中國(guó)人民銀行深圳中心支行非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管操作規(guī)程x

1、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管操作規(guī)程 為貫徹落實(shí)深圳市委、 市政府關(guān)于全面深化改革部署精神， 進(jìn)一步深化商事登記制 度改革，推動(dòng)規(guī)范改革后各職能部門的監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)事中、事后監(jiān)管，強(qiáng)化部門 協(xié)同聯(lián)動(dòng)，完善市場(chǎng)監(jiān)管體系，做好非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)市場(chǎng)監(jiān)管工作，根據(jù)深 圳市經(jīng)濟(jì)特區(qū)商事登記若干規(guī)定 和深圳市推進(jìn)商事登記制度改革工作組織實(shí)施 方案（深府函 2013 28 號(hào)），結(jié)合中國(guó)人民銀行深圳市中心支行非金融機(jī)構(gòu)支 付業(yè)務(wù)監(jiān)管工作，制定本操作規(guī)程。一、監(jiān)管職責(zé) 中國(guó)人民銀行深圳市中心支行是全市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)主管部門， 負(fù)責(zé)貫徹落實(shí) 中國(guó)人民銀行總行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)管理的各

2、項(xiàng)規(guī)章制度； 督促支付機(jī)構(gòu)執(zhí)行 有關(guān)政策規(guī)定， 規(guī)范開展業(yè)務(wù)， 促進(jìn)深圳市支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展， 防范支付風(fēng)險(xiǎn)。 具體負(fù)責(zé)監(jiān)管以下事項(xiàng)：（一）負(fù)責(zé)深圳市申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證非金融機(jī)構(gòu)的行政許可初審工作；（二）依法對(duì)已獲得及擬申請(qǐng) 支付業(yè)務(wù)許可證 的支付機(jī)構(gòu)公司治理、 業(yè)務(wù)活動(dòng)、 內(nèi)部控制、 風(fēng)險(xiǎn)狀況、 反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查， 對(duì) 違反規(guī)定的行為依法進(jìn)行行政處罰；（三）負(fù)責(zé)對(duì)在外地注冊(cè)、已獲得支付業(yè)務(wù)許可證 ，且獲準(zhǔn)已（擬）在深圳市 開展支付業(yè)務(wù)的異地支付機(jī)構(gòu)備案登記與管理工作；（四）按規(guī)定對(duì)轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)變更相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行真實(shí)性及合理性審查， 防范支付機(jī) 構(gòu)通過(guò)變更相關(guān)事

3、項(xiàng)故意規(guī)避監(jiān)管、轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出借支付業(yè)務(wù)許可證等 問(wèn)題；（五）開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作， 督促支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)糾紛案件、 風(fēng)險(xiǎn)事件等應(yīng)急 事件處理與管理；（六）組織起草有關(guān)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)地方性規(guī)章和政策，經(jīng)批準(zhǔn)后組織實(shí)施等；（七）承辦上級(jí)交辦的其他事項(xiàng)。二、監(jiān)管依據(jù)（一）中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法 ；（二）中華人民共和國(guó)行政許可法 ；（三）中華人民共和國(guó)行政處罰法 ；（四）中華人民共和國(guó)反洗錢法 ；（五）非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 ；（六）非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則 ；（七）銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法 ；（八）支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法 ；（九）支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法 ； （十）中

4、國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范支付機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)監(jiān)督管理工作的通知 ； （十一）中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范支付機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)監(jiān)管工作的 通知；（十二）支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法 ；（十三） 中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 公安部國(guó)家工商總局 關(guān)于加 強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知 ；（十四）非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證管理規(guī)定 ； （十五）中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于規(guī)范開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證工 作的通知；（十六）中國(guó)人民銀行科技司關(guān)于發(fā)布非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)系列規(guī)范（V2.0）的通知;（十七）中國(guó)人民銀行科技司關(guān)于發(fā)布 <非金融機(jī)構(gòu)支付

5、業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證規(guī)范>的通知 ;（十八）中國(guó)人民銀行科技司關(guān)于印發(fā)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)檢查 要求等相關(guān)文件的通知 。三、部門內(nèi)部職責(zé)分工 為落實(shí)支付業(yè)務(wù)許可審查及監(jiān)督檢查工作， 中國(guó)人民銀行深圳市中心支行專門成立 非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可審查及監(jiān)督檢查工作小組， 該小組由分管支付結(jié)算工作的 行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，成員由支付結(jié)算、科技、反洗錢、金融穩(wěn)定和法律等部門負(fù)責(zé)同志 組成。有關(guān)部門密切協(xié)同，合理調(diào)配資源，切實(shí)從業(yè)務(wù)、技術(shù)、反洗錢、消費(fèi)者權(quán) 益保護(hù)等角度加強(qiáng)監(jiān)管。（一）支付結(jié)算處： 承擔(dān)非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的初審工作以及已獲 支付 業(yè)務(wù)許可證 支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)日常監(jiān)管工作。 督

