涉農(nóng)中小企業(yè)如何走出“融資難”的困境

1、涉農(nóng)中小企業(yè)如何走出“融資難”的困境發(fā)百人：xxx改革開放以來，隨著廣大農(nóng)民的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)日益增強(qiáng)， 各種經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)村的中小企業(yè)迅速成長(zhǎng)起來，成為聯(lián)系千萬農(nóng)戶，銜接三次產(chǎn)業(yè)，農(nóng)、供、銷一體化經(jīng)營(yíng)形式的重要 組成部分。尤其是一些有效益、 有市場(chǎng)的中小企業(yè)逐步發(fā)展為 有規(guī)模的龍頭企業(yè)，有力地推動(dòng)了我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的步伐。一、基本現(xiàn)狀目前，我國(guó)中小企業(yè)占了企業(yè)總數(shù)的 90%,提供了超過7 0%的城鎮(zhèn)就業(yè)率，提供了全國(guó)50%以上的稅收，但總體上看， 這些企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較小， 占有市場(chǎng)份額較低，尤其是涉農(nóng)企業(yè) 大多數(shù)屬于勞動(dòng)密集型的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，如紡織、食品、造紙、農(nóng) 產(chǎn)品加工等，具特點(diǎn)是從業(yè)人員多， 勞

2、動(dòng)占用大，產(chǎn)品附加值 低，資本密度小，技術(shù)含量不高，在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域中并不占主導(dǎo)地 位，而且基本不具備大型企業(yè)健全完善的管理結(jié)構(gòu)，更無法像大型企業(yè)那樣獲取足夠的社會(huì)資源和資金支持。很多涉農(nóng)中小企業(yè)發(fā)展到今天，仍然徘徊在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的下游和末端，始終處于一個(gè)從屬的地位，一個(gè)很重要的原因就是無法走由“融 資難”的困境。二、原因分析探究涉農(nóng)中小企業(yè)融資難的原因，主要有以下幾個(gè)方面：一是來自企業(yè)自身方面的原因。由于管理體制落后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品質(zhì)量差，效率不高，缺乏創(chuàng)新，固定資產(chǎn)折舊率 低，設(shè)備殘舊，技術(shù)創(chuàng)新不足，同時(shí)財(cái)務(wù)管理不健全，銀企信 息不對(duì)稱，導(dǎo)致資信水平相對(duì)較低。二是來自銀行方面的原因。 作為

3、主要資金來源的銀行，卻正在逐步提高甚至關(guān)閉通向農(nóng)企 的大門。商業(yè)銀行對(duì)涉農(nóng)中小企業(yè)融資存在歧視，同時(shí)由于收益不對(duì)稱和激勵(lì)不對(duì)稱而排斥涉農(nóng)中小企業(yè)，大型銀行的經(jīng)濟(jì)性也導(dǎo)致其注重“批發(fā)”業(yè)務(wù)忽略“零售”業(yè)務(wù)，而可以為涉 農(nóng)中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行數(shù)量不足，信貸能力不高。三是來自政府方面的原因。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，涉農(nóng)中小企業(yè)缺少政 府必要的保護(hù)，缺乏扶持涉農(nóng)小企業(yè)發(fā)展的法律、法規(guī)體系。與大企業(yè)相比，涉農(nóng)中小企業(yè)在資金、 人才、信息、銷售渠道、 產(chǎn)品開發(fā)等方面處于劣勢(shì)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰的幾率更大。 四是來自社會(huì)信用保障體系方面的原因。由于社會(huì)信用保障體系的不健全，抑制了金融支持的力度， 涉農(nóng)中小企業(yè)的

4、信貸短 缺，在很大程度上是由于融資渠道開啟不足，銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)不愿或謹(jǐn)慎對(duì)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款，由現(xiàn)所謂“信貸配給”現(xiàn)象，即在目前的利率下，借款人不能借到所需額度的貸 款。調(diào)查表明，目前貸款利率不是導(dǎo)致涉農(nóng)中小企業(yè)資金短缺 的主要因素，缺乏抵押品、缺乏擔(dān)?？赡苁菍?dǎo)致涉農(nóng)中小企業(yè) 融資難的主要原因。三、解決措施破解涉農(nóng)中小企業(yè)融資難題，需要政府、企業(yè)、 金融機(jī)構(gòu)共同努力，積極探索最佳切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，致力于為涉農(nóng)中小企業(yè)發(fā)展提供有力支持。從政府角度講，一是要突破融資瓶頸，眼光不能再局限于向上和向下，更要向內(nèi)和向外擴(kuò)展。向縣內(nèi)看，作為資源大縣，我縣一個(gè)基本的特點(diǎn)是民間流動(dòng)性過剩與實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金短缺

