農(nóng)業(yè)銀行 在線供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目

1、固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品定義：固定資產(chǎn)貸款是農(nóng)業(yè)銀行向企 （事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣融資。固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款；按用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等； 按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款。辦理流程：1. 提出書面申請(qǐng)。2. 除提供基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項(xiàng)目資料：（1）使用政府投資的項(xiàng)目， 提供有權(quán)部門同意立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件；需政府核準(zhǔn)的項(xiàng)目， 提供有權(quán)部門核準(zhǔn)文件； 對(duì)需要提供可行性研究報(bào)告的，提供有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)

2、構(gòu)出具的可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件；需主管部門審批同意的投資項(xiàng)目，提供主管部門批準(zhǔn)文件；（2）涉及環(huán)保的，提供環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及批準(zhǔn)文件等；（3）涉及用地的，提供建設(shè)用地合法手續(xù)的證明材料；（4）資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料；（5）擔(dān)保的有關(guān)資料；'.（6）固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評(píng)估需要的其他資料。流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品定義：流動(dòng)資金貸款是農(nóng)業(yè)銀行向企 （事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款；按照貸款使用方式分為一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款。辦理流程：1.

3、提出書面申請(qǐng)。2. 提供如下資料：（1）注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；（ 2）經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近期的納稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；（ 3）企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；（ 4）人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；（ 5）公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；（ 6）近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來(lái)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。 農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為有必要的，應(yīng)提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；'.（ 7）印鑒卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字

4、式樣；（ 8）采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；（ 9）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或購(gòu)銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；（ 10）其他資料。循環(huán)額度授信產(chǎn)品定義循環(huán)額度，是指在授信額度項(xiàng)下， 為客戶核定的可以便捷使用銀行信用的額度，包括可循環(huán)使用信用額度和國(guó)際貿(mào)易融資額度。1、可循環(huán)使用信用額度， 是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)計(jì)劃核定的僅用于辦理1 年以內(nèi)短期授信業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)使用。2、國(guó)際貿(mào)易融資額度，是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)滿足規(guī)定條件的客戶，在授信額度內(nèi)根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)計(jì)劃核定的僅用于辦理 1 年以內(nèi)短期國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的額度，可以循環(huán)

5、使用。功能和特色循環(huán)額度主要用于客戶短期流動(dòng)資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和 180 天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證、 國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下的貿(mào)易融資等期限不超過(guò)半年的短期信用等需求。'.辦理流程1、提交書面申請(qǐng)書；2、提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保等基礎(chǔ)資料，循環(huán)額度申請(qǐng)書，客戶近年來(lái)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；3、貸款操作規(guī)程及銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定要求客戶提供的相關(guān)資料；4、農(nóng)業(yè)銀行要求擔(dān)保人提供的相關(guān)資料。出口退稅賬戶托管貸款產(chǎn)品定義出口退稅賬戶托管貸款是指我行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難， 在對(duì)企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供以出

6、口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動(dòng)資金貸款。功能和特色能夠滿足企業(yè)因出口退稅未能及時(shí)到賬， 而產(chǎn)生的短期流動(dòng)資金需求。辦理流程（一）提交書面申請(qǐng)；（二）提供如下資料：'.1、出具“出口退稅專戶承諾書”；2、經(jīng)國(guó)稅部門確認(rèn)的“（開立）出口退稅專戶通知書”；3、國(guó)稅部門出具的“出口企業(yè)應(yīng)退未退稅款情況證明單”，審核確認(rèn)出口應(yīng)退未退稅款余額；4、企業(yè)出口有關(guān)單據(jù)。房地產(chǎn)貸款商品房開發(fā)貸款產(chǎn)品定義商品房開發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于商品房及其配套設(shè)施建設(shè)的貸款。按照貸款種類，分為住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、綜合用房開發(fā)貸款和其他商品房開發(fā)貸款（保障性住房開發(fā)貸款除外）。功能和特色

7、商品房開發(fā)貸款用于滿足借款人因房地產(chǎn)開發(fā)投資項(xiàng)目建設(shè)資金不足融資需求。辦理流程商品房開發(fā)貸款的基本操作流程為：客戶申請(qǐng)與受理信貸業(yè)務(wù)調(diào)查 （評(píng)估）信貸業(yè)務(wù)審查、審議與審批信貸業(yè)務(wù)實(shí)施信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理信用收回。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款產(chǎn)品定義'.經(jīng)營(yíng)性物業(yè)是指已竣工驗(yàn)收并投入運(yùn)營(yíng)， 經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、 經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定、現(xiàn)金流充裕、綜合收益較好的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房、辦公用房、賓館酒店、 SHOPPING MALL（大型購(gòu)物中心）、酒店式公寓、工業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)用房等物業(yè)形式。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的， 以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物， 以該物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入作為主要還款來(lái)