6、促支付機(jī)構(gòu)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定； 組織開展各類型支付業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查與后續(xù)處置； 處理市民日常投訴， 維護(hù)消費(fèi)者權(quán) 益；以及上級(jí)交辦的其他事項(xiàng)。（二）反洗錢處： 依法履行對(duì)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管職責(zé)。 承擔(dān)非金融 機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的反洗錢措施初審工作； 監(jiān)督、 檢查轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)履行反洗 錢和反恐怖融資義務(wù)的情況； 調(diào)查反洗錢和反恐怖融資可疑交易活動(dòng)； 對(duì)支付機(jī)構(gòu) 進(jìn)行政策輔導(dǎo)及風(fēng)險(xiǎn)提示；以及上級(jí)交辦的其他事項(xiàng)。（三）科技處： 承擔(dān)支付機(jī)構(gòu)的技術(shù)管理工作。 承擔(dān)非金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可 的技術(shù)初審工作； 指導(dǎo)和督促支付機(jī)構(gòu)開展技術(shù)檢測(cè)認(rèn)證工作； 不定期開展技術(shù)管 理相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢

7、查工作；以及上級(jí)交辦的其他工作。（四）金融穩(wěn)定處： 按照中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一部署， 承擔(dān)未獲得支付業(yè)務(wù)許可的 非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行強(qiáng)制退出與市場(chǎng)清理工作， 查處支付機(jī)構(gòu)超出許可范圍從事支付業(yè) 務(wù)的情形；制定周密詳細(xì)的清退方案，以確保機(jī)構(gòu)有序退出市場(chǎng)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定， 切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。（五）法律事務(wù)辦公室： 收集、 整理轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)報(bào)送的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作信 息，對(duì)其開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)情況進(jìn)行評(píng)估， 并根據(jù)需要進(jìn)行情況通報(bào)或風(fēng)險(xiǎn)提 示，組織實(shí)施監(jiān)督檢查并查處有關(guān)違法違規(guī)行為。四、對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作機(jī)制（一）監(jiān)管的原則和頻次要求非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 的規(guī)定，

8、向中國(guó)人民銀行申 請(qǐng)獲得支付業(yè)務(wù)許可證 ，成為支付機(jī)構(gòu)后，方可開展支付業(yè)務(wù)。支付業(yè)務(wù)日常監(jiān)管： 支付結(jié)算處作為深圳市支付服務(wù)市場(chǎng)的主要監(jiān)管部門， 針對(duì)轄 內(nèi)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)開展、 日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、 相關(guān)資金使用、 支付風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的 合規(guī)性進(jìn)行日常監(jiān)管，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題依法進(jìn)行督導(dǎo)、限期整改或行政處罰。 反洗錢工作監(jiān)管： 指導(dǎo)和督促支付機(jī)構(gòu)依法履行反洗錢義務(wù)， 建立健全反洗錢和反 恐怖融資內(nèi)控體系，督促各機(jī)構(gòu)將反洗錢和反恐怖融資工作有機(jī)融入自身風(fēng)控體 系，將反洗錢工作覆蓋到各業(yè)務(wù)條線； 以勤勉盡責(zé)為原則開展身份識(shí)別、 可疑交易 報(bào)告、 案件協(xié)查等工作； 對(duì)轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估， 并根據(jù)評(píng)

9、估結(jié)果開展分 類監(jiān)管，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，視情形依法處罰或責(zé)令限期改正。 技術(shù)監(jiān)督管理：指導(dǎo)和督促支付機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，定期完成支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、 網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房的檢測(cè)認(rèn)證； 針對(duì)機(jī)房物理環(huán)境、 應(yīng)急 管理、 信息安全管理以及數(shù)據(jù)主機(jī)安全等方面， 不定期開展技術(shù)管理相關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢 查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。（二）監(jiān)督的形式和要求1. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要內(nèi)容是：根據(jù)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)月報(bào)、季報(bào)、財(cái) 務(wù)報(bào)告， 監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、 資金管理和盈利狀況； 通過(guò)支付機(jī)構(gòu)年度 運(yùn)行報(bào)告、 自我評(píng)估報(bào)告、 支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告， 對(duì)轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和綜 合評(píng)

10、價(jià)， 全面監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)； 按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)進(jìn)行初審并上報(bào)，履行屬地監(jiān)管義務(wù)等。2. 專項(xiàng)執(zhí)法檢查。 監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年度遵循針對(duì)性、 科學(xué)性和時(shí)效性原則， 依據(jù)以下內(nèi)容確定專項(xiàng)執(zhí)法檢 查項(xiàng)目和檢查對(duì)象： （ 1）上級(jí)行執(zhí)法檢查工作部署和本行工作安排； （2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān) 管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)線索； （ 3）以往檢查整改情況； （4）中國(guó)人民銀行其他職能部門執(zhí) 法檢查中發(fā)現(xiàn)并移交的重要違規(guī)線索； （5）公眾舉報(bào)， 其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)或互聯(lián)網(wǎng)等媒 體反映的信息。檢查結(jié)束后，根據(jù)被檢查人違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和社 會(huì)危害程度， 依法提出處理意見。 檢查具體要求按照 中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序 規(guī)定執(zhí)行。3.

