中級(jí)銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理考試重點(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

1、中級(jí)銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)治理測(cè)試重點(diǎn)：第八章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理知識(shí)點(diǎn)8.1 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理8.1.1 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)概述聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求主要包括：1 .商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系；2 .商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理政策、制度和流程以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效治理；3 .商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析,評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果,并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案,開展演練；4 .對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失,并盡可能準(zhǔn)確地計(jì)量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、

2、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的影響；5 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本水 平的影響,并視情況配置相應(yīng)的資本.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1 .明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2 .有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理政策和流程；3 .深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值；4 .培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5 .建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng),有水平提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6 .努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有水平在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正7 .建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制,支持開展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8 .利用自身的價(jià)值理念.道德標(biāo)準(zhǔn)影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9 .建立公開

3、、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制,盡量滿足不同利益持有者的要求；10 .有明確記載的危機(jī)處理/決策流程.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系,能夠持久、有效地幫助銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失, 包括：1.招募和保存最正確雇員；2.保證產(chǎn)品和效勞的溢價(jià)水平；3 .減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙；4.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度 ；5 .創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；6.增進(jìn)和投資者的關(guān)系；7 .強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；8.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力；9 .對(duì)大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求.新媒體時(shí)代商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和治理難點(diǎn)一、特點(diǎn)：關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性、多樣性.二、治理難點(diǎn)：監(jiān)測(cè)難度顯著能加、應(yīng)對(duì)時(shí)間大大縮短、治

4、理的對(duì)象更加復(fù)雜、需要同 時(shí)面臨新媒體和傳統(tǒng)媒體的共振壓力.10 1.2聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理的根本做法1.明確董事會(huì)和高級(jí)治理層的責(zé)任；2.建立清楚的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理流程；3.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理方法.商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；商業(yè)銀行改革/重組的本錢/收益；監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息 /事件;影響客戶或公眾的政策 性變化等.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理是有資質(zhì)的治理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)治理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理最正確實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)治理理念, 改善公司治理,并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；保證各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序,并得到有效治理.

5、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理的具體做法：弓II化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理培訓(xùn)；保證實(shí)現(xiàn)承諾；保證及時(shí)處理投訴和批評(píng)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的開展戰(zhàn)略相一致增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度；將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來,是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè) 銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面；保持與媒體的良好接觸制定危機(jī)治理規(guī)劃.8.1.3聲譽(yù)危機(jī)治理規(guī)劃聲譽(yù)危機(jī)治理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)治理規(guī)劃；提升日常解決問題的水平危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理；提升發(fā)言人的溝通技能；危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通；治理危機(jī)過程中的 信息交流模擬練習(xí)和演練.8.2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理具有雙重內(nèi)涵：一是商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等

6、外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源,系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo).開展規(guī)劃和實(shí)施方案中的潛在風(fēng)險(xiǎn),并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)治理舉措來預(yù)防或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失；二是商業(yè)銀行從長期、戰(zhàn)略的高度,良好規(guī)劃和實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理,保證商業(yè)銀行健康、持久運(yùn)營.8.2.1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)概述有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括：1 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理體系,對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、限制和報(bào)告；2 .商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施治理和監(jiān)督體系；3

7、 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來的損失及其對(duì)資本水平的影響,并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的益處：1 .比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)限制舉措,可以更為妥善的處理風(fēng)險(xiǎn)事件；2 .全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來開展,有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L時(shí)機(jī)；3 .對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備,能夠預(yù)防或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失4 .預(yù)防因盈利水平出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)5 .優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置,并降低資本使用本錢；6 .強(qiáng)化內(nèi)部限制系統(tǒng)和流程；7 .預(yù)防附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求,減少法律爭(zhēng)議/訴訟事件.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理前提假設(shè)：1 .準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間的可能性是存在的；2 .預(yù)防工作有助于預(yù)防或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和

8、未來損失；3 .如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效治理和使用,風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)殚_展時(shí)機(jī).4 .2.2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理根本做法1 .明確董事會(huì)和高級(jí)治理層的責(zé)任；2.建立清楚的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理流程；3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理方法.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要表達(dá)在四個(gè)方面：戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏,以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃,并定期進(jìn)行修正：首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清楚闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并盡可能的將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前

