反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后,戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面,但最終必須深入貫徹并落實到中觀治理層面和微觀執(zhí)行層面.戰(zhàn)略風險治理的另一個重要工具是經(jīng)濟資本配置.典型例題、單項選擇題2 .以下關(guān)于戰(zhàn)略風險治理根本做法的說法,正確的選項是.A.保證及時處理投訴和批評B.增強對客戶的透明度C.增強對公眾的透明度D.明確董事會和高級治理層的責任3 .清楚的戰(zhàn)略風險治理流程不包括.A.戰(zhàn)略風險識別B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃C.戰(zhàn)略風險評估D.監(jiān)測和報告4 .以下關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法,不正確的選項是.A.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清楚闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平,并且

10、盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的開展?jié)摿Ω字?反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險治理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從宏觀戰(zhàn)略層面開始,深入貫徹并落實到中觀和微觀操作層面4 .以下屬于戰(zhàn)略風險識別中觀層面內(nèi)容的是.A.進入或退出市場的決策是否恰當B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品C.是否無視對前臺業(yè)務人員職業(yè)道德和風險治理的約束D.建立企業(yè)級風險治理信息系統(tǒng)的決策是否恰當5 .聲譽風險治理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容不包括.A.建立內(nèi)部審計和外部審計的流程B.努力建立學習型組織,有水平在出

11、現(xiàn)問題時及時糾正C利用自身的價值理念、道德標準影響合作伙伴、供應商和客戶D.深入理解不同利益持有者例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等對自身的期望值6 .聲譽風險識另的核心是.A.識別聲譽風險所采用的統(tǒng)計方法B.精確預測聲譽風險發(fā)生的時間C.治理層指定的風險治理政策D.正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的因7 .在聲譽風險治理中,董事會及高級治理層的責任不包括.A.不定期審核聲譽風險治理政策B.識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況C.制定危機處理程序D.制定聲譽風險治理原那么和操作流程8 .以下哪項不屬于目前國內(nèi)外金融機構(gòu)認為比較有效的聲譽風險治理方法A.推行全面風險治理理念B.預先做好防

12、范危機的準備C利用精確的數(shù)量模型進行量化D.保證各類主要風險得到正確識別和排序9 .以下關(guān)于聲譽危機治理規(guī)劃的說法,正確的選項是 .A.制定危機治理規(guī)劃是聲譽危機治理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機治理應當采用“辯護或否認的對抗策略C.聲譽危機治理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機治理規(guī)劃,以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提升聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發(fā)生,所以聲譽危機治理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值10 .聲譽危機治理的主要內(nèi)容不包括.A.危機現(xiàn)場處理B.危機處理過程中白持續(xù)溝通C.模擬練習和演習D.明確記載的危機處理/決策流程11 .我國金融業(yè)開放后,國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加劇烈

13、,將不可預防地出現(xiàn)收益 下降、產(chǎn)品/效勞本錢增加、產(chǎn)品/效勞過剩的現(xiàn)象,商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是.A.行業(yè)風險B.技術(shù)風險C.品牌風險D.客戶風險12 .以下關(guān)于戰(zhàn)略風險治理的說法,正確的選項是.A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險治理的重要工具之一13 戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在C.風險治理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié),吸取教訓13 .銀行戰(zhàn)略風險治理的主要作用是.A,提升銀行的股東價值和銀行知名度,保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B最大限度的預防經(jīng)濟損失,提升員工的業(yè)務熟練程度,提升銀行知名度C.最大限度的預防經(jīng)濟損失,持久維護

14、商業(yè)銀行的聲譽,提升銀行的股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽,提升員工的業(yè)務熟練程度,消除銀行面臨的市場風險 二、多項選擇題14 通常,戰(zhàn)略風險識別可以從入手.A.中觀層面B.戰(zhàn)術(shù)層面C.宏觀層面D.微觀層面E技術(shù)層面15 以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險治理的方法中,正確的有.A.要求所有員工都能深入貫徹、理解價值理念,恪守內(nèi)部流程B如果經(jīng)過努力確實無法實現(xiàn)對利益持有者的承諾,那么必須做出明確、誠懇的解釋C.保證及時處理投訴和批評D.與非營利機構(gòu)合作,更多地效勞當?shù)厣鐓^(qū),創(chuàng)立更加友善的機構(gòu)環(huán)境E通過不同的媒體定期或不定期地宣傳銀行的價值理念16 有效的戰(zhàn)略風險治理應當.A.定期采取從上至下的方式進行

15、B全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標C.制定切實可行的實施方案D.表達在商業(yè)銀行的日常風險治理活動中E.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略開展目標的同時,將風險損失降到最低17 以下屬于有效的聲譽風險治理體系內(nèi)容的有.A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B利用自身的價值理念、道德標準影響合作伙伴、供應商和客戶C.建立公平的獎懲機制,支持開展目標和股東價值的實現(xiàn)D.建立強大的、動態(tài)的風險治理系統(tǒng),有水平提供風險事件的早期預警E深入理解不同利益持有者例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等對自身的期 望值18 以下屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險的有.A.行業(yè)風險B.操作風險C.品牌風險D.信用風險E客戶風險1