8、源的貸款。功能和特色經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款可用于物業(yè)在經(jīng)營(yíng)期的資金需求。 對(duì)于自行建造的物業(yè)，可用于置換負(fù)債性資金和超過(guò)項(xiàng)目資本金規(guī)定比例以上的資金；對(duì)于購(gòu)置的物業(yè)，可用于置換購(gòu)置款。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款可根據(jù)物業(yè)所有權(quán)人的需求、 物業(yè)租金收入和物業(yè)價(jià)值來(lái)確定貸款期限和貸款金額。辦理流程經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的基本流程為： 客戶申請(qǐng)與受理信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評(píng)估）信貸業(yè)務(wù)審查、審議與審批信貸業(yè)務(wù)實(shí)施信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理信用收回。城市土地開發(fā)貸款產(chǎn)品定義城市土地開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向政府授權(quán)或委托、 合法的城市土地開發(fā)主體發(fā)放的， 用于對(duì)城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的城市國(guó)有土地、 農(nóng)村集'.體土地進(jìn)行統(tǒng)一的征地、拆遷、

9、安置、補(bǔ)償及相應(yīng)市政配套設(shè)施建設(shè)的貸款。按貸款對(duì)象劃分， 城市土地開發(fā)貸款可分為政府土地儲(chǔ)備貸款、園區(qū)土地開發(fā)貸款和企業(yè)土地一級(jí)開發(fā)貸款。政府土地儲(chǔ)備貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的， 用于所在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、 商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營(yíng)性用地的依法收購(gòu)（或征用）、前期開發(fā)、儲(chǔ)存的貸款。園區(qū)土地開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向園區(qū)土地開發(fā)企業(yè) （機(jī)構(gòu)）發(fā)放的，用于園區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為工業(yè)、 綜合等用地的依法收購(gòu) （或征用）、整理及配套基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)的貸款。企業(yè)土地一級(jí)開發(fā)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向土地一級(jí)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于所在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營(yíng)性用地依法開發(fā)的貸款。功

10、能和特色政府土地儲(chǔ)備貸款主要用于城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、 商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營(yíng)性用地的依法收購(gòu)（或征用）、前期開發(fā)、儲(chǔ)存。園區(qū)土地開發(fā)貸款主要用于園區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為工業(yè)、 綜合等用地的依法收購(gòu)（或征用）、整理及配套基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)。企業(yè)土地一級(jí)開發(fā)貸款主要用于所在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)規(guī)劃用途為住宅、商業(yè)、旅游及綜合等經(jīng)營(yíng)性用地的依法開發(fā)。辦理流程'.城市土地開發(fā)貸款的基本流程為：客戶申請(qǐng)與受理信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評(píng)估）信貸業(yè)務(wù)審查、審議與審批信貸業(yè)務(wù)實(shí)施信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理信用收回。國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資存貨融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義存貨融資業(yè)務(wù)是指基于貸款人委托監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的原材料和產(chǎn)成品等非靜態(tài)存貨進(jìn)行監(jiān)管

11、，以存貨價(jià)值作為主要還款保障為借款人辦理的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。按對(duì)提貨或換貨管理的不同，可分為靜態(tài)融資和動(dòng)態(tài)融資。功能特色1、按照存貨價(jià)值為借款人進(jìn)行債項(xiàng)授信； 2、重視存貨本身變現(xiàn)能力，借款人信用等級(jí)準(zhǔn)入較低； 3、存貨種類豐富， 既有大宗商品，又有其他區(qū)域性產(chǎn)品； 4、融資品種涵蓋短期貿(mào)易融資、承兌匯票、保函等業(yè)務(wù)品種。辦理流程（一）借款人業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)提供以下基本資料：1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款卡等企業(yè)基本資料；2、質(zhì)押商品清單及合法性權(quán)屬證明，如購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、付款憑證、完稅證明等；3、出廠質(zhì)量合格證等能夠證明商品規(guī)格、質(zhì)量、等級(jí)的權(quán)威證明文件；'.4、商品許可證或批文（如需

12、）；5、我行要求的其它資料。（二）我行履行調(diào)查審批手續(xù)后與借款人及農(nóng)業(yè)銀行指定的監(jiān)管人簽訂質(zhì)押存貨三方協(xié)議， 發(fā)放貿(mào)易融資款項(xiàng)。 借款人可根據(jù)需要對(duì)質(zhì)押存貨進(jìn)行置換。（三）借款人以存貨銷售所得或其它資金歸還貿(mào)易融資款項(xiàng)后，相應(yīng)存貨質(zhì)押手續(xù)解除。國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義國(guó)內(nèi)發(fā)票融資是指借款人以其在國(guó)內(nèi)商品交易中因銷售貨物所產(chǎn)生的商業(yè)發(fā)票為憑證， 在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)的情況下，以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為主要還款來(lái)源保障，為借款人辦理的結(jié)構(gòu)性短期貿(mào)易融資。按照融資方式的不同， 發(fā)票融資業(yè)務(wù)可分為靜態(tài)融資和動(dòng)態(tài)融資兩種模式。功能特色1、借款人基于以發(fā)票為特征的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，可不提供其它擔(dān)保，僅以應(yīng)收

