2014電大個人理財答案

1、第1大題：（得20 分）是非題1 .（ 應(yīng)得2 分， 實得2 分）境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛 鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。是否正確答案否） 個人銀行理財產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風(fēng)險較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點。分，應(yīng)得2 實得2 分2 . （ Q否是正確答案是實得2 分）如果客戶堅持要對財務(wù)策劃方案修改，財務(wù)策劃師應(yīng)該依照客戶要求完成，不需對客戶有其他要求。3 .（ 應(yīng)得2 分，是否正確答案否保險期限是影響客戶未來收入的一個重要因素之一。4 .（ 應(yīng)得2 分， 實得2 分）口 口是否正確答案是英國是信托業(yè)務(wù)的發(fā)源地，也是個人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達的國家。

2、分，實得2 分）5 .（ 應(yīng)得2- r'是否正確答案否分6 .（應(yīng)得2 分，實得2）客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務(wù)規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責(zé)任糾紛不負(fù)責(zé)任。fl是的數(shù)量、頻率、方式等方面不存在差異。否正確答案否）證券理財對象的不同，使得個人投資者在獲取收益7 .（應(yīng)得2分，實得2 分是否正確答案 否 外匯理財產(chǎn)品是指個人購買理財產(chǎn)品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計算。實得2 8.（應(yīng)得分，2分）；* |L是否正確答案是個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。)應(yīng)得9. (2分，實得2分是否正確答案是分，2 10.（應(yīng)得期權(quán)定價理論開辟了一條適用

3、多領(lǐng)域的經(jīng)濟評估方法，還創(chuàng)造了新的衍生金融工具。分2)實得是否正確答案是單選題）分30 得（ 大題：2第應(yīng)得3分，實得3 分）資產(chǎn)組合理論是由（1 .（）在20世紀(jì)50年代首先提出的。A .馬科維茨|3|B .莫迪利亞尼C .詹姆斯？托賓I：'D .威廉？夏普正確答案：A .2 .（ 應(yīng)得3 分， 實得3 分）作為個人理財策劃的第一步，財務(wù)策劃師首先要（）。A .與客戶建立聯(lián)系會談，了解財務(wù)狀況口B .設(shè)計數(shù)據(jù)調(diào)查表）C .開展客戶理財需求分析0|制定財務(wù)策劃計劃正確答案：A .A .利息收益和資本損益 fB .股利和資本損益| JC .紅利收益和價差收益 f:D .利息收益和價差收益

4、正確答案：B .4 .（應(yīng)得3 分， 實得3 分）對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護最經(jīng)濟有效的方法是（）。代管A .廠|B .稅收籌劃口 C .信托|D .保險:正確答案D .）的投資份額是可以不固定的。）實得3 分（應(yīng)得5 . （ 3 分， A .公司型基金開放式基金B(yǎng) .叮C .契約式基金封閉式基金D .:正確答案B .6 .（ 應(yīng)得3 分， 實得3 分）（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為 外幣。A .人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品C：|外匯理財產(chǎn)品B . 口人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 C .（- '|卡類理財產(chǎn)品D .正確答案:A .以下不屬于個

5、人銀行理財產(chǎn)品的種類是（）。7 .（ 應(yīng)得3 分，實得3 分）A .卡類理財產(chǎn)品J|外匯理財產(chǎn)品B .人民幣理財產(chǎn)品C .證券理財產(chǎn)品D .正確答案：D .）是多數(shù)銀行理財產(chǎn)品收入的主要部分。8 .（ 應(yīng)得3 分，實得3 分）（ A .銀行利息收入口結(jié)算收入B .口貸款C .|C：|手續(xù)費收入D .正確答案：A .戶選擇合適（）,并確定期限和金額。A .保險代理人受益人B .|T.|保險產(chǎn)品C .保險公司D .正確答案：10 .( 應(yīng)得3分,實得3投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為A .金牡丹金葵花B .C .期權(quán)寶兩得寶D .正確答案:第3大題:

