城市商業(yè)銀行制度建設梳理標準及操作指引

1、制度目錄梳理標準及操作指引第一局部 制度樹框架一、 制度分級根據(jù)價值鏈和職責細分法，制度分為一級根本制度、二級根本制度、三級管理方法或規(guī)定、四級實施細那么、操作規(guī)程、業(yè)務手冊、標準和標準等。二、 經(jīng)營管理活動分類根據(jù)企業(yè)的價值鏈特點，經(jīng)營管理活動分為業(yè)務產(chǎn)品/效勞活動、業(yè)務管理活動和職能管理活動三類：1. 業(yè)務活動：指為了滿足客戶需求和實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標，企業(yè)開展的各項業(yè)務活動，包括產(chǎn)品和效勞。如信貸業(yè)務、存款業(yè)務等；2. 業(yè)務管理活動：指為了滿足客戶需求和實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標，針對業(yè)務經(jīng)營活動開展的、產(chǎn)生直接影響的管理活動。如產(chǎn)品開發(fā)管理、營銷管理、風險管理等；3. 職能管理活動：指為了滿足客戶需

2、求和實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標，為業(yè)務經(jīng)營活動提供的資金、人員、技術、平安等職能活動。如財務管理、人力資源管理、信息科技管理等。第二局部 制度等級梳理標準一、 一級制度根本制度(一) 關鍵特征1. 國家法律法規(guī)有明確強制性規(guī)定的；2. 約束整個企業(yè)的法人治理行為和經(jīng)營管理行為；3. 較長時間比擬穩(wěn)定，僅在企業(yè)中長期戰(zhàn)略或治理結構發(fā)生變化時進行修訂。(二) 梳理方法從公司治理和企業(yè)經(jīng)營管理兩個方面進行分類。(三) 典型例如公司章程。(四) 起草部門/歸口部門董事會辦公室。二、 二級制度根本制度(一) 關鍵特征1. 約束對象為企業(yè)經(jīng)營和管理的各項根本活動；2. 約束內(nèi)容為全行性的，覆蓋所有業(yè)務部門、管理部門

3、和各級分支機構；3. 在一定時期內(nèi)比擬穩(wěn)定，僅在上位制度、外部監(jiān)管要求、企業(yè)開展階段、經(jīng)營戰(zhàn)略等內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生重大變化時進行修訂；4. 調(diào)整時原那么上需全行范圍內(nèi)征求意見，并經(jīng)決策層組織審議簽發(fā)；5. 內(nèi)容上主要為原那么性規(guī)定和概要性描述，側(cè)重于做什么，哪些能做和哪些不能做，但原那么上不包括具體操作步驟及相配套的環(huán)境、資源、人員、本錢、時限以及相關的實物、成果、效果等。(二) 梳理方法根據(jù)業(yè)務價值鏈和職責細分法，從業(yè)務產(chǎn)品/效勞、業(yè)務管理和職能管理三類進行二級制度梳理：1. 業(yè)務類產(chǎn)品/效勞業(yè)務產(chǎn)品/效勞類主管部門存款業(yè)務管理根本制度、理財業(yè)務管理根本制度、中間業(yè)務管理根本制度業(yè)務開展處信貸業(yè)

4、務管理根本制度微、小貸款業(yè)務除外風險管理處小額貸款業(yè)務管理根本制度小額信貸處卡業(yè)務管理根本制度含借記卡、準貸記卡和貸記卡卡部資金業(yè)務管理根本制度資金運營中心國際業(yè)務管理根本制度國際業(yè)務部電子業(yè)務管理根本制度前臺業(yè)務處注：原那么上各類業(yè)務產(chǎn)品/效勞建立業(yè)務管理根本制度。2. 業(yè)務管理類業(yè)務管理類主管部門業(yè)務創(chuàng)新管理根本制度、市場營銷管理根本制度、客戶關系管理根本制度業(yè)務開展處業(yè)務操作管理根本制度、會計管理根本制度前臺業(yè)務處風險管理根本制度風險管理處籌建管理根本制度、運營管理根本制度管理處3. 職能管理類職能管理類主管部門股東大會議事規(guī)那么、董事會議事規(guī)那么、監(jiān)事會議事規(guī)那么、經(jīng)營層議事規(guī)那么董事

5、會辦公室信息管理根本制度辦公室人力資源管理根本制度人力資源處財務管理根本制度方案財務處行政保障管理根本制度、平安保衛(wèi)管理根本制度行政保衛(wèi)處法務管理根本制度、合規(guī)管理政策法律合規(guī)處信息技術管理根本制度信息科技處稽核管理根本制度稽核處黨務團管理根本制度、工會管理根本制度黨工團辦公室(三) 典型例如各處室列舉處室制度舉例董事會辦公室股東大會議事規(guī)那么、董事會議事規(guī)那么、監(jiān)事會議事規(guī)那么、經(jīng)營層議事規(guī)那么辦公室總行信息管理根本制度黨工團辦公室黨務管理根本制度、工會管理根本制度人力資源處人力資源管理根本制度方案財務處財務管理根本制度行政保衛(wèi)處行政保障管理根本制度、平安保衛(wèi)管理根本制度信息科技處信息技術管