13、賬款進(jìn)行質(zhì)押進(jìn)行融資； 2、重視應(yīng)收賬款自身的回款，對(duì)借款人準(zhǔn)入試行買賣雙方交叉控制原則； 3、融資品種涵蓋短期貿(mào)易融資、承兌匯票、保函等業(yè)務(wù)品種。辦理流程（一）借款人需提供以下基本資料：1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款卡等企業(yè)基本資料；'.2、買賣雙方購(gòu)銷合同及增值稅發(fā)票；3、能夠表明發(fā)票項(xiàng)下貨物物權(quán)轉(zhuǎn)移或貨物交割的運(yùn)輸單據(jù)原件；4、屬國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)的商品，需提供相關(guān)批文、許可證等；5、我行要求的其他材料。（二）我行履行調(diào)查審批手續(xù)后，發(fā)放貿(mào)易融資款項(xiàng)。（三）借款人可根據(jù)需要對(duì)發(fā)票進(jìn)行置換。商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)產(chǎn)品定義商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人 （委托人）委托其代理人在農(nóng)業(yè)銀行代為辦理

14、票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，農(nóng)業(yè)銀行按規(guī)定辦理貼現(xiàn)后，將貼現(xiàn)資金支付給持票人的業(yè)務(wù)。 包括銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票代理貼現(xiàn)。功能特色降低了票據(jù)異地傳送的費(fèi)用、防止丟失票據(jù)等。辦理流程1、客戶申請(qǐng)并提交農(nóng)業(yè)銀行需要的相關(guān)材料。2、農(nóng)業(yè)銀行、代理人、委托人簽訂合作協(xié)議。3、辦理代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)提交如下資料（ 1）委托人、代理人公司章程、經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人機(jī)構(gòu)證書、組織機(jī)構(gòu)代碼、 貸款卡原件、法定代表人身份證明或法定代表人授權(quán)委托書、法定代表人授權(quán)代理人身份證；'.（ 2）商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書；（ 3）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票，其中商業(yè)承兌匯票未經(jīng)背書；（ 4）商品或勞

15、務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明；（ 5）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件；（ 6）農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為必要的其他材料。法人賬戶透支產(chǎn)品定義在約定的透支額度和期限內(nèi)， 當(dāng)客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立的單位結(jié)算賬戶存款余額不足以支付結(jié)算時(shí)，允許客戶以透支方式進(jìn)行支付，以該賬戶收款項(xiàng)自動(dòng)償還。功能特色用于客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的短期和臨時(shí)性流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的可撤銷循環(huán)融資便利。辦理流程1、客戶申請(qǐng)并提交法人客戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；2、提供如下資料：（ 1）由客戶董事會(huì)或其授權(quán)代表簽發(fā)的委托具體經(jīng)辦人員辦理法人客戶透支業(yè)務(wù)的授權(quán)書；（ 2）其他相關(guān)資料。'.3、農(nóng)業(yè)銀行為客戶

16、核定透支額度、透支期限，并與客戶簽訂法人客戶透支業(yè)務(wù)透支額度合同。國(guó)內(nèi)保理產(chǎn)品定義國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)賣方 （債權(quán)人）將其向境內(nèi)買方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行， 由我行為賣方提供應(yīng)收賬款保理融資或 / 及商業(yè)資信調(diào)查或 / 及應(yīng)收賬款管理催收或 / 及為買方提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的綜合性金融服務(wù)。功能和特色該業(yè)務(wù)主要使用于供應(yīng)鏈核心企業(yè)上游供應(yīng)商， 可根據(jù)買賣雙方的資信及貿(mào)易背景， 由農(nóng)業(yè)銀行提供有針對(duì)性的有追索權(quán)保理、 無(wú)追索權(quán)保理以及第三方擔(dān)保保理服務(wù)等。 既能加速賣方的資金周轉(zhuǎn)， 緩解買方資金壓力，又能美化賣方財(cái)務(wù)報(bào)表，培育供應(yīng)鏈優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提高整體競(jìng)爭(zhēng)力。

17、辦理流程1、業(yè)務(wù)受理需提供以下主要資料：（ 1）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；（ 2）企業(yè)基礎(chǔ)資料（同流動(dòng)資金貸款所需資料）；（ 3）具有真實(shí)貿(mào)易背景的購(gòu)銷合同及增值稅發(fā)票；（ 4）發(fā)貨單、運(yùn)輸單、收貨單等'.2、我行在履行相關(guān)審批流程后買入應(yīng)收賬款或提供其它保理專業(yè)服務(wù)。非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行與出質(zhì)人、 保管人簽訂監(jiān)管協(xié)議，以保管人填發(fā)的出質(zhì)人的存貨倉(cāng)單為質(zhì)押， 為借款人辦理的信貸業(yè)務(wù)。非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押項(xiàng)下僅限于辦理短期流動(dòng)資金貸款、 票據(jù)承兌、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、期限在一年以內(nèi)（含）的非融資性保函、即期信用證、 180 天以內(nèi)（含）遠(yuǎn)期信用證以及其他中國(guó)

