代理同業(yè)清算

1、代理同業(yè)清算業(yè)務中國農業(yè)銀行擁有雄厚的資金、先進的業(yè)務處理系統(tǒng)和廣泛的清算網絡， 可為同業(yè)客戶提供高效有序的外匯資金清算和一流的資金管理。代理同業(yè)清算 業(yè)務的主要適用對象是金融同業(yè)。由于不同客戶需求及業(yè)務量不同，根據國際 慣例，下列業(yè)務產品的詳細收費標準需視具體情況分別與客戶商談。委托匯劃一、產品簡介委托匯劃業(yè)務是指農行代理國內金融同業(yè)實現外匯資金的收付。二、服務功能金融同業(yè)可使用農行廣泛的帳戶網絡實現自身外匯資金的收付。這項產品 減少了同業(yè)客戶境外帳戶維護費用及人工管理成本。三、農行特色1、廣泛的清算網絡農行在境外開立有 73 個外幣帳戶，這些外幣帳戶行均是在實力雄厚、清算 能力強的國際性銀

2、行開立的。通過這些帳戶行農行可進行 17 個幣種的直接清 算，它們是 ATS 奧地利先令、 AUD 澳元、 BEF 比利時法郎、 CAD 加元、 CHF 瑞士法、 DEM 馬克、 DKK 丹麥克朗、 EUR 歐元、 FRF 法國法郎、 GBP 英鎊、 HKD 港幣、 JPY 日元、 NLG 荷蘭盾、 SEK 瑞典克朗、 SGD 新元、 USD 美元、 ITL 意大利里拉。這些幣種均是國際支付中較常使用的貨幣。2、豐富的外匯清算經驗農行從事外匯清算業(yè)務已有十二年歷史，是較早使用SWIFT通訊系統(tǒng)的國內銀行。目前，農行有84家分行直接開通了 SWIFT系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)農行可以 與世界各大洲銀行保持

3、直接聯(lián)系。通過多年的實踐和不斷的培訓，全行清算業(yè) 務SWIFT報文標準化程度達到了國際較高水平。3、完善的管理制度在不斷的實踐中，農行不但積累了經驗，還完善了清算業(yè)務管理制度。農 行有明確的規(guī)章制度就各項清算業(yè)務的處理原則、處理方式及人員授權做出規(guī) 定，并建立了相應的考核體制。從總行到分行，農行的外匯清算業(yè)務在統(tǒng)一的 操作指引和業(yè)務流程下得以完成。4、先進的業(yè)務處理系統(tǒng)農行通過不斷的自我完善，已經建立了完備的清算手段，清算能力也居同 業(yè)前列。為實現清算業(yè)務的自動化處理，農行開發(fā)了鼎盛業(yè)務處理系統(tǒng)，這一 系統(tǒng)可自動批處理標準的匯款報文，這一功能大大縮短了清算報文在農行的停 留時間，提高了清算效率

4、，同時，自動化的業(yè)務處理系統(tǒng)大大減少了人工干預 工作，從而使差錯率降低。據統(tǒng)計，農行清算中心 2000 年業(yè)務處理平均差錯率 低于萬分之 0.5。5、方便、快捷的清算服務為了適應日益激烈的同業(yè)競爭，農行縮短了收付匯業(yè)務的處理時間，提高 了業(yè)務處理效率。對于收匯業(yè)務，農行收到業(yè)務報文后可在最短的時間內進行 記帳處理并將報文轉發(fā)至同業(yè)客戶，同業(yè)客戶可在每日上午 9 點左右即開始收 取當日的收匯報文。農行信譽良好，資金實力雄厚，客戶可憑農行發(fā)出的 MT100、MT103、MT202 直接解付個人客戶，無需先核對 MT950 對帳單，這樣可縮短 清算時間。對于付匯業(yè)務，美元、歐元等幣種可以做到當日起息

5、當日資金即到對方收 款銀行帳戶。因時差原因，澳元、日元及新加坡元仍需按收報日第二日起息。 在處理業(yè)務時，農行始終堅持拉直匯款路線的原則，避免清算業(yè)務中可能發(fā)生 的不必要費用。6、較長的工作時間農行的SWIFT通訊系統(tǒng)全天接受境內外銀行的 SWIFT報文。業(yè)務的處理時 間集中在北京時間早 8 點到下午 5 點。農行的清算業(yè)務服務時間在國內各家銀 行中是最長的。總行清算中心每個營業(yè)日內處理各類業(yè)務報文，超過截止時間 的業(yè)務將順延到下一個工作日處理。這一業(yè)務處理時間能保證同業(yè)客戶的業(yè)務 需求。四、銀行收益銀行收益主要來源于服務收入，就每一筆收付業(yè)務農行可收取手續(xù)費。五、銀行風險銀行風險主要反映在業(yè)務

