第七章物流信用風(fēng)險(xiǎn)及保證保險(xiǎn)

1、第一節(jié)第一節(jié) 信用保證保險(xiǎn)的概念及其業(yè)務(wù)發(fā)展信用保證保險(xiǎn)的概念及其業(yè)務(wù)發(fā)展一、信用保證保險(xiǎn)的概念及其業(yè)務(wù)發(fā)展一、信用保證保險(xiǎn)的概念及其業(yè)務(wù)發(fā)展信用保證保險(xiǎn)是以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它信用保證保險(xiǎn)是以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它實(shí)際上是由保險(xiǎn)人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)實(shí)際上是由保險(xiǎn)人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)的信用保證保險(xiǎn)發(fā)展始于我國(guó)的信用保證保險(xiǎn)發(fā)展始于20世紀(jì)世紀(jì)80年代初期。年代初期。1983年初，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司上海分公司與中國(guó)年初，原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司上海分公司與中國(guó)銀行上海分行達(dá)成協(xié)議，

2、對(duì)一筆出口船舶的買方信銀行上海分行達(dá)成協(xié)議，對(duì)一筆出口船舶的買方信貸提供中、長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)；貸提供中、長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)；1986年人保開(kāi)始試辦短年人保開(kāi)始試辦短期出口信用保險(xiǎn)；期出口信用保險(xiǎn)；1988年國(guó)務(wù)院正式?jīng)Q定由中國(guó)人年國(guó)務(wù)院正式?jīng)Q定由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司試辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并在該公司設(shè)民保險(xiǎn)公司試辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并在該公司設(shè)立了信用保險(xiǎn)部。立了信用保險(xiǎn)部。1995年以后，中國(guó)進(jìn)出口銀行也年以后，中國(guó)進(jìn)出口銀行也經(jīng)辦各種出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)辦各種出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2001年年12月月18日，在原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司信用保日，在原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司信用保險(xiǎn)部和中國(guó)出口銀行信用保險(xiǎn)部的基礎(chǔ)上，組建險(xiǎn)部

3、和中國(guó)出口銀行信用保險(xiǎn)部的基礎(chǔ)上，組建了我國(guó)第一家專門經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)的國(guó)有獨(dú)資的中了我國(guó)第一家專門經(jīng)營(yíng)信用保險(xiǎn)的國(guó)有獨(dú)資的中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。二、信用保證保險(xiǎn)的基本特征二、信用保證保險(xiǎn)的基本特征1、承保的是一種信用風(fēng)險(xiǎn)、承保的是一種信用風(fēng)險(xiǎn)2、只是對(duì)權(quán)利的擔(dān)保、只是對(duì)權(quán)利的擔(dān)保3、保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只收取擔(dān)保費(fèi)而、保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只收取擔(dān)保費(fèi)而無(wú)盈利。無(wú)盈利。三、信用保證保險(xiǎn)的依據(jù)與保險(xiǎn)期限三、信用保證保險(xiǎn)的依據(jù)與保險(xiǎn)期限依據(jù)被保險(xiǎn)人與權(quán)利人訂立商業(yè)、借貸或投資合依據(jù)被保險(xiǎn)人與權(quán)利人訂立商業(yè)、借貸或投資合同確定同確定保險(xiǎn)期限有短期（保險(xiǎn)期限有短期（6個(gè)月個(gè)

4、月-1年）、中期（一年以上）年）、中期（一年以上）和長(zhǎng)期（最長(zhǎng)可達(dá)和長(zhǎng)期（最長(zhǎng)可達(dá)20年）之分。年）之分。第二節(jié)第二節(jié) 出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)一、出口信用保險(xiǎn)的概念一、出口信用保險(xiǎn)的概念是承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)的過(guò)程中因進(jìn)口商方是承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)的過(guò)程中因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)方面的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)方面的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種特殊的保險(xiǎn)。的一種特殊的保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，而且難以使出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，而且難以使用統(tǒng)計(jì)方法測(cè)算損失概率，故一般保險(xiǎn)公司不愿意用統(tǒng)計(jì)方法測(cè)算損失概率，故一般保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營(yíng)。而往往由政府指定機(jī)