6、得50多選題1 .（ 應(yīng)得A .財產(chǎn)保險分,實得5在個人財務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（社會醫(yī)療保險責(zé)任保險C .B .ri人壽保險D .正確答案2 .( 應(yīng)得A . A股分,實得5我國個人外匯理財手段主要有（）。廠個人外匯交易銀行個人外匯理財產(chǎn)品外匯信托D .正確答案3 .（ 應(yīng)得5 分,A .責(zé)任風(fēng)險，二匚I廠I財產(chǎn)風(fēng)險自然災(zāi)害實得5根據(jù)風(fēng)險損害對象的不同，風(fēng)險可分為（）人身風(fēng)險正確答案5 分,A .客戶代表 保險經(jīng)紀(jì)B .4 .( 應(yīng)得實得5中國的財務(wù)規(guī)劃師主要從（）人才中產(chǎn)生。投資咨詢C .證券投資D .正確答案B . C . D .）部分。財務(wù)策劃書的正文包括以下（）分5 實得分

7、，5 應(yīng)得5 .（，二| A .客戶聲明 免責(zé)聲明B . 二f客戶要求C .客戶信息D .正確答案6 .（ 應(yīng)得5 分， 實得5 分）以下屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。 廠A .客戶風(fēng)險承受能力匚客戶工資收入B . Il '客戶投資偏好C . I客戶社會地位D .正確答案A . C . D .7 .（ 應(yīng)得5 分， 實得5 分）儲蓄計劃的制定包括（）。廠A .選擇儲蓄存期II選擇儲蓄理財方式B .選擇儲蓄網(wǎng)點C . I確定儲蓄額度D .正確答案A . B . C . D .8 .（ 應(yīng)得5 分， 實得5 分）個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要分為（）。廠A .政策風(fēng)險通貨膨脹風(fēng)險B . I匯

8、率風(fēng)險c . .3信用風(fēng)險D .正確答案A . B . C . D .9 .（ 應(yīng)得5 分， 實得5 分）股票具有不可償還性、（）、價格波動性等特點。廠A .流通性二I收益性B .權(quán)責(zé)性C .風(fēng)險性D .正確答案.A . B . C . D .A .償還性原則（B .收益性原則|l ' C .流動性原則；，二| D . 安全性原則 正確答案B . C . D .第1大題：（得18 分）是非題1 .（ 應(yīng)得2 分， 實得2 分）信托財產(chǎn)在法律上不具有獨立性。廠是否正確答案否實得2 分）投資連結(jié)險，在投資部分盈虧風(fēng)險完全由被保險人自己承擔(dān)。2 .（ 應(yīng)得2 分，0|是否正確答案是分紅保險可

9、以有效降低通貨膨脹的不利影響，保持壽險合同原保險金額的保障水平。應(yīng)得2 分，實得2 分）3 . （ UQ是 否正確答案 是分）信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)與利益相分離。4 .（應(yīng)得2 分，實得2'|n否是正確答案是）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款需要信用額度。分分，應(yīng)得2 實得2 5 . （ PI否是正確答案 否26.（應(yīng)得2分， 實得分）單位比較法是一種簡便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估價法。|n是否正確答案 是傳統(tǒng)外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。分2 ）實得分，2 7 .（ 應(yīng)得是 否正確答案是個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特征，是存款人有權(quán)提前終止存款。）分2 實得分，2 應(yīng)得8 . （- T-否是正

10、確答案否9 .（ 應(yīng)得2 分， 實得0 分）貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。是否正確答案否實得2 分）房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預(yù)期消費。10 .（應(yīng)得2分,是否正確答案是第2大題：（得30分）單選題1 .(應(yīng)得3分，實得3分）個人信托理財主要針對以下（）人群A .其他B .在校學(xué)生1C .富有階層-1D .公務(wù)人員正確答案：C .T-IC.維修費用D 教育費用應(yīng)得4 .（分，實得分以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項是（）A .受益人口 B .代理人C .受托人D .委托人：正確答案A .實得3 分）房地產(chǎn)的估價方法中凈收益估算，凈收益等

11、于有效毛收入減去（）。應(yīng)得3 . （3分,- A .經(jīng)營費用辦公費用B .:正確答案A .供給有限性A .異質(zhì)性b . nC .易損耗性1 j 高價值性D .正確答案:5 .( 應(yīng)得3 分,實得常見的個人保險理財產(chǎn)品是（A .分紅保險|3|養(yǎng)老金保險B .機動車輛保險C .疾病保險D .正確答案:6 .( 應(yīng)得3A .指數(shù)調(diào)整法分,C實得房地產(chǎn)的估價方法有成本法、市場比較法及（保值法b. n分部分項法C .收益法D .正確答案:7 .（ 應(yīng)得3險由被保險人承擔(dān)。分，nA .萬能人壽保險Q實得以下（），保險保障風(fēng)險責(zé)任由保險公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)年金保險B .投資連接保險C .分紅保險D .