18、農(nóng)業(yè)銀行已批準(zhǔn)開辦的國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下短期貿(mào)易融資等短期信貸業(yè)務(wù)。功能和特色為資金流量大、存貨大、但固定資產(chǎn)少，難以通過(guò)傳統(tǒng)的擔(dān)保抵押方式獲得貸款的企業(yè)提供短期融資便利。辦理流程1、提交書面申請(qǐng)2、提供如下資料：（ 1）與原件核對(duì)相符的擬質(zhì)押倉(cāng)單復(fù)印件，并附倉(cāng)儲(chǔ)物清單，包括品名、型號(hào)、質(zhì)量等級(jí)、數(shù)量、價(jià)格等要素的詳細(xì)描述；（ 2）倉(cāng)儲(chǔ)合同副本；'.（ 3）倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物的合法性權(quán)屬證明，如購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、付款憑證等；（ 4）倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物為進(jìn)口商品的，應(yīng)提供相關(guān)進(jìn)口批文、批準(zhǔn)使用外匯的有效批件及已獲海關(guān)通關(guān)的資料；（ 5）倉(cāng)單項(xiàng)下倉(cāng)儲(chǔ)物為國(guó)家限制經(jīng)營(yíng)或特許經(jīng)營(yíng)的商品，必須持有相關(guān)的批準(zhǔn)

19、文件或許可文件；（ 6）其他資料。回購(gòu)擔(dān)保融資產(chǎn)品定義回購(gòu)擔(dān)保融資是指銀行向購(gòu)買方提供信用支持， 幫助購(gòu)買方購(gòu)入供應(yīng)方的產(chǎn)品；同時(shí)供應(yīng)方向銀行承諾在購(gòu)買方不能及時(shí)償還銀行債務(wù)時(shí)，由供應(yīng)方從購(gòu)買方處購(gòu)回產(chǎn)品， 并將款項(xiàng)歸還銀行用以償還購(gòu)買方銀行債務(wù)的一系列金融服務(wù)。由于該產(chǎn)品以供應(yīng)方提供商品回購(gòu)為前提， 因而回購(gòu)擔(dān)?？梢岳斫鉃橛袟l件的保證擔(dān)保行為，實(shí)質(zhì)是對(duì)銀行債權(quán)的維護(hù)。目前我行辦理的回購(gòu)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)主要包括保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)、 汽車金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、大宗機(jī)電設(shè)備采購(gòu)融資業(yè)務(wù)等。功能和特色'.回購(gòu)擔(dān)保融資有助于購(gòu)買方用較少的資金采購(gòu)大宗貨物 , 實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)。對(duì)于一些資金規(guī)模小、實(shí)力弱、但發(fā)展前

20、景好的公司非常適合。同時(shí)，有利于供應(yīng)廠商批量銷售，加速資金回籠。辦理流程1、銀行、生產(chǎn)廠商和銷售商（購(gòu)買方）三方簽訂合作協(xié)議。2、銷售商向銀行交付約定的保證金。3、銀行開具銀行承兌匯票或貸款，向生產(chǎn)廠商支付貨款。4、生產(chǎn)廠商向供銷商發(fā)出貨物。5、供銷商向銀行按約定償還債務(wù)。6、如供銷商不按約定還款，啟動(dòng)回購(gòu)程序。7、供銷商將產(chǎn)品交與生產(chǎn)廠商。8、生產(chǎn)廠商將回購(gòu)資金交與銀行償付銷售商債務(wù)。銀行承兌匯票產(chǎn)品定義銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)的，并由承兌申請(qǐng)人向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌， 持票人在匯票到期日或到期日前幾天（具體要匡算郵程）向委托付款人提示付款的票據(jù)。付款期限最長(zhǎng)可達(dá)6 個(gè)月

21、；提示付款期自匯票到期日起10 日。'.功能和特色該產(chǎn)品用于真實(shí)商品交易后的債權(quán)債務(wù)結(jié)算； 票據(jù)持有人在匯票到期日前若急需資金可以向開戶銀行或票據(jù)中心申請(qǐng)貼現(xiàn)； 銀行承兌匯票在到期日前可以背書轉(zhuǎn)讓。辦理流程1、提交書面申請(qǐng)， 包括提交開具銀行承兌匯票申請(qǐng)表、開具銀行承兌匯票申請(qǐng)書、經(jīng)濟(jì)合同及企業(yè)近期的財(cái)務(wù)報(bào)表；2、我行與申請(qǐng)人及擔(dān)保人簽訂銀行承兌匯票契約；3、申請(qǐng)人向我行繳存保證金；4、我行向申請(qǐng)人簽發(fā)銀行承兌匯票，并由申請(qǐng)人簽章。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品定義商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)承兌匯票的合法持有人在匯票到期日前，為取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。功能和特色能滿足單位持有的商業(yè)匯

22、票快速變現(xiàn)的需求； 手續(xù)方便，融資成本低。辦理流程'.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)受理、票據(jù)審驗(yàn)、信貸審批、貼現(xiàn)辦理、到期收回等環(huán)節(jié)?？蛻粜杼峤坏馁Y料：（一）填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人私章的商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書、商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單；（二）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、 組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件及復(fù)印件；（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復(fù)印件；（四）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明；（五）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。對(duì)屬于中華人民共和國(guó)增值稅暫行條例、增值稅專用發(fā)票使用

23、規(guī)定等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值稅專用發(fā)票的商品交易，因其特殊性無(wú)增值稅發(fā)票作附件，申請(qǐng)人可提交其他能夠證實(shí)匯票具有真實(shí)商品或勞務(wù)交易背景的書面證明；（六）近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；（七）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供以下資料：1、上年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。如通過(guò)貸款卡在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢到該客戶上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表， 可視該報(bào)表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請(qǐng)人只需提供近期相關(guān)報(bào)表。'.2、經(jīng)辦人身份證原件并復(fù)印留存，日后經(jīng)辦人不變的情況下無(wú)需提供，在經(jīng)辦人變化的情況下仍應(yīng)提供。3、法定代表人身份證復(fù)印件及授權(quán)委托書。（八）經(jīng)營(yíng)行認(rèn)為需提交的其他資料。銀行承兌匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品定義