5、構(gòu)承辦。經(jīng)營(yíng)。而往往由政府指定機(jī)構(gòu)承辦。二、出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)二、出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、風(fēng)險(xiǎn)高，由國(guó)家政策支持，屬于政策性保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)高，由國(guó)家政策支持，屬于政策性保險(xiǎn)2、管理高度集中化，由政府支持的專門機(jī)構(gòu)直接管、管理高度集中化，由政府支持的專門機(jī)構(gòu)直接管理理3、不以營(yíng)利為目的，其承保決策以信息分析為基礎(chǔ)、不以營(yíng)利為目的，其承保決策以信息分析為基礎(chǔ)4、只為本國(guó)的出口項(xiàng)目或出口信貸提供擔(dān)保、只為本國(guó)的出口項(xiàng)目或出口信貸提供擔(dān)保國(guó)產(chǎn)化成分至少應(yīng)在國(guó)產(chǎn)化成分至少應(yīng)在50%以上，我國(guó)的出口信用保以上，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)對(duì)一般商品出口要求國(guó)產(chǎn)化在險(xiǎn)對(duì)一般商品出口要求國(guó)產(chǎn)化在70%以上，但對(duì)于以上，但對(duì)于

6、出口船舶的國(guó)產(chǎn)化萬(wàn)分可降低至出口船舶的國(guó)產(chǎn)化萬(wàn)分可降低至50%以上。以上。三、出口信用保證保險(xiǎn)的種類三、出口信用保證保險(xiǎn)的種類（一）根據(jù)保險(xiǎn)的期限不同，可分為短期出口信用（一）根據(jù)保險(xiǎn)的期限不同，可分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)是指承保支付貸款信用期不超過(guò)短期出口信用保險(xiǎn)是指承保支付貸款信用期不超過(guò)180天的出口貿(mào)易的保險(xiǎn)。它一般用于大批量、重天的出口貿(mào)易的保險(xiǎn)。它一般用于大批量、重復(fù)性出口的初級(jí)產(chǎn)品和消費(fèi)性工業(yè)半成品。復(fù)性出口的初級(jí)產(chǎn)品和消費(fèi)性工業(yè)半成品。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)是指承保放賬期在中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)是指承保放賬期在1年以上結(jié)年以上

7、結(jié)算的出口貿(mào)易的保險(xiǎn)。適用于大型資本性貨物算的出口貿(mào)易的保險(xiǎn)。適用于大型資本性貨物（二）根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間不同，可分為出運(yùn)前（二）根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間不同，可分為出運(yùn)前的保險(xiǎn)和出運(yùn)后的保險(xiǎn)。的保險(xiǎn)和出運(yùn)后的保險(xiǎn)。（三）根據(jù)承保方式不同可分為綜合承保和選擇承保（三）根據(jù)承保方式不同可分為綜合承保和選擇承保（四）根據(jù)承保的風(fēng)險(xiǎn)不同，可分為商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和（四）根據(jù)承保的風(fēng)險(xiǎn)不同，可分為商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指買方付款信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，又稱買方風(fēng)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指買方付款信用方面的風(fēng)險(xiǎn)，又稱買方風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。 政治風(fēng)險(xiǎn)是指與被保險(xiǎn)人進(jìn)行貿(mào)易的買方所在國(guó)或第政治風(fēng)險(xiǎn)是指與被保險(xiǎn)人進(jìn)行貿(mào)易