6、人員操作風險及系統(tǒng)維護風險上。六、基本操作規(guī)程1、金融同業(yè)需在農行開立清算帳戶，并保證帳戶中的資金可滿足日常清算 需求。2、雙方以SWIFT系統(tǒng)作為通訊媒介，每筆外匯收付業(yè)務可通過實際貸、借 記所開立帳戶得以實現。3、對于使用沒有SWIFT通訊系統(tǒng)的同業(yè)客戶，農行亦可提供電傳服務?？?戶只需將匯款報文以加押電傳方式發(fā)至農行。4、委托匯劃業(yè)務按資金流向可分為三類：一是收匯業(yè)務，指同業(yè)客戶通過農行帳戶收取資金的業(yè)務；二是付匯業(yè) 務，指同業(yè)客戶通過農行帳戶對外支付款項的業(yè)務；三是頭寸調撥業(yè)務，指同 業(yè)客戶在自己帳戶行間劃撥資金的業(yè)務。5、委托匯劃業(yè)務按業(yè)務性質可分為兩類： 一是商業(yè)匯款，匯款方、收款

7、方中任何一方是非金融機構的款項劃撥即是商業(yè)匯款，這類匯款以 MT100 報文表述，收費較高；二是金融機構間匯款，指 匯款方、收款方均是金融機構的款項劃撥，這類匯款以 MT202 報文表述，收費 較低?？傋訋粼O置Sub-Account Services一、業(yè)務簡介同業(yè)客戶的分支可在其總部農行清算帳戶下開立子帳戶，子帳戶可進行直 接的資金收付，子帳戶功能的設定及操作方式可按同業(yè)客戶的需求分別安排。二、服務功能 總子帳戶設定可滿足同業(yè)客戶資金集中管理的需求，同時又可保證同業(yè)客 戶總、分支機構清算業(yè)務的高效率。三、銀行收益這一產品的收益來源于帳戶服務費，子帳戶的設置需單獨收取帳戶維護 費。四、基本操

8、作規(guī)程1、與同業(yè)客戶簽定總子帳戶服務協(xié)議，協(xié)議中明確總子帳戶操作方式。2、按協(xié)議規(guī)定，分別為總、子帳戶提供資金清算服務。3、每個營業(yè)日終了，自動將子帳戶日末余額全數撥入同業(yè)客戶總帳戶中， 子帳戶每日均以零余額開始。日間透支額度設定Same Day Overdraft Line一、業(yè)務簡介 同業(yè)客戶帳戶發(fā)生臨時透支時，農行可提供即日透支額度。二、服務功能對同業(yè)客戶給予一定透支額度，保證客戶當日清算需求。三、銀行收益 此項帳戶服務沒有直接收益，間接收益來源于其它帳戶服務費用。四、銀行風險 此項業(yè)務的銀行風險反映在對同業(yè)客戶透支額度的核定上。如果透支額度核定過高會導致農行對外墊支款項。五、基本操作規(guī)

9、程1、監(jiān)控同業(yè)客戶的資信和現金流量，定期核定客戶的日間透支額度。2、每個營業(yè)日，如客戶帳戶透支金額在所核額度之內時，農行墊支款項，保證客戶的對外支付，但每日業(yè)務終了時，同業(yè)客戶需將所透金額補足。3、營業(yè)日終了時，如果同業(yè)客戶帳戶仍然透支，農行會立即以加押方式通 知客戶?？蛻粜璋刺熘Ц陡粢雇钢Ю?。4、隔夜透支利息計算方法如下：隔夜透支利息 =透支金額 * （透支幣種最優(yōu)惠利率 +3%）*透支期間 /360 投資 安排Automatic Investment Program一、業(yè)務簡介營業(yè)日終了后，使用同業(yè)客戶帳戶中的大額頭寸進行投資，并保證給予客 戶高于活期存款利率的投資回報。二、服務功能同業(yè)