24、銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的合法持有人在銀行承兌匯票到期之前，為取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為。功能和特色能滿足單位持有的商業(yè)匯票快速變現(xiàn)的需求； 手續(xù)方便，融資成本低。我行目前可辦理的貼現(xiàn)產(chǎn)品主要有直貼、買方付息貼現(xiàn)、協(xié)議付息貼現(xiàn)、部分放棄追索權(quán)貼現(xiàn)等。辦理流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)受理、票據(jù)查驗(yàn)（票據(jù)查詢、票據(jù)審驗(yàn)）信貸審批、賬務(wù)處理、到期托收等環(huán)節(jié)。申請(qǐng)人應(yīng)提供的資料：（一）填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人私章的 商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書、商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單；'.（二）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、 組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件及復(fù)印件；（三）尚未到期

25、且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復(fù)印件；（四）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明；（五）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。對(duì)屬于中華人民共和國(guó)增值稅暫行條例、增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值稅專用發(fā)票的商品交易，因其特殊性無(wú)增值稅發(fā)票作附件；申請(qǐng)人可提交其他能夠證實(shí)匯票具有真實(shí)商品或勞務(wù)交易背景的書面證明；（六）近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；（七）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供以下資料：1、上年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。如通過(guò)貸款卡在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢到該客戶上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表， 可視該

26、報(bào)表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請(qǐng)人只需提供近期相關(guān)報(bào)表。2、經(jīng)辦人身份證原件并復(fù)印留存，日后經(jīng)辦人不變的情況下無(wú)需提供，在經(jīng)辦人變化的情況下仍應(yīng)提供。3、法定代表人身份證復(fù)印件及授權(quán)委托書。（八）經(jīng)營(yíng)行認(rèn)為需提交的其他資料。買方付息票據(jù)貼現(xiàn)'.產(chǎn)品定義買方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是賣方 （貼現(xiàn)申請(qǐng)人） 在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，由買方貼付利息而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為。功能和特色能滿足單位持有的商業(yè)匯票快速變現(xiàn)的需求； 手續(xù)方便，融資成本低。辦理流程與銀行承兌匯票貼現(xiàn)的操作規(guī)程相同， 包括業(yè)務(wù)受理、 票據(jù)查驗(yàn)（票據(jù)查詢、票據(jù)審驗(yàn)）信貸審批、賬務(wù)處理、到期托收等環(huán)節(jié)。申請(qǐng)人應(yīng)提供以下資料：（一）

27、填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人私章的 商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書、商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單；（二）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、 組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件及復(fù)印件；（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復(fù)印件；（四）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實(shí)商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明；（五）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。對(duì)屬于中華人民共和國(guó)增值稅暫行條例、增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定'.等制度辦法中所列免征增值稅或不得開具增值稅專用發(fā)票的商品交易，因其特殊性無(wú)增值稅發(fā)票作附件，申請(qǐng)人可提交其他能夠證實(shí)匯票具有真實(shí)商品或勞務(wù)交易背景的

28、書面證明；（六）近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。（七）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供以下資料：1、上年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。如通過(guò)貸款卡在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢到該客戶上年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，可視該報(bào)表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請(qǐng)人只需提供近期相關(guān)報(bào)表。2、經(jīng)辦人身份證原件并復(fù)印留存，日后經(jīng)辦人不變的情況下無(wú)需提供，在經(jīng)辦人變化的情況下仍應(yīng)提供。3、法定代表人身份證復(fù)印件及授權(quán)委托書。（八）經(jīng)營(yíng)行認(rèn)為需提交的其他資料。擔(dān)保承諾貸款承諾函產(chǎn)品定義貸款承諾函是指農(nóng)業(yè)銀行承諾客戶在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)，按照雙方事先約定的貸款用途、金額、利率、期限、用信方式等條件，向客戶隨時(shí)提供不超過(guò)約定貸款金額的書面文件。在有效期內(nèi)

29、不經(jīng)客戶同意銀行不得自行撤銷承諾。 按照固定資產(chǎn)貸款管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并納入客戶統(tǒng)一授信管理。'.功能和特色貸款承諾函只適用于中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目， 對(duì)借款人的貸款項(xiàng)目表示承諾，具有法律效力。辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)（二）除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項(xiàng)目資料1、使用政府投資的項(xiàng)目，提供有權(quán)部門同意立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件；2、根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批準(zhǔn)文件其他批準(zhǔn)文件；3、資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料；4、其他前期準(zhǔn)備情況。銀行信貸證明產(chǎn)品定義銀行信貸證明業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人（