8、的買方所在國(guó)或第三國(guó)發(fā)生內(nèi)部政治、經(jīng)濟(jì)狀況的變化而導(dǎo)致買賣雙方三國(guó)發(fā)生內(nèi)部政治、經(jīng)濟(jì)狀況的變化而導(dǎo)致買賣雙方都無(wú)法控制的收匯風(fēng)險(xiǎn)，又稱國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。都無(wú)法控制的收匯風(fēng)險(xiǎn)，又稱國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。四、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除四、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任免除：責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人違約或違法導(dǎo)致買方拒付貨款所致的損失；被保險(xiǎn)人違約或違法導(dǎo)致買方拒付貨款所致的損失；匯率變動(dòng)的損失；匯率變動(dòng)的損失；在貨物交付時(shí)，已經(jīng)或通常能夠由貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)或其在貨物交付時(shí)，已經(jīng)或通常能夠由貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)承保的損失；他保險(xiǎn)承保的損失；發(fā)貨前，買方未能獲得進(jìn)口許可證或其他有關(guān)的許可發(fā)

9、貨前，買方未能獲得進(jìn)口許可證或其他有關(guān)的許可而導(dǎo)致不能收貨付款的損失；而導(dǎo)致不能收貨付款的損失；買方違約在先情況下被保險(xiǎn)人堅(jiān)持發(fā)貨所致的損失；買方違約在先情況下被保險(xiǎn)人堅(jiān)持發(fā)貨所致的損失；買賣合同規(guī)定的付款幣制違反國(guó)家外匯規(guī)定的損失。買賣合同規(guī)定的付款幣制違反國(guó)家外匯規(guī)定的損失。五、責(zé)任限額五、責(zé)任限額（一）保單的最高賠償限額（一）保單的最高賠償限額（二）買方信用限額（二）買方信用限額（三）被保險(xiǎn)人自行掌握的信用限額（三）被保險(xiǎn)人自行掌握的信用限額第三節(jié)第三節(jié) 出口信用保險(xiǎn)實(shí)務(wù)出口信用保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、出口信用保險(xiǎn)體制的種類一、出口信用保險(xiǎn)體制的種類（一）政府直接辦理型（一）政府直接辦理型（二）政府

10、間接辦理型（二）政府間接辦理型（三）政府委托私營(yíng)機(jī)構(gòu)代理型（三）政府委托私營(yíng)機(jī)構(gòu)代理型（四）混合經(jīng)營(yíng)型（四）混合經(jīng)營(yíng)型二、承保基本要求二、承保基本要求1、提供一份反映出口及收匯情況和投保要求的、提供一份反映出口及收匯情況和投保要求的申請(qǐng)書申請(qǐng)書2、全部投保、全部投保3、責(zé)任限額有兩種。一是對(duì)買方的信用限額、責(zé)任限額有兩種。一是對(duì)買方的信用限額二是對(duì)出口方保單的累計(jì)責(zé)任限額二是對(duì)出口方保單的累計(jì)責(zé)任限額4、保單對(duì)索賠規(guī)定了等待期、保單對(duì)索賠規(guī)定了等待期三、保險(xiǎn)費(fèi)的確定三、保險(xiǎn)費(fèi)的確定考慮以下因素：考慮以下因素：1、買方所在國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、買方所在國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估2、客戶資信情況、客戶資信情況3、支付方

11、式、支付方式4、信用期限、信用期限保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)=申報(bào)發(fā)票總值申報(bào)發(fā)票總值*保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率四、索賠與賠付四、索賠與賠付五、投保出口信用險(xiǎn)操作程序五、投保出口信用險(xiǎn)操作程序（一）申請(qǐng)限額（一）申請(qǐng)限額（二）辦理出口申報(bào)（二）辦理出口申報(bào)（三）辦理索賠（三）辦理索賠（四）證明損失原因及金額的材料（四）證明損失原因及金額的材料（五）被保險(xiǎn)人有義務(wù)如實(shí)提供其他有關(guān)資料（五）被保險(xiǎn)人有義務(wù)如實(shí)提供其他有關(guān)資料（六）辦理索賠注意事項(xiàng)（六）辦理索賠注意事項(xiàng) 六六 、國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn) （1）賒銷保險(xiǎn)是為國(guó)內(nèi)商業(yè)貿(mào)易（批發(fā)）中延）賒銷保險(xiǎn)是為國(guó)內(nèi)商業(yè)貿(mào)易（批發(fā)）中延期付款或分期付款行為提供信用