9、的實(shí)際情況和未來的開展?jié)摿Ω字?反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后,戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面,但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀治理層面和微觀執(zhí)行層面.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的另一個(gè)重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置.典型例題、單項(xiàng)選擇題2 .以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理根本做法的說法,正確的選項(xiàng)是.A.保證及時(shí)處理投訴和批評(píng)B.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度C.增強(qiáng)對(duì)公眾的透明度D.明確董事會(huì)和高級(jí)治理層的責(zé)任3 .清楚的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理流程不包括.A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告4 .以下關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法,不正確的選項(xiàng)是.A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清楚闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并且

10、盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的開展?jié)摿Ω字?反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開始,深入貫徹并落實(shí)到中觀和微觀操作層面4 .以下屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是.A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品C.是否無視對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)治理的約束D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)治理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)5 .聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括.A.建立內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的流程B.努力建立學(xué)習(xí)型組織,有水平在出

11、現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正C利用自身的價(jià)值理念、道德標(biāo)準(zhǔn)影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶D.深入理解不同利益持有者例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等對(duì)自身的期望值6 .聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)另的核心是.A.識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所采用的統(tǒng)計(jì)方法B.精確預(yù)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間C.治理層指定的風(fēng)險(xiǎn)治理政策D.正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的因7 .在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理中,董事會(huì)及高級(jí)治理層的責(zé)任不包括.A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理政策B.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況C.制定危機(jī)處理程序D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理原那么和操作流程8 .以下哪項(xiàng)不屬于目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理方法A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)治理理念B.預(yù)先做好防

12、范危機(jī)的準(zhǔn)備C利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.保證各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序9 .以下關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)治理規(guī)劃的說法,正確的選項(xiàng)是 .A.制定危機(jī)治理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)治理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機(jī)治理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)的對(duì)抗策略C.聲譽(yù)危機(jī)治理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)治理規(guī)劃,以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提升聲譽(yù)提供行動(dòng)指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生,所以聲譽(yù)危機(jī)治理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值10 .聲譽(yù)危機(jī)治理的主要內(nèi)容不包括.A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理B.危機(jī)處理過程中白持續(xù)溝通C.模擬練習(xí)和演習(xí)D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程11 .我國金融業(yè)開放后,國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加劇烈

13、,將不可預(yù)防地出現(xiàn)收益 下降、產(chǎn)品/效勞本錢增加、產(chǎn)品/效勞過剩的現(xiàn)象,商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是.A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.品牌風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)12 .以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的說法,正確的選項(xiàng)是.A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的重要工具之一13 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在C.風(fēng)險(xiǎn)治理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié),吸取教訓(xùn)13 .銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的主要作用是.A,提升銀行的股東價(jià)值和銀行知名度,保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B最大限度的預(yù)防經(jīng)濟(jì)損失,提升員工的業(yè)務(wù)熟練程度,提升銀行知名度C.最大限度的預(yù)防經(jīng)濟(jì)損失,持久維護(hù)

14、商業(yè)銀行的聲譽(yù),提升銀行的股東價(jià)值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù),提升員工的業(yè)務(wù)熟練程度,消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 二、多項(xiàng)選擇題14 通常,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從入手.A.中觀層面B.戰(zhàn)術(shù)層面C.宏觀層面D.微觀層面E技術(shù)層面15 以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理的方法中,正確的有.A.要求所有員工都能深入貫徹、理解價(jià)值理念,恪守內(nèi)部流程B如果經(jīng)過努力確實(shí)無法實(shí)現(xiàn)對(duì)利益持有者的承諾,那么必須做出明確、誠懇的解釋C.保證及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.與非營利機(jī)構(gòu)合作,更多地效勞當(dāng)?shù)厣鐓^(qū),創(chuàng)立更加友善的機(jī)構(gòu)環(huán)境E通過不同的媒體定期或不定期地宣傳銀行的價(jià)值理念16 有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理應(yīng)當(dāng).A.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

15、B全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)C.制定切實(shí)可行的實(shí)施方案D.表達(dá)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)治理活動(dòng)中E.使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略開展目標(biāo)的同時(shí),將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低17 以下屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系內(nèi)容的有.A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B利用自身的價(jià)值理念、道德標(biāo)準(zhǔn)影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制,支持開展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng),有水平提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警E深入理解不同利益持有者例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等對(duì)自身的期 望值18 以下屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有.A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.品牌風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E客戶風(fēng)險(xiǎn)1