30、投標(biāo)人）、招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段以出具銀行信貸證明書的'.形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請(qǐng)人（投標(biāo)人）中標(biāo)后，在中標(biāo)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，滿足申請(qǐng)人（投標(biāo)人）在銀行信貸證明書項(xiàng)下承諾限額內(nèi)用于該項(xiàng)目正常、合理的信貸需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。功能和特色銀行信貸證明適用于本外幣流動(dòng)資金貸款和票據(jù)融資業(yè)務(wù)。 對(duì)招標(biāo)人表示承諾，具有法律效力。辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)（二）除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項(xiàng)目資料1、使用政府投資的項(xiàng)目，提供有權(quán)部門同意立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件；2、根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批

31、準(zhǔn)文件、其他批準(zhǔn)文件；3、資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料；4、其他前期準(zhǔn)備情況。銀行信貸證明'.產(chǎn)品定義銀行信貸證明業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人（投標(biāo)人）、招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段以出具銀行信貸證明書的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請(qǐng)人（投標(biāo)人）中標(biāo)后，在中標(biāo)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，滿足申請(qǐng)人（投標(biāo)人）在銀行信貸證明書項(xiàng)下承諾限額內(nèi)用于該項(xiàng)目正常、合理的信貸需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。功能和特色銀行信貸證明適用于本外幣流動(dòng)資金貸款和票據(jù)融資業(yè)務(wù)。 對(duì)招標(biāo)人表示承諾，具有法律效力。辦理流程（一）提出書面申請(qǐng)（二）除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項(xiàng)目資料

32、1、使用政府投資的項(xiàng)目，提供有權(quán)部門同意立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件；2、根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批準(zhǔn)文件、其他批準(zhǔn)文件；3、資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料；'.4、其他前期準(zhǔn)備情況。有條件貸款承諾函、貸款意向書產(chǎn)品定義有條件貸款承諾函和貸款意向書指銀行承諾在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)向客戶提供一定意向性信用額度貸款，在客戶信貸需求符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸管理規(guī)章制度等貸款條件的前提下，給予一定信貸支持的書面文件。有條件貸款承諾函和貸款意向書是銀行表示與客戶有共同合作意愿的書面文件， 若客戶沒(méi)有達(dá)到銀行要求

33、， 銀行可以撤銷該項(xiàng)承諾或意向。有條件貸款承諾函或貸款意向書的有效期為從出具之日起最長(zhǎng)不超過(guò)2 年。功能和特色向客戶提供融資支持的意愿，不具法律約束力。辦理流程1、客戶提出申請(qǐng)；2、提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)報(bào)表等客戶基本資料以及項(xiàng)目相關(guān)立項(xiàng)文件、技術(shù)及效益評(píng)價(jià)等基本資料。銀行保函'.產(chǎn)品定義銀行保函包括履約保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、維修保函、預(yù)留金保函、稅款保付反擔(dān)保函、海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函等。履約保函：是指應(yīng)勞務(wù)方和承包人 （申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證承諾。 倘若履約責(zé)任人日后未能按合約的規(guī)定按期、按質(zhì)、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合約項(xiàng)下的其他業(yè)

34、務(wù)，我行將向業(yè)主方支付一筆不超過(guò)擔(dān)保金額的款項(xiàng)。 該款項(xiàng)通常相當(dāng)于合約總金額 5 -10 。預(yù)付款保函：又稱還款擔(dān)保，是指向工程業(yè)主（受益人）保證，如申請(qǐng)人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，則我行負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額（或未還部分）的預(yù)付款。預(yù)付款擔(dān)保的擔(dān)保金額不應(yīng)超過(guò)承包人收到的工程預(yù)付款總額。投標(biāo)保函：是指向招標(biāo)人（受益人）作出保證，在投標(biāo)人（申請(qǐng)人）報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，不更改原報(bào)價(jià)條件， 并且在其一旦中標(biāo)后， 將按照招標(biāo)文件的規(guī)定及投標(biāo)人在報(bào)價(jià)中的承諾，在一定時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同， 如投標(biāo)人違約，我行將在擔(dān)保額度的范圍內(nèi)向招標(biāo)人支付約定金額的款項(xiàng)

35、。 該金額數(shù)通常為投標(biāo)人報(bào)價(jià)總額的 1 -5 不等。維修保函：是指應(yīng)承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方（申請(qǐng)人）又不能維修時(shí)，由我行按擔(dān)保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。 該款項(xiàng)通常為合同價(jià)款的 5 -10 。'.預(yù)留金保函：又稱留滯金擔(dān)保，是指應(yīng)承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，向工程業(yè)主（受益人）保證，在承包方（申請(qǐng)人）提前支取合同價(jià)款中尾欠部分款項(xiàng)而不能按期歸還時(shí)， 由我行負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額的預(yù)留金款項(xiàng)。通常為合同價(jià)款的 5 -10 。稅款保付反擔(dān)保函： 是指對(duì)在我行開戶的加工貿(mào)易企業(yè)， 我行可為該企業(yè)出具以中國(guó)銀行為受益人的反擔(dān)保函。 加工貿(mào)易

