溫江區(qū)推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗區(qū)建設(shè)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的研究

1、溫江區(qū)推進統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革試驗區(qū)建設(shè)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的研究統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，要把金融作為一個重要的突破口先行先試，充分發(fā)揮聚集和輻射效應(yīng)，增強與經(jīng)濟社會發(fā)展的協(xié)調(diào)性與推動力。為此要緊密結(jié)合統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的要求，從兩個角度，即金融一方面是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容，是一個重要產(chǎn)業(yè)，另一方面也是經(jīng)濟社會發(fā)展的重要支撐來加以研究以創(chuàng)新的精神和理念發(fā)展金融，實現(xiàn)以一體化的金融市場整合城鄉(xiāng)金融資源，以多元化的金融服務(wù)體系滿足城鄉(xiāng)經(jīng)濟主體不同的金融需求，以現(xiàn)代化的金融技術(shù)手段為金融資本引導(dǎo)城鄉(xiāng)要素資本的合理流動與融合提供支持的目標(biāo)。一、溫江區(qū)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（一）金融機構(gòu)比較健全，金融規(guī)模不斷擴大，服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的能力日益增強

2、溫江區(qū)金融機構(gòu)在成都市12個區(qū)（市）縣是最多的， 包括1家政策性銀行即農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，4家國有或國家控股商業(yè)銀行， 2家全國性股份制商業(yè)銀行，分別是交行和中信銀行，2家地方性金融機構(gòu)以及郵政儲蓄，全轄金融機構(gòu)網(wǎng)點75個，ATM機64臺；保險機構(gòu)區(qū)內(nèi)有2 家支公司，另外還有11家保險公司營銷部；2家證券營業(yè)部；擔(dān)保機構(gòu)有1家本地?fù)?dān)保公司成都市正信擔(dān)保公司和2家外地民營擔(dān)保公司分公司。隨著溫江區(qū)金融機構(gòu)的快速發(fā)展壯大，在網(wǎng)點再造、電子化建設(shè)、項目融資、中小企業(yè)貸款、交易結(jié)算、個人理財服務(wù)、支持“三農(nóng)”等方面實施了大量的業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動，較好地滿足了城鄉(xiāng)居民的金融需求。截止2007年11月，全區(qū)金融機構(gòu)存

3、款余額134.06億元，比2004年末增加77.22億元，增長135.86%，各項貸款余額68.72億元，比2004年末增加41.88億元，增長156.04%，為溫江區(qū)經(jīng)濟快速發(fā)展提供了強大的資金支持。（二）金融生態(tài)建設(shè)初見成效，資金“洼地”效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。自2005年啟動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)以來，區(qū)委區(qū)政府把金融作為發(fā)展溫江區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容予以高度重視，堅持以社會誠信建設(shè)為主線，以搭建信息交流平臺為重點，金融生態(tài)環(huán)境明顯改善。銀政企之間信息交流溝通顯著加強，堅持按季召開有區(qū)分管領(lǐng)導(dǎo)參加的行長聯(lián)席會，按季召開財稅聯(lián)席會，按季向地方黨政匯報金融工作，人民銀行每月通過短信的方式向區(qū)領(lǐng)導(dǎo)報告金融運行

4、情況和財稅入庫情況，逐步建立了多層次、多角度的信息交流平臺，經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展中信息不對稱問題明顯改善。近兩年營業(yè)管理部與區(qū)委區(qū)政府召開了兩次“創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境模范區(qū)暨銀政企項目合作洽談會”，有力地促進了銀政銀企合作，推進了地方經(jīng)濟發(fā)展。金融生態(tài)環(huán)境的改善形成了資金洼地效應(yīng)，2007年，溫江存款和貸款增長都立居成都市轄區(qū)前茅，吸引了金融機構(gòu)紛紛入駐溫江，中信銀行已經(jīng)在溫江設(shè)立了支行，民生和招商銀行正在選址準(zhǔn)備設(shè)立支行。（三）突出信貸支持重點，較好地滿足了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的資金需要。一是創(chuàng)新支農(nóng)模式，加大以花木為代表的特色產(chǎn)業(yè)的支持力度，促進農(nóng)民增收。截至2007年9月末，溫江區(qū)金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額2

5、2,705萬元，比1999年農(nóng)業(yè)貸款余額7,588萬元增長299.22%，農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款余額近2億元。農(nóng)村信用社加大對特色農(nóng)業(yè)的信貸投入，著力實施“四大支農(nóng)”工程，打造14個支農(nóng)亮點。針對花木產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村信用社不僅對花農(nóng)提供小額信用貸款，而且積極創(chuàng)新抵押方式，在全國首家推出花木抵押貸款品種，對信譽好、實力強的花木大戶提供花木抵押貸款，三年來累計投入13,000萬元花木類信貸資金，促進溫江花木業(yè)形成了較完整的產(chǎn)業(yè)鏈，全區(qū)22萬畝土地，種植花卉苗木達13萬余畝，在地花木價值達30多億元，年花木交易額達20億元?！叭r(nóng)”貸款的發(fā)放支持了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，促進了農(nóng)民增收；二是延伸支農(nóng)服務(wù)，助推社會主義