10、客戶可從農行存款中得到更多的收益。三、銀行收益 銀行收益取決于對外投資收益的多少。使用同業(yè)客戶帳戶頭寸可使農行對外投資規(guī)模加大，相應投資收益增多。五、銀行風險 此項業(yè)務的銀行風險主要是對外投資風險。銀行在確定投資組合時，應以獲取穩(wěn)健的投資收益為主。六、基本操作規(guī)程1、每日營業(yè)終了，自動將同業(yè)帳戶余額撥入投資帳戶，次營業(yè)日再將投資 本金轉回同業(yè)客戶帳戶。2、農行可自行決定投資方式及投資組合。投資利息按月貸記同業(yè)客戶帳 戶。3、農行也可應同業(yè)客戶的要求，提供各種期限的定期存款。 對帳單服務Statement Services一、業(yè)務簡介在營業(yè)日終了后，為同業(yè)客戶提供 MT950 對帳單，以便客戶及

11、時核對帳 務。二、服務功能有利于同業(yè)客戶及時了解帳戶資金變動情況，并確認帳戶使用無誤。 三、銀行收益就每一份對帳單收取服務費。四、基本操作規(guī)程1、對帳單中需載明雙方往來業(yè)務的參考號、金額、起息日、帳戶初始余額 及日終余額。2、與同業(yè)客戶分支機構間發(fā)生的往來業(yè)務，需在 MT950 列明該分支的名 稱或代碼。3、在MT950對帳單中無法列明的信息，需發(fā)送相應 MT910 （貸記通知） 和MT900 （借記通知）。小幣種清算Miscellaneous Currencies Clearing Services一、業(yè)務簡介為同業(yè)客戶提供非國際常用貨幣的匯出匯款服務。二、服務功能客戶無需在農行開立所有幣種

12、的帳戶，可減少大量帳戶維護費及人工管理 成本。三、銀行收益外匯買賣手續(xù)費和清算業(yè)務手續(xù)費。四、基本操作規(guī)程1、同業(yè)客戶將小幣種匯出匯款報文直接發(fā)至農行，報文 32域中標明所需 清算的幣種及金額。2 、如同業(yè)客戶所需清算幣種是農行可清算的 17 種貨幣中的一種，農行即 可代為進行貨幣轉換，如客戶所需清算幣種在 17 種貨幣之外，農行將委托境外 帳戶行代為轉換幣種。相應貨幣買賣成本由同業(yè)客戶承擔。3、農行將按貨幣轉換后的相應金額借記同業(yè)客戶帳戶。信用卡清算Credit Card Clearing Services一、業(yè)務簡介信用卡清算業(yè)務是指經辦外匯信用卡業(yè)務的同業(yè)客戶可通過農行帳戶索取 信用卡墊

13、付資金。二、服務功能 農行為同業(yè)客戶與境外信用卡中心搭建資金流通渠道，這項服務有利于同業(yè)客戶開展外匯信用卡業(yè)務。三、銀行收益 就每一筆信用卡索匯業(yè)務農行可收取手續(xù)費。五、基本操作規(guī)程1、同業(yè)客戶可通過發(fā)送 MT204 報文索取信用卡墊付資金。2、農行收到同業(yè)客戶 MT204 報文后，即貸記客戶帳戶，借記相應信用卡 帳戶，并將有關索匯信息轉至境外信用卡中心。3、農行現在辦理外匯信用卡包括：VISA卡，MASTER卡，大來卡，JCB卡，VTM卡等。帳戶查詢服務Account Inquiry Services一、業(yè)務簡介 為同業(yè)客戶提供快捷細致的帳戶查詢服務。二、服務功能 客戶使用農行帳戶出現任何問

14、題時，都可通過查詢得到答復。三、銀行收益 每筆收付業(yè)務查詢，均可收取查詢手續(xù)費。四、基本操作規(guī)程1、農行設置專人、專線電話負責查詢業(yè)務。2、同業(yè)客戶在查詢報文中需載明相關業(yè)務的參考號，農行收到報文后，在 工作日當天即回復 MTN99 報文說明該筆查詢業(yè)務的處理狀況。3、在處理查詢業(yè)務時，農行本著保證資金安全的原則，增加查詢業(yè)務的透 明度，拉直查詢線路，盡快解決問題。在實際操作中，農行會做到 “有查必有 復”。4、查詢業(yè)務涉及第三家銀行，農行可負責代為查詢。但如若第三家銀行答 復延誤，農行不承擔任何責任。5、無論借記、貸記，農行均可按同業(yè)客戶要求就某筆業(yè)務做倒起息處理。 因同業(yè)客戶的責任而發(fā)生的倒起息，農行將收取過帳手續(xù)費及其它相關費用。 倒起