5、并存， 民間資本轉(zhuǎn)化的體制機(jī)制尚不暢通，要正確引導(dǎo)家底豐厚的煤老板二次創(chuàng)業(yè)，把資金留在本縣內(nèi)。向縣外看，隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，單純以銀行信貸為主的間接融資已無法為未來發(fā)展提供充足的動(dòng)能，擴(kuò)大直接融資，建立多層次、多元化的投融資機(jī)制已是大勢(shì)所趨。二是要必須打破傳統(tǒng)思維，用好用活 “先行先試”這個(gè)綜改區(qū)的最大政策。尤其是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部，要真正解放思想，切實(shí)轉(zhuǎn)變理念，帶頭開拓創(chuàng)新，全面提升投融資能力特別是資本運(yùn)作能力，以超前眼光和戰(zhàn)略思維，運(yùn)用現(xiàn)代的理念、市場(chǎng)的機(jī)制、資本的手段開辟新的融資渠道。三是要加快政府職能轉(zhuǎn)變，建立新的機(jī)制，激活民間資本。勇于改進(jìn)政府服務(wù)，清理不利于民資進(jìn)入項(xiàng)目的限制性規(guī)定，打破

6、“玻璃門”， 鼓勵(lì)民資投資參與重大項(xiàng)目建設(shè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。思路一變天地寬。只要我們開動(dòng)腦筋，不僅敢于跳起來摘桃子，更善于借助梯子來摘桃子，企業(yè)融資的瓶頸就能夠有效突破。四是要加強(qiáng)支持涉農(nóng)中小企業(yè)發(fā)展的力度，對(duì)涉農(nóng)中小企業(yè)實(shí)施行業(yè)管理、綜合管理、統(tǒng)一管理，以及融資方面保護(hù)。具體包括建立中小型金融機(jī)構(gòu)體系，完善涉農(nóng)中小企業(yè)融資支持的輔助系統(tǒng)，建立多層次開放性的資本市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)涉農(nóng)中小企業(yè)海外募股融資，完善和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)；為涉農(nóng)中小企業(yè)順利融資和健康發(fā)展創(chuàng)設(shè)基本的法律制度，制定扶持涉農(nóng)中小企業(yè)的專業(yè)性、區(qū)域性、 行業(yè)性法律；鼓勵(lì)和扶持技術(shù)創(chuàng)新，培育和健全技術(shù)市場(chǎng)，建立技術(shù)市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制和技術(shù)評(píng)

7、估、項(xiàng)目評(píng)審體系，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；加大資金援助，積極拓展融資渠道，擴(kuò)大技術(shù)創(chuàng)新的資金來源，制定科技扶持計(jì)劃，等等。從企業(yè)角度講，涉農(nóng)中小企業(yè)生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期，在不同階段應(yīng)有不同的融資方式組合。初創(chuàng)期， 由于涉農(nóng)中小企業(yè)方向不穩(wěn)定，資金需求大而失敗率很高， 難以吸引銀行信貸資金，因此應(yīng)選擇業(yè)主自籌為主，銀行信貸為輔。在成長(zhǎng)期，涉農(nóng)中小企業(yè)規(guī)模有所擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)逐漸攀升，為了擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額，進(jìn)一步開發(fā)產(chǎn)品，需要有更多資金的支持，可以選擇以銀行貸款、商業(yè)信用為主籌集短期資金，以銀行信貸、融資租賃為主籌集長(zhǎng)期資金。到了成熟期， 涉農(nóng)中小企業(yè)脫穎而出，卻面臨更嚴(yán)酷的競(jìng)爭(zhēng)，只有采

8、取技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等站穩(wěn)腳跟，成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)， 帶動(dòng)區(qū)域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，涉農(nóng)中小企業(yè)可根據(jù)發(fā)展目標(biāo)，權(quán)衡資金成本，選擇內(nèi)源融資、間接融資、直接融資多元化模式。 處于衰退期，涉農(nóng)中小企業(yè)將面臨來自內(nèi)部、外部雙重困境，資金嚴(yán)重缺乏，產(chǎn)品沒有市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力差，不進(jìn)則退，因此必須變革，可根據(jù)實(shí)際情況考慮改制、合并、 聯(lián)營(yíng)或者申請(qǐng)破產(chǎn)。 從這個(gè)規(guī)律上講，涉農(nóng)中小企業(yè)必須加強(qiáng)自身建設(shè)的步伐，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升擔(dān)保及信用等級(jí)。從金融機(jī)構(gòu)角度講，一方面 ， 必須建立健全多層次農(nóng)村金融體系。盡管目前我國(guó)農(nóng)村金融體系從形式上也是多層次的，但由于產(chǎn)品與服務(wù)對(duì)象的雷同，這些金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)差別不大， 在規(guī)模和效應(yīng)上總是偏好大而全的規(guī)模，難以形成滿足多層次融資需求的實(shí)質(zhì)上的多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系，形成一批真正貼近和服務(wù)于 “三農(nóng)” 的村鎮(zhèn)銀行和信用合作機(jī)構(gòu)。另一方面， 必須大力推進(jìn)涉農(nóng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立。將涉農(nóng)中小企業(yè)的擔(dān)保體系、征信體系和投資體系盡快建立起來，在支持涉農(nóng)中小企業(yè)方面，可以考慮政府出資建立各種擔(dān)保公司， 這樣也可以通過塑造外部環(huán)境來解決涉農(nóng)中小企業(yè)的融資難題?？傊?， 不管微型企業(yè)、中小企業(yè)還是大型企業(yè)，都是企業(yè)發(fā)展的一個(gè)必然步驟，沒有小企業(yè)也就不會(huì)有大企業(yè)，沒有民營(yíng)企業(yè)也就沒有國(guó)營(yíng)企業(yè)。我們的社會(huì)在給國(guó)營(yíng)企業(yè)