6、新農(nóng)村建設(shè)。隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快，溫江區(qū)農(nóng)村信用社把支農(nóng)服務(wù)延伸至涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶拆遷建房、失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)等各個層面。截至2007年9月末，涉農(nóng)企業(yè)貸款余額32,556萬元，拆遷農(nóng)戶建房貸款累計投放1,700萬元，支持失地農(nóng)民和農(nóng)村富余勞動力務(wù)工、經(jīng)商貸款余額6,059萬元。三是在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上，積極介入溫江區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟“以工帶農(nóng)、以工哺農(nóng)”一體化項目。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前溫江區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村專業(yè)合作社共22家獲得金融機構(gòu)貸款支持,貸款余額達19，080萬元。四是積極支持政府的投融資公司，加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。截至2007年9月末，政府的投融資公司貸款余額已達115,

7、650萬元，這類貸款主要用于溫江區(qū)配套設(shè)施建設(shè)、公路交通建設(shè)、舊城區(qū)改造、新城區(qū)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)孵化園等。二、溫江區(qū)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌中經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展需要解決的突出問題從總體上來看，金融服務(wù)與創(chuàng)新滯后于經(jīng)濟社會的發(fā)展，主要表現(xiàn)在農(nóng)村金融體系不完善、農(nóng)村金融抑制特征比較明顯，城鄉(xiāng)資金合理配置的市場機制尚未形成，金融體系提供的金融服務(wù)尚不能滿足城鄉(xiāng)統(tǒng)籌中多元化、多層次的市場主體的需求，以銀行貸款為主的單一的資金融通格局尚未打破等方面。從溫江的情況看，以下三個方面更顯突出和緊迫。（一）工業(yè)發(fā)展空間有限，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的規(guī)模和特色尚不明顯，金融服務(wù)與信貸投入主要集中于基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn)等投資領(lǐng)域?！叭虺啥肌钡囊?guī)劃與

8、溫江的“林水花城”的定位以及有限的區(qū)域土地資源決定了溫江的工業(yè)發(fā)展空間有限，現(xiàn)有工業(yè)以普通加工制造業(yè)為主，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)和核心競爭力的高新技術(shù)企業(yè)偏少。同時三產(chǎn)業(yè)以餐飲、商貿(mào)等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)為主，商務(wù)、創(chuàng)意、文化、網(wǎng)絡(luò)及軟件外包等具有新經(jīng)濟特征的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)尚處于起步階段，包括金融業(yè)在經(jīng)濟中的比重依然很小。當(dāng)前不盡合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致金融機構(gòu)信貸投入大量集中于房地產(chǎn)業(yè)，截至2007年9月末，溫江區(qū)房地產(chǎn)貸款余額達37.13億元，同比增加22.65億元，增長156.43%，同比增加額占全轄金融機構(gòu)貸款同比增加額的91.26%。（二）農(nóng)村金融市場尚未形成適度競爭的格局，難以滿足城鄉(xiāng)一體化進程中產(chǎn)生的多層

9、次的金融需求。隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快，農(nóng)村金融市場需求正發(fā)生著顯著的變化，由傳統(tǒng)的種養(yǎng)殖生產(chǎn)性的、小額的、分散的、季節(jié)性的資金需求向多層次的生產(chǎn)、消費、創(chuàng)業(yè)的、大額的、具有較長周期的甚至以農(nóng)村新的組織形式為代表的集中需求轉(zhuǎn)變。城鄉(xiāng)一體化進程帶來的金融需求不僅僅是農(nóng)村資金需求的變化，要求金融資源能夠在城鄉(xiāng)之間均衡分布，城鄉(xiāng)居民能夠享受同等的金融服務(wù)與創(chuàng)新。但是在當(dāng)前農(nóng)村金融體系不完善的現(xiàn)狀下，沒有一個競爭性的格局，農(nóng)村金融創(chuàng)新與服務(wù)水平的提升只能是紙上談兵，新形勢下多層次的金融需求難免受到抑制。（三）財政投入以及銀行貸款為主的間接融資難以滿足快速城市化、工業(yè)化的龐大資金需求。財政投入（包括土地