16、9 關(guān)于良好的聲譽風險治理體系的作用,以下說法正確的選項是.A.能夠增進和投資者的關(guān)系B.能夠最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求C.維護客戶和供應商的忠誠度D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力E減少進入新市場的阻礙20 在聲譽風險評估中,商業(yè)銀行通常需要做出預先評估的風險事件包括.A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期B商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的本錢和收益D.監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息和事件E市場利率短期內(nèi)劇烈波動21 商業(yè)銀行面臨的工程風險主要有.A.兼并失敗 B.收購失敗 C.產(chǎn)品研發(fā)失敗D.進入新市場失敗E.拓展市場份額失敗三、判斷題1 .董事會和高級治理層除制

17、定常態(tài)的風險處理政策和程序外,還應當制定危機處理程 序,以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的治理混亂和重大損失.2 .董事會和高級治理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃,成為商業(yè)銀行未來發(fā) 展的行動指南.3 .商業(yè)銀行處理危機的水平和效果有可能進一步提升商業(yè)銀行的信譽,也可能將聲譽 毀于一旦.4 . 一般來說,商業(yè)銀行規(guī)模越大,對抗風險的水平越弱.5 .戰(zhàn)略風險治理通常被認為是一項短期性的戰(zhàn)略投資,實施效果很快就會顯現(xiàn).6 .高級治理層處在聲譽風險治理的第一線,應當隨時了解各類利益持有者所關(guān)心的問 題,并且正確預測其對商業(yè)銀行的業(yè)務、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反響.7 .社會責任感是提升聲譽、降低風

18、險的“萬能藥.8 .作為聲譽危機的現(xiàn)場發(fā)言人不需要具有法律背景.9 .聲譽風險治理是一種全面、預防性的風險治理方法,得到國際上越來越多的金融機 構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視.10 .商業(yè)銀行通常采用不定期自我評估的方法,來檢驗戰(zhàn)略風險治理是否有效.一、單項選擇題參考答案1 答案:D 解析:參見教材P2692 答案:B解析:參見教材 P2269-2723 答案:C 解析:商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險治理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃.參見教材 P273-2744 答案:B 解析:參見教材P2705 答案:A解析:除BCD三項內(nèi)容外,有效的聲譽風險治理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容還包括：有明確記載的聲譽

19、風險治理政策和流程；明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；建立強大的、動態(tài)的風險治理系統(tǒng), 有水平提供風險事件的早期預警；培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；建立公平的獎懲機制,支持開展目標和股東價值的實現(xiàn)；有明確記載的危機處理/決策流程；建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求.參見教材 P2606 答案:D解析:參見教材P2627 答案:A解析:A項董事會及高級治理層應當定期審核聲譽風險治理政策.參見教材P2618 答案:C解析:目前,國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽風險治理的量化技術(shù),但普遍認為聲譽 風險治理的最好方法是：推行全面風險治理理念,改善公司治理,并預先做好防范危機的準

20、備；保證各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序,并得到有效治理.參見教材P2649 答案:C解析:A項是改善商業(yè)銀行聲譽風險治理的最正確操作實踐之一；B項傳統(tǒng)上,危機治理主要采用“辯護或否認的對抗戰(zhàn)略推卸責任,但往往招致更強烈的對抗行動,現(xiàn)在,更加具 有建設性的危機處理方法是“化敵為友皿論危機是否會發(fā)生,在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽危機治理時,很多潛在的風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理.因此,聲譽危機治理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值.參見教材P265-26610答案:D 解析:D項屬于有效的聲譽風險治理體系的主要內(nèi)容.參見教材P26611答案:A解析:國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加劇烈,將不可預防地出現(xiàn)收益下降

21、、產(chǎn)品/效勞本錢增加、產(chǎn)品/效勞過剩的現(xiàn)象,商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是行業(yè)風險.參見教材P27012 答案:A解析:選項A,參見教材P274,說法正確.選項B,參見教材269頁,戰(zhàn)略風險與市場、信用、操作、流動性等風險交織在一起.選項C,參見教材269頁,董事會和高級治理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī) 劃.選項D,無論是成功還是失敗,商業(yè)銀行都要進行總結(jié),從中吸取教訓.13 答案:C解析:銀行戰(zhàn)略風險治理的作用主要是最大限度的預防經(jīng)濟損失,持久維護商業(yè)銀行 的聲譽,提升銀行的股東價值.參見教材P268、多項選擇題參考答案1答案:ACD 解析:戰(zhàn)略風險識別可以從宏觀、中觀、微觀層面入手.參見教材 P2702答案:ABCDE 解析:參見教材 P264-2653答案:ABCDE解析:參見教材 P272-2734答案:ABCDE解析:參見教材 P2605答案:ACE 解析:參見教材P2706答案:ABCD