11、 客戶備付金存管情況非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)已建立的客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、 核對(duì)校驗(yàn)制度， 監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行定期非現(xiàn)場(chǎng)審 查；并根據(jù)監(jiān)管需要， 調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行相關(guān)交易、 會(huì)計(jì)處理和檔案資料， 要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行外部專項(xiàng)審計(jì)。4. 高級(jí)管理人員任職考核及管理。 培訓(xùn)考核具體要求按照我行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)高級(jí)管 理人員任職管理辦法執(zhí)行。5. 自我評(píng)估。 要求轄內(nèi)法人支付機(jī)構(gòu)及異地法人支付機(jī)構(gòu)在深圳轄區(qū)內(nèi)所設(shè)分支機(jī) 構(gòu)每年度進(jìn)行自我評(píng)估， 內(nèi)容包括支付機(jī)構(gòu)基本情況、 支付業(yè)務(wù)開展情況、 財(cái)務(wù)穩(wěn) 健性、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、系統(tǒng)安全維護(hù)、反洗錢工

12、作開展等。6. 約談負(fù)責(zé)人。業(yè)務(wù)開展中存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)、未認(rèn)真報(bào)送各類監(jiān)管數(shù)據(jù)、出 現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)隱患等影響支付業(yè)務(wù)開展與監(jiān)管等因素的， 監(jiān)管部門可對(duì)支付機(jī)構(gòu)法定 代表人或主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行責(zé)任約談。五、對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)的信用監(jiān)管措施（一）經(jīng)營(yíng)異常名錄機(jī)制 支付機(jī)構(gòu)有以下情形之一的，納入經(jīng)營(yíng)異常名錄進(jìn)行監(jiān)管： （ 1）累計(jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的 50%；（2）有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；（ 3）有重大違法違規(guī)行為。對(duì)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄的支付機(jī)構(gòu)， 監(jiān)管部門可實(shí)施以下監(jiān)管措施： （1）責(zé)令其停止 辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)； （2）重點(diǎn)監(jiān)管； （ 3）要求其限期整改等措施。（二）實(shí)施支付業(yè)務(wù)許可黑名單 非金融支付機(jī)

13、構(gòu)有以下情形之一，列入“支付業(yè)務(wù)許可黑名單” ，并采取禁入或依 法追究責(zé)任等措施：（1）以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證但未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)業(yè)務(wù)的商 事主體及持有其 5%以上股權(quán)的出資人 3 年內(nèi)不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證。（2）以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證且已獲批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀 行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，注銷其支付業(yè)務(wù)許可證 ；涉嫌犯罪的， 依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋?構(gòu)成犯罪的， 依法追究刑事責(zé)任； 其申請(qǐng)人及持有其 5%以上股權(quán)的出資人不得再次申請(qǐng)或參與申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證。（三）非金融支付機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信用約束機(jī)制 在實(shí)施行政許可或監(jiān)督管理過(guò)程中， 非金

14、融支付機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員違反 非金融機(jī) 構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 及其他有關(guān)法規(guī)、 規(guī)定的， 依法取消其一定期限直至終身的 任職資格。六、跨部門協(xié)同共管機(jī)制 （一）在日常監(jiān)督過(guò)程中，對(duì)支付機(jī)構(gòu)變更公司名稱、注冊(cè)資本或組織形式、主要 出資人、 支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、 合并或分立、 法定代表人等許可事項(xiàng)作為登記前置許 可項(xiàng)目， 待得到中國(guó)人民銀行總行批復(fù)同意后， 支付機(jī)構(gòu)方可前往商事登記機(jī)關(guān)進(jìn) 行相應(yīng)變更；對(duì)變更公司住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）等事項(xiàng)的，可在商事登記機(jī)關(guān)完成相應(yīng) 變更、更換營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，向我行報(bào)告。（二） 對(duì)異地法人支付機(jī)構(gòu)分公司準(zhǔn)備在深圳開展業(yè)務(wù)的，可先行在商事登記機(jī)關(guān)辦理企業(yè)登記后，持相關(guān)手續(xù)在我行進(jìn)行備案。（三）在對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管執(zhí)法過(guò)程中， 發(fā)現(xiàn)商事主體有涉及犯罪的， 及時(shí)移交 公安機(jī)關(guān)進(jìn)行立案?jìng)刹椤Ｆ摺⒕葷?jì)處理機(jī)