10、出讓金）和銀行貸款仍然是政府融資的主要渠道，即使通過以讓渡經(jīng)營權(quán)、收益分成等形式撬動民間資本參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，但總體來講外源性的融資渠道仍然主要集中于銀行貸款。就企業(yè)融資來看，目前溫江區(qū)沒有1家上市公司，短期融資券在成都市范圍內(nèi)也僅有2家發(fā)行了13億元，沒有一家企業(yè)發(fā)行長期融資券。其他直接融資方式更難觸及。三、對策與建議根據(jù)溫江區(qū)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展特點，結(jié)合今年以來人民銀行成都分行營業(yè)管理部關(guān)于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌過程中金融協(xié)調(diào)發(fā)展相關(guān)課題的研究成果，溫江區(qū)可以在以下方面先行先試：（一）加快農(nóng)村金融體系的建設(shè)1、以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和農(nóng)村專合組織為載體，協(xié)調(diào)財政金融完善農(nóng)業(yè)支持體系，解決農(nóng)業(yè)信貸投入主體缺失和農(nóng)村金

11、融服務(wù)成本高企的問題，推動農(nóng)業(yè)規(guī)?；s化經(jīng)營。具體措施如下：（1）設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展風(fēng)險基金，專門用于農(nóng)業(yè)保險補貼和農(nóng)產(chǎn)品差價補貼和農(nóng)業(yè)信貸利息補貼。（2）以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和農(nóng)村專合組織為載體涉及農(nóng)業(yè)支持保護體系和金融服務(wù)體系。在實行農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)上，建立金融機構(gòu)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)或農(nóng)村專合組織、農(nóng)戶的三方融資合作機制。對于農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需求，由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)或農(nóng)村專合組織提供擔(dān)保，金融機構(gòu)向農(nóng)戶發(fā)放貸款，貸款由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)或農(nóng)村專合組織從支付給農(nóng)戶的收購資金中代為償還。（3）搞好政策性農(nóng)業(yè)保險，試點商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險。一是繼續(xù)做好新開辦的政策性能繁母豬養(yǎng)殖保險和水稻、玉米種植保險等農(nóng)業(yè)保險。

12、二是按照政府政策扶持，商業(yè)運作的原則探索商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險。由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和農(nóng)村專合組織統(tǒng)一為各自帶動的農(nóng)戶辦理農(nóng)業(yè)保險，保費由農(nóng)業(yè)發(fā)展風(fēng)險基金、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)村專合組織和農(nóng)戶按一定比例分擔(dān)。保險理賠也由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和農(nóng)村專合組織代辦。（4）建立面向“三農(nóng)”和中小企業(yè)的貸款擔(dān)保制度，探索在現(xiàn)行法律框架下農(nóng)地融資的新路子。一是將成都市正信擔(dān)保公司改造成綜合性擔(dān)保公司，追加資本金1,000萬元，完善擔(dān)保損失分?jǐn)偤脱a償機制，運用農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金進行貸款貼息，面向三農(nóng)和中小企業(yè)擴大信用擔(dān)保能力。二是鼓勵發(fā)展民營擔(dān)保公司，吸引民間資本進入農(nóng)村擔(dān)保領(lǐng)域，鼓勵發(fā)展動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、權(quán)益質(zhì)押等多種擔(dān)保手段，

13、構(gòu)建多層次的擔(dān)保體系。三是以“土地?fù)Q擔(dān)保”。在各級農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)服務(wù)中心增設(shè)農(nóng)業(yè)擔(dān)保職能，探索在現(xiàn)行法律框架下實現(xiàn)農(nóng)地融資功能的新路子。繼續(xù)推行農(nóng)村集體土地所有權(quán)、承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)“三權(quán)分離”的土地流轉(zhuǎn)模式，培育土地流轉(zhuǎn)市場。在此基礎(chǔ)上，對于土地承包經(jīng)營業(yè)主的融資需求，由農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)服務(wù)中心與經(jīng)營業(yè)主簽訂協(xié)議，流轉(zhuǎn)服務(wù)中心為業(yè)主貸款提供擔(dān)保，如出現(xiàn)還款困難則收回土地的承包經(jīng)營權(quán)重新進入市場流轉(zhuǎn)。對于農(nóng)村集體建設(shè)用地，也采取類似的操作辦法。（5）找準(zhǔn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌中信貸投入的著力點，引導(dǎo)和鼓勵現(xiàn)有承擔(dān)支農(nóng)功能的金融機構(gòu)要加大支農(nóng)力度。針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化、農(nóng)村