36、企業(yè)在開展加工貿(mào)易業(yè)務(wù)中為免向海關(guān)繳納稅款保證金， 需委托中國(guó)銀行出具以海關(guān)為受益人的稅款保付保函。 海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函： 是指企業(yè)在開展加工貿(mào)易業(yè)務(wù)中需要向海關(guān)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金時(shí)， 向我行申請(qǐng)出具以海關(guān)為受益人的保函業(yè)務(wù)。功能和特色履約保函：能滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)之間履行工程合同方面擔(dān)保的需要。預(yù)付款保函：能滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)之間償還預(yù)付款方面擔(dān)保的需要。投標(biāo)保函：能滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)之間投標(biāo)方面擔(dān)保的需要。維修保函：能滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)之間履行維修責(zé)任方面擔(dān)保的需要。預(yù)留金保函：能滿足國(guó)內(nèi)企業(yè)之間歸還預(yù)留金方面擔(dān)保的需要。稅款保付反擔(dān)保函： 能滿足我行開戶的加工貿(mào)易企業(yè)在中國(guó)銀行為其向海關(guān)出具稅款保付保函后， 出具以

37、中國(guó)銀行為受益人的反擔(dān)保函的需要。'.海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函： 能滿足企業(yè)因開展加工貿(mào)易為免向海關(guān)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金提供擔(dān)保的需要。辦理流程（一）履約保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、維修保函、預(yù)留金保函需填寫和提交的材料：1、填寫開立銀行保函申請(qǐng)書；2、擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目招標(biāo)書和政府主管部門批準(zhǔn)件及其他有關(guān)批文；3、擔(dān)保項(xiàng)下基礎(chǔ)合同或意向書；4、擔(dān)保合同意向書；5、反擔(dān)保承諾函及相關(guān)物業(yè)抵押材料；6、擔(dān)保函格式；7、申請(qǐng)人基本資信情況，經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)并加蓋其所在會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章或簽名的申請(qǐng)人的年度或半年的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及驗(yàn)資報(bào)告）；8、受益人的基本資信資料。（二）稅款保付

38、反擔(dān)保函需填寫和提交的材料：1、開立保函申請(qǐng)書；2、開立保函協(xié)議書；3、加工貿(mào)易合同副本；4、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的特準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)證；'.5、提供國(guó)家外匯管理局備案表；6、外經(jīng)貿(mào)部核準(zhǔn)批件；7、出口許可證。（三）海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函需填寫和提交的材料：1、 開立海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函申請(qǐng)書；2、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證及復(fù)印件，法人代表證明書或法人授權(quán)委托書及復(fù)印件；3、上年度財(cái)務(wù)報(bào)告（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）原件，有條件的還應(yīng)經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所核準(zhǔn)；4、有權(quán)部門批準(zhǔn)的企 （事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；5、實(shí)行公司制的企業(yè)法人需提供公司章程；公司章程對(duì)法定代表人辦

39、理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書；6、中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；7、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；8、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。涉外擔(dān)保業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介涉外擔(dān)保是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)貴公司的請(qǐng)求，向受益人開立的書面承諾文件，保證在貴公司未能按與受益人協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，農(nóng)'.業(yè)銀行作為擔(dān)保行代其履行一定金額、 一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。涉外擔(dān)保包括保函和備用信用證兩種保證形式。保函是指開立保函的銀行對(duì)于保函申請(qǐng)人的違約按照保函的約定無(wú)條件地對(duì)保函受益人支付保函金額的一種承諾。備用信用證是開證行對(duì)備用信用證承擔(dān)某項(xiàng)義務(wù)的承諾。 開證行保證在

40、開證申請(qǐng)人沒(méi)有履行其應(yīng)盡職責(zé)時(shí)， 受益人只要按照備用信用證的規(guī)定向開證行出具匯票和開證申請(qǐng)人未履約的聲明等單據(jù)即可得到開證行的償付。農(nóng)業(yè)銀行可辦理保函 / 備用信用證開立、修改、撤銷、通知、轉(zhuǎn)開和索賠等業(yè)務(wù)。產(chǎn)品介紹一、非融資性保函1、投標(biāo)保函（ 1）產(chǎn)品介紹。專指工程項(xiàng)目或貿(mào)易項(xiàng)下招標(biāo)時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)貴公司（投標(biāo)人） 的申請(qǐng)而向招標(biāo)人開立的銀行保函，保證貴公司在開標(biāo)前不中途撤標(biāo)，中標(biāo)以后不拒絕簽約和不拒絕交付履約金， 否則，農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)按保函金額賠償招標(biāo)人的損失。（ 2）產(chǎn)品功能。對(duì)貴公司而言，可減少繳納現(xiàn)金保證金引起的資金占用，使有限的資金得到優(yōu)化配置；對(duì)招標(biāo)人而言，可良好地維護(hù)自身利益，避

41、免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。2、履約保函'.（ 1）產(chǎn)品介紹。指農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)貴公司的請(qǐng)求，向受益人提供的保證 貴公司履行某項(xiàng)合同項(xiàng)下義務(wù)的一種銀行擔(dān)保。在保函有效期內(nèi)如發(fā)生 貴公司違反合同的情況，擔(dān)保銀行將根據(jù)受益人的要求向受益人賠償保函規(guī)定的金額。（ 2）產(chǎn)品功能。對(duì)貴公司而言，可減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長(zhǎng)時(shí)間資金占?jí)海褂邢薜馁Y金得到優(yōu)化配置；對(duì)受益人而言，可合理制約承包人、供貨方行為，良好維護(hù)自身利益，避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。3、預(yù)付款保函（ 1）產(chǎn)品介紹。指進(jìn)口方在預(yù)付定金時(shí)要求出口方或者承包商（貴公司）提供的一種銀行擔(dān)保， 擔(dān)保貴公司按