6、理根本制度資金運營中心資金業(yè)務管理根本制度卡部卡業(yè)務管理根本制度含借記卡、準貸記卡和貸記卡業(yè)務開展處業(yè)務創(chuàng)新管理根本制度、市場營銷管理根本制度、客戶關系管理根本制度、存款業(yè)務管理根本制度、理財業(yè)務管理根本制度、中間業(yè)務管理根本制度風險管理處風險管理根本制度、信貸業(yè)務管理根本制度微、小貸款業(yè)務除外前臺業(yè)務處電子業(yè)務管理根本制度、會計管理根本制度、出納管理根本制度、業(yè)務操作管理根本制度小額信貸處小額貸款業(yè)務管理根本制度法律合規(guī)處法務管理根本制度、合規(guī)管理政策稽核處稽核管理根本制度管理處籌建管理根本制度、運營管理根本制度國際業(yè)務部國際業(yè)務管理根本制度(四) 起草部門/歸口部門總行各處室三、 三級制度

7、管理方法或管理規(guī)定(一) 關鍵特征1. 約束對象為：針對經(jīng)營和管理根本活動中二級制度的職能管理中的某個職能模塊、業(yè)務管理中的業(yè)務細分、某子產(chǎn)品或子業(yè)務的整體運作流程；2. 約束內(nèi)容為：針對上述約束對象的工作內(nèi)容、工作要求、工作標準、工作步驟等；3. 在一定時期內(nèi)比擬穩(wěn)定，僅在上位制度、外部監(jiān)管要求、工作方式和工作要求等內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生變化時進行修訂；4. 在分工模式上常以團隊分工形式存在，一般其內(nèi)在管理活動能形成閉環(huán)結構；5. 表現(xiàn)形式上相對獨立，無法向下級細分為獨立的職能模塊或業(yè)務單元。(二) 梳理方法根據(jù)業(yè)務價值鏈和職責細分法，從業(yè)務產(chǎn)品/效勞、業(yè)務管理和職能管理三類活動的細分子業(yè)務、子環(huán)節(jié)

8、或子模塊進行三級制度梳理：1. 業(yè)務類的三級制度主要按照各項業(yè)務的子產(chǎn)品/業(yè)務細分；2. 業(yè)務管理類的三級制度主要按照業(yè)務管理活動的子環(huán)節(jié)進行細分，原那么上，每項子產(chǎn)品或子業(yè)務都需要建立相應的管理方法，但考慮某類產(chǎn)品/業(yè)務在管理方面具有較多的相似性和必要性，可以考慮合并建立；3. 職能管理類的三級制度主要按照職能管理的子模塊進行細分。(三) 典型例如局部舉例1. 業(yè)務類（1） 國際業(yè)務部：外匯存款業(yè)務管理方法、外匯貸款業(yè)務管理方法、外匯賬戶管理方法、代客結售匯業(yè)務管理方法、自營結售匯業(yè)務管理方法等；（2） 小額信貸處：小本農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品管理方法、扶貧創(chuàng)業(yè)慈善基金管理方法等；2. 業(yè)務管理類（1）

9、 前臺業(yè)務處：產(chǎn)品/業(yè)務細分支付清算業(yè)務管理同城票據(jù)交換業(yè)務管理方法、票據(jù)業(yè)務管理本票管理方法、賬戶管理結算賬戶管理方法、憑證管理重要空白憑證管理方法、現(xiàn)金管理現(xiàn)金業(yè)務管理方法；網(wǎng)上業(yè)務管理方法、 業(yè)務管理方法、 業(yè)務管理方法、自助業(yè)務管理方法；業(yè)務管理細分風險管理前臺業(yè)務系統(tǒng)授權管理方法、風險管理反洗錢工作管理方法、人員管理前臺人員管理方法等；注：前臺業(yè)務處的活動分為業(yè)務類和業(yè)務管理類，所以在梳理是要從不同活動類別進行考慮3. 職能管理類（1） 辦公室：企業(yè)形象管理方法、輿情管理方法、公共關系管理方法、內(nèi)部宣傳管理方法、會議管理方法、公文管理方法、印章管理方法、檔案管理方法、證照管理方法、信

10、息傳遞管理方法等；（2） 人力資源處：招聘管理方法、薪酬管理方法、績效管理方法、培訓管理方法、職業(yè)生涯管理方法等；（3） 方案財務處：財務預算管理方法、核算管理呆賬核銷管理方法、核算管理次級定期債務管理方法等。(四) 起草部門/歸口部門總行各處室四、 四級制度實施細那么、操作規(guī)程、業(yè)務手冊、標準和標準(一) 關鍵特征1. 約束對象為上位制度的某個職能模塊中某一個或多個環(huán)節(jié)、某產(chǎn)品/業(yè)務中的某項操作、完成職能或業(yè)務需要的某種設備等；2. 約束內(nèi)容主要針對上位制度中的某一個或多個具體環(huán)節(jié)的具體內(nèi)容輸入、過程處理、輸出環(huán)節(jié)各要素制定的詳細說明，針對某設備的管理要求或操作要求；3. 表現(xiàn)形式主要有兩方