14、現(xiàn)代流通體系建設(shè)、農(nóng)村勞務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、失地農(nóng)民教育、置業(yè)、創(chuàng)業(yè)等重點，有針對性地開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極推廣“失地農(nóng)民貸款”、“出國務(wù)工擔(dān)保貸款”、“農(nóng)民拆遷安置貸款”、“農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款”等新品種，為新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展做出更大的貢獻。同時，運用好區(qū)政府制定的貸款獎勵辦法等以及政府稅收、政府資源調(diào)配等措施，鼓勵金融機構(gòu)加大對三農(nóng)的支持，引導(dǎo)金融機構(gòu)在注重利潤的同時履行應(yīng)有的社會責(zé)任。（二）深化投融資體制改革，拓寬直接融資渠道（1）繼續(xù)發(fā)揮好城投、隆博、?？迫蠊就度谫Y平臺作用，促進國有資源與金融機構(gòu)的有效對接。加快整合三大公司職能和資源，以此為基礎(chǔ)拓展和深化其中一家的職能，增強戰(zhàn)略投

15、資的功能，逐步發(fā)展為整合政府資源的資產(chǎn)管理和股權(quán)投資平臺（2）建立起“政府引導(dǎo)、市場運作、社會參與”的投融資機制。積極推行BT（建設(shè)-轉(zhuǎn)讓）、BOT（建設(shè)-運營-轉(zhuǎn)讓）等投融資模式，探索使用TOT（轉(zhuǎn)讓-運營-轉(zhuǎn)讓）、DB（設(shè)計-建造）、DBD（設(shè)計-建造-運營）等方式，更多地運用民間資本甚至私人資本參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和管理的新模式，有效地解決城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展“錢從哪里來”的問題。（3）加強協(xié)調(diào)，爭取政策，推動企業(yè)在主板、中小板上市、上市公司再融資、企業(yè)債券發(fā)行、信托投資基金、資產(chǎn)支持證券等直接融資方面爭取先行先試資格和條件。（三）充分運用現(xiàn)代金融創(chuàng)新技術(shù)手段服務(wù)于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。（1）科學(xué)合理地優(yōu)化

16、金融網(wǎng)點布局，拓展網(wǎng)點服務(wù)功能，提高網(wǎng)點服務(wù)效率。城鄉(xiāng)統(tǒng)籌將導(dǎo)致城鄉(xiāng)形態(tài)發(fā)生深刻變化，機構(gòu)創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，金融機構(gòu)網(wǎng)點布局需要進行優(yōu)化創(chuàng)新，并鼓勵金融機構(gòu)增設(shè)新的網(wǎng)點，高度重視用創(chuàng)新的理念再造現(xiàn)有網(wǎng)點，塑造網(wǎng)點形象，拓展網(wǎng)點功能，提高服務(wù)效率。溫江區(qū)在引進新的股份制商業(yè)銀行方面走在了區(qū)縣的前列，應(yīng)進一步落實兌現(xiàn)相關(guān)政策，吸引更多的金融企業(yè)進駐溫江。（2）發(fā)展、推廣自助金融服務(wù)工具，提高交易環(huán)境質(zhì)量，增強安全保證水平。大力發(fā)展自助銀行，增加自助交易終端，改善運行、受理環(huán)境；加強宣傳，引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民使用電子銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行；充分運用大小額支付系統(tǒng)等金融網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成果，使企業(yè)和

17、城鄉(xiāng)居民能享受到高效、便捷、安全的金融服務(wù)。當(dāng)前，要扎實開展好農(nóng)民工信用卡特色金融服務(wù)的宣傳活動。（3）樹立以需求創(chuàng)新產(chǎn)品的理念，切實搞好金融新產(chǎn)品的營銷。金融機構(gòu)要有針對性地引進推廣在企業(yè)財務(wù)咨詢、代客理財、貿(mào)易融資、外匯貸款、匯率避險、中小企業(yè)信貸等方面出現(xiàn)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。（四）加強金融生態(tài)環(huán)境模范區(qū)建設(shè)，打造誠信溫江（1）積極支持對全國聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)即企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)。規(guī)范信用信息的采集和使用，加強部門之間的協(xié)調(diào)配合，促進部門之間的信息交換和共享；進一步健全銀政企三方的信息溝通機制，增強互動，引導(dǎo)企業(yè)建立健全財務(wù)制度，進一步克服經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展中的信息不對稱問題。（2）堅持開展金融誠信企業(yè)評比，每年表彰一次。對評選出的金融誠信企業(yè),金融機構(gòu)要給予貸款利率下浮等優(yōu)惠措施。（3）開展農(nóng)村信用體系建設(shè)試點。在總結(jié)農(nóng)村信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)建設(shè)經(jīng)驗基礎(chǔ)上，各區(qū)市縣政府、人民銀行和農(nóng)村金融機構(gòu)共同努力，為廣大農(nóng)戶建立信用檔案，逐步實現(xiàn)與人民銀行個人征信系統(tǒng)的聯(lián)接。農(nóng)村金融機構(gòu)依據(jù)農(nóng)戶信用檔案開展農(nóng)戶信用評分，重構(gòu)信貸審批和發(fā)放流程，適當(dāng)提高小額信用貸款額度，達到簡化貸款手續(xù)、增加農(nóng)戶信貸投