42、照合同的規(guī)定履行相關(guān)的合同義務(wù)，否則擔(dān)保銀行將按照保函的金額及利息對(duì)進(jìn)口方或者業(yè)主進(jìn)行賠償。（ 2）產(chǎn)品功能。對(duì)業(yè)主或進(jìn)口方而言， 保障了預(yù)付款順利收回，加強(qiáng)了對(duì)貴公司按規(guī)定履行合同的制約； 對(duì)貴公司而言， 有利于預(yù)付款資金的及時(shí)到位，加快了工程建設(shè)或備貨等環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)。4、付款保函。（ 1）產(chǎn)品介紹。指進(jìn)口商（貴公司）在賒銷情況下，申請(qǐng)農(nóng)業(yè)銀行向出口商出具的擔(dān)保， 保證貴公司按照合同的約定按時(shí)足額支付貨款，否則農(nóng)業(yè)銀行將按照保函金額對(duì)出口商進(jìn)行賠付。（ 2）產(chǎn)品功能。貴公司可以貨到后付款，減少資金占?jí)?；出口商可以避免錢貨兩空。'.二、融資性保函融資性保函系指農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)貴公司的請(qǐng)求，

43、 向提供融資的受益人出具的本息償還擔(dān)保。 融資類保函主要包括延期付款保函、 借款保函、有價(jià)證券保付保函、透支保函、授信額度保函、融資租賃保函等。辦理指引1 、貴公司與受益人發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，簽訂合同。2 、貴公司向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)開立保函， 銀行落實(shí)反擔(dān)保措施。3 、農(nóng)業(yè)銀行與貴公司簽訂開立擔(dān)保協(xié)議，開出保函。4 、農(nóng)業(yè)銀行收到保函受益人的索賠后， 經(jīng)審核需對(duì)外賠付的，將要求貴公司向農(nóng)業(yè)銀行付款。溫馨提示銀行對(duì)外出具的融資保函、 融資租賃保函、 補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的現(xiàn)匯履約保函和超過(guò)年 ( 不含年 ) 的延期付款保函須經(jīng)外匯管理部門逐筆審批。但為境外投資企業(yè)提供融資性涉外擔(dān)?？稍谕鈪R局向農(nóng)業(yè)銀行核定的額度內(nèi)

44、辦理，無(wú)需向外匯管理部門逐筆審批。保函通知產(chǎn)品定義'.保函通知是指農(nóng)業(yè)銀行行收到國(guó)外銀行開來(lái)的保函， 核實(shí)其表面真實(shí)性后，將其按擔(dān)保人的要求通知受益人。功能和特色對(duì)于受益人來(lái)講， 在保函申請(qǐng)人違約的情況下， 其保函項(xiàng)下權(quán)益可得到保障。辦理流程1、農(nóng)業(yè)銀行收到國(guó)外銀行開來(lái)的保函，審核表面真實(shí)性；2、農(nóng)業(yè)銀行將以農(nóng)業(yè)銀行客戶為受益人的保函通知客戶；3、客戶在對(duì)外保函 /備用信用證通知書上簽收并將銀行留存聯(lián)返還農(nóng)業(yè)銀行；4、在保函有效期內(nèi)， 如客戶委托農(nóng)業(yè)銀行辦理索賠，應(yīng)提交委托辦理保函 / 備用信用證索賠申請(qǐng)書 ，農(nóng)業(yè)銀行審核相關(guān)內(nèi)容后按照保函的索賠要求和方式代客戶向擔(dān)保人索賠。提貨擔(dān)保產(chǎn)

45、品介紹提貨擔(dān)保是指當(dāng)農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)貴公司申請(qǐng)開立的信用證項(xiàng)下正本海運(yùn)提單未收到， 而貨物已到達(dá)港口時(shí)， 貴公司可向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)開立提貨擔(dān)保書，交給承運(yùn)單位先予提貨， 待貴公司取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保書。'.產(chǎn)品功能能滿足貴公司及時(shí)提貨、 避免貨物壓倉(cāng)的需要， 使貴公司既可減少貨物滯留碼頭的倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)， 又可避免因貨物市場(chǎng)行情及品質(zhì)發(fā)生變化而遭受損失，還可減少資金占?jí)?，改善現(xiàn)金流量。辦理指引1、貴公司提交開立提貨保函申請(qǐng)書、發(fā)票副本、海運(yùn)提單副本等相關(guān)材料。2、貴公司應(yīng)提供農(nóng)業(yè)銀行要求的擔(dān)保措施等付款保證。3、農(nóng)業(yè)銀行審核通過(guò)后，出具提貨擔(dān)保書交貴公司向船公司提貨。4、貴公司收到正本提單后，必須以正本提單換回提貨擔(dān)保書，交農(nóng)業(yè)銀行注銷。溫馨提示1、辦理提貨擔(dān)保的基本前提是：（ 1）近洋貿(mào)易；（ 2）目的港為中國(guó)港口；（ 3）采用信用證結(jié)算