11、面，管理類內(nèi)容的表現(xiàn)形式通常為“實施細那么，業(yè)務類內(nèi)容的表現(xiàn)形式通常為“操作規(guī)程、“業(yè)務手冊、“標準和“標準；4. 表現(xiàn)形式上，管理類四級制度多表現(xiàn)為對三級制度中某一環(huán)節(jié)或階段的細化或補充；業(yè)務類四級制度多表現(xiàn)為的某項業(yè)務操作規(guī)定或某項設備的操作步驟說明。(二) 梳理方法根據(jù)業(yè)務價值鏈和職責細分法，可以從業(yè)務、業(yè)務管理及職能管理三類活動的具體操作環(huán)節(jié)或管理環(huán)節(jié)進行梳理：1. 業(yè)務類可以從產(chǎn)品效勞/業(yè)務辦理的關鍵環(huán)節(jié)進行梳理；2. 業(yè)務管理類可以從業(yè)務操作管理細分環(huán)節(jié)、人員管理細分環(huán)節(jié)、風險管理細分環(huán)節(jié)、設備操作要點等方面進行梳理；3. 職能管理類可以從職能管理活動關鍵環(huán)節(jié)進行梳理，多為上級制度

12、的細化或補充。(三) 典型例如1. 前臺業(yè)務處的賬戶管理：電子驗印系統(tǒng)操作規(guī)程、預留印章實施細那么、支票戶支付密碼操作規(guī)程、驗資證明操作規(guī)程等；2. 人力資源處的培訓管理：培訓方案制定實施細那么、培訓課程管理實施細那么、培訓講師管理實施細那么、培訓設備管理實施細那么等。(四) 起草部門/歸口部門總行各處室、區(qū)域、分行和第三局部 制度結構與內(nèi)容一、 一級制度結構與內(nèi)容按照?中華人民共和國公司法?、?中華人民共和國商業(yè)法?等有關法律、法規(guī)相關要求進行編制。二、 二級制度結構與內(nèi)容二級制度結構包括封面、目錄、總那么、正文、附那么、附件六大局部：封面：包括制度名稱、編寫單位、制度編號、編寫日期、生效日

13、期；目錄：包括章節(jié)標題名稱及相應的頁碼，為鏈接式目錄；總那么：包括目的/意義、適用范圍、上位制度/指導思想/管理原那么、組織及職責界定、相關定義或術語解釋；正文：某一職能管理或業(yè)務領域工作的主要內(nèi)容/環(huán)節(jié)概述以及相關主要原那么、強制性標準和要求以及問責要求等；附那么：解釋權、生效日期、相應制度的廢止聲明及其他需要說明的事項等；附件：一般包括制度編制時參照的局部法律法規(guī)、標準標準文件。三、 三級制度結構與內(nèi)容三級制度結構包括封面、目錄、總那么、正文、附那么、附件六大局部：封面：包括制度名稱、編寫單位、制度編號、編寫日期、生效日期；目錄：包括章節(jié)標題名稱及相應的頁碼，為鏈接式目錄；總那么：目的/意

14、義、適用范圍、上位制度/指導思想/管理原那么、組織及職責界定、相關定義或術語解釋；正文：單一職能或具體業(yè)務活動的具體操作內(nèi)容、操作步驟、操作要求和相關標準等的詳細表述；除了上述對職能或業(yè)務活動的詳細表述外，問責內(nèi)容罰那么也作為正文的一局部，通常放置在正文局部的最后章節(jié)；附那么：解釋權、生效日期、相應制度的廢止聲明及其他需要說明的事項等；附件：復雜的定義標準、術語解釋文本以及配套使用的工具、表單等。四、 四級制度結構與內(nèi)容(一) 實施細那么和操作規(guī)程類制度結構包括封面、目錄、總那么、正文、附那么及附件六大局部。封面：包括制度名稱、編寫單位、制度編號、編寫日期、生效日期；目錄：包括章節(jié)標題名稱及相應的頁碼，為鏈接式目錄；總那么：目的/意義、適用范圍、上位制度/指導思想/管理原那么、組織及職責界定、相關定義或術語解釋；正文：對管理方法中局部內(nèi)容或某一具體環(huán)節(jié)作出權威性解釋說明和明細的標準、具體的操作措施要求說明；除了上述對職能或業(yè)務活動的詳細表述外，問責內(nèi)容罰那么也作為正文的一局部，通常放置在正文局部的最后章節(jié)。附那么：解釋權、生效日期、相應制度的廢止聲明及其他需要說明的事項等；附件：復雜的定義標準、術語解釋文本以及配套使用的工具、表單