16、9 關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系的作用,以下說法正確的選項(xiàng)是.A.能夠增進(jìn)和投資者的關(guān)系B.能夠最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙20 在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,商業(yè)銀行通常需要做出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括.A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的本錢和收益D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件E市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)21 商業(yè)銀行面臨的工程風(fēng)險(xiǎn)主要有.A.兼并失敗 B.收購失敗 C.產(chǎn)品研發(fā)失敗D.進(jìn)入新市場(chǎng)失敗E.拓展市場(chǎng)份額失敗三、判斷題1 .董事會(huì)和高級(jí)治理層除制

17、定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外,還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程 序,以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的治理混亂和重大損失.2 .董事會(huì)和高級(jí)治理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃,成為商業(yè)銀行未來發(fā) 展的行動(dòng)指南.3 .商業(yè)銀行處理危機(jī)的水平和效果有可能進(jìn)一步提升商業(yè)銀行的信譽(yù),也可能將聲譽(yù) 毀于一旦.4 . 一般來說,商業(yè)銀行規(guī)模越大,對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的水平越弱.5 .戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果很快就會(huì)顯現(xiàn).6 .高級(jí)治理層處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理的第一線,應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解各類利益持有者所關(guān)心的問 題,并且正確預(yù)測(cè)其對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運(yùn)營調(diào)整可能產(chǎn)生的反響.7 .社會(huì)責(zé)任感是提升聲譽(yù)、降低風(fēng)

18、險(xiǎn)的“萬能藥.8 .作為聲譽(yù)危機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)發(fā)言人不需要具有法律背景.9 .聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)治理方法,得到國際上越來越多的金融機(jī) 構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視.10 .商業(yè)銀行通常采用不定期自我評(píng)估的方法,來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理是否有效.一、單項(xiàng)選擇題參考答案1 答案:D 解析:參見教材P2692 答案:B解析:參見教材 P2269-2723 答案:C 解析:商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃.參見教材 P273-2744 答案:B 解析:參見教材P2705 答案:A解析:除BCD三項(xiàng)內(nèi)容外,有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容還包括：有明確記載的聲譽(yù)

19、風(fēng)險(xiǎn)治理政策和流程；明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng), 有水平提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制,支持開展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；有明確記載的危機(jī)處理/決策流程；建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制,盡量滿足不同利益持有者的要求.參見教材 P2606 答案:D解析:參見教材P2627 答案:A解析:A項(xiàng)董事會(huì)及高級(jí)治理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理政策.參見教材P2618 答案:C解析:目前,國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理的量化技術(shù),但普遍認(rèn)為聲譽(yù) 風(fēng)險(xiǎn)治理的最好方法是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)治理理念,改善公司治理,并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)

20、備；保證各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序,并得到有效治理.參見教材P2649 答案:C解析:A項(xiàng)是改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理的最正確操作實(shí)踐之一；B項(xiàng)傳統(tǒng)上,危機(jī)治理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任,但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng),現(xiàn)在,更加具 有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友皿論危機(jī)是否會(huì)發(fā)生,在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽(yù)危機(jī)治理時(shí),很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理.因此,聲譽(yù)危機(jī)治理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值.參見教材P265-26610答案:D 解析:D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理體系的主要內(nèi)容.參見教材P26611答案:A解析:國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加劇烈,將不可預(yù)防地出現(xiàn)收益下降

21、、產(chǎn)品/效勞本錢增加、產(chǎn)品/效勞過剩的現(xiàn)象,商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn).參見教材P27012 答案:A解析:選項(xiàng)A,參見教材P274,說法正確.選項(xiàng)B,參見教材269頁,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起.選項(xiàng)C,參見教材269頁,董事會(huì)和高級(jí)治理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī) 劃.選項(xiàng)D,無論是成功還是失敗,商業(yè)銀行都要進(jìn)行總結(jié),從中吸取教訓(xùn).13 答案:C解析:銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)治理的作用主要是最大限度的預(yù)防經(jīng)濟(jì)損失,持久維護(hù)商業(yè)銀行 的聲譽(yù),提升銀行的股東價(jià)值.參見教材P268、多項(xiàng)選擇題參考答案1答案:ACD 解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從宏觀、中觀、微觀層面入手.參見教材 P2702答案:ABCDE 解析:參見教材 P264-2653答案:ABCDE解析:參見教材 P272-2734答案:ABCDE解析:參見教材 P2605答案:ACE 解析:參見教材P2706答案:ABCD