12、8 .（應(yīng)得3 分，實得3）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容,CI正確答案:由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A .外幣協(xié)議儲蓄外幣定期存款B .外匯結(jié)構(gòu)性存款C .c傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款 D .正確答案：A .）保險特征之一。屬于以下（”高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能）“分3 實得 分，3 應(yīng)得9 . （ （- '|萬能人壽保險A . 口年金保險B . 0|投資連接保險C . pj分紅保險D .正確答案:10 .( 應(yīng)得3賺取匯差收益。套利（'套匯增值分,ri實得3（）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高,保值正確答案:第3大

13、題：（得45應(yīng)得5信用風(fēng)險 利率風(fēng)險 政治風(fēng)險分,分）實得5多選題外匯投資者要承受的風(fēng)險主要有（）。廠匯率風(fēng)險正確答案2 .( 應(yīng)得5n分,實得5國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有（）等形式。A .網(wǎng)上交易I自助交易電話交易C . 柜臺交易 正確答案A. B . C.D .）我國外幣儲蓄存款賬戶分為（）。分實得分，5 3 .（ 應(yīng)得 5 廠A .外鈔賬戶.3儲蓄賬戶B .二IC .外匯賬戶現(xiàn)金賬戶D .正確答案A . C .4 .（ 應(yīng)得5 分， 實得5 分）房地產(chǎn)投資的風(fēng)險類型一般有（）。廠A .財務(wù)風(fēng)險 流動性風(fēng)險B .自然風(fēng)險C .二f經(jīng)營風(fēng)險D .正確答案A . B .

14、 C . D .5 .（ 應(yīng)得5 分，實得0A .選擇保險機構(gòu)II '個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（選擇保險理財產(chǎn)品品種和期限 B .根據(jù)個人的投資能力確定保費 C .個人理財?shù)幕灸繕?biāo)確定正確答案6 .( 應(yīng)得5 分,實得目前我國常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（A .投資型家庭財產(chǎn)保險B .廠廠投資連接保險分紅保險萬能壽險正確答案7 .（ 應(yīng)得A .法人匚I 委托人B. 口 | 非法人團體c . n5 分,實得在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（自然人D .正確答案8 .（ 應(yīng)得5 分，a .受益權(quán)轉(zhuǎn)讓收入ni實得以下不屬于個人信托理財產(chǎn)品的收益來源的是（證券投資股票或債券的利息收

15、入 信托貸款利息收入C . 'D .實業(yè)投資股權(quán)收入正確答案9 .( 應(yīng)得5A .指數(shù)調(diào)整法單價比較法分部分項法分，實得廠廠廠房地產(chǎn)的建筑物重置成本估算方法可分為（工料測量法正確答案10 .（ 應(yīng)得5 分，實得5A .資金融通職能II匚廠信托的基本職能，包括（）、投資職能和公益服務(wù)職能。保值增值B .防范風(fēng)險C .財產(chǎn)管理職能D .正確答案A . D .第1大題：（得18 分）是非題1 .（ 應(yīng)得2 分， 實得0 分）一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計、自籌退休金部 分的儲蓄投資設(shè)計。i|是否正確答案是我國養(yǎng)老保險體系，第一層次是城市最低生活保障。分， 實得2 分）2

16、 .（ 應(yīng)得2 c C是否正確答案否個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。23 .（應(yīng)得分， 實得2 分）廠 是否正確答案否） 應(yīng)得4. （ 2分，實得2分按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為教育事業(yè)費、教育基本建設(shè)經(jīng)費、教育科研經(jīng)費。| :廠 是否正確答案 否實得分，2 5 .（ 應(yīng)得 2員工接受企業(yè)授予的股票期權(quán)時，一般應(yīng)作為應(yīng)稅所得征稅。是否正確答案.否6 .（ 應(yīng)得2 分， 實得2 分）教育投資是個人財務(wù)策劃中最富有回報價值的一種。是否分， 實得2 分）7 .正確答案是教育投資資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致風(fēng)險，在簽訂投資合同時需加入一定的保護條款。（應(yīng)得2廠-否是正確答案是