12、擔(dān)保的一種信用期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在這種業(yè)務(wù)中，投保人是制造商或供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在這種業(yè)務(wù)中，投保人是制造商或供應(yīng)商，保險(xiǎn)人承保的是買方（即義務(wù)人）的信用應(yīng)商，保險(xiǎn)人承保的是買方（即義務(wù)人）的信用風(fēng)險(xiǎn)，目的在于保證被保險(xiǎn)人（即權(quán)利人）能按風(fēng)險(xiǎn)，目的在于保證被保險(xiǎn)人（即權(quán)利人）能按期收回賒銷貨款，保障商業(yè)貿(mào)易的順利進(jìn)行。期收回賒銷貨款，保障商業(yè)貿(mào)易的順利進(jìn)行。 （2）貸款信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)銀行或其他金融）貸款信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。 （3）國(guó)內(nèi)短期貿(mào)

13、易信用保險(xiǎn)）國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn) 4. 信用卡保險(xiǎn)信用卡保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任： （1）持卡人使用被保險(xiǎn)信用卡非善意透支；）持卡人使用被保險(xiǎn)信用卡非善意透支； （2）被保險(xiǎn)信用卡遺失或被盜后被他人冒用；）被保險(xiǎn)信用卡遺失或被盜后被他人冒用； （3）被保險(xiǎn)人的職工單獨(dú)或與他人串通利用）被保險(xiǎn)人的職工單獨(dú)或與他人串通利用被保險(xiǎn)信用卡營(yíng)私舞弊，貪污或挪用公款；被保險(xiǎn)信用卡營(yíng)私舞弊，貪污或挪用公款； （4）任何人使用偽造的被保險(xiǎn)信用卡。）任何人使用偽造的被保險(xiǎn)信用卡。 第四節(jié)第四節(jié) 保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn) 一、保證保險(xiǎn)概述一、保證保險(xiǎn)概述 1.1.定義定義 在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人需在約在約定的保

14、險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人需在約定的條件和程序成就時(shí)方能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)定的條件和程序成就時(shí)方能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)方式。方式。 2.2.內(nèi)容內(nèi)容 投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 二、保證保險(xiǎn)分類二、保證保險(xiǎn)分類 1. 1. 履約保證保險(xiǎn)履約保證保險(xiǎn) 是承保債務(wù)人不履行合同規(guī)定的義務(wù)而給債權(quán)人是承保債務(wù)人不履行合同規(guī)定的義務(wù)而給債權(quán)人造成經(jīng)濟(jì)損失的保險(xiǎn)。造成經(jīng)濟(jì)損失的保險(xiǎn)。 2 2、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn) 是一種在權(quán)利人因被保證人的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受是一種在權(quán)利人因被保證人的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人作為保證人承擔(dān)賠償責(zé)任經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人作為保證人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。又可分為：指名保證保險(xiǎn)、職位保證保的保險(xiǎn)。又可分為：指名保證保險(xiǎn)、職位保證保險(xiǎn)、總括保證保險(xiǎn)、偽造保證保險(xiǎn)、三險(xiǎn)、總括保證保險(xiǎn)、偽造保證保險(xiǎn)、三D D保單保單3. 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn) 產(chǎn)品保證保險(xiǎn)承保產(chǎn)品生產(chǎn)者和銷售商因制產(chǎn)品保證保險(xiǎn)承保產(chǎn)品生產(chǎn)者和銷售商因制造或銷售的產(chǎn)品質(zhì)量有缺陷而給用戶造成的經(jīng)造或銷售的產(chǎn)品質(zhì)量有缺陷而給用