17、目前投資藝術(shù)品、人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲蓄、分紅類保險等理財產(chǎn)品免征個人所得）實得2分8 .（應(yīng)得2分，稅?？?F1否是正確答案是分，實得2 分） 藝術(shù)品投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項目之一。應(yīng)得9 . (2否是正確答案是） 參與藝術(shù)品投資活動，最基本的動機和目的是保護藝術(shù)品。分，10 .（應(yīng)得2實得2分口否是正確答案否）30分單選題（ 第2大題：得） 實得3 分關(guān)于退休養(yǎng)老投資，以下表述正確的是（）。應(yīng)得1 . ( 3分，| A .基本養(yǎng)老保險的一個特點是，收入越高，退休金替代率也越高。rb .退休養(yǎng)老投資原則，最重要是安全、收益高。ri退休養(yǎng)老投資越早越好，越早

18、投入，成本越低。c . -ji 我國雖實行獨生子女政策，養(yǎng)兒防老仍是養(yǎng)老的重要措施。D .正確答案：C .2 .（ 應(yīng)得3 分， 實得3 分）世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項目是（）。A .藝術(shù)品投資、實體經(jīng)濟投資、金融證券投資|i|藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、實體經(jīng)濟投資 B . 口房地產(chǎn)投資、金融證券投資、實體經(jīng)濟投資C . I 一I藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、金融證券投資 D .正確答案：3 .( 應(yīng)得3分，實得以下不屬于行為稅類的是（城市維護建設(shè)稅B .印花稅臨車船使用稅C .消費稅D .正確答案:4 .( 應(yīng)得3分，實得A .分項計算籌劃法廠|B .C .費用轉(zhuǎn)移籌劃法遞延計算籌劃法以下不屬

19、于勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃法所采用的方法是（支付次數(shù)籌劃法正確答案:5 .( 應(yīng)得3分，實得A .資本的保值增值r人們參與藝術(shù)品投資活動最基本的動機和目的是（個人興趣愛好B .追求時尚C . 卜|個人消費D .正確答案:6 .( 應(yīng)得3 分,實得學(xué)校為本校學(xué)生提供貸款應(yīng)屬于以下（）教育投資策劃工具。A .其他教育投資工具財政投資工具B .短期教育策劃工具傳統(tǒng)教育投資工具正確答案:7 .( 應(yīng)得3分,實得下列（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入不能免征個人所得稅。A .住房公積金儲蓄存款B .醫(yī)療保險金C .基本養(yǎng)老保險D .正確答案：）。運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具備一定條

20、件，這種方法只適合于（）分3 實得分，3應(yīng)得8 . （ 口外資企業(yè)的經(jīng)理層人士 A .（j|一般企業(yè)的經(jīng)理層人士 B .0|國有企業(yè)的經(jīng)理層人士 C .：民營企業(yè)的經(jīng)理層人士 D .正確答案：D .9 .（ 應(yīng)得3 分， 實得3 分）通常一個家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的（）。A . 20 %10% B . I' 150% C .廠 |30% D .正確答案：B .10 .（ 應(yīng)得3 分， 實得3 分）以下不屬于教育儲蓄存款所具有優(yōu)勢的選項是（）CA .可優(yōu)先錄取可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款b . n免征利息所得稅c .|-|利率優(yōu)惠D .正確答案：A .第3大題：（得50 分）多選題1 .(應(yīng)得5分,實得5分）以下（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入免征個人所得稅。nA .失業(yè)保險金r基本醫(yī)療保險金B(yǎng) .1醫(yī)療保險金C .住房公積金D .正確答案A . B . C . D .2 .(應(yīng)得5分,實得5分）個人教育投資策劃可以包括（）廠A .子女教育投資策劃廠國家教育投資策劃B .廠1國際教育投資策劃C .口個人本人教育投資策劃D .正確答案A . D .3 .(應(yīng)得5分,實得5分）退休養(yǎng)老保險的作用主要表現(xiàn)在（）廠A .有利于養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。，一IB .造成勞動力的不合理流動。